朋友們好，這位朋友，經濟上還是有些緊張。兩孩，夫人在家看娃，家庭月收入5000，好在5線城市，又比較節儉，有社保，有房，消費大概每月3000。非常明確的回覆：這種情況，想理財，10萬元需要考慮多種因素，特別，孩子將來的教育費用，以及日常應急使用資金。

首先，來分析，這個家庭的需理財需求：

1，兩孩夫人看娃。明顯經濟上比較緊張，因此理財時，要保留一定的流動性以防應急用錢。

2，有必要適當配置一些保險，為夫人和孩子提供保障，以及將來的教育經費積累。

小結：總體家庭理財，承受風險能力較低，穩健甚至謹慎型的理財，在高安全性的基礎上，高流動性理財，加保險比較適合這10萬元。

其次，來分享一個，低風險，多保障，兼顧流動性，的理財方案：

2，80%的資金，配置中短期，新型商業銀行存款。時間週期多在一年左右，方便銜接購買便利，銀行出品本金相對安全，收益保障較高。年化收益率4.5%~4.9%。

3，20%的資金建議，配置兩種保險。一是兩全型大病，花錢買平安，本金有保障。二是助學金類保險，相當於保障加學費，雖然有可能沒有什麼大的收益，但是作為兩個孩子獲得了相應的保障，也積累了學費。

小結：本方案針對，標題中家庭負擔較重，收入有限等情況，對10萬元資金進行了最佳化，不僅考慮到收益，還考慮到進一步提升保障。建議認真考慮這個問題。

最後，來做總結分析：

投資理財是一個非常個性化的問題，需要因人因家庭而異。

另一點，投資理財，不僅限於獲取資金收益，提升全面保障，增強抗風險能力，分散風險也非常重要。順祝這位朋友，安全理財好收益，更多保障。

一家四口，每月收入5000元，除去開銷3000元，每月只能剩下2000塊錢，還要交養老保險，這個日子只能說需要精打細算，能過得去。

你目前的收入狀況不是很好，家庭的負擔也較重，因此你現在手裡的十萬塊錢還是應該更加謹慎的理財。

十萬塊錢，你至少需要4到5年才可以攢下來，保本是最重要的。

在一年的時間內，以保本為目標，十萬塊錢，建議你還是選擇民營銀行智慧存款。收益率在4%左右，並且資金安全可靠。

如果為了追求高收益率而投資到股票、黃金、期貨等市場，發生虧損時，是你這個家庭所不能承受的。

2020年，隨著中國經濟結構調整逐步到位，未來經濟發展前景看好，股市的機會也比較多。

但是直接入市風險太大，建議您每月可以採取定投1000元指數基金，一年下來，其收益率應該可以保證在10%左右，這對你的家庭來說也是一筆不小的收入。

首先從題主的介紹中可以看出有一定的理財意識，這是非常好的一點，值得表揚。其次，從情況敘述中可以看出，提出的家庭收入水平比較低，資金基礎比較薄弱，抗風險能力比較差。

鑑於這種具體情況，對於題主提出的10萬元如何理財，具體思路如下：

標準普爾圖並結合和題主家的具體財務狀況，現給推薦一個理財方案：

現在題主家每月的消費是0.3萬元，6個月是1.8萬元，這部分屬於備用要花的錢。需要要保持比較強的流動性。

對於保命的錢2萬元，要專款專用，一般情況下堅決不動用。

對於以上兩類錢合計3.8萬元，建議進行民營銀行的智慧存款理財，可以靠檔計息，隨用隨取。收益高，靈活性強。

例如，富民銀行的富多利智慧存款，一年期利率為4.75%，假設3.8萬存入此款產品，可獲得收益0.1805萬元。

所以需要保值增值的錢4萬元，建議購買中低風險，收益有保證的理財產品。

例如，購買這款理財產品，年化利率為6.80%，考慮其購買等待期等因素，本次謹慎考慮其收益率為6%，則4萬元投資於該理財產品的收為0.24萬元。。

對於剩餘的2.2萬元，屬於生錢的錢，可以考慮投資風險較高收益也較高的投資。對於此部分資金，建議可以投資P2P產品。建議選擇P2P前50名的平臺 尤其是前20名的，這樣可以充分利用資金的槓桿效應。經瞭解，1年期的P2P產品年化收益率約為10%，則剩餘3.2萬元的預期收益為0.22萬元。

