謝謝！花錢其實跟個人經歷有關係。像我，從小家境困難，問家長要錢非常難，看到錢非常珍惜。成家後，條件也比較好點了，但小時候的習慣一直延續。開資後首先要拿出生活費，水電費。這些錢是平均到每天的開銷的，今天多支出了，那明天就想辦法去平衡，不能虧欠。有結餘那哈哈哈！！！！全家人歡樂爽一頓大餐。美美美！！！工資其它部分，自己平常花費點，我也是不抽菸，不喝酒，只是偶爾與同事，朋友聚聚。但一定拿出一部分去滿足自己的一項愛好，我愛旅遊，上半年攢了一趟黃山，千島湖，西遞宏村，九華山。下半年準備攢一趟九寨溝。全家收入必須大於支出，為家裡的其它事留下儲備金。常言道，吃不窮，花不窮，計劃不到就受窮。你是怎樣看法？？？

每月9日，是支付寶花唄每個月固定的還款日。11月的這一天，小W終於還完了花唄分期最後一期的賬單。

小W今年25歲，已經參加工作兩年多了，雖然在一線城市工作，工資在同齡人之間不算低，但兩年多下來，卻沒攢下什麼錢。

和小W一樣的年輕人不在少數，本來就居高不下的房租、物價早已經榨乾了工資的大頭，而那些紙醉金迷的廣告、打著勵志幌子的雞湯軟文，又在無時無刻不在誘惑著讓你把錢從口袋裡掏出來。

“花錢”這件事，從未變得如此容易，又如此正確。

1. “你想把老子笑死，好繼承老子的螞蟻花唄？”

前一陣，京東金融的廣告《你不必成功》火了↓

你不必總是笑，

你不必有什麼戶口，

也不必要求別人要有什麼戶口。

即便生存不易，

也不必讓爸媽去相親角被別人盤問出身。

你不必買大房子，

不必在月薪一萬的時候就貸款三百萬。

三十年後，

當孩子們問起那些年你有什麼故事，

你不能只有貸款。

你不必去知名的大公司追求夢想，

你想逃離的種種，在那裡同樣會有。

你不必去大城市，也不必逃離北上廣。

……

你不必揹負這麼多，

你不必成功。

文案句句扎心，寫出了當下年輕人苦悶卻又無奈的生活狀態。雖然廣告的文案沒有挑明，但主旨卻昭然若揭：造成這些困苦的原因是沒有錢。

的確，除了家庭能給予巨大幫助的富二代，每個年輕人在社會上都無異於白手起家。沒有資源、沒有地位，剛剛起步的日子除了苦還是苦。

但在這裡，京東金融卻玩了一個把戲。京東沒有說“天將降大任於斯人也……”，否認了“想獲得成就必須付出努力”這樣的一般規律，卻說“你不必吃這些苦頭，不如早早找京東借錢，早些享受生活，問題就解決了”。

但事實真的如此嗎？

而一些真實的故事，早就告訴了我們答案，比如大學生“裸貸”問題。

裸貸受害者大多以裸體持身份證件外加個人、家庭資訊作為抵押，一旦無法按時還款，債主就會利用裸照威脅公佈。

有一個帖子記錄了一些“裸貸”女孩的故事，看了她們的親口訴說，真的不知道該惋惜還是該生氣。

很多女孩借貸，僅僅借出了幾千元，為的是去買suqqu、cpb等日本“貴婦級”化妝品，或者去整容。

在嚐到甜頭之後，她們很快發現債還不起了。最開始的幾千塊本金，迅速利滾利滾成一萬、幾萬，她們還不起又不敢告訴家裡，只能用唯一的本錢——身體去還債。

當然，裸貸涉及的是非法的金融貸款產品，只是最極端的例子，而最常見的是那些被“螞蟻花唄”“京東白條”等束縛的年輕人。

透支未來的錢，用於享受當下的生活，成為一種符合經濟規律的聰明生活方式，甚至成了正義。

“你想把老子笑死，好繼承老子的螞蟻花唄？” 可能，這真的不是一句玩笑話，在“寅吃卯糧”的生活下，年輕人毫無積蓄，有的只是那虛高的花唄額度。

“今朝有酒今朝醉”，這樣的日子固然瀟灑，但把健康透支給工作，把明天透支給今天，什麼時候才能還得清呢？

2. 買不起LV的女孩，已經沒有未來了

如今，奢侈品早已脫離物品的屬性，而是地位、身份、品味的象徵。這個觀念無可厚非，品牌的效應也的確就是如此。但在一些時尚營銷號的渲染下，這個觀念卻變了味。

以前的觀念是，我在事業上取得了一定的成功，有額外的金錢用於購買奢侈品，提高生活水平。我選擇xx品牌，是因為這個品牌符合我對於生活的定位，使用xx品牌，是對我事業成功的犒賞。

