1、需要牢固樹立的意識對於普通大眾，需要牢固樹立的是投資也好、理財也好，跟資金相關的事都是充滿風險的，跟資金打交道的人，或者說金融投資行業的人，要麼非常聰明，要麼非常狡詐貪婪，要麼兩者兼備。一句話：千萬別忽視了風險，無論別人怎麼忽悠，無論忽悠的那個人開起來是多麼的真誠和專業。

2、普通人需要嚴格禁止的投資理財領域風險從大到小：外匯、大宗商品（各種期貨，包括黃金！！）、股票。其中道理要說明白我的說上幾個小時。只提幾個簡單的問題：對國內國外宏觀經濟指標能深刻立即其含義麼？透徹理解最新宏觀或行業方面政策麼？對投資標的所在行業有透徹理解麼？立即公司的核心競爭麼？有獲取宏觀、行業、公司層面資訊的能力與渠道麼？理解市場情緒不？等等，這些都還只是最基本的！！可能，你足夠幸運，在某段時間內你會賺點錢，長時間來看，必輸無疑。看著中國大爺大媽，家庭主婦專職炒股，金融投資行業從業者是無比感激啊，他們 真是送錢來的上帝啊。

非常榮幸！感謝！

1、急用的錢，尤其是借來的錢，不能用來買高風險高收益的理財產品，像股票、股票型基金、指數型基金等，要知道萬一你急用時，你的理財產品正處於下跌中呢，那豈不是虧了？2、理財時，要考慮到自己的日常支出需求，留足備用資金，有些理財產品收益是比銀行活期收益要高，但流動性往往很差，萬一自己要用錢的時候，錢又拿不出來，會讓自己很窘迫的。3、雞蛋不要都放在一個籃子裡，各種理財產品都放點，對於小白來說，適當投多一些理財產品，培養參與感，從感性角度認知每種產品的特點。4、風險與收益成正比，這個是很多人都知道的，但很多人不知道的另一點是：風險是與你研究理財產品的精力成反比的，也就是說，你想要高收益、低風險，就得花多些時間來研究。5、適當備幾張信用卡，培養信用卡的額度，在你急用錢的時候，不至於四處求人。6、隨著年齡增長，你有能力、也有必要多增加一些被動收入的門路。7、保險產品一定要買，尤其是重疾險、意外險、壽險。8、理財，首先是要有財可理，另外不應指望透過理財來發財。9、銀行賬戶裡不能沒有錢，但全部的錢都躺在銀行賬戶裡那就是赤裸裸的敗家，所以一定要配置各種理財產品的比例分配。10、P2P理財產品，透過整改很多平臺都不兜底，你惦記別人的利息，別人惦記你的本金，小心血本無歸，有相對幾家較大的可以少部分參與。11、收益較好的保本固定收益類，可以參考，有三大銀行連動債券保證本金收益，全球四大會計師事務所公開透明報表、法律合同載明本金、期限、收益，到期兌現。（參考下圖）

投資理財是個技術活，不僅要學習各個投資理財方面的專業知識，對各個投資理財方式瞭解清楚，還要學會它們的投資技巧等，所以做好投資理財是門技術活，對於很多人來說並不容易。

首先每個人的理財觀念必須正確，錢存銀行最安全要不得。做好投資理財需要做好一系列的準備，並不斷地實踐，在屢次失敗的過程中成長，擁有越挫越勇的精神，不斷總結投資理財經驗，讓財富能實現長期穩定的收益才是最終的贏家。

其次，在投資理財的過程中，每個人還需要掌握三個重要原則：

一：支出=收入-儲蓄。所謂支出=收入-儲蓄，是建議每個人每月要計劃拿出30%的收入存入銀行，剩下的收入再作為每月的消費資金，再剩下一些資金就可以存進銀行中，如果堅持積累，你的小金庫中的錢就會增多。而不可遵守“儲蓄=收入-支出”此原則，無計劃地消費，長期不改變。

二：穩健理財=50%穩守+25%穩攻+25%強攻穩健理財，資產實現穩定收益，是投資理財上上之策。但是要想達到此境界又談何容易，因為現今市面上產品的數量多，風險也各不相同，挑選到適合自己的比較難。遵守穩健理財=50%穩守+25%穩攻+25%強攻的原則，50%穩守的資金可用於定期存款；25%穩攻的資金可以配置穩利精選基金這類的固定收益類產品，1年能獲得10%左右的穩定收益；25%強攻，可以進行股市投資，進行靈活操作，進而來獲得更高的收益。

三：風險承擔比例=100-目前年齡。家庭和個人的風險承受能力，一定要知曉，除了依靠專業的理財機構或理財人士幫助測定風險承受能力外，自己也可以透過“風險承擔比例=100-目前年齡”來初步估算出來。怎麼算此比例呢？假如50歲的人，可承擔風險比重為50（100-50），那麼你可以將50%的閒置資金配置股票、期貨等高風險的投資，那麼剩下的30%的資金可以配置穩健性的投資品種。