綜合以上敘述，按照這個理財方案，題主10萬元理財1年，預期收益為0.6405萬元，即綜合年化收益率為6.405%。

以上僅代表個人意見，但需切記：市場有風險，投資需謹慎！

觀點：一年期的話，建議購買低風險理財產品或者是購買民營銀行存款產品，大都可以達到4%的收益率，都是很好的產品所以我也勸我哥買了喲。接下來我將會詳細講述二者的區別以及如何挑選。

的確國債是一個風險極低、收益率又還OK的產品，但是！！！太難買到，所以我這裡沒有購買國債的建議。而且一年期的國債收益率絕對不高，請看下圖，可能就比餘額寶好那麼丟丟。

其次，股票型基金我堅決拒絕你去投資。勸你去投資的就是坑你的。因為你的資金流動性是一年，而股票型基金的投資週期是3—5年。更重要的是你不懂股票型基金的投資知識，不懂不碰！！！

想要大富大貴，那麼請你先充實自己，好配得上銀行卡里的一千萬！

支付寶相信大家都有吧，在這個平臺購買理財產品就夠了。在支付寶的財富—理財精選查詢，看下圖理財產品的收益率就挺不錯的。

關於理財產品，雖然現在不在宣傳保本，但是一般低風險和中低風險的理財保本以及達到預期收益率機率還是挺大的，所以不用太擔心它的本金虧損。

但是它的劣勢就是一旦買入沒有到期之前無法取出，而且有一定本金虧損機率。

老實說，民營銀行的存款產品我推薦過很多次很多次了，而且我一再強調過民營銀行存款產品的利率將會慢慢降低，就像現在已經很少有5.4%的利率了。

而且，真的利率很高，50萬以內又絕對安全。前期的話活期利率就高達3.9%哦，一年定期普遍有4%以上，但基本不超過5%。

看圖有真相，真的很適合那些只想保本不想其他高收益高風險的朋友們。

總收入5000每月，無房貸，車貸，老婆無工作，全職太太，兩個孩子，每月花費3000，剩餘錢買養老保險。目前家庭剩餘存款10萬。根據你家庭狀況，不僅僅是針對十萬元選擇什麼理財，我說一下我對貴家庭整體的理財建議。

1、按照樓主說的內容，推測主要經濟來源於樓主，因為扣除十萬其他結餘買養老保險，推測應該也沒有其他額外收入。所以樓主的報障應該是最重要的。目前的養老保險是一年兩萬左右，建議增加樓主和老婆兩個成年人醫療健康保險，重疾險針對樓主年齡的話可能費用較高，醫療險相對便宜建議先買醫療險，保障成年人。也可以根據實際朔情將部分養老保險置換成醫療險。養老保險報障的是未來，而根據樓主描述，目前該家庭更重要報障現在。所以醫療險比養老保險更重要。

2.樓主老婆的城鎮醫療保險或者新農合一定要買（不知道樓主夫人的戶口性質），因為目前老婆沒有工作所以這個可能是遺漏項，但是這個跟樓主的醫療險同樣重要，並且報障能力強，費用低，必須要買的。當然最好樓主夫人的醫療險也買。畢竟醫療險便宜，一人也就幾百塊。報障範圍廣，報障槓桿高。

上面兩項為前提下。再考慮十萬元的理財問題。樓主問的是一年理財有什麼方式。因為從樓主描述來看，樓主的消費習慣沒有衝動消費，並且推斷樓主現在應該是在不超過四十歲的壯年時期，並且因為上述說的樓主家庭抗風險能力較弱，所以十萬元的理財建議是低風險模式，理財資金三七分。三分保證突發，七份一年長期即可。

