根據風險偏好做投資組合。基本配置包括四大部分，貨幣基金及債券類無風險投資佔四分之一，高風險的基金或股權及股票證券類投資佔四分之一，其中再分指數ETF和股票類主動基金，中性房地產投資佔四分之二。根據年紀、收入、資產規模、理財能力、風險偏好等修正配置比例，年輕人愛風險者可減增加高風險類證券資產，注意資產流動性，年長或厭惡風險者可加大固定資產類投資。

理財產品按照風險等級，一共可以劃分為PR1到PR5到五個級別，PR1對的是保守型，適合低收入且無法承擔風險的投資者；PR2是謹慎型，適合較低收入且風險偏好較低的販資者；PR3對應的是穩健型，適合中等收入且風險偏好適中的投資者；PR4對應的是進取型，適合較高收入且風險險偏好較高的投資者；PR5對應的是激進型，適合高收入且風險偏好較高的投資者。

需要先把自己的收入情況和風險承受力搞清楚，才能選擇適合的產品。

如果是保守型投資者，建議可以選擇銀行存款和國債，如果是謹慎型的投資者，建議可以選擇貨幣基金（或寶寶類）、債券基金和PR2級別的定期理財產品，如果是穩健型，可以選擇潛在收益較高的理財產品或基金定投，如果是進取型的，除了前面三種，可以選擇股票、黃金等方式，如果是激進型，除了前面四種，可以選擇期貨等高槓杆產品。

所以，匹配很重要，假如你是保守型的，卻去投資股票，結果會很慘。

基金，選排名高，贖回少的，新手不建議買股票。

非要股票的話，如果要求收益5個點跑過銀行，那大型銀行隨便買個，持有兩三年，肯定比存銀行，寶類產品強，因為銀行破淨，目前淨資產收益率普通10%左右，加之股價差價，收益還是有保證的，極其安全的策略了。

看你對回報的期望是多少吧，就我個人經驗來說，不虧就行最穩是買貨幣基金，✘✘寶、✘✘寶都是這個型別的，穩賺（小賺）不虧可以買債券基金，但是要選擇，說個方法，下個基金方面的app，裡面會有各種型別基金的排行榜，檢視近期所有債券基金排行，時間跨度看你個人，一季半年或一年都行，關鍵要選走勢平穩總體上漲的，基本小賺不用擔心。

其他的我就沒有推薦了，股票什麼的都不靠譜，賺了也很難持續。

最近我感覺在發展潛力好，流動人口多的城市買小公寓不錯，如果閒錢充裕可以考慮，經營民宿什麼的。

如果是閒錢，5年左右用不到的，推薦分批投入到指數基金。以五年為週期，大概率會獲得超額收益。支付寶的餘額寶本質是貨幣基金，而貨幣基金勢必跑不過通脹。可以考慮安全性更高的指數基金，同時收益也不會特別差，祝好。