同樣的問題是，為什麼會有那麼多人熱衷於民間借貸呢？

為什麼明明知道有風險，為什麼還有那麼多人往裡存錢呢？

其實只有一個原因，那就是利息高，明顯遠高於銀行三年定期存款的利率。

這年頭通貨膨脹是比較厲害的，遠高於銀行貸款的利息，注意，是貸款的利息，不是存款的利息。

那麼，想跑贏通脹，銀行存款肯定是行不通的，最多隻能減少點損失，但是仔細算依然是負利率。

除此之外相對最穩妥的就是餘額寶，但是餘額寶現在又只能存10萬元。

至於別的理財產品或者投資股市，要麼不保本，要麼動輒虧損嚴重，沒有保障。

所以，當P2P開始火的時候，承諾的高利息自然能夠吸引無數人。

當騙局被加以包裝高度美化後，當前期進入的人確實拿到高利息高回報後，自然就能吸引更多的人進入。於是，這個龐氏騙局就可以一直玩下去，直到資金運轉不開平臺跑路為止。

你看重人家利息，人家看好了你的本金，雙方一拍即合，看看最後誰賺誰虧！！！

問題就是在這裡了，銀行都不能100%安全，又怎麼苛求私人公司做到？事實是隻要是投資就有風險，應該是我問的問題有問題，我應該問為什麼沒人願意去了解.投資的核心價值應該就是看收益風險比吧，連股票期貨這種九死一生的產品都那麼多資金選擇去投，為什麼收益風險比這麼有優勢的產品這麼沒市場？在中國現在這樣信任缺失的環境下，一個p2p公司只能在口頭上給出種種承諾，他提供的各種文書有法律效應嗎？銀行不是100%的安全但是至少95%是安全的，至少存款是安全的，銀行有種種黑幕弊端，有銀監會監管著，儘管這監管不完善。股票大跌著，但是有證監會坐鎮，有人虧的血本無歸，但是這是他自己的選擇，在投資人虧本的時候，他投資的公司肯定也是困難重重，是一榮俱榮一損俱損。相比之下p2p有監管部門嗎？p2p公司都宣傳自己是個平臺，幫助借款人找到合適的借出人，幫借出人找到合適的借款人。其他公司不說，就是宜信這個最大的p2p平臺，他的合同籤的是借款人和借出人合同，p2p敢跟投資人籤投資合同嗎？敢做出收益保證嗎？敢做出負責追繳逾期的保證嗎？我沒有看到，他們都保證墊付，還有的是保證在有逾期發生後，把借款人的資料提供給借出人，幫助借出人追繳，這不可笑嗎？你們公司會給出怎樣的保證呢？如果銀行倒閉，他的客戶由銀監會負責處理，如果p2p公司跑路，投資人手上是多份跟從未見面的借款人簽下的打印合同，沒有親筆簽名的合同，這些合同是否合法還是兩說，因為p2p這塊沒有專門的法律。這時投資人找誰說理？我投資的都是血汗錢，憑什麼就要相信p2p公司的人品？先把這些我擔心的問題處理好了，我肯定願意把錢交給p2p，否則我也不去做這麼多瞭解了。

原因很簡單：沒有風險意識！

大部分人是沒有經歷過風險教育的，也不知道投資是有有風險的。甚至不知道正常的收益率多少屬於大眾情況。

往往把小部分當成了必然。

看看股市就知道。多說無益

樓上人說沒有風險意識？我就笑了。高收益跟高風險必然成正比關係，但是你自己只要把握好風險的度，挑選正規的大平臺，那完全是可以投的。

現在一般收益在百分之6到10為正常收益區間，你只要別作死，去投個年收益百分之30的。隨便舉例，比如你現在去就投人人貸，投一年吧，要是明年人人貸跑路了，我喊你爸爸！