其中三份短期理財，建議再進行拆分成一份活期和兩份三個月短期。建議新型民營銀行活期智慧存款。活期存款利率在3.8%左右，三個月的理財在4.2%左右。基本上比貨幣基金的理財要高。並且存取方便，目前來說算是存款，本金有所保證，建議選擇國有企業和大企業做股東的民營銀行。

七份一年期銀行理財的選擇就較多了。可以選擇銀行買的低分險理財產品，一般五萬起賣，好的可以到5%這個一般沒有風險。再一個選擇電子國債，雖然沒有一年期國債，但是電子國債是按年算利息並且可以提前贖回或者交易，這個政府信用背書，沒有風險，就是透過資本市場買賣，存在交易成本風險，銀行申購無風險。當然也可以買一年的民營銀行智慧存款，利率基本上在4.8左右。如果覺得跟短期理財方式衝突，可以選擇國債，和銀行理財。

所以針對樓主的描述和個人推測，我的建議是，先保障樓主夫婦的前提下，講十萬存款理財進行低風險理財，理財三七分，三份短期理財智慧存款為主。七份一年理財銀行理財或者國債為主。

有10萬存款，暫時一年用不到，該如何理財呢？

五線小城市，一個月5000塊錢，一家三口，能存下10萬塊錢，確實是不容易。

所以這10萬塊錢，即使是理財，也要選擇保本的產品，安全第一嘛。

保本的產品選擇的餘地也就那麼幾個：國債、銀行大額存單、銀行定期存款、銀行結構性存款。

還有貨幣基金，屬於“準儲蓄“產品，也可以選擇。

先來說一下國債。

國債是大家比較熟悉的理財產品，由國家財政部發行，國家信用背書，安全性極高。

目前三年期國債利率是4%，5年期國債利率是4.27%。比銀行定期存款利率高25%左右，收益很有競爭力。

大額存單就是銀行定期存款，安全性很高，保本保息。各家銀行基本都有銷售。3年期20萬起存，利率在4.0%左右，對同檔期銀行普通定期存款高20%，非常具有競爭性。

在利息支付方式上，有些銀行支援按月支付，這樣可以提前得到利息，適合一部分人的需要。

大額存單，起存門檻很高，要20萬起步。所以你得再加10萬，才可以購買銀行大額存單。

銀行結構性存款本質上是銀行存款，向銀行普通定期存款利率是保本的。有所不同的是，結構性存款不保息，收益是浮動的。

結構性存款的業務結構，是把我們存在銀行的錢，大部分用來購買銀行定期存款，獲取相對穩定的收益。小部分資金用來購買金融衍生品，獲取高額收益，兩者一平衡，結構性存款的收益還是很高的。

實際來看的話，結構性存款的收益一般可以達到4.5%。

貨幣基金的安全性也很高，因為它只投資於貨幣市場。具有“準儲蓄“的特徵。基金的種類很多，之所以購買貨幣基金，主要是看中他的安全性。

但是貨幣基金的收益很低，就拿餘額Bora說，只有2.4%左右。如果是閒錢臨時不用的話，可以存入餘額寶。保持流動性的同時，獲得一些收益。

這裡面說的銀行存款，是指一些民營銀行的特色智慧存款。

因為其他銀行的定期存款，收益都是很低的，5年定期存款利率也就2.78%。

民營銀行的智慧存款，可以到這些銀行的APP上面去買。也可以透過京東金融或者支付寶去買。

這些智慧存款的特點是銀行標準儲蓄存款，50萬本息之內100%償付。

存款利率也非常高，期限為一年的存款產品，利率通常可以達到4.8%，甚至5%以上。

以上給出了幾種保本的理財方式。可以看看哪個適合自己買。

另外投資的時候，一定要把安全放在第1位，首先想到的是要保住本金，然後再去考慮收益的問題。

祝你投資順利。

知道閒錢閒置的時間就能夠合理的搭配理財方式，10萬存款暫時一年不會用我建議你可以如此操作：

01.一年定期理財，保證穩定收益。

現在各大網路平臺都推出自己的理財產品，我這邊常用的就是支付寶，其中收益率比較高的一年定期理財有國壽安鑫利、長江養老添年享以及建信養老飛越366等，普遍收益率在4.5%以上。