而現在的邏輯是，無論你是誰，只要買了xx品牌，你就成功了。

有些雞湯文寫的更加直白：工作之後，還沒能給自己買一個奢侈品包包的女孩，人生已經沒有希望了。

而後竟然說奢侈品包包才是工作的勇氣和動力↓

擁有一樣物品，從而帶來幸福感，這不是壞事。但衣服、包包……無論價錢幾何，它們歸根結底還是附屬品。決定一個人價值的，難道不應該是他/她的品格、能力、內涵嗎？

又是多麼卑微的自我，才需要透過買什麼東西，透過吃穿用度來顯示自己是誰呢？

3. 打翻的不是神仙水，而是真正的生活

文章講了一對同居男女的故事，男朋友打翻了女友的神仙水，但因為“有眼不識泰山”，以為女孩子的東西都很便宜，只出了50元想讓女朋友重新買一瓶。

這個男孩緊接著又發現女朋友桌子上的護膚品都是大牌↓

於是文章開始了吐槽和炫耀，主旨大概是，女孩子花錢多的是應該的，因為她們從頭到腳都有一堆東西要買：護膚品、美妝品、春夏秋冬的衣服，各種款式的包包……

並且給出了買這些東西的理由↓

而“投資自己”在這裡也只是代表著美容護膚，絲毫不會和增長學識有關係。而這種“投資”的目的似乎也是不言而喻——找一個金龜婿。

也許是因為除了化妝品，其他方面的生活水準和昂貴的神仙水根本不匹配。試想，如果這對男女出入保時捷，每餐飯都是人均500+，住在市中心的頂級公寓……男友還會覺得擺在化妝臺上的神仙水只有50元嗎？

而更有較真兒的網友發現，神仙水根本不會被打翻。

在消費主義盛行的當下，有一些概念已經被曲解。

“能力以內，只要最好”成為片面化的口號，所謂的“最好”只會和消費掛鉤。只需稍加搜尋，類似於“XX界的愛馬仕”這類的導購型文章層出不窮。

然而在各種“愛馬仕”堆砌出“最好”的生活之後，在學習、工作、為人處事上，卻很少有人關心自己是否已經做到了最好。

腳踩魯布托、手挎鉑金包、用得起海藍之謎，便是一個“好”人，便是一個認真生活的人。

實際上，在被精緻的物質包裹之下，真正的生活已經越來越腐朽。

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在社會的高速運轉下，我們變得越來越拜金，越來越物質，我們鄙視那些粗陋的、普通的、沒光澤的生活，而我們佔有的東西最終佔有了我們。

《搏擊俱樂部》中說：

廣告誘惑我們買車子，衣服，

於是拼命工作買不需要的東西，

我們是被歷史遺忘的一代。

沒有目的，沒有地位，沒有世界大戰，

沒有經濟大恐慌，

我們的大戰只是心靈之戰，

我們的恐慌只是我們的生活。

我們從小看電視，相信有一天會成為富翁，

明星或搖滾巨星，但是，我們不會。

那是我們逐漸面對著的現實，

所以我們非常非常的憤怒。

結不了婚、買不起房、養不起孩子、生不起病，年輕人可能除了靠“買買買”獲得快樂與成就感，剩下的恐怕只有王者榮耀了。

瘋狂消費的背後是深深的焦慮，這才是這個時代的主題。

利用錢來獲得最大利益，實則就是用之有道，把錢用在必要的東西上，花在了對的事情上就是獲得了最大的利益。首先，應該對自己想要的東西有所取捨，並不是每一件想要的東西就一定要去擁有，喜歡的並不代表是需要的，而對於那些不需要的東西就可以進行一些捨棄，這樣的話，就可以省下一部分沒必要去花的錢了。

一部分家庭，在處理花銷問題上顯然做不到這點，往往控制不了自己的慾望，甚至一些人將花錢變成了一種習慣。如現在的年輕女性，每天換季的時候總感覺沒有衣服穿，實際上衣櫃裡的衣服一大堆，有些甚至買來都沒來得及上身，而一些老年人遇到一些便宜的蔬菜或肉食就想買，買回去才發現自己家的冰箱已經滿了，跟本沒地方存放。這些都是不合理的花錢方式。

但話說回來，該花的就一定要花，不要在一些生活必需品以及飲食上節儉，就拿吃東西來舉例子，你再怎麼節省也省不了太多的錢，因為花在飲食方面的資金本來就不是很多。隨隨便便的少買一件衣服，一個名牌包包等等，就可以節省出好大一筆開銷。所以說，該省的地方可以省，但需要花錢的時候千萬別吝嗇。