不過，並不是所有的投資理財原則都是一成不變的，在做任何一項投資專案之前，首先每個家庭和個人都必須留出足夠的資金用於日常的開支，讓生活和投資兩不誤才行；其次還需要根據個人和家庭的資金和風險承受能力，時時調整理財方案才行。

將資金分成3部分進行理財。

第一部分，應急錢。買入隨時體現的貨幣基金理財。每家銀行的手機APP裡都有這個分類。找不到可以問我。年化收益4%左右浮動。

第二部分，10-30天不動用的錢。買入銀行、理財通、餘額寶等理財收益。這部分風險比上邊第一種略高，不能實時取現。但基本上不會有大的問題。收益在5.5%左右。

第三部分，1-2年不會動用的錢。買入具備投資價值的嚴重低估的股票，長期持有。

理財方法論市場上多於牛毛，如複利效應、72定律、1234原則等等。所有方法論的前提條件是要有足夠的資本。堅持強制儲蓄的習慣。所以建議你先每月從工資中拿出一部分資金進行定投。投資的渠道可以選擇某寶類貨幣基金，或短期的P2P理財標的。無論什麼理財方法，實際都是在財富積累的過程中產生增值的效應。效應的大小要根據自身和市場的平均水平，合理的設定。不要把目標定位的太高且不切實際。

關於理財最簡單有效的方法有哪些？

最簡單有效的方法就是存銀行，錢如果需要隨時用的話就存活期，不過利息比較低，一年不超過2%，長時間不用的話，可以存三年和五年期，某些中小銀行可以給出五年期的利息為5.3%。

你也可以選擇國債，貨幣基金和低風險理財產品，國債也相對簡單，利息比同期銀行存款稍高。貨幣基金風險極低，違約的可能性幾乎為零，利息也比活期存款高，一般能達到年化2%點5到3%多一點，申購贖回比較方便。低風險理財產品安全性也非常高，一般是五萬起投，一年收益大概在百分之4到5%之間。

剩下有點複雜的，就是定投股票型基金，這個是不保本的，但是有可能獲得超額的收益，股票型基金選擇大型基金公司發行的，以往投資業績不錯的基金管理人管理的，這樣成功的機率比較高，進行定投可以攤薄成本，提高獲利的可能性，2019年股票型基金排名前列的盈利都超過了70%。

除此之外的理財產品都比較複雜，另外，理財一定要在正規平臺上做，不要參與網貸p2p，黃金外匯期貨，取塊鏈數字貨幣，蔬菜電子盤，這些非法交易平臺風險極高，有可能造成本金的損失。

理財沒有沒有簡單有效的方法。理財規劃八個方面內容，現金管理最簡單，一般人也不太會。

簡單就難以有效，有效就不會簡單。

01時常梳理自己的支出和收入

總是有朋友，不清楚自己的收入和支出，一個月下來沒什麼結餘。這種情況，以剛畢業參加工作的年輕人最為典型。

要學會理財，首先要控制支出。

有了錢才能理財，學會記賬，將每天的花銷都記下來，可使用網上的記賬本，也可以是記賬軟體，清楚記錄你的每一筆錢都花在了哪裡，等過一個月再回頭看看，哪些是應該花的，而哪些是可以省下來的，在下個月的時候就可以特別注意，調整自己不合理的收支，脫離月光族。

說了很多遍，再強調一下，並且放在第一位，支出=收入-存款。記賬是一種很原始但是很有效的理財方式。只有把自己的收入和開支梳理清楚了，才能進一步進行理財策略的調整。

02存錢是最簡單也最實用的理財手段

這個年快過完了，你存錢了嗎？

雖然現在利率趕不上CPI增長，但是強制性存款對個人和家庭來說也必不可少。很多人信奉"能花錢才能賺錢"，但是"花錢大手大腳、存款幾乎沒有"的家庭又能靠什麼來投資呢？

"能賺錢，又能有計劃的花錢"才應該是投資理財之道。

所以說資產的積累非常重要，而存錢是最簡單也最實用的理財手段。應該每個月一拿到工資，就存起來一定比例的錢，剩下的才是支出部分。

03注意家庭中的固定資產比例

華人特別愛買房，覺得買房子是很保險的投資方式，所以手頭一有錢，就去買房子。除去房價下跌資產縮水的風險，因為買房而背上幾十上百萬房貸，也往往導致生活質量下降。其他的家庭固定資產也是如此。