要注意一點，10萬放一年定期理財收益率雖然高，但是一旦買入沒有到期的話是無法提前贖回的。

02.債券基金。

為了分散風險建議買入兩隻債券基金進行持有，債券基金是持有越久收益率越穩定，一般持有五年以上都能做到複利30%，相當於平均年化收益率為6%。

如果10萬購買債券基金一年，就算沒有6%的平均年化收益率也能達到4%-6%，這個看選的債券基金經理的能力，當然能夠放5年以上就能做到了預估收益率。

另外，如果10萬存款是真正閒置資金也可以拿出一小部分錢用作基金定投，保證獲取高收益。

想要讓資金不斷增值滾動起來，就要優先對自己的用錢需要進行評估，再搭配合適的理財方式進行復利。千萬不要一味的追求高收益，把資金帶入危險的邊緣。

我個人覺得目前最安全啊應該就是買銀行的理財產品了吧，風險不大，收益肯定比利息高，或者就是全民通用的支付寶或者餘利寶啦，收益也不錯，就是餘額寶需要購買金額，比較麻煩了！另外就是買點靠譜的基金收益還是不錯的啦！

任意挑一支軍工股票擱裡面350天。2019年年前賣出清倉過年。保你賺翻，推薦你 博雲新材，中航飛機，洪都航空。

我說一下我自已打工存下的錢是怎麼理財的，自從知道了馬雲的支付寶我一直關注與學習與T同事的聊天中知道了把工資存在餘額寶裡每天都有收益，於是我就把每個月的工資一次次放在了其中。

因為餘額寶裡的錢用的時候隨時可以提現，如果我有其它方法時可以去學。你們感覺我:這樣對嗎？如果你也沒有它方法時可以和我一樣把錢放在餘額寶裡吧，只少不能在讓他銀行裡睡覺了。如果你有什麼方法可以教我嗎？

可以買國債逆回購，沒有風險，10萬一年可以有四千多的收益，我買的比較少，所有收益也少。如果錢多的話，這比存在銀行裡划算多了。

言歸正傳，理財之前你得知道自己願意承擔多大的風險，風險越大，一般回報越高！提前給自己規劃好，不要盲目跟風，給自己樹立一個小計劃，制定一個小目標，總比將這10萬存款放在家裡要好的多！

如果你趨向與低風險，那麼你可以考慮可以自己研究研究股市，不要一萬就好了！注意研究，不能放任自流！！！！

再來就是你可以放3萬到餘額寶，或者很多銀行推出的類似與餘額寶之類的，作為意外的開支，可以靈活的取用！不做擔心定期放在銀行突然有事，取出來利益沒了！

剩下的6萬，你可以去銀行諮詢一下，類似的有七日，半月，28天的，等理財專案，多選幾個，不要把雞蛋放進一個框裡！！！！如果是p2p個人認為慎重考慮！只要是高利息的，都要小心，慎重！總之投資有風險，切不可將你的資金孤注一擲。

10閒置資金，如果打理得好的話，一年收益10000+是有的，這就要看你的承受能力，股票的風險最大，但收益也最高，其次就是基金，如果你短期內不使用的話，建議也不要買基金，基金這東西一般要三年後才能體現出效果，再然後是P2P，你可以試著投一點，當然要投風險相對低的，如陸金所等，第四，就是可以買點貨幣基金，風險略高於銀行，但收益大於銀行，推薦專案有，百度，恆大，京東等

理財方式的選著要看自己本身可接受的風險，正所謂收益越大風險越大。

按我自己的風險喜好來說本人算是保守型的，我會拿10萬元購買風險不同的理財產品。這樣省時省力適合我這樣的上班族。

1. 2萬元用於備用，萬一有什麼急事可以用。現在有許多銀行都有推出類似於餘額寶的理財產品，隨拿隨用，每天計算利息，但年化利息有4.5%至5%遠高於銀行過期存款利息。也可以放一部分在餘額寶裡，畢竟現在支付寶用起來也是非常的方便。風險很小