比如說，為父母，為孩子的教育等花錢就要很捨得。大家都說，不能窮了教育，是的，孩子的教育對於一個人的成長來說是極其重要的，不要為了節省一點點錢而耽誤了孩子的學習，大家都知道，教育的費用很貴，但是躲不掉，決定要生下孩子的那一刻就已經要做好培養成人的準備。再就是，為父母花錢。給我們的父母買東西，不要想著太貴了，不買了，他們養育之恩，無以回報。現在的回饋遠遠不及她們付出的十分之一。

對自己可以吝嗇一些，清楚自己的角色定位，要了解自己有多少錢，可以花多少錢，然後對自己的這些錢有一個規劃，計劃著花錢。首先要學會的是不要跟風，隨大流，產生一種攀比的心理，要有一個正確的消費觀，假如你只是一個普通的消費階層，非要學別人高薪階層的大款樣子，買名貴的衣物，什麼都要追求最好的，這樣的話，肯定不能夠合理的花錢。

我認為好的人生，應該科學的花錢。

我最近看的《學會花錢》一書中作者野口真人用故事的形式來讓我們理解日常生活中必備的金融學、行為經濟學和統計學知識，用現代金融理論顛覆了我們習以為常的事。

讓我們開始重視花錢這件看起來“簡單”的事情。

關於花錢，野口真人認為我們應該把自己的錢包分為三個，分別為消費、投資、投機。而不僅僅只是簡單的花出去的錢都歸類於消費。而投機因為不確定性太多，所以我們著重講消費和投資。

一.如何合理是消費？

《學會花錢》指出，所謂消費是指“為了滿足慾望而消耗資產、服務(商品）”的行為。

就好比我們為了嘗滿足口腹之慾去新出的菜館吃新出的菜品，為了放鬆心情去國外旅行等，這些行為付出的金錢都是消費支出。

而我們所有的消費都是有一個共同機制決定的，即商品的價值大於所購買商品的價格，我們才會樂意購買。但現實中，我們很多時候都會衝動型消費，也許是被當時的氛圍渲染的或者是廣告的不斷提示，因此才會有買回去就立馬不喜歡的事情發生。

除此之外，還有就是沒有控制自己的慾望，於是才有了借錢消費奢侈品。

那麼，為了健康合理的消費我們該怎麼做呢？

對於沒法在未來創造現金流量的商品我們其實可以適當延遲消費，也許過兩天你就不喜歡了或者過兩天就打折促銷了。

同時，我們需要適當剋制自己慾望，根據收入適量消費。

最後，消費的時候儘可能的考慮花出去的錢是否在未來會變成財富，如果完全無用，可以選擇停止購買。

二.如何進行投資

說到投資，大家可能激動不已，各有看法，還有人希望透過投資能實現財務自由。《學會花錢》中給出的定義是為了增加將來的資本，而投入現有資金的活動。同時野口真人也給了我們一些關於投資的例項讓我們能夠進行參考：

1.買房子

關於房子買賣，在中國可謂是每個人一生中的大事。

書中作者提出了一種用房租計算公寓價值的方法-收益現值法：

即公寓價值=月房租*200，

收益現值法，也被稱為DCF法，是一種透過將來產生的現金流量推匯出物品價值的估值方法。

根據這個我們可以發現我們中國的房子那是相當貴呀。你投資房產的時候，預估一下租金然後乘以200，得出的結果比你現在買公寓花的錢多，那就有投資的價值，反之，還會觀望比較好。