固定資產的增值空間有限，而且變現能力較差。所以，固定資產在所有家庭資產中的佔比最好不要超過60%。

04重視保險，理性選擇投保的家庭成員

保險在家庭理財中是風險管理工具，而非投資工具。保險的最大功能是保障未來生活，不因風險發生而被徹底改變。

隨著人們對保險的認知和了解，在經歷了前期的陌生、反感、猶豫等階段之後，已逐步開始接受保險。

值得注意的是需要投保的家庭成員的選擇。現代人都疼愛孩子，把所有好東西給孩子都在所不惜，卻忽視了家庭經濟支柱的保險。

視保險的重要性，尤其是處在事業上升期的年輕人，一旦生病或者發生意外，將給家庭帶來巨大的打擊。所以，家庭的經濟支柱應該是保險的主要物件。

05做一個長期理財規劃

很多人只知道拼命工作、賺錢，而不去想其他的事情。往往個人或家庭資產超過幾百萬了，也沒想明白這些資產如何打理才更好。對於保險規劃和養老計劃，更是無暇顧及。

總結下來，就是對於未來沒怎麼考慮。所以，應該從現在開始，建立長期規劃。什麼叫做我賺夠養老的錢？說句不懂事兒的話，“錢有夠花的時候嗎？

06不要妄想一夜暴富

理財的誤區我們講過很多，強調一下一夜暴富的心態。有部分朋友認為認為理財就是投資賺錢，甚至有朋友認為，資產一年內翻幾番，才算真正的理財。

理財，確實是賺點收益，不然我們費時間、精力幹什麼，但更重要的是，透過對家庭資產狀況和理財目標的分析，制定長期的科學規劃，讓生活水平蒸蒸日上，最終達到財務自由。

一夜暴富不是理財，堅持長期投資的理念才是正確觀念。

07不盲目跟風

講一個現象，身邊總有這麼一類人，股票漲了就投資股票、收藏品火的時候就投資收藏品、黃金漲了就投資黃金。但實際上自己什麼都不懂，只是盲目的跟風投資，往往投資之後就被套牢。

這個是真的可怕，咱們一定要在對自己的情況充分了解之後，再製定一個長期的理財計劃，尤其注意，自己不懂的東西千萬不要碰。

08建立科學的資產配置

“不要把雞蛋放在一個籃子裡"，但大家在實際投資過程中卻往往忽略。

有人把80%的錢投入股市，有人買了幾套房子還想再買……

一定要從自己的風險承受能力出發，建立科學的資產配置。如果大部分的錢投資股票，風險過高；而全是房產的話，也會讓你的資產變現能力降低。以及在配置資產的時候，千萬不要忘記買保險。

09充分準備緊急備用金

很多家庭都忽視了這一點，股票、基金、房子一大堆，但是用於救急的現金很少。

手頭可週轉的資金不充足，或者說資金不靈活。雖然把錢放在銀行存活期沒有多大的增值效果，但還是應該將3--6個月的收入，作為家庭緊急備用金，以備不時之需。

對於個人投資者來說，簡單有效的方法意味著，選最適合個人投資者的操作簡單且風險較低的投資產品

我自己也是這麼走過來的，其實只需要開始花一點時間瞭解下各個產品，之後管理自己買的產品其實不需要花什麼時間，非常簡單

1） 股市>8%的年收益

股票基金: 我已經把市面上的股票基金都研究過，08年之前從業/年收益>12%/還留在公募，這樣頂尖的公募基金經理目前市場上只有三個，朱少醒的富國天惠，董承菲的興全趨勢，和周蔚文的中歐新藍籌。大盤2900點以下買入這3支股票基金就好，長期持有股指基金定投：定期定額，估值低時買入，高時賣出。每月發工資後只要花個一刻鐘買入那些低估值的股指基金就好。至於股指基金那些低估，哪些高估，只要在你開戶的券商app上就可以查詢到。如圖所示，是我自己用的券商，會展示目前哪些股指在高位，哪些在低位。低位時買入，高位時賣出即可個股：散戶不建議碰。有鑽研精神的可考慮買自己看得懂的行業龍頭股票

2） 債市貨幣市場3%-8%的年收益

債券基金：我把市面上的債券基金也都研究過。13年之前從業/年收益>6%/波幅較小，這樣頂尖的債基經理只有3個：王曉晨的易方達增強；胡劍的易方達穩健；王立的大成債券。好的債基收益比銀行理財略高，可以作為銀行理財的替代考慮

銀行理財：銀行不兌現本金和理財收益的可能性目前很小，閉著眼睛買銀行理財

3） 心理建設勝過投資技巧

巴菲特曾說過投資中第一重要是保住本金，第二重要是看第一條。比如看到股票基金漲了，不要一味追高，想想是不是能保本。當想到要保本時，就知道應該反其道行之，在市場低位時買入

不要只追求一兩年的短期暴利，你是要活一輩子的，培養追求長期收益的胸懷。這樣你選基金的時候就不會去選那些去年爆款的基金而要選擇長期表現好的基金；買股票就不會買一時熱點的公司，而會買長期穩健的公司

