我身邊有個離婚的女士，她與前夫離婚後，拿到了400萬，她帶著女兒生活非常滋潤，幾乎每天都發娘倆生活的影片，讓人感覺到她們的生活快樂無憂。

400萬給了她們娘倆物質上的保障，400萬也讓她們娘倆失去了丈夫和父親的愛。

我覺得，把錢放銀行，還要靠利息活。不如存保險。那樣才能更確定

1，銀行的利息是浮動的，沒有一輩子固定的利息，所以未來的利息是算不出的，而年金保險本身解決的就是這個問題，生存金是固定的，簽在合同中還另外新增浮動分紅，保本還增值。可做終身的合同。

2，中國正在從發展中國家向發達國家邁進，經濟要發展就要刺激消費，刺激消費就不提倡存錢，以後銀行負利率也不一定啊，日本早就是了。而年金險生存金是籤合同時定好的，最起碼也保證本金安全性的。

3，不管是傳統儲蓄還是買理財，銀行計息為單利計息，且時間最多也就可以存幾年，到期還要取出從新存入，比如理財包括：募集期，起息期和贖回期，這期間都要去花時間辦的，而保險存入就相當於把錢交給了專業理財公司去打理，中國的保險業有明確規定，不允許進行風險性投資。經營操作的專案都是國家支援的，不用擔心賠錢，也別擔心做了工程不結款。存入開始就是複利計息，抵禦通貨膨脹的同時保本增值

4，目標被中斷，銀行存款只能短期，相對有很多靈活。如果中間遇到不得已的拆借，或者其他用錢之處，這個目標就中斷了，最終達不到自己的目的，而保險合同是法律合同，你存了保險別人要借也有藉口比較好回絕。定好目標，靠時間慢慢積累。儲蓄是過程，財務自由是目標。不會有任何人而改變

5，不可預知，萬一人生中途退場，錢沒花完怎麼辦？存摺留給你想留給的人了嗎？那可不一定，當財產變成遺產就不是你能做決定的時候了。其中包括家庭成員，連帶家庭成員，辦理繼承的手續是否齊全等等因素都有影響。而保險可以指定受益人，即便自己沒花完，也可以在生前規劃身後事，簡單便捷。

6，當然存多錢能夠養活自己，關鍵還是要看自己是什麼樣的生活品質，每月消費5000和10000存的錢需要多少也是不一樣的，如果規劃未來還需要考慮通貨膨脹率在內的。

200萬元就可以，你的要求很簡單，每月的開支穩定在6000元以上，也就是說每月的穩定獲取利息必須大於6000，就可以完成自己的整個目標。那麼我們直接按照當前穩健投資市場理財利率的6%來計算的話，200萬元乘以6%一年就是12萬每個月的利息平攤下來有1萬元之多。

所以根本不需要去銀行協商所謂的利率浮動，並且說一個比較打擊你的話，當前能夠與銀行進行所謂的利率協商其部門卡基本上都要在3000萬或者5000萬元以上。當然一些比較偏僻的小縣城的知縣銀行，可能他的談判幅度門檻會穩定在1000萬左右，但是浮動利率並不會過高，也就是6%~7%左右，已經是他們能給出的極限了。換做是大一點的銀行或者大一點的城市銀行，他們的利率協商起步門檻基本上都會超過5000萬。

至於說6%的穩定理財年化收益率還是比較容易達到的，當前絕大部分的市面穩健投資理財產品，一年期利率基本上穩定在4%~6%的範圍內，如果我們把這個門檻提升的話，200萬元是可以滿足絕大部分理財投資需求的。之前民營銀行的智慧存款，5年期年化收益率就可以穩定在6%左右，雖然現在有一定的下滑，但是從2020年1月份開始之後，出現了一個名叫地方性商業銀行，民營銀行的剛性兌付，理財延期，產品利率最高也可以穩定在5%上方。

即便是按照5%的利率來計算的話，也是可以滿足每月淨利息達到6000元以上的，所以本金不需要過多200萬元即可。只不過看你如何進行相對應的投資，如果這200萬元可以承受一定的風險的話，去投資當前的基金定投市場，把自己的定投時間週期拉長至3~5年左右時，回報率基本上可以穩定在10%左右，也就是一個月2萬元利息都是可以承擔的。

這個問題已經把各種前提條件都擺在這裡，簡單回答就是一道計算題了。

我們假設不考慮通貨膨脹，個人生活必須開支為6000元，則按照目前銀行的存款利率。比較高的有一些小的農商行高息存款，例如遼陽銀行有個存5年的存款產品，每年付息一次，年化利率4.9%。注意：這筆錢至少得是5年內不動用的，否則取錢當年會按照活期存款利率計算。按每月生活費6000元計算，需要有1469387.75元，也就是存147萬元。

