肯定要改成一年一簽的啊，你這個利率太高了，相對目前利率只有4.75.目前的國家形勢，未來幾年應該還是低利率的時代。

我是19年買的房子，等額本金。組合貸款。商代雖然不是特別多，但是也是影響還款金額。我當時基準利率是4.9，上浮20% ，最終5.88簽訂的合同。說下我的想法。

第一：最近我也在關注這個東西，看了下歷年來利率的變化，目前確實都是往下走的趨勢。不管我們貸款多少金額，目前確實還款利率在減少，現在以國家經濟的情況，利率只會更加的下調，來穩定各行業貸款的經濟發展。

第二：目前國家給了我們一個機會讓我們自己選擇，很多人會糾結，怕選錯後悔莫及。但是，四大銀行以後以市場來就定銀行利率。我相信在大環境還不錯的情況下，我們自身抗壓力也會更大。也不怕還款壓力。如果大環境不好，利率也會跟著下降，對於我們可以緩解還款壓力。

第三：我們買房，不管是自住還是投資，房子本身目前而言，可以抵禦透過膨脹。在還款金額每個月，差不多的情況下，如果未來，銀行利率太高（當然我相信，不會高的離譜），我們在未來五年或者十年後，如果自己的存款回報率遠遠低於銀行的借貸利率，咱們可以自由選擇提前還款。那麼，對於我們來說也是不錯的選擇。

綜上所述：我自己會選擇LPR。

根據本人的從業經驗總結，住房按揭貸款轉LPR注意事項

1.要不要轉？

答案是要！因為經濟增長不景氣，貸款利率現正處於下降通道之中，發達國家的貸款、存款利率水平都很低，日本的存款利率甚至是負值。中國經濟正加速與世界接軌。

2.選擇什麼時間轉

選擇什麼時間轉，包括兩個時間節點

2.1.轉LPR的時間：越早轉越好，因為現在基準利率高（現在是4.8%），加點相對少。如果等到基準利率再降了，加點就變多了。

2.2.重新定價時間：這裡有兩個選擇，一是每年1月1日，另一個是貸款發放日。因為現在是上半年，我們看一下歷史（一年與五年期是同步調整的）。

最近12年有18次利率調整，上調有5次，下調有13次，其中下半年下調有8次，上半年下調有5次。

所以，如果你的放款日在下半年，你最好選擇1月1日，如果放款日在上半年，你要選擇放款日。

你18面買的房子，利率是5.33相比現在的情況我認為你的利率還是比較低了，因為現在處了公積金貸款，所有銀行的貸款利率都不會低於5.3。

從去年開始國家逐步推行新的貸款模式，LPR加點模式，這對於很多打算購房的消費者來說無疑是一個不錯的好訊息，為什麼這麼說呢，因為國家目前各大銀行陸續的下調了貸款利率，並且按照新的貸款模式實行，今年三月份開始所有購房者之前籤的貸款合同按規定要重新改簽，如故不去改簽的造成的損失有個人承擔，但這也不是絕對的，如果你覺得你現有的利率比較低，你也可以選擇固定利率模式，對你現有的貸款利率影響不大。

要改。此次商業銀行對個人住房貸款的利率轉換是根據《華人民銀行﹝2019﹞第30號公告》的要求，對2020年1月1日前已發放的和已簽訂合同但未發放的參考貸款基準利率定價的浮動利率個人住房貸款（包括公積金組合貸款中的商業性個人住房貸款，不包括公積金個人住房貸款）。2020年12月31日前到期的貸款可不轉換。

一、此次利率方式轉換原則是：

經借貸雙方協商，可將原合同約定的利率定價方式轉換為LPR加點形成的浮動利率，或轉換為固定利率；定價基準只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換；從第一次轉換時候是按照等價轉換進行的，轉換時點利率水平保持不變；從2020年3月1日開始，原則上於2020年8月31日前完成。

二、轉換為LPR加點形成的浮動利率是怎麼確定的？

（1）加點數值的計算

加點數值由借貸雙方協商確定；加點數值可為負值；加點數值在合同剩餘期限內固定不變。

（2）原合同借款期限在5年及以下的，參考1年期LPR；原合同借款期限在5年以上的，參考5年期以上LPR。

（3）在轉換後的每個利率調整日，利率水平等於利率調整日前一日的LPR與轉換協議約定的加點數值之和。

舉例說明：某客戶的住房貸款原合同利率是5.39%，2019年12月人行公佈的LPR為4.8%，根據計算得出該客戶貸款利率轉換的加點數為0.59%。

則此次轉換後的利率為LPR+0.59%=5.39%。

如你選擇的是固定利率方式，則此後的貸款利率就固定為5.39%。

如你選擇的是LPR浮動利率方式，則此次轉換的利率=LPR+0.58%=5.39%。等到明年1月1日或借貸雙方約定的重定價週期和重定價日的時候，按前一天的LPR與轉換協議約定的加點數值之和來確定利率，如LPR為4.6%，則當期的利率為5.19%。以此類推每年根據LPR水平來確定房貸利率。

三、題主所說房貸利率是2018年等額本息5.33%，應該執行的是上浮利率，按此次利率方式轉換加點數為（5.33%-4.8%）0.53%，那你確定的轉換利率是5.33%。兩種方式：

（1）固定利率方式，則每年的利率都按5.33%來計算。

（2）LPR浮動利率方式，則此次轉換利率為5.33%（4.8%+0.53%），如明年重新定價的時候，前一天的LPR水平降為4.6%了，則你的房貸利率為5.13%，如LOR上升為4.9%，則房貸利率為5.43%，以此類推。

對於5.33%水平的利率是否轉換為LPR浮動利率方式，個人建議你還是改為此方式。因為從目前的LPR水平看，2019年12月為4.8%，2020年一月則為4.75%，已下調了0.5個基點，從中國1991年以來的基準利率走勢看，呈現逐年下降趨勢，如下圖：

如果你的房貸剩餘期限足夠長，選擇了LPR加點定價模式，如果未來央行持續引導5年期LPR下行，就可以享受到利率下行週期的紅利。

當然，一旦經濟進入加息週期，不排除LPR可能會走高。

但從長遠來看，利率下降是國際趨勢，經濟發展到一定程度，利率會維持在較低水平，甚至會出現負利率時代。所以說，選擇浮動利率方式更為靈活。

根據你的情況，利率下降週期改成LPR，是有利的；利率上行週期改成LPR是不利的

未來五年大機率仍然處於低利率時代，所以建議選擇LPR

應該要去改的，但是大部分都是用手機銀行就可以改了，以後都是重定價，這段疫情期間，國家降低了存款利率，所以新的貸款定價利率肯定也跟著降了。

你這用情況建議改了，固定利率5.33，如果不改基本就是這樣了，如果改了的話現在的lpr近期下降了0.5，應該是4.75，5.33-4.75=0.58，也就是說你將來還款的利率應該是當月的lpr+0.58。但是目前來看，lpr逐漸下降是大機率事件。並且每年會下降，所以，改成lpr利率應該是有利的。

首先確定一點，不是讓你選擇改或不改，是強制讓你選擇改成哪種。也就是說你必須改，從固定利率和LPR加減點二選一，明白了嗎！

LPR又是啥呢？

你們可以把他認為成，一種貸款利息的計算方式。

沒改變之前利息是不變的，不管你是等額本金還是等額本息。

LPR是每年從新按照當時，政策從新計算，貸款利率的。

LPR漲利息漲LPR跌利息跌。

自己如何選擇，見仁見智，如果你對未來考慮，利息會降低，你就改，如果你認為以後利息漲，那你不動最合適，如何選擇自己考慮