貸款利率市場化，各家銀行的貸款利率都是在央行基準利率的10%-50%之間進行浮動。商業貸款基準利率主要是以一年以下（含一年）短期貸款4.34%，一年至五年（含五年）中期貸款4.75%，五年以上長期貸款4.90%為主要標準進行浮動調整；如果是公積金貸款，五年以下則是2.75%，五年以上是3.25%。

一般情況下，大型銀行對貸款利率的上浮幅度要小一些，貸款利率沒這麼高。而小型銀行因為貸款門檻沒大型銀行這麼高，因此在貸款利率方面上浮的比例比較大。簡單來說就是利率越低的銀行貸款條件嚴格，而利率高的銀行貸款條件會相對寬鬆些。

按照短期貸款、中期貸款、長期貸款的基準利率，下面大家可以看看國內部分銀行貸款利率的具體內容。

1、中國銀行：利率基準上浮10%-20%

2、建設銀行：利率基準上浮20%

3、工商銀行：利率基準上浮10%

4、農業銀行：利率基準上浮5%-20%

5、華夏銀行：利率基準上浮25%

6、招商、交通銀行：利率基準上浮30%

7、郵政銀行：利率基準上浮18%

注：其他銀行或許會上浮30%以上（提示：不同的貸款產品各銀行對貸款利率的上浮比例也不一樣，詳情請諮詢銀行。）

房貸，也被稱為房屋抵押貸款。房貸，是由購房者向銀行填報房屋抵押貸款的申請，並提供合法檔案如身份證、收入證明、房屋買賣合同、擔保書等所規定必須提交的證明檔案，銀行經過審查合格，向購房者承諾發放貸款，並根據購房者提供的房屋買賣合同和銀行與購房者所訂立的抵押貸款合同，辦理房地產抵押登記和公證，銀行在合同規定的期限內把所貸出的資金直接劃入售房單位在該行的帳戶上。

根據2019年中國人民銀行的貸款基準利率來看：

1、商業貸款利率如下：一年以內（含一年），利率為4.35％；一至五年（含五年），利率為4.75％；五年以上，利率為4.9%。

2、公積金貸款期限在五年以下（含五年）的，利率為2.75%，期限在五年以上的，利率為3.25%。

銀行的貸款利率主要是根據央行規定的貸款利率進行的上下浮動。以商貸五年以上為例，基準利率為4.9%，實際基本會在6%左右。

根據上表可以看出，大部分銀行首套房貸款利率都會在基準利率上上浮15%（5.635%），交通銀行和渤海銀行的利率則上浮20%、23%。公積金則維持著基準利率3.25%。

首套房公積金貸款利率為基準利利即3.25%，從上表可以看出，20年的公積金貸款與商業貸款之間利息相差12萬元，這也是這麼多人會選擇公積金貸款的原因。

大部分銀行要求還貸滿一年之後可以申請提前還款，部分銀行能隨時提前還貸，在提前還款時，要注意貸款行的還款時間：一般房貸的貸款年限在10年以上，在這個週期裡銀行調息是不可避免的，如果處在降息通道里，顯然是越快調整越划算；不管是提前還款還是按合同還完貸款的，還完貸款後一定要辦理撤銷抵押登記。部分銀行房貸違約金如下：

1、工商銀行：貸款不滿一年提前還款的，收取提前還款額的5%；滿一年後提前還款的，不收取任何違約金。

2、招商銀行：貸款不滿一年提前還款的，收取至少相對於實際還款額3個月的利息；滿一年後提前還款的，收取至少實際還款額1個月的利息。

3、農業銀行：貸款不滿一年提前還款的，按照本金*月利率的計算公式收取；滿一年後提前還款的，不收取任何違約金。

4、中國銀行：貸款不滿一年提前還款的，收取最高不超過6個月的違約金；滿一年後提前還款的，不收取任何違約金。

5、建設銀行：貸款不滿一年提前還款的，收取提前還款額的3%；滿一年到兩年後提前還款的，收取2%；滿兩年到三年提前還款的，收取1%；

11月20日，LPR迎來改革後的第四次報價。當日資料顯示，11月LPR報價為1年期品種報4.15%，上次為4.20%；5年期以上品種報4.80%，上次為4.85%。這意味著，本次1年期和5年期LPR均下降5BP（5個基點）。

以上是基準利率，各大銀行會根據這個基準利率上浮或者下調。查閱了國有幾大銀行的貸款利率分別是：

建設銀行：一年內4.35%、一至5年4.75%，五年以上：4.9%

工商銀行：一年內4.35%、一至五年4.75%，五年以上：4.9%

農業銀行：一年內4.35%、一至五年4.75%，五年以上：4.9%

中國銀行：一年內4.35%、一至五年4.75%，五年以上：4.9%

以上資料可以得知，國有幾大銀行的利率都是在原有的央行的標準下適當的上調。這裡國有大行的貸款門檻比較高，相對其他商業銀行來說可能會低一點，其他商業銀行因為門檻比較低，需要提交的證明稍微沒有那麼嚴格利率可能會更高一點。

據此我們可以根據這個利率計算一下在100平米的房子單價10000貸款30年的情況下的利息是多少。按照等額本息的還款方式，30年的貸款總息是637431.34元，每月平均還款3715.09元，選擇等額本金的還款方式下，貸款總息是515929.17元，利息相對前一種方式少了121502.17元，而且後面會越還越少。這個也是比較划算的還款方式。

提前還款都會產生違約金，貸款不滿一年提前還款，收取還款額的百分之三。貸款一年到兩年提前還款，收取還款額的百分之二。貸款兩年到三年提前還款，收取還款額的百分之一，合同上有規定，按合同上規定計算違約金。這是公認的違約金計算方式。

如果說資金很充裕，而且在理財能力有限的情況下可選擇提前還款，這樣可以不用每個月為了房貸記掛，在資金不是特別充裕而且有一定理財能力的情況下，不是很建議提前還款，可以將提前還款的資金進行理財，實現利潤的增長。