朋友們好，包商銀行被央行提起破產申請，受到許多存款儲蓄愛好朋友們的關注。畢竟如何處理，關切到自身直接利益式今後有可能面臨的問題。非常明確的回覆：包商銀行未道期存款的問題，已經得到了特殊的處理。至於，末道期存款，是提前支取，還是到期再取，還要因人，因事，結合存款保險制度而異。

首先，來了解，包商銀行被提起破產，儲戶存款的處理：

1，個人存款特殊處理全額保障。

如上圖，由於包商銀行個人客戶眾多，多達四百多萬，遍佈各地，影響面兒廣泛深遠，因此，央行和銀保監會，從存款保險等籌集資金，先行對個人存款對於全額保障了。

2，正常的業務轉移到蒙商銀行。

如上圖，重新有幾家銀行，股東出資，併購了包商銀行的資產，入股成立了一家新銀行，蒙商銀行，

部分個人業務其中包括存款，轉移至該行，正常運作。

小結：包商銀行個人存款部分，給予了特殊的全額保障，同時將業務轉移到新成立的蒙商銀行，有助於平穩過渡。

其次，來分析，未到期的存款，是應該立即取出，還是到期再取：

1，結合存款保險制度，及時分散風險。如果未到期的存款，本息合計，超過了五十萬元，可以考慮吸取教訓，至少部分支取，分散風險。

2，結合到期日科學規劃。如果到期日在一年，半年內，可以考慮到期再取，減少提前支取帶來的利息損失。

如果到期日在一年以上，可以考慮提前支取，來規避和風扇風險。

小結：科學合理的分散風險是，才是最有效保護個人存款儲蓄的好方法。

中上所述：

天上很難每次掉餡餅，因此結合存款保險制度，依法合規的科學最佳化存款，更有利於保障，來之不易的儲蓄資金安全。

包商銀行擬將提請破產申請，有些儲戶對未到期定期存款有了新的疑問，是立即取出來，還是到期再提取？根據監管機構有關公開資訊，個人存款因為受到全額保障，而不是按照存款保險條例最高償付50萬，所以既可以立即支取，也可以到期再支取，對本金和利息均不會產生任何影響，分析如下。

去年，由於包商銀行出現重大信用風險，5月24日由央行接管，接管期為2年，現在時間已過半。在接管期間，透過存款保險基金、央行提供部分公共資金以及235億的常備借貸便利，保障了廣大儲戶的存取自由，不論是接管前的儲蓄存款還是接管後的新增儲蓄存款，均受到全額保障。

這個時候，如果定期存款未到期提前支取，肯定是按照“儲蓄管理條例”規定，與平時一樣，本金一次性支取，但利息是按照支取日掛牌活期存款利率計算，因此就會損失部分利息，不太划算。那麼，可不可以等到到期再支取呢？答案是肯定可以的。為什麼這麼說？

首先需要明白本次包商銀行擬提請破產申請，根據央行“2020年第二季度中國貨幣政策執行報告”顯示，其破產清算內容主要是原股東股權和未予保障的債權，並不包括存款。其中，未予保障的債權主要指自營理財產品等非存款類金融產品。所以，儲戶存款不會因此而受到清算。

其次，一旦包商銀行破產清算以後，未支取的個人存款，包括定期存款去向何方？這就要從包商銀行的併購方案說起。其實這次包商的破產，還配套了併購方案，畢竟包括貸款在內的資產，以及未支取存款等負債還需要接管方生根。據權威資訊顯示，在央行主導的併購方案中，整個包商的業務被劃分為兩大塊，一塊是內蒙古地區本地業務，另一塊是內蒙以外的區域外業務，包括北京、深圳、成都和寧波等4家分行業務。透過遴選，由新成立的蒙商銀行承接內蒙古地區本地的所有資產和負債業務，而北京、深圳、成都和寧波4家分行的資產和負債則由徽商銀行承接。

因此，假如存款包括活期和定期存款不支取，那麼在併購方案實施以後，作為銀行的一種負債，也是會隨之分別平移到對應的兩家併購銀行。作為儲戶，可能只需要更換開戶行資訊或存款憑證而已，至於原有存款的本金、約定利率以及存款期限一般不會受到影響。

包商銀行破產，未到期定期存款是應該立即取出，還是到期再提取？

在華人民銀行釋出的2020年第二季度《中國貨幣政策執行報告》中，對包商銀行風險處置情況進行了通報 。該報告中稱：“根據前期包商銀行嚴重資不抵債的清產核資結果，包商銀行將被提起破產申請，對原股東的股權和未予保障的債權進行依法清算。此外，有關部門正依法依規對相關人員進行追責問責。 “