如果硬是說怕風險什麼的，那銀行也有風險，你就別投資了，乖乖把錢都藏在家裡吧

購買理財產品之前要找一個適合自己的平臺，它是進行投資理財的前提。我朋友用恆泰證券做股票投資的比較到，你不妨試試。

在全民理財的今天，越來越多的投資人湧入市場，P2P已然變成了一項大眾接受並已形成習慣的理財活動。

P2P網貸憑藉著“門檻低”、“收益高”、“操作方便”等優點吸引了無數投資者，上至大爺大媽，下至積蓄薄弱的年輕人，都在蠢蠢欲動。

而不同年齡階段、不同投資風格的人對P2P的認識、關注點也不盡相同。

所以，我們可以將網貸投資人簡單劃分為以下幾類：

眼界開闊的新新人類

簡單來說，就是對新生事物接受程度高的人。這樣的“新新人類”分為兩類：

其一，專業的投資者。

這是一批非常成熟、精明的投資人，他們的投資經驗豐富，心態較成熟，投資理性，嘗試過大多數投資品種。

並且，大多數人學歷較高，工作相對穩定，收入可觀，資產幾百萬佔主流，也就是所謂的中產階級。

最典型的代表是P2P網貸的早期種子使用者，11~13年，當別人還在猶豫、質疑時，他們就開始嘗試這種新型的投資方式了。

其二，年輕人。

年輕人的消費、理財觀念比較前衛，更容易接受新事物。他們喜歡流動性較強的理財產品，也喜歡透過手機去理財。

這類年輕人要不有資金，有投資剛需，有投資意識；要不儲蓄不多，顧慮不大......

但不論哪種情況，他們都被收益較高、風險適中、門檻較低的P2P網貸所吸引。

羊毛群

這類人最大的投資興趣就是“薅羊毛”。

作為純正的羊毛黨，他們會專門去收集各大平臺的優惠活動，抱著低成本或零成本擼高收益的想法，混跡於各個平臺之間。

對於他們來說，投資中沒有平臺資訊調查，沒有功課瞭解，只秉承著一個原則：哪的羊毛厚，哪的收益高，我就在哪裡。

穩健的果丹皮

據說，生於六七十年代的人被戲稱為“果丹皮人生”。

如今，他們大多事業有成，家底殷實，閒錢較多，但投資風格偏穩健和謹慎，信奉“雞蛋不放在一起”的分散投資原則，習慣性為自己留條後路。

所以，他們會選擇組合投資。

在他們的資金配置中，儲蓄和銀行理財這類產品會佔到最大的資金比例，但為了提高收益，也會嘗試P2P，只是配置比例沒有儲蓄大。

雖然他們投資比較保守，但如果接受了這種投資方式，就會成為P2P的中堅力量。而且相對於用手機投資，他們更傾向於平臺網頁投資。

高資本的投資者

此類人簡稱：土豪。

這類投資人別的不確定，但閒置資金十分確定，可以用一個詞來形容：充裕。

他們有一定的理財觀念，但不專業。雖投資資金多，但風格不保守，喜歡大額投資，也想要獲得較高收益。所以，P2P就成為了他們的主要選擇。

他們是平臺活動的主要參與者，但又不會像羊毛黨一樣，頻繁奔波於多個平臺之間。而且由於閒置資金較多，一般情況下，他們能讓大額標在短時間內就順利完成。

放長線的投資者

這類投資者一般生活安穩，有一筆長期的閒置資金。

但由於銀行定期收益太低，或者資金沒達到銀行理財的投資門檻......他們會把目光投向收益較高的網際網路金融。

又因為他們想要長線投資，所以這類投資者在選擇平臺時，會更加謹慎。

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基本提這樣問題的人肯定是沒有接觸過p2p，根本不瞭解，看到網上說每年跑路多少家就認為p2p全是騙子，所以問題來了，為什麼這麼多人投？好好自己去研究下，理財當然有風險，但是正規的平臺基本不存在跑路的風險，有的是經營風險和政策風險，任何行業都是如此，只是風險大小不一樣，股票難道風險不大嗎？上市公司難道不會關門退市嗎？