作為一名90後，不說含著金鑰匙出身，但是也沒有吃過苦，基本想要的家裡都會滿足，所以沒有金錢觀念，每月5000+的工資從來都是不夠用的，除了正常的生活開銷，我總會買很多華而不實的東西，導致每月都是負債的。

是什麼時候開始改變的呢？有一次因為肚子疼去醫院，結果被告知是囊尾炎，需要動一個小手術，快滿30的人了，連幾千塊錢都拿不出來，還得厚著臉皮向家裡伸手要錢，那次對我的打擊特別大，所以下定決心要存錢。

但是習慣那是說改變就改變的，就算有意的剋制，到月底了還是很難存到錢，因為人的慾望總是無法滿足的，當卡里還有一點的錢的時候，總是惦記著。後來在一個做經融的同學建議下買了基金定投。

這是我第一次真正意義上的理財，每月到時間定時扣款，想用都用不了。就這樣逐月遞增，再加上覆利效應，1年後我也算小有資產，看著賬戶上的數字，真的很激動。嚐到甜頭的我對理財更有興趣了。

就這樣我開始嘗試股票型基金、混合型基金等，雖然中間有盈有虧，但終歸是向上的。慢慢的我不僅找到了理財的樂趣，也有了自己的小目標，結識了很多志同道合的朋友，學習到了很多的理財知識。

所以理財不僅改變了我月月光的窘境，也從新改變了我的人生軌跡。關於理財就我的經驗來說，我給出以下三點建議：

1、合理的消費觀念：首先我們必須清楚的知道消費的目的是什麼？是否正真的符合自己的實際需求，所以建議大家養成一個記賬的習慣，看看我們的支出是否合理，從而刻意的減少一些不必要的開銷；當然自制力比較差的人也可以選擇強制儲存的方式。

2、合理的理財計劃：理財絕對不是頭腦發熱，跟風購買，一腔熱血投進去就能賺到錢的，需要我們理性謹慎對待。所以在理財前可以根據自己的經濟水平和風險承擔力來定製適合自己理財計劃。

3、合理的投資規劃：收益和風險是對等的，做投資不能把所有資金都壓在單個理財產品上面，根據自己的能力和興趣，選擇不同型別的理財產品進行分散投資，這樣不僅能減少投資風險，獲取良好的投資回報，還將在投資中收穫得更多的知識和經驗。

一些比較簡單適合小白們做的投資方式從簡單到難分別為為購買貨幣基金，銀行理財，基金定投，國債，國債逆回購，最後是風險最大的股票，不建議沒有炒股知識的人操作。

1.貨幣基金 現在無論是銀行還是基金類APP，支付寶上都有大量的貨幣基金可以購買，利率基本在2%～3%左右，可以當一個零錢包使用，比如餘額寶上一萬以內當天可以隨時支取，可以把隨時要用點錢，放到裡面，賺取小小的利潤，每天能看到收益也是很開心的。

2.銀行理財 部分銀行理財已經可以達到一萬塊錢起存，所以一萬以內放到貨幣基金隨時支取用，一萬以上可以存入銀行理財，可以購買開放式的銀行理財利率一般3%～4%，如果資金不需要用可以購買封閉式理財，理財到期自動上卡上，利率收益可以直觀的看到，收到理財到賬就可以繼續買下一期啦。

3.基金 最簡單的方法個人認為是基金定投，現在APP上設定是按周扣款還是按月扣款，每個月扣多少錢，然後只要卡里面有錢，就自動扣到基金賬戶上啦。建議選擇指數基金，雖然指數基金漲的時候沒有個別股票基金瘋狂，但是賠的金額也沒有股票基金多，不過堅持長期定投都會有收益，不會像股票一賠會賠很多。

4.股票 股票最主要是選股，如果你要做短線可能就比較辛苦需要盯盤，而且能選到好的股票才能掙錢，要不然就選擇業績好的白馬股，長期持有，光每年的股票分紅，也是比不少的收入。如果沒有炒股經驗，不會炒股的人建議不要操作。

5.國債 國債一百元起存，現在國家有三年期4%和五年期4.17%兩款，起存金額低，收益相對定期存款也比較高，就是持有時間長，可以當存錢啦。

6.國債逆回購，如果炒股票的人也可以在經濟形勢不好，當天無法操作的時候做國債逆回購每天的收益不等，時高時低，收益也相對可觀。

前期，可以都看一下每種產品，挑選一個最適合自己的投資方式，畢竟也要考慮時間和預期收益。挑選一到兩款產品，即使攢錢也是投資。

簡單理財，就是不需要學習過多的知識，不需要耗費過多的精力，即可以實現理財的方法。需要明白，理財的收益與風險是成正比的，要想簡單理財，那麼就不能追求高收益，因為高收益意味著高波動，以及投資的高複雜性，同時可能導致高損失，就與簡單理財初衰背道而馳了。

