為什麼會有越來越多人信用卡出現逾期，因為沒錢還了！

信用卡作為一種零售銀行業務，無論目前給銀行創造的利潤，還是未來發展空間都非常可觀，所以目前各大銀行都高度引起重視，而且都在想各種辦法去搶佔這個市場，各大銀行都想從信用卡這個蛋糕當中分到一杯羹，所以過去幾年，各大銀行發行信用卡的力度非常大，很多銀行一年的信用卡發行量同比增加甚至達到30%以上。在各大銀行信用卡發行量不斷增加的情況下，目前我國信用卡數量也是非常龐大的。

截至2018年末，我國信用卡和借貸合一卡在用髮卡量達到了6.86億張，和2017年末5.88億張相比，同比增速達到16.6%。

在信用卡發行量不斷增加的同時，目前有越來越多的人還不起信用卡，截止2018年末，全國信用卡應償信貸餘額達到了6.85萬億，這裡面有不少都是處於逾期狀態的，其中逾期超過6個月的餘額達到了788.61億。

第一、信用卡發行量增加，那麼對應的逾期人數也會增加。

最近兩年，為了搶佔更多的信用卡份額，各大銀行都在擴大自己的信用卡發行量。下圖是2018年是13家主流銀行信用卡累計發行量及同比增長情況。

從這個統計結果可以看出，目前很多銀行的信用卡發行量都非常大，比如工農中建四大行信用卡累計發行量都超過1億張，另外，招行，交行，浦發，平安，光大，中信等銀行的信用卡累計發行量都超過了5000萬張。更關鍵的是，2018年這些銀行的信用卡發行量的增速非常猛，大部分銀行的信用卡發行量增速都達到15%以上，增速超過30%的達到了6家。

隨著各大銀行信用卡發行量不斷增加，那信用卡逾期的絕對數量也會相應的增加，這也是從主觀上大家感覺還不起信用卡的人越來越多的一個重要原因之一。

第二、銀行信用卡稽核放鬆

在各大銀行信用卡發行量不斷增加的情況下，很多銀行都放鬆了信用卡的准入門檻，很多銀行一味的追求信用卡使用者的增加而忽視了對客戶條件的稽核，所以導致很多不具備還款能力或者條件比較差的人也可以成功申請到信用卡。

對於那些沒有能力還款，或者條件比較差的持卡人來說，他們成功申請到信用卡之後就會拿去透支，而透支完之後自己沒有能力償還，那肯定會出現逾期。

第三、大家負責壓力增加。

如果大家仔細觀察會發現，目前很多申請信用卡的人基本上都是那些負債比較高的人。最近幾年隨著房價以及物價的不斷上漲，一方面是大家要面臨比較大的房貸還款壓力，另一方面還要面臨生活各種開支，每一樣都需要錢，如果大家的收入沒有跟著物價一起上漲，那勢必會出現負債壓力。當負債超過自己收入的時候，很多人只能透過透支信用卡來維持生活，當信用卡透支遠遠超過了自己的收入範圍值之後，很多人會出現逾期。

第四、超前消費觀念的普及以及網貸的興起

最近幾年在年輕人當中，超期消費已經非常普遍，很多年輕人自己收入比較低，但卻偏偏要去享受高品質的生活，所以很多人都是透過透支信用卡或者借網貸去買各種產品，提前享受生活。

而且在這些人當中，很多人的自控力都比較差，因為刷信用卡不用花自己的錢，可以不斷的刷刷刷，很多人都沒有一個金額概念，在不經意當中信用卡所透支的金額就超過了自己的收入範圍。

當有些朋友信用卡透支額度比較嚴重，沒有能力償還的時候，就只能去借網貸來還信用卡，而這些網貸本身利率比較高，而且期限短，一旦這些人沒法把網貸還上，那就只能不斷去借新的網貸來還舊的網貸，結果陷入一個惡性迴圈當中，最終導致不僅信用卡沒有能力償還，還陷入到了網貸漩渦當中。

越來越多人信用卡逾期，這是一個複雜的問題，需要從多個方面進行解讀。

房價快速上漲，遠遠超出收入漲幅，成為居民家庭生活中最大的一筆支出，很多人需要拿出近半的工資去支付房租或房貸。有限的收入難以應付各項開支，信用卡就成為最便利的借款渠道。一旦收入不穩定或者透支過多，出現逾期就很正常了。

信用卡都有一個多月的免息期，這容易給人一種透支沒有利息的錯覺。大額信用卡的過度發放，使得一些人在透支時忽視了自身收入情況，透支金額過高超出還款能力，導致逾期。

一些年輕人愛慕虛榮，喜歡豪車，喜歡大牌化妝品，喜歡各種奢侈品，喜歡水果手機，為了購買一件奢侈品甚至幾個月的時間節衣縮食，只為面子更好看一些。

超前消費，攀比性消費，成為年輕人負債的重要原因。勤儉節約是老一輩人的習慣，如今的年輕人更注重享受和生活品質。不管收入高低，先看舒服不舒服，花錢很瀟灑，還款很無力，逾期很普遍。