如果按照一般大銀行的存款利率，三年期定存為3.3%，但大部分需要到期後一次性給與本息，不符合按月或按年收息的要求。所以要找能分月付息的產品。按3.3%計算的話，需要存218萬元，至少定期3年，到期後繼續滾存，只拿利息生活。

以上存款利息只支付生活必須開支，但現實生活中有2個因素必須提前考慮到：

1、現在利率進入下行通道，今天是4.9%，3.3%，5年、3年後利率大機率事項是會降低，則要求存款金額更高；

2、除了生活必須開支，隨著年齡的增加，孩子費用會加大，老人也需要更多照顧，自己的身體方面也要準備更多的醫療保障。此外，可能發生的意外、大病都不好說。切勿以為有200來萬資金存銀行，只靠拿利息就能養活自己。

解決辦法兩個路徑：

1、透過合理的資產配置，把200萬資金分別投資在銀行存款、銀行理財產品、保險、基金和股票中，獲取更高的投資收益，超出6000元生活費部分，留作其他新增費用及偶發的大額資金需求的儲備。

2、努力工作賺取每月穩定的現金流。保持至少有2個賺錢通道同時執行。

現在有多少存款放在銀行，可以靠利息養活自己？

這個有意思。

假設你開支為6000的情況下，一年下來就是7萬2。

按照現在的理財收益率來看，目前的收益率在4%左右。

假設本金在200萬的情況下，還是能夠做到一年8萬的收入的。

即便按照現在的通貨膨脹計算的話，也一樣可以做到。

當然啦，如果有這個存款的時候，就已經需要一定的時間。

想要財務自由，更多的生活是舒適的，那就需要更多的錢。

有人計算過，甚至上千萬，也還不能實現財務自由。

總的來說，想要可以靠利息養活自己，其實需要的金額只是上百萬即可。

生活的基本可以保障，但是不能去旅遊啊那些。

所以建議存錢的概念一定不能以僅僅能生存作為計算的方式。

更多的是需要有更高的需求。

60存單法

如果僅考慮銀行存款，然後要月月取息，然後還要抵消通脹的3%，那麼筆者看來，僅能用5年期的定期存款，才能有足夠的利率超越3%的通脹。那麼這個做法就是傳統的60存單法。

曾經的5年期存款利率，大約是4.8%，扣除3%的貶值利率，則有效利率只有1.8%，月生活費6000元，則每月到期存單需要6000/（1.8%*5）=6.667w，如果每月一單，共60個單子，則需要存款6.667*60=400w

不過，今天這個策略可能不行了，因為利率降低了，現在5年期存款利率僅2.76%，比設定的貶值利率還低。

而且，筆者認為，貨幣貶值的利率也不是-3%，而是-5.5%~-6.5%。

就當下來說，央行降息，世界各國都在印鈔，因此，貨幣貶值是趨勢，幅度會比較大，而還要恪守銀行存款這種極其安穩的理財道路，勢必無法戰勝通脹。

適當提高點風險，這樣可以提高收益率。比如，買點股票基金，或保守點就買偏債的混合基金，一般降息時期，這兩種基金的上漲可能性較大。長期來看，前者的年化收益率能達到12%以上，稍好一點的股票基金大概接近20%；後者的長期年化收益率大概在6%以上。偏債型混合基金收益沒有股票基金多，但波動率小得多。無論哪種基金，收益都能超越貨幣貶值，只有超越了貨幣貶值，才有理財的意義，才有可能提取生活費。

如果是購買股票基金，按12%收益，扣除-6%的貶值利率，那麼每年獲取7.2w生活費，大概需要本金120w即可。這個壓力要比400w小多了。

如果是有炒股能力的人，炒股年化收益如果用20%計算，也就是巴菲特的水平，那麼同樣扣除-6%的貶值利率，於是本金僅需要52w即可。當然，炒股的風險較大，與題主的低風險設定不符了。

按題主的說明，每月6000元的生活必須開支，意味著一年7.2萬。利率跟銀行協商且抵消通貨膨脹後是3%，這意味著存240萬（240*3%＝7.2W）的銀行存款就可以實現題主的要求——靠利息養活自己。

但是呢，這裡有三個風險點需要注意。

一是跟銀行的協商利率能達到多少。存款期限越長，利率是越高的，現在銀行5年期的大額存間利率都到不了5%。再抵消通貨膨脹，有效利率其實很難達到3%。而且，通貨膨脹率是不定的，經常 變化。但是利率很難隨時調整。另外，說句實話，200多萬的存款，還達不到與銀行協商利率的門檻。