2.創業

關於創業，書中也提供了兩個參考案例：

選店面的時候，要選人口聚集能力強的地方，可以創造現金流量的地方。即使價格貴點也無所謂，因為有人才能創造現金流量。

好比開賣建材的店，去建材一條街上選門面會比較好，因為它本身擁有了攬客能力，你不用去招攬客人，人家買建材會自動想到來這條街。

還有，在經營店面時，我們可以根據統計學上的標準差來確定風險或者預測營業額的範圍，然後找出特別異常的天數來分析什麼原因導致了營業額暴增或者銳減。

正如書中所舉了開法國餐館和拉麵管的例子，利用標準差演算法，發現法國餐館每天營業額偏差很大，而拉麵館怎麼比較平穩，如果二者利潤相同，風險低的拉麵館更適合投資。

它還根據計算預測法國餐館到了隔天三分之二的可能營業額在13.99日萬和26.01日萬之間，如果超出這個範圍，那麼可以作為重點分析，來調整經營戰略。

透過以上可以發現，統計學在日常生活中還是挺有用處的。

3.自我投資

以金融的角度來看，投資的價值是由它未來產生的現金流決定的，那麼我們人則是由未來創造現金流量的能力大小來決定。

所以我們在年輕的時候最重要的就是投資自己，提升自己的能力，為未來創造更多的現金流量做準備。

且人是能創造現金價值的重要資產，所以投資人的回報率很高，更有效。

三、如何管理風險

1.風險視覺化

風險，可能在我們很多人看來就是虧損、危險。而野口真人顛覆了我們的觀念，他表示金融裡風險指的是不確定性，即不確定事件是否發生，而不是危險、不喜歡的事情會發生的可能性。

用統計學語言來講的話就是標準差。而且我們還可以透過標準差來把控風險。

雖然大家厭惡風險，但不可否認的是，投資是因為風險才存在。

我們只要在投資時認真思考一下風險和回報就好。根據標準差，我們會發現在同樣收益中，風險低的方案是更合適的選擇。風險低、偏差小的方案投資價值更高。

2.資產組合

眾所周知，高風險高收益，選擇較低的風險就只能獲得比較低的收益。

那如果想保持收益率不變，而風險降低，這時候就需要進行資產組合。

即透過分散投資來規避風險的行為，也就是所謂的雞蛋不要放在一個籃子裡。

舉個例子，比如有20萬， 按如下比例進行投資：30%的股票型基金，50%的債券型基金，20%的保本保息型投資工具，這個就是資產組合投資。

俗話說“錢不是萬能的，但沒有錢是萬萬不能的”。錢在我們生活中是第一個，也是重要的工具，它能給我們帶來衣食無憂和穩定的生活。如果我們能夠運用好金錢，掌控住金錢，那麼人生將有更多的選擇，更加充實和有意義，這也是我們要翻身做金錢的主人的意義所在。我們的人生應該是時時刻刻自由選擇，而不是別無他選。

舉幾個反向操作的例子吧：

某位我特別喜歡的明星開始巡演，雖說一般可能首場不是北京，但北京一般都有場。而我，自認為該明星的死忠粉，卻盯著螢幕上580元一張看臺門票覺得，太貴了，算了吧。580那麼遠什麼也看不清，我還不如自己搬個小板凳坐在體育場外面聽呢。到了北京演唱會結束後，我心裡這個悔恨啊，趕緊去買了一個不那麼一線的城市的內場（因為一線城市的票都太快了，而小城市餘票就會充足一些）。為什麼不看家門口的呢？為什麼非要買機票去其他地方還買了內場呢？自己還安慰自己說：誒呀，小城市嘛，場地小嘛，座位離舞臺近嘛，可以貼臉上看嘛～（p啦，都是露天體育場，就是後悔了）偶爾會失眠，失眠的時候根本無法靜下心來不看手機的乖乖躺著，但是看手機又沒什麼可看的，能刷的都刷過一遍了，晚上也不想看小小的字，也不想看電視劇。那就逛淘寶吧，越逛越興奮，看啥都想吃，看啥都想玩，看啥都想買，買東西就要貨比三家，比著比著就困了，睡了一小覺第二天又是元氣滿滿的一天。過幾天收到幾個快遞，這都是啥呀？我也用不到呀？！我不要了行不行？能不能把我的錢還給我？？自從一次刻骨銘心的失眠購物之後，我再也不敢失眠了。某遊戲機，剛出的時候/還沒出的時候，我就一直在觀望，跟著大家一起期待。等真正發行可以購買的時候：誒，3000塊錢好貴啊，買遊戲也要錢，萬一有朋友來找我玩我還得再買個手柄，平時工作這麼忙，回家又晚又累，連坐著都不想坐著，更別說玩遊戲了。然後眼巴巴的看著身邊的人玩各種遊戲，看各種遊戲的測評，看出各種限定版本，然後終於下定決心花了近2倍的價格找人代購了五億限定。

我已經想通了，看見喜歡的東西趕緊買才叫不揮霍。

對於怎麼花錢，這個問題怡心建議看看《學會花錢》這本書

賺錢是技術，花錢是藝術，賺錢決定著你的物質生活，而花錢則往往決定著你的精神生活。

在《學會花錢》這本書中，作者“野口真人”開篇便提出了一個疑問？你花錢明智嗎？ 在《學會花錢》一書中把錢包分為三個：“消費、投資、投機”。

消費錢包：用來應付日常開支，比如早午餐、生活用品等等。

投資錢包：書中寫的是薄記專修學校的學費，也就是投資學習之後得到的回報

投機錢包：彩票

日本生活美學大師松浦彌太郎早年過過苦日子，總結了一條花錢哲學——“先假裝問問你的錢包，這筆錢花出去，錢包君會高興嗎？答案是肯定的話，大大方方花出去。” 消費錢包：購買生活必須品，提高生活品質，讓人心生愉悅感，那這筆錢是必須花費出去的，比如一日三餐買原材料的錢，因為購買優質的原材料能讓我們吃的更有營養，花出去的錢自然值得。