大眾創業的社會基礎並不存在，我們更應看到各行各業都存在或多或少的產能過剩。利潤豐厚的行業普通人難以進入，房價上漲帶來創業成本大幅提高，如今創業的失敗率是極高的，九死一生遠不足以形容。

一些人投資理財透支信用卡，選擇高風險的理財方式，最終損失掉全部本金，無力償還。還有人創業缺乏資金，依然瞄準信用卡，結果創業並不是一帆風順，錢打了水漂，信用卡逾期沒商量。

總而言之，信用卡逾期情況越來越多，有時代背景。普通人應理性使用信用卡，最多持有兩三張就可以了，使用時應確保下個月就能全額還清。

信用卡持卡人逾期有自身的因素，也有外部的因素，但是我更多認為主要來自自身的因素，信用卡一旦逾期，那麼對個人的徵信會造成不良的影響，影響以後辦理房貸車貸這樣的信用貸款，所以儘可能避免信用卡逾期情況的出現。

一，消費能力旺盛。如今的信用卡持卡人主要是年輕人以及中年人，這樣的客戶群體對於銀行來說有著極其旺盛的消費能力，換句話說，就是可以更多使用銀行發行的信用卡，旺盛的消費能力就意味著他們會花更多的錢用於消費，而本身又沒有多餘的資金，所以只能使用信用卡這樣的信用消費產品。

二，還款能力薄弱。既然已經消費了，那麼到期了就應該償還對應的欠款，但是這些逾期的持卡人普遍存在的問題就是還款能力太差，可能是由於消費沒有節制，把工資都花完了，也可能是由於收入低，無法支撐較大的消費欠款。

信用卡逾期的外部因素也非常多，這些因素在一定程度上面刺激持卡人的消費，從而導致無法償還欠款，最終導致逾期。

一，商家各種各樣的營銷。商家主要是以盈利為目的，所以為了最大化程度地盈利，往往會使用各種各樣的方式進行營銷手段來促進消費，其實發行信用卡的銀行也是促進持卡人進行消費，因為持卡人消費了，銀行和商家才可以賺取利潤。

二，盲目的攀比消費。當持卡人周圍的人消費能力非常旺盛，而持卡人本身又有著非常高的攀比心理，這個時候信用卡的出現就會很大程度上刺激消費，來滿足持卡人內心的消費心理，這樣不健康的消費一般都會導致消費過多，持卡人根本無法償還，結果就是逾期。

目前信用卡逾期的人的確比較多，但是銀行一方面在控制逾期的人數和逾期的金額，另外一方面又在想方設法讓持卡人有著較大的信用卡額度，不斷刺激它們的消費，銀行也是這樣透過信用卡來獲取更大的利潤。

信用卡本身是一種超前的消費，適當的超前消費是有利的，但是一旦過度超前消費就會帶來很多的問題，如今的信用消費產品一般都會和徵信繫結在一起，後果非常嚴重，如果再從網貸這裡以貸還貸，那麼還會有滾雪球般的嚴重後果。

信用卡透支消費已經蔚然成風，曾經我們樸素的老百姓以勤儉節約、儲蓄為榮，但是隨著時代的變化，社會經濟水平的持續提高，居民消費觀念的逐步改變，我們的金錢觀、消費觀（尤其是普通人群體）產生了顛覆性的變化。

現在 20 出頭的年輕人還有幾個沒有用過花唄、白條、借唄、信用卡以及名目繁多的消費貸APP？透支消費、過度消費這些在老一輩看來非常不理智的行為已經得到了大家普遍性的共識，甚至成為了大家生活的一種常態。

但是伴隨著消費貸、信用卡使用人數的急劇增多，逾期的問題也越來越突出，為什麼大家不積極償還借款呢？信用卡逾期對於個人徵信也會產生較大的影響，大家又為什麼要冒著風險，付出如此沉重的代價呢？

（1）沒有錢，窮，是最大的根源

下圖是信用卡使用人群按照年齡分佈的餅圖，從中我們可以非常明顯地看出 25 - 50 歲的中青年人群是信用卡使用的主力軍。

也就是說中青年群體信用卡逾期的比率在持續提升。年輕人還好理解，因為剛剛大學畢業，到手的薪水也不多，房租、日常生活開支往往就佔據了收入的一大截，再加上現在買衣服、化妝品的費用又是極其的昂貴，要是這個月買雙稱心的運動鞋，帥氣的衣服，大機率月底只能吃土了。要是朋友還約著出去聚餐、娛樂，也只能藉助於信用卡、花唄了。