2. 6萬元用於購買銀行的定期理財產品。這也是相對來說風險較小的理財方式，但這錢只有理財到期才可以取出。年化利率基本為6%至7%，風險小。

3. 2萬元用於購買理財平臺的理財產品，也就是現在很流行的P2P平臺，年化利率為10%至15%甚至更高，選擇可靠的P2P平臺也是很重要的。這個前兩個來說風險要大一點點，也是到期才能提取。

如果你有時間也有敏感的經濟嗅覺，那也可以拿出2萬元投於股市。但如果沒有接觸過，我個人建議還是不要參與。

希望大家都能找到適合自己的理財方式吧！

首先要看你是穩定形，激進形，還是保守形。穩定性可買銀行理財產品，利率大概4一5%。激進形購買股票，基金，p2p。保守形就買銀行定期，或貨幣基金。因人而異了

首先我以為很好的一點就是你有理財的認識，這比起你賺幾錢、消費幾錢重要得多。樓下一些答覆說本金不夠的，其實我以為無論幾錢都能夠理財，只需你明白本人的資產情況微風險接受才能，做好規劃，總能比將這10萬存款放在家裡要好的多。

基於你的描繪，我以為你資產的風險接受才能還是相對較弱的，所以選擇理財富品的時分是需求選擇穩健性的。思索到有兩個孩子，要先把一年的根底開支方案好，需求動用這10萬塊的幾，接下來平常本人5000塊的收入要如何分配。並不是說你就只用這10萬塊錢投入理財富品了，而是基於你每月的收入持續地、有方案地投入。我以為你目前有1.5萬放在股市裡，是比擬合理的，但你要留意股市的動搖微風險，並要花精神持續學習股市，不能聽任不論。另外你的2萬能夠作為不測的開支，這區域性錢放進去就不要隨便動了，所以要基於你的消費習氣，假如你習氣用餘額寶消費和繳費之類的，那這區域性錢就很難保住，所以也能夠思索存銀行定期。餘額寶還是比擬合適流通性的資產，你能夠選擇將日常生活用的錢放在裡面，收益率是3.8%左右，並且風險較小，而且你之後收入的錢也能夠持續投入。

剩下的6.5萬，倡議你選擇幾個不同風險的理財富品來分散你的理財風險。不可將一切的錢全都放入一種理財富品上，那樣容易被套空。有幾種理財富品我能夠羅列給你，首先是p2p，投資p2p最重要的一點是要去明白你選的P2P平臺能否靠譜，儘量要選擇上市公司的、大集團的或優秀民營的P2P平臺。假如你經過認真的思索和學習之後，能夠將6.5萬中的30%到40%投入P2P。另外能夠將15%到20%的錢投入基金定投，基金定投的要點就是要持續地小額投入。絕大多數人在高價的時分買，低價的時分反而賣出，這樣招致大區域性買基金的人都虧錢，這是由於他們不正確的投資方式。將你的錢有方案地持續小額投入，在低價的時分能夠視狀況稍多投入一點，堅持到最後你會看到收益。

10萬存款說多不多，說少也不少了，但是如果放手上只會越來約不值錢，還不如拿去投資理財，賺取利息。

那麼該如何投資呢？理財的方式有許多種，每種都有不同的利益和風險，所以在理財前，最好先了解清楚自己的情況，評估清楚自己的偏好和能承擔的風險大小。一般來說，你願意承擔的風險越大，活得回報的均值就越高，但是方差也更大，也就是說平均來講，風險越高獲得更高回報的機率更大，但同時賠本或收益差的機率也更大。

投資理財大致可以分2種：一種是穩健形的，一種是高風險形的。它們各有好壞

穩健性的容易操作，風險和收益也較低。主要投資方式有：儲蓄，P2P，黃金白銀，國債等。

高收益需要一定的操作性和專業知識，雖然收益很高，但是風險也會增高。主要投資方式有：股票，外匯，虛擬貨幣，基金等。

以上這些投資方式，題主都可以去投資，但是一定要把資金分開投資，這樣可以合理避開風險。還有要留有一部分錢在手上，以備急需資金的時候可以使用。一定把資金配比做好，穩健的和風險高的就都可以去買了