我提供一個思路給你參考：

第一，簡單理財，追求穩健增值，不要太複雜，也不要研究太多的品種，尋找中低風險的理財產品投資即可，比如貨幣基金、債券基金、銀行理財、保險理財，對應的年化收益率2.5%、3-6%、4%、4.5%，如果是資金流動性要求高（不定期）選擇前兩種，如果閒置資金，可以選擇後兩種一年期的產品。

第二，剛剛所說的屬於固收類產品，風險比較小，但相對收益有上限，無法實現更多的收益。現在中國股市因種種原因，特別低迷，處於歷史估值低位和點位的低位，如果能承受更大一點的風險，可以每個月用一部分餘錢對滬深300指數進行定投，堅持3-5年，年化收益率可以達到8%以上。

這就是簡單理財的方法，制定好方案後，按計劃去理財就行，平時根本不需要花時間去研究什麼國際、國內各種重大事件的變化，也不需要去盯盤關注價格的波動，該上班上班，該喝茶喝茶，安安心心的邊理財邊享受生活。

理財要勤快，否則對自己的辛苦賺的錢不負責，但是是不是也有“專家”經過科學統計、研究過的方法可以直接拿來用？實現簡單理財。其實針對不同風險級別評價的投資人，也確實有一些方法可以直接拿來用。

德先生一直鼓吹，針對能承受中等風險以上評價的投資者，加上時間的幫忙，其實可以用“懶人定投法”來實現簡單理財。定期定額投資，簡稱“定投法”的定義

顧名思義即在固定時間（一般是以月為週期），持續投入固定金額的資金，向某個被投資品種進行傻瓜式買入，長期維持這個投資行為，以待在未來比較長的週期後，取得本金和收益回報的行為。

具體主要可以有貨幣基金（存款類）定投法、股票指數基金定投法、藍籌股票定投法三類，都有著不凡的業績和案例。

巴菲特的定投理解和實踐

巴菲特表示對於定投指數基金策略的推崇和信任：透過定投指數基金，一個什麼都不懂的業餘投資者往往能夠戰勝大部分專業投資者。

曾經巴菲特也做過一個著名的十年賭約，2008年同一個叫Protege Partners的對沖基金管理人打賭，由Protege挑選5支主動管理基金與標準普爾500指數基金對比，看誰在十年後收益更多。2018年剛好是第十個年頭，最終Protege選擇對沖基金完敗給了標準普爾500指數基金。

巴曙松的定投法闡述和研究

在2017年接受採訪表示：股票市場長期具有牛熊市不斷轉換特點，對於散戶來說無法明確判斷牛熊市的時間，在熊市中虧損不斷放大，在牛市中也無法很好獲利，投資回報非常不理想。

他做過研究，2008年前5個月，共計242只專業基金也只有不到1/10比例獲得收益，如果不做任何干涉，定投上證50指數基金長達5年，選擇2008年1月2日開始在高位指數5262入場，每月定投1000元，3年5個月後指數僅僅為2911點時退出，定投共計成本投入4.1萬元，指數賣出回款4,352元。最後結果是指數下降45%，定投盈利6.14%。

為什麼定投可以實現盈利呢？

貨幣基金（存款類）定投法，其實理解最簡單，就是利用時間價值形成的複利來進行賺錢，也就是俗話說的“聚沙成塔，集腋成裘”的道理。

股票指數基金定投法、藍籌股票定投法。因為這兩種定投當每月買進，當股市指數或者股票上漲的時候買到的份額較少，當股市指數或者股票下跌的時候，買到的份額較多。由於可以長期不斷的買買買，大大的降低了投資成本。一旦股市反彈就露出了微笑曲線。

總結：長期的時間、漫長的堅持，會將風險逐步過濾，將收益平滑，才能達到追蹤的投資標的上漲時，定投上漲的更快，下跌時，下跌的更慢或者還繼續有盈利。舉個實際案例分析

定投藍籌股票投資：盯住藍籌股進行定期投資，如果被投資品種真的是藍籌，市場表現穩定且不斷有分工，那麼有可能走上財富自由之路！

拿在相關上市的騰訊控股(0700.HK)為例，從2010年12月開始，如果每月第一個交易日按照收盤價買入騰訊股票金額為2.237萬元，那麼截止2017年12月，整整定投7年，投入本金為近188萬元，股票市值為1000萬元，定投收益率為432.23%。

這種投資模式適合對於被投資品種相對熟悉和了解的，金融投資知識相對有一定基礎的人群，才能堅定的持有下去，獲取到豐厚的回報！

定投是一種好的投資習慣，只要堅持下去，放心，時間會給你厚報的。“有志者，事竟成，破釜沉舟，百二秦關終屬楚；苦心人，天不負，臥薪嚐膽，三千越甲可吞吳。”