大多數人在理財的時候還是更加的傾向於高收益的產品，而p2p這種理財方式既然存在。那就肯定是合理的。這個就跟賭博差不多。都是自由選擇的。所以大多數理財產品都是低收益，低風險。高收益，高風險。

而之前頻頻爆出的p2p平臺跑路也是如此。正是因為看準了很多人圖這個高收益。所以有一句話叫做。你想要別人的收益。別人卻想要你的本金。

理財需謹慎。還需要認準正規的平臺。購買p2p理財產品時，也需要量出為入！

雖然p2p有這樣那樣的問題，但不可否認，p2p比起銀行和餘額Bora說，他的收益較高，雖然沒有玩股票和期貨的收益高，但是比起股票和期貨隨時會讓人傾家蕩產來說，p2p要保險的多，而且，隨著國家的嚴監管和備案程序，p2p平臺也越來越好，跑路的平臺大大減少，這要備案一過，剩下的平臺不說百分百安全，但是比起之前還是要讓人安心不少。

對於p2p有不懂的小夥伴，可以關注我哦！！

p2p不是一個新生理財產品，已有好多年，早進去的人，在這幾年間的收益，只要沒遇見投資大額時跑路的平臺，可以講是收益可觀。你可以想想，你的荷包放銀行一年有多少利息，看著數字也增加了，但是與物價一比，你的資產是縮水的。任何投資都有風險，得看你的分辨能力。銀行國家也允許倒閉，50萬以外國家就不賠償，難道沒風險嗎？

2018年透過金融備案洗禮的網貸必將大熱，大批網貸新晉投資人即將入場。今天讓我們看看這十年，網貸經歷了什麼。

萌芽期

2007—2013

2007年國內首家網貸平臺在上海成立，讓很多敢於嘗試網際網路投資的投資人認識瞭解了網路借貸模式，隨後一些具備創業冒險精神的投資者嘗試開辦P2P網貸平臺。

同一時期，全國的網貸平臺大約只有20家左右，活躍的平臺不到10家，截至到2011年年底，成交金額大約5個億，投資人1萬人左右。

創業初期，大都是網際網路從業人員，沒有過多的民間借貸經驗和金融操控經驗，因此他們主要以信用借款為主，只要借款人在平臺提供個人資料，平臺稽核後就會給予一定的授信額度，然後借款人基於授信額度在平臺發借款標。但由於當時公民信用體系並不健全，平臺與平臺之間缺乏聯絡與溝通，於是第一波老賴誕生了，他們靈活的多投借貸導致多家平臺出現壞賬問題，甚至至今無法收回。

野蠻發展期

2013—2016

2013年，網貸行業已經漸漸露出了其發展魅力，不少軟體開發公司已經可以成熟的製作平臺模版，擬補了那些有線下放貸經驗的創業者在技術上的欠缺。由此慢慢形成了以線下放貸線上融資的模式，他們對接了傳統的貸款業務，如贖樓、房屋抵押、資金過橋、民間借款等，由此作為資產端在線上釋出標的讓投資人投資。最具代表性的就是網貸老大哥紅嶺創投了，紅嶺創投是第一個打出承諾本金墊付的平臺，並開闢出了有擔保的線上線下相結合的模式，這種模式對投資人來說，借款人資訊更加透明，交易更加規範，也紛紛引來了眾多平臺的效仿。

良性發展的同時也給一些貪心的人鑽了空子，一度使P2P網貸陷入輿論爭議。P2P網貸大熱，使不少人眼紅這一塊的利潤，那時的收益是20%起步的，羊毛甚至高達100%。由於當時國內各大銀行開始收縮貸款，很多投機者在P2P網貸上看到了商機，他們花10萬左右購買借貸系統模版，租一個簡單的辦公室就開始以自融的方式圈錢，透過融資後償還銀行貸款，或投資自營專案，或放民間高利貸。但自融終歸風險高，這批平臺最終還是雷了，從2013年10月到2013年年末就有70餘家平臺出現倒閉、跑路、不能提現等問題，涉及資金20億。自此之後，P2P社會輿情一度成為騙子、跑路、卷錢的象徵。

