合理的負債投資是絕對可行的，合理的負債可以幫助我們建立努力賺錢，儲蓄錢，但是，負債投資必須要有一個度才行，如果所揹負的債務比例太大，就會起反效果，壓力大，現金流緊張，一般來說債務償還比率小於35%即可，就是每日債務償還總額/每日扣稅後的總收入x100%

世間萬物存在即合理，主要是看怎麼理解！但是我不建議負債投資，賭性太大，很多人因為這個，傾家蕩產、妻離子散！

不建議負債投資、首先投資最好的方式是閒錢投資更可取。一筆不影響生活的閒散資金做投資、這樣對個人投資的心裡壓力會小得多。

你好，負債投資是一種行為，直接評判這個行為是否合理不可取，具體問題具體分析:

一是假如你是某領域專業人士，你有多年的從業經驗，而且你對自己投資的專案有比較清醒的認識，對你投資遭受的損失做了充分的評估（你已經做了投資失敗的最壞打算評估），同時對自身的風險承受能力負責（你輸得起）。同時最重要的是你對自己投資的專案做了十分精細化的功課，並且找了專業人士進行過論證拍磚，同時你的債主也相信你的專業並且願意借錢給你，那麼這種情況下，這就算合理的。

二是假如你不是某領域的專業人士，你對你投資的專案貌似很懂，但是經不過你周圍專業人士的論證，你無法承受住自己的損失（你投資失敗後生活都成問題，或者將揹負鉅額債務影響到家庭)，沒有機構或者個人願意因為這個專案而借錢給你，或者他們借錢給你僅僅是因為你的房產或個人信用，而不是你的投資專案。這個時候的負債投資就是一種冒險，就顯得不是那麼合理。

負債投資需要考慮投資什麼樣的專案，風險高低，回報週期長短，萬一虧損怎麼應對？如果是低風險，穩定性高或者是國家政策扶持，發展前景明朗，風險可控的專案支援適當舉債。但是舉債投資高風險的比如股票，期貨，外匯則不建議。我們投資的目的是為了賺錢改善生活，如果違背了投資的目的則得不償失，耍流氓了。

負債投資可以從兩個方面來解讀，好的一面是可以在自己資源不充分的條件下藉助他人的資源來達成自己的目標，像像早期的房地產大佬們，都是透過銀行借貸投資達成的原始積累達到人生巔峰。壞的一面是一旦負債過重，心理負擔就會過大做起決定來就更加畏首畏尾，反而不利於事業的發展，尤其是借錢投入到股票等高風險的行業上來就更加的不可取了，總之，是否進行負債投資得根據自己情況來，如果還年輕輸的起的話可以適當的搏一搏，反正都是年輕人最大的資本就是青春了，如果家庭比較穩定，年齡大了，有上有老下有小的話，還是穩妥些為上。祝您投資順利！！

給你提幾個建議：

1、根據自己的需求保留一部分現金作為機動資金，可將其存入銀行，購買活期理財產品，注意要隨時可以提取的產品，收益率大概在3%-4%之間。

2、選擇一定的金額買入收益率在4%以上的大額定期存款，一般有三年或五年期的。

3、使用一部分現金買入四大國有銀行股票，既可以短線獲利，也可以持有分紅，大概收益率在4%-5%之間。

4、銀行推出的各種特色理財產品，包括保險、黃金等等。

總之，要分散風險，不要將所有的資金投放在一個地方，根據自身情況理性分析力爭將綜合收益做到最大。

完全不合理!透過這次疫情,就知道儲錢的重要性!疫情當下,不能外出賺錢,無錢怎樣維持個人生活和家庭開支呢?還去搞什麼負債!還負債投資,如果再失敗,你的家庭肯定會散!

從財務學的角度來說,一般認為中國理想化的資產負債率是40%左右.上市公司略微偏高些,但上市公司資產負債率一般也不超過50%.其實,不同的人應該有不同的標準.企業的經營者對資產負債率強調的是負債要適度,因為負債率太高,風險就很大;負債率低,又顯得太保守.債權人強調資產負債率要低,債權人總希望把錢借給那些負債率比較低的企業,因為如果某一個企業負債率比較低,錢收回的可能性就會大一些.投資人通常不會輕易的表態,透過計算,如果投資收益率大於借款利息率,那么投資人就不怕負債率高,因為負債率越高賺錢就越多;如果投資收益率比借款利息率還低,等於說投資人賺的錢被更多的利息吃掉,在這種情況下就不應要求企業的經營者保持比較高的資產負債率,而應保持一個比較低的資產負債率.