而如果每天都是買一桶泡麵、烤腸、泡爪這樣的垃圾食品，不但花了錢，自己並非真的快樂，那又何必花費呢？

投資錢包：投資什麼都不如投資自己的大腦，參加培訓班、學習化妝、買書、上理財課，這些都是可以透過投資讓自己增值的錢值得花。 比如花了99塊錢買了一堂理財課，學以致用，讓自己的理財收益翻倍，這便是投資的錢。

投機錢包：最常見的便是買彩票，買張彩票能中500萬，此後便可以衣食 無憂，實則無稽之談，只不過是投機取巧的消費罷了。

總結：《學會花錢》這本書作者野口真人用通熟易懂的語言和生活的案例。一步步破解了，花錢密碼，而不是被金錢束縛。 現金是死的，人是活的，人可以產生現金流，現金流的價值和時間效應決定了如何去把每一分錢花在刀刃上，花錢你學會了嗎？

@鼴鼠的土豆

因為我一直都是那種量入為出的人，因為小時候知道父母的不容易，所以自己養成了很節儉的習慣，雖然生活在21世紀的改革大浪潮中，但是我家依舊不是很有錢，從小懂事的我就要知道花銷要合理，儘量減少一些不必要的花銷。

在我還沒有會掙錢的學生時代，我父母都是一次給都我一個學期的伙食費的，所以我要知道必須合理安排使用才能保證後面的生活不至於那麼辛苦。對於一些小夥伴來說就是月初過的很滋潤，月底過得很拮据，基本餐餐泡麵，過的那叫一個慘不忍睹，我為了不重蹈他們前車之路，所以我養成記賬的，每筆消費都要記錄下來，看看這一天的消費是不是超過了平均消費的錢（這個我自己定的）。節約下來的錢就可以自由花費了，不如出去聚餐，買個衣服等等啊，雖然錢不多卻都能花在刀刃上。俗話說“好鋼要用在刀刃上”。

我大學的時候就是定下平均每天20塊，搞定三餐和買一點生活必需品，因為學期末還要坐火車回去，所以要節制有度，不能隨意花費。只能把這些錢用到必須花的地方，其實一些消費我們認真想想其實是可以不必要去花費的。比如你想買一雙阿迪的鞋，但是這將花費你大部分錢，你想啊，鞋子只要穿的舒適什麼的就好啦，買了安踏的也不錯啊，這樣就能節約一部分下來了，還有想買一些潮流的衣服包包等等的，其實認真回想起來，除了能裝逼，實際價值並不高，這些都能節約開銷，還有很多人三分鐘熱度的想學樂器，樂器什麼的都好貴的，買了就學了兩天就放在那兒浪費，這無疑也是浪費。