監管合規期

2016—2018

為了防範金融風險，規範P2P平臺運營，從2015年年底開始，有關部門就開始制定管理條例了，徵求意見用了一個月，研判調整用了七個月，最後在2016年8月24號，銀監會聯合四部委正式釋出《網路借貸資訊中介機構業務活動管理暫行辦法》(下簡稱“暫行辦法”)，明確自融、拆標、資產證券化等13條監管紅線，確定了P2P投資的單筆上限和總額上限，明確和強化了“小額分散”的原則，全面幫助投資者降低風險，也全面收緊了網貸業務。自此標記著網貸行業逐漸步入規範化、理性化的發展道路中。

2017年是合規元年，也是監管政策頻發的一年。暫行辦法後，相關部門又接連頒發《網路借貸資訊中介機構備案登記管理指引》與《網路借貸資金存管業務指引》、《網路借貸資訊中介機構業務活動資訊披露指引》共同形成了“1+3”監管體系。主要整改問題為：資金池、自融、銀行存管、擔保承諾收益、期限與資金錯配問題，另外關於業務方面也做出了整改限制，禁止做代銷、房地產、期貨、融資併購等業務。

由此，2017年銀行存管大熱，平臺資金池和自融問題得到緩解，各平臺的資訊披露也更加透明化，在資產端業務上，一些風控難度係數較高，危險性較強的業務也被禁止了，整個P2P行業形勢一片大好。

2017年12月8日，P2P網路借貸風險專項整治工作領導小組辦公室下發《關於做好P2P網路借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》(下簡稱“57號文”)。這意味著長達兩年的整頓工作最終進入了尾聲，57號文指出各地要在4月底之前完成轄內主要P2P機構的備案登記工作、6月底之前全部完成。

備案驗收期

2018

自57號文後，各地金融辦相繼出臺了備案細則，平臺需要根據當地整改要求進行最後的合規程序。其中主要要解決的問題：歷史遺留資產問題、銀行存管合規問題、風險備付金問題、債權轉讓問題等。

——本文來自：網貸之家

P2P這一新興行業從現世到被認可的過程之漫長可見一斑，對投資人而言，這10年的投資環境更是變化了太多，但無論在什麼時候，都不要意氣用事，多瞭解，再綜合自己的情況進行判斷入手與否，才是對自己的資產負責。

理財有風險，投資需謹慎！

安全效能在提高

P2P理財：銀監會+保監會，加強監管

P2P理財平臺跑路的事情，也不是沒有發生過，為什麼那麼多人還敢把P2P作為理財的首選方式？

目前P2P理財行業，已經有了十年的發展歷史了，相對來說發展的較為成熟，從一開始的無人問津，再到野蠻生長，國家監管出臺，行業發展也慢慢的步入了正規，且在未來是有很大的發展空間的，也日益成為人們的生活所需。

網際網路金融，受到了嚴格的監管與整頓，所以這也成為了很大一部分人選擇P2P的原因。網際網路金融P2P理財行業由銀監會普會金融部監管，現在隨著銀監會和寶監會的合併，意味著對於P2P理財來說，監管就更進一步的加強了。

在強監管下，P2P開始進行牌照經營，這樣也能避免一些虛假企業的出現。

P2P理財發展的成熟，行業亂象也得到了一定的抑制，所以還是會有人去選擇。

另外，P2P理財產品的收益高於一般的理財產品也是許多人會去選擇的原因。並且比起銀行，購買P2P理財也相對來說更快捷，也能做到實時的監控和固定的投資，資訊更多元化，理財產品也滿足不同人需要，不用耗費時間去打理，操作比較簡單，所以P2P理財還是受到了一些人的偏愛。