根據凱恩斯提出的“流動陷阱”假說，人們對貨幣需求有三大動機：

交易動機：為了應付日常的商品交易要持有貨幣的動機，滿足日常開支。

預防動機：為了應付不測之需要持有貨幣的動機，類似天災人禍不可測的支出。

投機動機：根據市場利率變化，實現投機獲利要持有貨幣的動機，簡單來說，用於投資的貨幣，達到錢生錢的目的。

因此，交易動機、預防動機、投機動機構成了貨幣總需求，也就是個人支出。

一個人負債，說明收入少於支出，沒有足夠的錢滿足三大動機。於是，若負債投資，是一味滿足投機動機，削減交易、預防動機，可能導致生活不正常。

所以，負債投資不合理！

負債投資作為一種行為，本身是合理的。國家是負債的，企業是負債的，而房子讓很多家庭也是負債的，這說明負債是經濟執行中不可或缺的一環。

重要的是考慮風險與回報比。其本質是用未來的錢辦現在的事，並足以支付產生的利息，如果有較好的回報，應該負債上槓杆去幹，例如近二十年的房地產市場，等到湊夠全款去買時，發現房價漲的只夠首付的了，豈不懊悔。

但不充分考慮風險，不合理的借貸，甚至透過網路貸套路貸等非法渠道融資，進行一些沒有保障的投資，那註定是悲劇。

希望對您有用，祝投資愉快！

負債投資，沒有合不合理的說法。只有值不值得的評判。如果負債投資，出現了虧損，那就是不值得，如果負債投資出現了盈利，甚至大幅盈利，那就是值得。

負債投資，風險極大，不要輕易玩火。什麼時候及如何可以負債投資？第一，你確定性看好某資產上漲，如地產。但現在高位風險大。第二，時間要長，最好不要有短期平倉風險。

其實，這是一個槓桿概念。公司金融告訴我們，當你自己投資收益率高於借款利率時，你會有正向收益。但是，槓桿的到吞噬作用是巨大的，因為人的貪婪力量是巨大的。不是每個人都能控制住槓桿，只是很多人都不明白這個道理

負債投資是否合理，首先得看你的投資是高風險投資還是低風險投資。比如股票期貨這些高風險投資產品，肯定是不太合理的。風險也是極高的，一旦出現虧損或爆倉，你的壓力是不可想象的。其實大到一些國有企業，小到個人辦公司，開工廠，開實體店。可以說不負債能拿得出全部資金的很少很少。但是隻要你的投資能有穩定的收益，即使負債投資，這樣投資壓力也不會很大，而且很快就能把負債還上的。