想理財的關鍵在於，先學習理財相關知識，再進行理財實踐。

一、如何學習理財相關知識？

1、看理財書

看書大概是成本最低的學習方式了，關於理財的書籍也有很多，小白的話建議看《小狗錢錢》、《富爸爸窮爸爸》，先開啟財商世界的大門。

2、聽理財課

3、做理財遊戲

最經典的理財遊戲應該是“富爸爸現金流”遊戲了，跟《富爸爸窮爸爸》書籍是一個系列，裡面的遊戲是如何讓你擺脫“老鼠賽跑”而進入到致富快車道，也是很好的學習方式。

二、可以做哪些低風險的理財實踐？

學完之後就可以自己嘗試做一些低風險的投資，以適應投資環境。

1、創新型銀行存款

這一項其實都算不上是投資，因為其本質是一種銀行存款，跟普通銀行存款一樣是50萬以下保本的新型存款方式。

與普通銀行存款不同的是，該新型存款的利率比較高，一般介於3.5%~5.5%之間，因為一般是地方民營銀行發行，地域因素導致該存款一般是在手機APP上進行，還是比較方便的。

2、貨幣基金

貨幣基金是一種風險很小的投資品種，大家熟知的餘額寶，就是一種貨幣基金。

貨幣基金的概念是投資於貨幣市場上短期有價證券的一種投資基金，其收益每天到賬，基本屬於無風險的產品，也適合新手嘗試。

3、基金定投

基金定投是一種定時定額買入基金產品的投資方式，因為投資方式簡單，因此也稱為“懶人投資法”，適合非專業投資者選擇的投資方式。

也適合新人稍加學習，然後初步實踐嘗試。

理財最簡單有效的方法就是讓別人幫你理財，自己坐收漁翁之利，是不是很好呢？

理財的定義

學會理財就要先明白理財的定義，透過對財務進行管理，實現保值、增值的目的。

所以想要出色的理財，無論透過什麼方式，只要能達到保值、增值的目的就是成功。理財的方式多種多樣，包括實體、金融方面，囊括的方式多種多樣，收益差異很多、風險也大有不同，很多外行人就會理財失去了耐心，因為要學習的東西是在太多了，有的還要與時俱進，所以不少人希望有最簡單有效的方法去理財。

專業的事情交給專業的人士

理財我們只要達到保值、增值的 目的就好了，剩下的交給專業的人士去做。現在的理財方式基本上以金融為主，但是很多金融的術語、知識把外行人隔絕在外，如果懵懵懂懂地進入市場，最後吃虧的肯定是自己。例如炒股，你得先註冊證券賬戶、瞭解賬戶怎麼使用，學習股票的基礎知識、交易方式、投資理念、投資技術等等，一般人沒有個幾年恐怕門都沒進。自己本身有一個工作的圈子已經很累，突然要學習另一個圈子複雜的東西，是最費時費力的。

所以我認為基金是一般人理財最佳的方式，只需要申購就行了，剩下的交給專業的基金經理去投資。同時在選擇上非常人性化，符合各種風險偏好的理財人士，從低風險到高風險，從低收益到浮動高收益，投資的方向也不同。選擇多樣性，包括基金公司、基金經理人的各方面實力都可以自我選擇，對於不熟悉金融理財的人士來說是最簡單有效的方法，但也要注意基金的風險。

任何的理財都有風險，專業的事，交給專業的人。相對低風險的理財可以選擇銀行金融理財。四大國有銀行相對風險較低。其實是基金，但要選擇進場時機，儘量選擇股市大底時買入基金。再次就是股票，需要有一定的專業知識，投資有風險，入市需謹慎。

要想理財實現資金增值，需要增加自身對理財知識的儲備，只有自己懂了，才會在理財路上少走彎路，那學習就是不可避免的，多看理財書籍，培養理財觀念和如何挖掘理財機會。如果真嫌麻煩，就直接把事情交給專業的理財團隊去做，讓他們運用專業的理財能力為你創造財富。

但是理財最注重的是風險承受能力，而不是收益，有的人經不起虧損，卻跑到股市去投機，結果損失嚴重影響家庭，有的人是喜歡冒險，卻去買一些低收益的產品，自然就滿足不了要求的收益。

那理財最簡單有效的方法有哪些？

1、基金投資。投資基金是一勞永逸的事情，因為這是把你不專業的事情交給專業的人去做，買入貨幣基金，買入指數基金，都是在避免出現較大風險時還能有收益的方式。

這裡也需要投資者具備一些理財知識，在選擇基金方面就會辨別基金經理的能力和業績，以便能增加自己投資時的利益最大化。

2、買銀行理財產品。可以拿著資金直接去銀行辦理大額存單，每年4%以上收益，這種收益是很穩定的，比現在市場上一些固收型產品而言並不會低，加上資金是在銀行，很顯然是非常放心的，投資者也不擔心會出現風險。