入不敷出是年輕人群體信用卡逾期的根本原因，中年人群體又何嘗不是呢？

30多歲的中年人，上有老、下有小，生活的點點滴滴都需要依靠自己，到了這個年紀，人情世故就會非常頻繁，逢年過節都是一隻只要紅包的手。面對生活的重壓，面對日益高漲的物價，面對尚在讀書的孩子，面對年過花甲需要依靠自己的父母，囊中羞澀也是出於無奈。

本來家庭的資金鍊就緊張，要是發生一些突如其來的風險，比如失業、比如病故，那麼家庭財富現狀瞬間就會陷入深淵。信用卡逾期也是無法避免的。

（2）超出實際的過度消費正在成為“噩夢”

有種病是：花錢花得停不下來。一旦開始買買買，整個人就變得情緒激動而瘋狂。明明月薪只有 5000 元，買一雙 2000 元的耐克鞋絲毫不不猶豫；明明上個月的分期還沒有還完，1000 元的香奈兒香水已經進了購物車。。。

網路消費普及的同時，我們在花錢的實感正在迅速降低，幾百幾千元花完，絲毫不覺得心疼。以前使用紙幣的時候還會驚歎，一張 100 元大鈔剛剛散下零錢就沒了，感覺花錢花的太厲害。現在都是掃碼支付，購物按一下手機螢幕就能完成交易。對於花錢的敏感度正在急劇降低。

沒有概念、不切實際因為一時的消費衝動而購物，最後信用卡、消費貸APP拆東牆補西牆，結局就是漏洞越來越大，最終覆水難收。

（3）社會的攀比心理在背後作祟

看著人家拿著最新款的 iPhone X，帶著價值數千元的索尼耳機，穿著當下熱門 NBA 運動員代言的“戰靴”好不羨慕，要是自己也有就好了，就瀟灑了、犀利了，能融入他們圈子了。。。

每個人都嘗試著追求更貴、更好、更高雅的生活品質，在盲目的、不切實際的攀比中，虛幻地營造自己活得很體面的現狀。實際背後卻是負債累累，每月吃泡麵苟延殘喘。。。

過度地攀比消費正在給年輕人群體的財務狀況籠罩上一層厚厚的陰霾。

換做任何一個人，都不會願意主動讓信用卡逾期，但是卻因為窮困的現狀、過度的消費衝動以及盲目的消費攀比，導致最終入不敷出，信用卡逾期。

一旦信用卡逾期，後續買房、買車貸款就很難了，眼光還是要放長遠呢。

銀行為了掙錢，為了業績，到處亂放貸，辦信用卡，不做嚴格風控。導致不良貸款。風險又全拋給借錢人。銀行一點不想負責任。各種外包催債公司由此就出現了。律師函也出現了，起訴，黑名單，失信，各種限制。傳票，判刑事責任。為了掙錢，大膽放貸。後面那麼多手段要回錢。要不回也夠借錢人難受了。為了掙錢，遊戲規則。平臺只是一個名稱，而真正操控的是人。在平臺工作的人在放貸，外包的人在催收，在各種手段，敗壞社會風氣

我今年20歲，在某企業公司上班，聽同事們說信用卡，瞭解到了這個東西，在同事的陪同下，去申請了一張，但是，原本就花錢大手大腳的我有了這張信用卡就更加的控制不住自己了，買包包，買首飾，信用卡成為了我的依賴，導致我在使用信用卡第三個月的時候就被停止用卡，原因是，過度逾期，不按時還款，現在使用信用卡和使用信用卡逾期的人非常對，對此我做出了以下分析。

1.信用卡作為輔助人們快捷消費的產品，已經幾乎人人手中都有一張作為虛榮心極度強勢的中國人，這個月想要的東西就會透過信用卡來消費，因滿足不了自己的虛榮心導致用卡過度，還款困難。

2.信用卡因好申請，條件簡單，就成為了剛剛成年的孩子們手中的香餑餑，但是沒有任何社會經驗的他們根本就不懂過度和無節制的消費會給他們帶來怎樣的結果，一昧的放縱，也是導致信用卡逾期人數多的原因之一

3.家家有本難唸的經不怕天災就怕人禍。當家庭中出現了經濟問題但本身自己又沒有存款的情況下，信用卡就派上了實實在在的用場，救急之後的信用卡已經完全被掏空，而家庭因為變故自身宜無能力再去償還信用卡，就再一次的導致了信用卡的逾期

4.對徵信和法律沒有意識的老百姓和剛成年的孩子不懂逾期的重要性，這並不是你這個月沒還下個月一起的事情，這是需要按時按點每月都要進行的事情，也正是因為這種無知，導致了逾期甚至更嚴重的後果

根據這件事情，我想對大家說，信用卡要好好使用，按時還款，更禁止以卡養卡，你對他友好，他自然會換種友好反饋你，如果當真正需要大金額的時候，建議去根據自身條件申請借款，不僅額度大，還款方式也多，對自己來說也是減輕了一種煩惱，不過我也想提醒大家，借款需謹慎，提前做好準備工作，查清楚公司情況和需要的資質，防止上當受騙，安全借貸。