銀行破產確實是一件令人可怕的事情，尤其像包商銀行這樣，曾經是一家享譽全國的銀行，專注於零售小微服務，客戶遍佈全國各地，被接管前有473.16萬戶，個人客戶佔了絕大部分，約466.77萬戶。

包商銀行被接管之後，業務有建設銀行處理，具體的業務應該已經轉到了建設銀行來處理了，如果有立即取的，應該就可以取出了，如果存款沒到期，不想取，也沒有問題。

現在包商銀行已經被重組成一家新的銀行，名字叫蒙商銀行，已經於4月30日正式開業，原有包商銀行的業務應該已經由新的蒙商銀行承接了。

所以來說，包商銀行破產不破產，對於原有的儲蓄客戶已經沒有多大意義了，現在都不會受到影響。

原包商銀行因為信用風險被接管一年期滿後，於今年五月份被一分為二，其一更名為蒙商銀行，業務範圍只在內蒙古自治區內，股東為

其二即內蒙古自治區以外的業務（包括北京）全部歸安徽的徽商銀行接收。至此歷時一年的包商銀行信用風險造成的接管、重組完成。蒙商銀行的業務和以前包商銀行在區內的業務基本一樣，儲戶們完全可以按照以前的方式進行存取款、理財、貸款等，只是現在的理財利率比以前低一些，現在理財利率與建行的一致。

對於在包商銀行有未到期定期存款的儲戶來說，在得知原包商銀行破產訊息後，相信各地區凡是在包商銀行有未到期定期存款的儲戶，基本上都是會第一時間選擇虧損一些利息收益，趕緊把未到期的定期存款取出，防止自身的存款因銀行破產存款本金受到影響。

如果存款本息超過存款保險條例所保障的，本息50萬元的情況下，央行和銀監會以及存款銀行釋出公告稱，某銀行因為某些原因導致將會在XX時間申請破產，在遇到這種情況的時候其實不管央行和銀監會，是否釋出公告稱將全額保障個人儲戶存款安全，還是沒有釋出類似公告，對於老百姓而言為了安心，規避一些今後有可能會面臨的風險，其實損失一些利息趕緊取出，未到期的定期存款還是好些的，畢竟存款總金額已經超越存款保險條例的保障，後期如果發生了一些極端的情況，本金虧損得不償失。。。

如果自身在即將破產倒閉的銀行，有未到期的存款而在該銀行的總存款金額，在存款保險條例本息50萬元以內的情況下，不管央行和銀監會是否釋出了將啟動全額保障個人儲戶存款，我們都不用著急，因為有存款保險在，即便是該銀行提交了破產申請，在該銀行的未到期的定期存款以及所獲得的利息收益，都不會發生任何虧損，存款保險基金是會全額賠付給儲戶，如果選擇提前支取，對於我們的存款利息收益是會受到較大的影響。

那麼此次包商銀行破產，對於在該銀行擁有未到期存款的儲戶，應該立即取出還是到期再提取，個人還是不建議廣大儲戶提前支取，因為央行和銀監會為了保障廣大儲戶的存款安全，對於包商銀行所執行的是，先轉讓重組等新組建的銀行正式運營後，才啟動的包商銀行破產，原來在包商銀行辦理存款的儲戶，定期存款已經不再包商銀行，在包商銀行轉讓重組的時候，已經由新組建的銀行承接所有債權。

而在2020年第二季度中國貨幣政策執行報告專欄三當中，央行和銀監會明確表示對個人存款以及絕大多數機構債券予以全額保障，也就是說此次包商銀行破產事件，不會對個人存款產生任何影響，對於擁有該銀行未到期的定期存款儲戶來說，沒有必要選擇在存款未到期前提前支取，等待定期存款產品到期後，到新組建的銀行進行支取即可（不過有原包商銀行未到期定期存款的儲戶，需要抽時間到新組建的銀行辦理某些變更手續，剛成立的蒙商銀行曾在官網釋出過公告以及簡訊通知）。

綜上：包商銀行破產，未到期的存款不用選擇立即取出，等定期存款到期後再提取，因為央行和銀監會以及，明確說明對個人儲戶存款予以全額保障，存款未到期提前支取對利息收益影響較大，不如等到存款到期後再支取合適（如果沒有這條宣告，本息50萬內不提前支取，超出本息50萬元的儲戶，為了自身存款安全選擇損失利息提前支取，畢竟虧損利息是小，本金出現問題得不償失）。