什麼階段的人就要做什麼階段的事，在沒有實現財務相對自由的情況下，我們要量入為出，切記不可鋪張。

要想合理花錢：只要在花錢前問自己幾個問題：

1.這些東西是自己必須要的嗎？（生活必須的嗎？）

2.這個東西如果買回來對我有什麼幫助？（是能提升自己的？還是為了滿足虛榮？還是一時興起等等。）

3.這個東西是不是不能找其他的替代？

4.人情方面的消費要視經濟能力去消費（因為這個肯定是要的，但是要控制度。）

經歷了剛剛過去的雙十一，各位買買買的親們拆開包裹的瞬間感覺如何？希望各位的before and after的落差不要太大，保持愉快的購物體驗。雖然接下來將會迎來“吃土季”，相信很多小主依然對此樂此不疲，儘管嘴上說著再也不買了，可是下一個打折季來臨的時候可能仍舊無法控制自己顫抖的雙手，在此葡萄小姐推薦這本由日本作家野口真人寫的《學會花錢》給各位，希望對各位能有所裨益。 作者野口真人先後在摩根、高盛等知名金融機構任職，每年經手至少300件諮詢專案，有著非常豐富的財務及金融理財經驗，這本書作者將一些深奧的財務知識用比較淺顯的文字表達出來，是針對非財務專業人士的一本非常好的普及性入門讀物。雖然葡萄小姐是財會專業畢業的，對一些書中的知識理解起來比較容易，但還是忍不住認真做了讀書筆記，在此和大家簡單分享一下。 一、錢花到哪裡去了？ 大致花錢的渠道五花八門，大致可以分成三類：消費、投資和投機。消費帶來的就是效用，說白了就是感官體驗的享受，投資帶來的是日後現金流量的倍增，投機是一個回報不確定的小機率事件。大多數人的開銷是將三者混為一談的，我們要關注的不在於花錢的方式，而在於經濟本質。比如你去高檔餐廳美餐一頓，味覺得到了極大的滿足，這就是一筆消費。但是你請一位將來有可能成為你老婆的人去高檔餐廳就餐，這就是一種投資。而你蹲守在一家餐廳，希望被巴菲特看見，把你選做他孫女的老公，從此一步登天，這就是投機。現在大家可以掰著手指頭算算，你這個月買買買的東西，這三類的比例各是多少？ 二、如何判斷你買的東西是有價值的？ 對於第一個問題，相信大多數人的開銷都是在消費了，那也沒關係，那麼下一個問題就是你消費的產品或者服務是否是值這個價？我們高中就學過馬克思的價值規律理論：價值是一條直線，價格是圍繞價值上下波動的。消費和投資的產品一定是價格低於價值或者至少等於價值的，如果價格高於價值，這件產品就不值得消費和投資。而市場上很多情況是價格偏離價值，價格沒有很好地反映價值。比如鑽石、黑珍珠、字畫藝術品就是典型的例子。書中以黑珍珠為例，最開始的時候黑珍珠是賣不出去的，因為從審美及購買習慣上，大家還是比較喜歡白色的珍珠，有個義大利珠寶商人屢次碰壁之後，突發奇想，將滯銷的黑珍珠標上昂貴的價格放在櫥窗展示，凸顯其價值。從此黑珍珠逐漸被富人階層接受，反而一躍成為比白色珍珠更為昂貴和搶手的珠寶，當然這個腦洞大開的義大利商人也壟斷了黑珍珠市場，賺得彭滿缽滿。這就是說明，一個本來沒有價值的東西，被人為賦予了價格，而價格和價值之間根本就沒有關係。這種人傻錢多的好事被你我遇到的機率還是比較低的，所以普通人的消費和投資，應該遵循價值規律，這也是巴菲特老人家推崇的，但前提是你得識貨。 三、如何識貨——你的那套房值多少錢？ 普通人開銷最大的支出一定是房子，沒錢的人買一套房子，自己住，這就是消費。有錢的人買三套房子，等待未來增值，這就是投資。那麼你有沒有想過，你的房子無論是消費還是投資是否值你購入的那個價呢？作者在書中直接告訴各位一套房子的價值的計算是：月租金*200（地段好的*240），也就是一套房子，如果月租是1500元，那麼這套房子的價值就是30萬，地段好的就是36萬（這麼一測算，你是否真心理解，為何中國房產市場存在泡沫了吧），而為什麼這麼算呢，這就源於財務管理裡面永續年金的概念，如果你感興趣可以自己推導一遍計算過程。不過非專業人士，記住結論就好了。 四、買彩票怎麼才能中獎？ 前面說了消費、投資、價格、價值的問題，現在再說說投機的事，何為投機，就是一種小機率事件，而且這種機率和投入不成比例（如果投入和產出成比例，且機率可測算，風險可控，這就是投資啦）。比如書中舉例，中獎的機率是100張彩票裡會有一張中，一張彩票10塊錢，那麼大多數人的腦回路就是買100張，怎麼都會中一張吧！錯啦，這個機率不是這麼算的，1/100+1/100+1/100……..（連續100個1%相加，最後得獎的機率就是100%），錯哪了？應該是100個1%連續相乘，所以這個正確機率就是即使你買了100張彩票，你依然中不了獎。而投資的思路是我投入1000元，我至少能有10%—30%的回報率，最差賺回100塊的機率是20%，一般200塊的機率是30%，最好300塊的機率是50%，那麼投資的期望是230塊，平均的投資回報率是23%，而做這件事的風險可測，且與收益匹配，那麼收益率大於風險，絕好的投資專案。所以葡萄小姐經常說，巴菲特買股票是投資，可現實很多華人買股票是投機的原因了。 五、判斷的習慣 彩票中獎的機率低於賭博，可是為何大家還是會去買彩票呢？正如書中所說，連那麼嚴謹的日本人，至少有75%的人買過至少一次彩票。書中引用的經濟學鼻祖丹尼爾卡尼曼的一句話：人們對較低機率反應過度，而對較高機率反應不足。如何解釋呢？比如汽車和飛機比起來，事故率更高，但是大多數人卻害怕坐飛機，選擇乘坐汽車。這就是對高機率反應不足。而大家明明知道彩票中獎的機率幾乎是0，可還是樂此不疲，這就是對較低機率反應過度，因為你總覺得幾乎是0，可是不等於0，也許就被你碰到了。書中用卡尼曼公式告訴我們感覺自己會中獎的主觀機率是0.00281%，是實際中獎率的281倍，你的感覺與實際差距有多大？！ 這僅僅是全書中一部分有趣的知識點的簡單梳理，還有很多內容可能不同的人看後感覺各有不同，全書共七章，書中還介紹了時間對價值的影響，繞道的價值等等問題，感興趣的小夥伴都可以找來這本書看看，整理一下自己的花錢思路，本人受益最多的就是，注意消費和投資的價格和價值配比，因為反思一下，葡萄小姐這麼多年，真的買了太多沒價值可是價格不菲的商品，後來又不用，束之高閣，白白浪費，這一點在看完這本書之後，我明顯地意識到且決定改正了。 最後用文中的一段話結束本文：人的貨幣價值可以透過這個人將來賺取的現金流來計算，世界上始終只有貨幣價值，而沒有個人的存在價值。（此處的價值只是財務觀點，請不要和葡萄小姐辯駁其哲學和社會學層面的對錯）