而銀行也有其它的理財產品可以選擇，或者也可以考慮國債，都是比較不錯的投資，這些投資是適合穩健型投資的。

3、減少個人盲目投資。既然要簡單有效，就規避股市和期貨市場這類風險較大的產品，簡單有效就是低風險的同時別人幫你理財，以上幾種是最合適的，當然各地還有一些會錢等理財方式，都是可以考慮的。

主要是投資人切記不要在不瞭解的情況下盲目的投資產品，這點是投資大忌，一旦選擇錯誤，本金會出現風險。

總之，自己懂的理財，就根據自身風險承受能力來做適合自己的產品，不懂得理財，簡單有效的就是投資基金和買銀行產品，讓別人給你理財。

關於理財，最簡單有效的方法是買好股票。理財的方法有很多，存銀行、投資基金、投資債券、期貨等等，我個人覺得最簡單最有效的方法就一種，買全中國最好的幾隻股票，然後長期持有。

也許有人說，買股票有風險，我個人覺得，相對而言，買股票是除了銀行存款以外風險最小的，好股票長期持有是最簡單最有效的理財方法。銀行存款戰勝不了通脹，跑不過CPI，而投資好股票，長期持有不僅跑贏通脹，甚至可能讓你一輩子衣食無憂，傳承後代。

買股票就是買公司的股份，買入好股票就可以享受到好公司的成長紅利，你成為好公司的股東，那些博士生、碩士生穿著工作服屁顛屁顛給你打工呢？每年可以分享高額分紅，每年業績持續增長，股價相應的會得到反應，往往會漲幅高得多。

什麼樣的上市公司是好公司呢？我個人覺得有寬廣的護城河，有壟斷優勢，別人很難模仿複製，產品相當有競爭力或者一家獨大，供不應求。A股中貴州茅臺、中國平安、片仔癀都屬於這類，都是有錢人享受的生活需要，對大部分人算奢侈品吧。

茅臺常常是一瓶難求，片仔癀神話成起死回生的良藥，隨著經濟發展，消費升級，高階需求越來越大，近兩千一瓶的飛天茅臺，四五百一片的片仔癀消費量越來越大，同時人們的保險意識也越來越強，平安保險是保險行業龍頭企業。片仔癀在很多清朝電視劇中都能看到，百年老店，上百年中藥文化沉澱，經得起時間考驗。茅臺就更不用說了，中國酒文化的代表產品，赤水河的獨特環境造就了芬芳獨一無二的白酒產地。

拿貴州茅臺和中國平安做對比，兩者近十年的淨利潤平均增長率25%以上，這個業績累積效應會反映在股價上，在資本市場往往會放大，茅臺十年漲了十多倍。看看茅臺、片仔癀、中國平安十年漲幅驚人，最重要的是它們都具有穩定盈利能力和廣闊前景，光是每年分紅收益都超過CPI。

總而言之，投資好股票，長期持有，股價上漲和分紅收益遠遠跑贏通脹，是最安全最簡單最有效的投資方法。

關於理財，最簡單有效的方法是買好股票。理財的方法有很多，存銀行、投資基金、投資債券、期貨等等，我個人覺得最簡單最有效的方法就一種，買全中國最好的幾隻股票，然後長期持有。

也許有人說，買股票有風險，我個人覺得，相對而言，買股票是除了銀行存款以外風險最小的，好股票長期持有是最簡單最有效的理財方法。銀行存款戰勝不了通脹，跑不過CPI，而投資好股票，長期持有不僅跑贏通脹，甚至可能讓你一輩子衣食無憂，傳承後代。

買股票就是買公司的股份，買入好股票就可以享受到好公司的成長紅利，你成為好公司的股東，那些博士生、碩士生穿著工作服屁顛屁顛給你打工呢？每年可以分享高額分紅，每年業績持續增長，股價相應的會得到反應，往往會漲幅高得多。

什麼樣的上市公司是好公司呢？我個人覺得有寬廣的護城河，有壟斷優勢，別人很難模仿複製，產品相當有競爭力或者一家獨大，供不應求。A股中貴州茅臺、中國平安、片仔癀都屬於這類，都是有錢人享受的生活需要，對大部分人算奢侈品吧。

茅臺常常是一瓶難求，片仔癀神話成起死回生的良藥，隨著經濟發展，消費升級，高階需求越來越大，近兩千一瓶的飛天茅臺，四五百一片的片仔癀消費量越來越大，同時人們的保險意識也越來越強，平安保險是保險行業龍頭企業。片仔癀在很多清朝電視劇中都能看到，百年老店，上百年中藥文化沉澱，經得起時間考驗。茅臺就更不用說了，中國酒文化的代表產品，赤水河的獨特環境造就了芬芳獨一無二的白酒產地。