立刻取出來，當然更保險一些了！

包商銀行準備破產，這樣的情況下，如果還能夠取款，那麼趕緊取出來，那麼肯定是更安全一些了。如果想到期再取，那麼最好是到銀行營業廳問一下是否可行，是否還需要履行什麼手續，這樣可能心裡更有數。

2019年10月，接管組正式啟動包商銀行重組工作。起初，考慮到成本問題，希望引入戰略投資者，在政府部門不提供公共資金分擔損失的前提下，僅透過收購股權溢價款，抵補包商銀行的資不抵債缺口。

但是，由於包商銀行的損失缺口太大，沒有戰略投資者願意參與重組。2020年1月，接管組按照市場化原則，遴選出徽商銀行收購承接包商銀行在內蒙古自治區外的四家分行，並確定了新設銀行即蒙商銀行股東的認購份額和入股價格。

4月30日，蒙商銀行正式成立並開業，包商銀行將相關業務、資產及負債，分別轉讓至蒙商銀行和徽商銀行。

而根據央行的報告，包商銀行風險處置工作即將收官，包商銀行也將被提起破產申請。

現在包商銀行的主要業務已經讓蒙商銀行和徽商銀行採取市場辦法收購了，但是包商銀行剩餘的資產和負債由於過大，可能只能採取破產的措施了。

因此，作為個人存款的話，也不用太擔心，基本上還是比較安全的。這裡面一個是接手銀行的保障，另一個是國家存款保險制度的保障，按照國家存款保險制度的規定，只要是普通存款，50萬以下就能夠獲得全額的保障。

如果在包商銀行有定期存款的話，如果還沒有到期，那麼如果是想保險一些，還是要先取出來的，這樣是最保險的一個做法了。

當然了，如果你想到期再取，應該也是沒有太大的問題的。但是你要是想到期再取，那麼最好是時刻關注最近的包商銀行的通知，也可以直接到營業廳去問一下，是否需要辦理一些手續等。

因此，如果有定期存款的話，可以先取出來，這樣可能更保險一些。如果想到期再取，最好是到營業廳去問一下是否可行，是否需要履行什麼手續，這樣心裡可能就更有底了。

綜上所述，如果在包商銀行有定期存款，如果想更安全一些，還是提前取出來可能更安全。如果想到期再取，那麼最好是到銀行營業廳問一下是否可行，是否還需要履行什麼手續，這樣可能心裡更有數。

50萬元以上存款建議取出來，50萬元以下沒有必要。

按照存款保險管理條例規定，如果銀行發生破產，會有存款保險基金兌付本息和不超過50萬的部分，對於超過50萬的部分會轉為銀行債務，在銀行破產清算之後看清算情況然後按照實際的比例進行兌付，可能會100%兌付，也可能達不到100%兌付。

對於包商銀行實際上是成了大股東的提款機，導致現在銀行的債務超過1600億，每年的利息支出就有上百億，確實是經營中出現重大的漏洞。

據前一段時間的訊息稱，新成立的蒙商銀行全面接管包商銀行業務，但是現在又出來包商銀行要破產，這個確實有點兒讓人摸不著頭腦了。

所以建議如果有大額存款的，超過50萬的，且期限比較長的，可以適當的提取一部分，合理的轉移風險，對於沒有超過50萬的完全不用擔心，繼續存著，享受利息即可。

針對這個問題，最關鍵的還是看存款總額是多少。

包商銀行在破產前有一年的接管期，這一年的時間主要就是留給儲戶去解決自己的存款問題。

若存款總額在50萬以內，早取晚取都無所謂，因為50萬以內本金是可以全額賠付的。但是我還是建議你早取出來，一是免得夜長夢多，二是在破產之前取出還可以享受正常的利息，畢竟後面的只保證本金安全，好像也沒有利息了。

若是50萬以上的大額存款，勸你還是早作打算，在未倒閉之前儘快取出，這樣能夠最大程度的保障你的本金和利息安全，若是真要拖到倒閉後再取，畢竟超過50萬以上的金額多的不強制賠付，到時你就損失慘重，你只有自己好好去爭取了，看看有沒有一些特殊渠道盡量多的挽回損失了。

明知銀行快要破產了還在考慮早取和晚取的問題，肯定是在意自己的哪點利息，但是我想奉勸你的是在本金絕對安全的情況下可以考慮利息收入，若是本金都危險了，利息還還會有嗎？