前段時間在網上在看到這樣一則新聞：一個男孩和一個女孩在同一家公司上班，沒過多久兩個人戀愛了，每天中午女孩都帶兩個人的飯，週末的時候兩個出去約會，約會肯定是要花錢的，男孩在網上發帖吐槽說自己每個月才掙三千多，每次約會都要看電影買奶茶，覺得女朋友太不會過了，想要分手。就是這個男孩的帖子，讓他在各個社交平臺火了一把，自然以罵他的為主，連很多男性同胞都對這個男孩的行為表示不很贊同。在這件事中可以看出一個人的消費觀，提到消費最直白的說法就是花錢，但是“花錢”這件事兒我們真的會嗎？

很多人看到我的這個問題，一定會覺得非常可笑，還有人會在心裡默默的懟我一下：“掙錢不容易，花錢還不簡單嗎？”花錢到底是什麼，真的就像我們腦海裡想的最簡單的等式“花錢=消費”，只要買買買就是消費，管它刷卡還是付現金，花錢真的只是單純的付費交易嗎？之前我也是這麼想的，所以當我看到一本名為《學會花錢》的書時就毫不猶豫地買了下來，因為我想知道“花錢”這件簡單的事兒還要怎麼學？

收到《學會賺錢》這本書時我就看了一下這本書的封面和封底，想看看能不能找到什麼有效資訊，卻在書的封底看到《學會花錢》的建議分類是：經濟學、投資、暢銷書，這不由得讓我不禁暗喜，我最近正對理財類書籍感興趣，更想知道花錢和理財如何能扯上關係，花錢還能理財？我花了大概一週得時間看完了《學會花錢》，也終於知道了花錢的確是理財得一部分，現在大家和我一起去了解一下花錢這件事兒吧！

花錢即消費，小到喝杯咖啡，大到買房，從投資理財，再到對自己的投資，在日常生活中消費無處不在。在日常生活中，很多人都有記賬的習慣，很多理財書籍也都建議大家養成記賬的習慣。記賬最多的是記錄消費。雖然都是支出，我們所處的金融世界不能與會計的世界不一樣，我們的消費是從錢包裡掏出錢來金星，所以在《學會花錢》中作者野口真人將我們的錢包分成三份，稱之為“三個錢包”：消費、投資和投機。

消費錢包：所謂消費，是指“為了滿足慾望而消耗資產、服務（商品）”的行為。比如因為餓了訂的外賣、因為心情不好去KTV唱歌、為了有個好心情在咖啡廳喝咖啡吃甜點甚至包括為了興趣的花費，都要算在消費錢包裡。

投資錢包：在經濟的世界中，投資是指“為了增加將來的資本（生產能力），而投入現有資本的活動”。我們在日常工作外，自費進行與工作相關的學習，比如考在職研究生、考相關資格證，但這些行為要根據我們的目的和最後的結果為準。比如我們考在職研究生時，是以得到畢業證後可以職稱可以從初級升為中級，或是職務有所提高為目的，那麼這個行為就是投資行為，如果單純的就是個人愛好，喜歡學習，那麼就該歸為消費錢包。

投機錢包：投機，指的是“做好會虧損的準備，挑戰一下，看是否能獲得比付出的金錢更多的回報。”投機最典型的就是賭博，比如我們花兩塊錢買了一張福利彩票，期待著中個100萬的大獎，這兩塊錢就是從我們的投機錢包中出的。期待重金屬或者藝術作品能夠升職的購買行為在《學會花錢》中也歸為投機錢包。