我們說，負債要合理。但如何衡量負債的合理性呢？

拋開消費負債和投資負債的區別，僅就負債的總體而言，衡量其合理性一般

要藉助三大指標：資產負債率、負債還款額佔月稅後收入的比重、備用金維繫時

間。

一、資產負債率

資產負債率考量的是在借款人的所有資產中，負債所佔到的比例。例如，目

前你的負債餘額為 50 萬元，家庭資產總額（包括負債轉換成的固定資產和流動

資產）為 160 萬元，那麼你的資產負債率便是 31.20%。

二、負債還款額佔稅後月收入的比重

這一指標考察的是借款人是否有足夠的能力進行債務的清償。這裡所指的負

債還款額不僅包括了銀行貸款月供金額，還將其它的一些信用卡分期付款、民間

借貸等專案的還款額計算在內。

三、備用金維繫的時間

從表面看來，它與負債的合理性並沒有直接的聯絡，但實質上這一指標可以

視作對於收入出現變化時（如失業、意外事故發生），家庭或是個人應對債務和

日常開銷支出的能力。一般來說，備用金可以活期存款或是高流動性的產品（如

貨幣市場基金、活期寶）等形式進行留存，以保障備用金的靈活性。

高流動性的產品（如貨幣市場基金、活期寶）等形式進行留存，以保障備用

金的靈活性。

衡量負債合理性的常用指標

以上 3 項指標作為衡量負債投資是否適度的常用方法，但在不同的人生階

段，有著不同的參考值。因為，在人生的不同階段，投資者的風險承受能力是不

同的，相應的也有不同的參考值。需要指出的是，這些數值只供做參考，在實際

的投資中，投資者可根據自身的實際情況加以修正。下表羅列的是人身最為關鍵

的 3 個逢“5”的年齡段（25 歲、35 歲、45 歲）的參考值。

不同年齡負債能力指標參考值

25 歲——低消費負債多積累

對於大多數人來說，25 歲是一個剛參加工作不久的階段。在此階段，

一般來說，資產積累較少，從而會導致資產負債率高出參考值。對於年輕人

而言，略高的資產負債比率並不需要引起特別的擔憂。一般來說，控制在 80%的

比率之下，甚至再高一點也不會造成特別大的問題。

負債還款額佔月稅後收入的比重，是處於 25 歲階段的投資者值得重視的項

目。如果這個指標太高，那麼為了應對負債而需要的支出就會很多，直接減少可

供積累的財富。在年輕人中普遍會出現“月光”現象，就反映在負債還款額佔月

稅後收入的比重過高上。如果長期都保持過高的“負債還款額佔月稅後收入的比

重”（特別是負債的目的都是消費的情況），就會嚴重影響財富積累。

我們都知道“早積累，早收穫”的道理，在複利的作用下，起跑線設定得越

早，今後的財富積累效果會越明顯。例如，如你在 25 歲的時候擁有一筆 10 萬元

的積累，設定年均投資回報率為 8%，那麼 25 年後當你 50 歲的時候，這筆財富

將達到 68.48 萬元；而起跑線推至 10 年後，35 歲時方才積累到 10 萬元，同樣

的條件下，當你 50 歲時，這筆財富經過複利的作用，達到的金額僅為 31.72 萬

元。因此，對於年輕投資者來說，將消費性負債（投資性負債除外）的月還款額

在月收入的比重控制在 40%，同時儘量提高月積累在收入中的比重，這是非常有

必要。

而對於備用金的維繫時間，風險承受能力較高的年輕人最低可以設定為 1 個

月左右。一方面年輕人擁有較多的工作機會，另一方面來自家庭的支援也可以幫

助他們度過難關，還可藉助信用卡透支手段渡過支付的困難期。

35 歲——債務負擔能力最強

35 歲，屬於高收入高支出的年齡段。收入正處在上升通道之中，與此同時

伴隨著小家庭的成立，大部分的人都需要去面對較高的房貸支出和子女的教育金

儲備。不過由於事業還處於黃金期，收入的繼續上升仍有較大的空間，因此這個

年齡段的人往往正處於債務負擔能力最強的時期。

因此，在這個時期，適當地提高債務的比例，並不會對生活產生太大的影響。

但是，對於總收入較高、但夫妻收入較為懸殊的家庭而言，承擔較大債務負擔的

同時，必須考慮到透過為高收入一方購買足額的商業保險，來鎖定債務風險。這

樣，在一些意外的情況發生時，高負債的家庭才不致因為收入的銳減，陷入債務

的泥潭。

此外，提高備用金的儲備也是高舉債風險的應對之策。對於尚處於收入快速

上升期的家庭和個人來說，留備 3 個月以上的備用金為宜。

45 歲——從容應對負債風險

對於絕大多數人來說，45 歲正值人生與事業的巔峰時期，在巔峰期重新考

慮一下自己的債務指標也是非常有必要的。由於需要應對的財務問題將越來越

多，一個緊迫的問題是降低所有資產中負債的比率，60%的資產負債率是起碼的

安全底線；否則，過多的資產集中在債務上，往往會給自己的財務狀況帶來過多

的威脅。

同時，為了給養老金、子女教育金留有一定的空間，保持一個較低的月還款

額比重越來越重要。通常對於住房貸款月供在收入中的佔比不可超過 35%，考慮

進其它的貸款還款，總額最好不超過月收入的 45%。

提高備用金的儲備是處於這個年齡段的你必須去做的一件事情，與 25 歲的

年輕人所不一樣，職業上的發展如果遭遇不利的狀況，要想重新找回一份收入相

當的工作，中間持續的等待期將是一段較長的時間。所以，留足至少 6 個月的備

用金。