拿支付寶的餘額Bora說，雖然限但夠還是有很多人去使用。所以平臺夠大，安全性有保障人們就樂意去選擇P2P理財，也是為了完善資產的合理配置，畢竟雞蛋還是不要放在一個籃子裡。

什麼時候人類的法律可以真正保護大多數遵紀守法公民的正義和他們珍惜的一切，而不是僅僅裝作道貌岸然的樣子，給我們一個忍耐痛苦的藉口。“瞧，法庭都宣判了，你還想怎樣呢？”是啊，我能怎麼樣呢？這些金融傳銷大鱷羅織故事，每新增一位好友，即可增加2000元的授信額度，直至達到600萬元的借款上限，擊鼓傳花，讓後來者為先來者買單，借貸寶逾期復活，金融風險傳導的警示，跟人倫的慘劇，謀財害命的害人精？就是在逾期後，借貸寶將限制逾期人使用功能，逾期人為了將資產盤活，繼續借錢，還清欠款後，就可以藉著使用借貸寶的功能了。平臺一本萬利，他們造成的損失遠甚於尋常犯罪，透過看不見的手讓鉅額財富完成了轉移，而且騙局往往看似溫情，帶有迷惑性，並不為普通人深惡痛絕。在監管的放縱下，透過制度設計誘惑民眾的短視和貪婪，從每一個參與的平民百姓處獲得收益，賺取單純憑藉勞動而無法創造的暴利。

存在即合理，為什麼那麼多人把P2P作為理財首選方式肯定是有原因的。

P2P作為網際網路金融的一部分，專注小微金融和惠普金融的發展，以此來補充銀行等傳統金融行業的短板。而居民財商意識的不斷提高，銀行存款的收益已經無法滿足大眾對投資的需求，這就促使了P2P平臺的迅速發展。

1.門檻低，操作簡單

為什麼餘額寶出來後收到熱捧，因為門檻低，操作簡單，不管一百塊還是一萬塊都可以放進餘額寶，收益目前在4%左右，大家只需幾秒的時間就可以輕鬆搞定，而P2P同樣有這個優勢。這種便捷性在銀行是體會不到的。銀行理財則是五萬起投，而且銀行對於一般的投資使用者態度很不友好。

而且P2P不像其他型別的投資需要技術性操作，基金、股票、期貨等等投資方式都是專業門檻非常高的，而且波動性很大，需要有一定的專業素養和趨勢判斷能力，而P2P最重要的一點就選對平臺，只要選擇安全的平臺，那就鎖定了收益，不需要每天去盯著看，到期直接返還本金和利息。

這種低門檻，操作簡單的投資方式剛好契合了財商日益增長的普通居民，所以P2P近幾年蒸蒸日上。

2.收益甩銀行理財幾條街

基金、股票、黃金、期貨等理財方式不適合普通大眾，入市變韭菜，而且浮動收益很大，一般人的小心臟是受不了這個波動的。而銀行存款利率1.75左右，銀行理財收益4%左右，遠遠沒有P2P帶來的收益高。就算現在國家監管，P2P平臺不斷降息，收益穩定在8%-10%左右完全沒有問題。

門檻低，收益高，操作簡單的優勢讓普通大眾都能投資，所以很多人把P2P作為理財首選。

不過P2P平臺經過幾年的野蠻生長，確實有很多不合規的地方，負面訊息不斷，所以現在國家在對P2P進行備案監管，但監管的最大目的不是整垮平臺，而是將平臺一些自融、龐氏騙局和詐騙類平臺清理掉，最終收益的還是投資人和有借貸需求的企業。