我們之所以要學會花錢，是因為我們一直以為我們的錢是從一個錢包中出的，所以瞭解了三個錢包之後我們就能夠透過透過深入挖掘各自的含義，瞭解消費、投資和投機三個錢包之間的差異，思考與這三個錢包相匹配的花錢方法，進而達到我們更明智花錢的目的。這就是《學會花錢》這本書帶給我們的內容，讀完《學會花錢》我們就能深入瞭解這三個錢包之間的差異和各自深層次的含義，在瞭解知識的同時更好的整理自己的財務狀況，可以說是一舉兩得。

生活中我們常常因為固有的思維所禁錮，就如同我看到《學會花錢》的第一眼一樣，如果不是好奇心驅使，我不會看這本書，也不會知道“學會花錢和賺錢一樣重要”的道理。而這本書通俗易懂的講解，會讓更多的人去願意理解理財和投資，更好的認識金錢。

花錢有自己的底線。比如月收入3000，懂得每個月留下一部分錢存起來作為應急開銷，不為滿足一時虛榮成為月光族。銀行卡中應急用的錢，不到該用的時候堅決不用。將錢花在提升自己上。辦一張健身房會員，參加講座，購買書籍，都比遊戲氪金，參加無聊的朋友聚會更有意義。將錢花在理財上。尤其是年輕人，用很少的一部分錢投入股市，交交學費，歲數大一點就會有自己的一套投資準則，也會給自己帶來一部分額外收入。不把錢花在攀比上。別的女孩兒買了個包包，別的男孩兒買了輛車，這都不能成為鼓勵自己消費的理由。攀比心理會造成購買許多於自身實力不匹配或者不適合自己的東西，白白耗費錢財。買東西有自己的思考。適合自己的才是最好的，各類網站推薦的商品，突然流行起來的物品也許真的物美價廉，但是可能對自己真的意義不大。該花錢的場合花錢不要吝嗇。舉兩個極端例子：好不容易自己心動的女神出來跟自己吃個飯，你帶人家去吃六塊錢的麻辣燙。生意上對自己將會有巨大幫助的合作伙伴，你掏出一包七塊錢的紅塔山。把錢花在購置資產而不是負債上。這是《窮爸爸富爸爸》一書中很好的金錢觀。比如有100萬，買一套房子可以拿來出租，而買一輛車不但要貶值還要付出燃油費，保險費等。很明顯，購買資產會使得財富增加。

留著些應急的錢，其他的計劃下吃穿住行用度，以及下個月或者是更後面的時間會不會要用到大筆錢。

關鍵是要收支平衡。

樹立正確地使用金錢的觀念，很重要。錢多就多花點，錢少就少花點吧。每個人花錢應該先考慮衣食住行等日常生活所需的開支，而不是隻花在生活的一方面，否則在生活另一方面所需的金錢可能因為手頭金額不足而受到影響。在滿足自己日常生活所需品後，還應該考慮家庭其他成員，比如小孩和老年人的日常生活等等。如果一家人在日常生活、教育和工作上都不缺錢，那可以將錢花在提高生活品質、投資小孩教育和工作晉升上，讓一家人有更好的物質享受和精神糧食等。可以從整體上做好金錢規劃，每月哪些方面必須花錢，哪些不用花錢，哪些是按情況花錢？以及每日也應該有個基本的金錢計劃。當然，正確地花錢，不是每次都按具體的計劃花錢，而是分清主次，按必需品和非必需品等進行消費。任何事情都有重要及次要之分，把重要的事情辦好了，次要的事情比較好處理，花錢的道理也是如此。

從另一面來講，有時候可以適當多花點錢，比如旅遊的時候，可能在飲食方面，想嚐嚐口味，就不得不增加消費金額哦。如果是一家人去旅遊，在飲食、住行等方面肯定要花較多的錢，比平常開支大一些，所以在準備充足的金額後，每天理智消費，不盲目地花錢，計算已經消費的金額，剩下多少，這樣可以保證日後有適當的錢花。另外，花錢不是隻花在生活、教育和工作上，還可以用錢生錢，讓自己增加一些收入。比如，如果你懂生意或者股票、基金等金融產品，可以進行商業投資，購買股票和基金等哦。

在花錢方面，賺了多少，可以花大部分，留一部分用作日後所需。如果賺了多少，全部花完了，這樣不合理，也不正確哦。反之，如果賺的錢，只花一部分，留大部分的錢，也是不對的。總之，養成正確地使用金額的良好習慣，利遠大於弊。