二是本金不支取如何做到。6000元只是生活必須開支，人生在世，難免有個天災人禍，生老病老，婚喪嫁娶的。意外開支無處不在，240萬的存款，要應急，不支取本金很難做到。除非有商業保險轉移風險，有其他備用資金。

三是現在的生活開支，不意味著未來也只需要這麼多。通常，隨著經濟的發展，物價會持續走高。也許5年後，你就會發現6000元的生活開支已經無法滿足生活必須的，或者說生活質量在下降了。

想靠銀行存款利息養活自己，就不能只考慮生活必須開支，更不能無視或者說低估物價上漲的速度。靠利息養活自己，不僅要有持續的現金流，而且最好是持續增加的現金流，以覆蓋經濟發展、通貨膨脹帶來的物價上漲。所以說，靠利息養活自己，就需要從兩方面著手：一是持續擴大本金，追求更高利率，而不是低息的銀行存款；二是降低生活慾望，不負債，不講求品質。

麻省理工學院學者威廉·班根告訴我們，只要存夠年開銷的25倍就可以了，如果按照月支出6000元計算的話，25倍的年開銷：6000*12*25=1800000，也就是180萬就足夠養老了。

威廉·班根憑什麼說25倍就可以呢？當然是來源於他的研究和實踐，這位麻省理工的知名學者研究了美國75年的股市以及諸多退休人員的實際生活需求及其開支情況後，提出“一個人只要賺夠一年開銷的25倍，未來只要每年提取不超過本金比例的4.2%，並根據通貨膨脹率做微調，即使活到過世，退休金也花不完。“，這就是那個非常有名的“4%原則”。

而按照目前理財市場的收益率水平，4%其實是一個並不是很難的目標，而從發展階段看，如果能夠穩定在這個收益率，25倍的4%其實剛好就可以覆蓋一年的開銷支出。

現代社會工作節奏太緊張，很多人感到焦慮，都想著如果能早日財務自由就好了，那樣就可以真正做一些自己感興趣的事情，有大把的時間可以陪伴家庭，想法當然是好的，但是真做到卻非常難。就拿威廉·班根的這個25倍來說吧，首先社會通貨膨脹不能太高，如果像前面這20多年那樣，每年的實際通脹率高達8%以上的話，4%左右的理財收益率肯定是不夠的。所以，需要社會的經濟發展速度穩定在相對較低水平才可以。其次，連續多年生活開支不變化，需要當事人保持相對簡樸的生活習慣才行，否則是很難維持的。#理財大賽第三季#

有多少錢其實沒有一個界限，我說要二千萬你沒有，我說二百萬你怕不夠，我再說，對一個健健康康的人來說，夠花，夠用，夠吃飯就可以了，對一個無所畏懼死亡的人來說，從來不會考慮這個問題，每天開心心迎著旭日東昇，順著人類自然規律而終極不是很好嗎？

趙本山小品中臺詞甲：人最遺憾的就是……人死後錢還沒有花完……，乙：人沒死，但是錢沒有了，人人就是如此在矛盾中生活生存……

有多少錢，才能靠利息養活自己？

真心講，我認為更合適的是:

有多少錢，不用被動工作養活自己？

其他問題不大，題主的問題中，每月養活了自己，每月都養活了，每月，每月，而實際上這得有個盡頭(抱歉說了不吉利的話，我也會有的)，這盡頭都到了，這樣下去，不還存在本金嘛，只有留作遺產了。我以為，如果說養活的話，設定個年限，再談多少錢，更合適！

現照題主說，個人每月生活開支6000元，則年開支72000元，

按目前理財收益率3.6%至7.2%算，則至少需要200萬元至100萬元。

因此，根據你說的情況，至少得200萬元以上吧，因為你還得除生活以外的開支！

需要關注三點:

1、確保收益率在5%以上，越高越好！不管在銀行大額存單、理財，還是其他投資方式！

2、確保每月能收到錢，以保證每月開支。

每月要有現金流，比如存個五年定期就是個麻煩事。做到經常有收有支最好。

3、如果能有除這筆款項外的收入，那就再好不過了。這將大大減輕所需款項。

簡介：實用財經、思維皆源自20年經驗，會計經濟師，數學愛好，生活樂趣

希望得到你的關注，你的關注是我的幸福。

祝福各位朋友完成“一萬一年變一億”，早日實現小小的財富自由！