拿貴州茅臺和中國平安做對比，兩者近十年的淨利潤平均增長率25%以上，這個業績累積效應會反映在股價上，在資本市場往往會放大，茅臺十年漲了十多倍。看看茅臺、片仔癀、中國平安十年漲幅驚人，最重要的是它們都具有穩定盈利能力和廣闊前景，光是每年分紅收益都超過CPI。

總而言之，投資好股票，長期持有，股價上漲和分紅收益遠遠跑贏通脹，是最安全最簡單最有效的投資方法。

理財是根據個人或家庭的資產、收入狀況、人生階段、風險偏好等，確定中長期財務目標，透過銀行、證券、保險、基金等金融產品組合，制定科學的、合理的、可操作性的方案，經過實施後最終達成目標。

李嘉誠說：所謂理財，就是追求長期而穩定的收益。它不同於投資，更和投機無關。

投資和理財是不一樣的，投資追求短期收益而理財追求長期收益,從目的性來講，投資看重回報（投入產出比）；而理財看重穩定（長期富裕）

市面上常見的投資工具有四類：

1、金融類（比如股票、基金、P2P）

2、實物類（比如貴金屬，藝術品）

3、固定資產類（比如住房、商業地產、海外接業等）

4、實業類（比如開工廠、做企業） 這些都受宏觀經濟影響大，所以要少做。

理財工具也有四類：

1、銀行類（比如長期存單，固定收益的銀行產品）這些買得到的收益低、收益高的有門檻 2、債券類（比如國債、企業債）這類產品非常稀缺

3、保險類（分紅型保險）生死兩全，保費是安全的，同時固定返還及分紅會保證後期源源不斷的現金流）以及年金類保險。

4、信託類資產（家族信託）

我們究竟要怎麼進行理財呢？按照專業來說理財是有三個基本原則的：

1⃣第一個原則是分散性，理財專家告訴我們：雞蛋不要放在同一個籃子裡。我們的資產要進行組合投資，分散風險。跟您介紹下理財金字塔模型，這是一種最常見的資產分配方式：最底層較寬較穩健，它是建立理財規劃的基石，包括風險較小的理財產品，如儲蓄、保險、國債等等；中層是年期、風險、回報都在中等水平，如企業債券、金融債券、優先股、各類基金等等；頂部較窄，投入資金不多，承擔風險多，收益相對較高的具有進取性的投資產品，如房產、股票、期貨等等。這樣進行組合分散投資，才能保證我們資產的安全。

2⃣第二個原則是長期性，一般人在投資的時候都希望今天投錢，明天馬上就能賺錢，但是這種方式往往風險很大。理財遵循的是長期投資、細水長流，就像股神巴菲特說過：我最喜歡持有一支股票的時間是：永遠。舉個簡單的例子，比如在1980年發行的猴票，發行時的價格是100元，到了2010年，價格達到了90萬元，在剛剛過去的2016年，猴票的價格更是高達130萬；看似不起眼的猴票，隨著時間的推進，價格不斷的攀升，所以說時間是最有價值的資產。

3⃣理財的第三個原則就是穩健性，華爾街有一句名言：華爾街沒有免費的午餐。比爾蓋茨在1995年建立了一家投資公司，據瞭解，該公司管理的投資組合價值100億美元，其中很大一部分投入了收入穩定的債券市場，主要是國庫券。中國的地產大亨潘石屹也說過：我的賺錢秘訣就是“保守”。和我一起做房地產的，倒下了一批又一批，原因就是冒進。高回報一定是高風險的，要想讓我們的錢持續的保值增值，還是要穩健理財。

簡單的理財方法/步驟

1.記賬

　　記賬的主要目的一來能幫助你控制消費，合理支出；二來讓你能清楚瞭解自己的收入和支出情況，在保證生活質量的同時儘量減少一些不必要的開支，此外對自己的風險偏好不是很瞭解，為未來投資做好準備，所以記賬是做好理財的第一步，也是關鍵的一步，堅持很重要。

2.強制儲蓄

　　其次，你需要計劃每月拿出10%的收入進行強制儲蓄，積少成多。這部分資金，可以進行基金定投，類似於銀行的零存整取方式，在固定的時間以固定的金額（如500元）投資基金，持之以恆長期持有收益才更高。

3.預留備用金

　　備用金一般為3-6個月的生活開支，以備個人不時之需。考慮到這部分資金要緊急之用，那麼流動性要較強。這部分資金以活期存款，年利率3%；年化收益率都在4%左右等方式存放，能隨用隨取。

4.善用保險

　　保險是每個人必須重視的，能規避個人因重大疾病而影響到生活。買保險應以純保障類保險產品為主，並以意外險和重疾險為輔。另外，保費一般為個人年收入的10%最適宜。