新事物出現總是伴隨著諸多問題，P2P業務有其不可替代的作用，監管部門整治備案這行業，不是要逼死它，而是想讓行業做得更規範、發展得更好。

2018年4月，善林金融600億非法集資事件引爆了p2p行業熱點問題“跑路”，前車之鑑有e租寶事件、錢寶網事件、泛亞金融事件等等，今年以來更是有超過140家平臺無法兌付或者停業，但是投資者對p2p的熱情似乎並沒有受到太大影響，那麼p2p到底有何魅力讓大家趨之若鶩呢？

可以說p2p是投資門檻非常低的，不需要你有太多的專業知識，也不需要你有很多的錢，只要你會操作電腦有個賬戶就行，選好標的滑鼠一點就可以坐等收益！

p2p行業剛興起的前幾年，年化收益20%的平臺比比皆是，就是發展到現在，10%左右的年化也是多如牛毛。這個收益率是餘額寶的2倍，是銀行1年定期的8倍，理應受到青睞！

可能有不少人投資p2p踩過雷，從此就再也不碰p2p。在我看來，這些其實都可以避免，只要你不貪圖高息，選擇靠譜的平臺，踩雷肯定是小機率事件。吃口飯還有可能被噎死，任何事都是有風險的，就看你如何平衡了。

現在的p2p業務型別多種多樣，有長期、短期還有活期，也能做到活取活用，所以，何樂而不為呢？

很多平臺為了拉人氣，都會有新手獎勵和介紹獎勵，你的投資不但給正常回報，還會給相當可觀的現金獎勵，你不心動麼？

在中國，以前普通投資者的投資渠道無非就是炒股和買房，買房要大錢，炒股高風險，p2p這一低風險輕投資的渠道自然讓人愛不釋手！

其實，說到底還是p2p投資讓廣大投資者嚐到了甜頭，你只有讓客戶真實收益，才會得到大家認可！

p2p的發展，我的看法是很樂觀的，這幾年的監管，行業內是越來越“乾淨”。最近p2p的熱點就是備案，備案的延遲，也說明了行業對p2p的監管勢在必得的決心。

P2P網貸備案延期的訊息剛剛傳出，引起行業內的一股騷動，而此前因為披露了自己的等保執書的平臺也受到了嚴重的批評，可見此次p2p備案之嚴肅。

a）P2P機構備案登記許可權和流程；b）後續日常監管責任；及c）風險處置責任。地方實施細則暫緩公佈，則意味著備案登記工作延期。

部分地區的驗收工作繼續則一定程度昭示出整改合規驗收工作與備案登記制度脫鉤，而之前的119號文和57號文都是將備案登記作為整改合規驗收的結果，作為存量化解的終極出路和形式。

57號文實質上明確了“備案登記”是對P2P現狀承認和規範，所以強調不得突擊備案、整改期間不得新裝置案，自始納入整改合規工作的在透過驗收後可以進入備案程式，“備案登記”本身就被定位為一種風險化解的方式。

無非3種結果：1）取得金融牌照的可繼續依規開展；2）未取得牌照合規化解清零的准予退出；3）冥頑不“化”的按非法金融活動處理。

第一個，關注行業政策走向，看這個行業是怎麼去發展的，經常關注網貸之家就可以了，關注網貸之家的一些活動，網貸之家也會出一些政府、監管部門的意見稿。

第二，對平臺風險控制有一定的理解和判斷。對平臺風險有一定的理解和判斷，可以重點關注幾個方面，包括股東背景、槓桿、透明度、流動性、運營能力、違約成本。其中，違約成本很重要的，分析這個成本值不值得這樣去做。

第三，有良好的心態，確立目標預期收益。劉忠鵬認為，從投資人角度出發，相比於平臺的風險控制，投資人自己的目標收益是最重要的。有良好的心態，確立目標預期收益，這個對投資人來說是最難的，因為很多人是經不住誘惑的。

第四，有較強的執行力，這一點要和第三點配合的。個人覺得可以選的大點的平臺如陸金所，小而美的可靠平臺如掌悅理財，但是最重要的一點是分散投資，設立止損。