這兩個都不合適，你的房貸利率只有4.4%，是比較低的，所以不用著急提前償還；而P2P現在是全國都在一刀切的清退，你還敢往裡面投？

是否提前償還房貸最重要的考慮因素就是房貸利率的高低，而判斷房貸利率高低的參考基準就是你投資的收益率，投資有很多種，我們只取比較穩定安全的投資渠道，比如銀行理財收益，當前的銀行理財收益率大概是4%-5%的區間，題主的房貸利率是4.4%，是屬於這個區間的下限，所以真的現在沒有必要提前償還，畢竟另外你持有現金還能解決一些流動性問題。

P2P目前已經成為了理財投資的一大殺手了，不要以為對方股東背景是上市公司，或者是國企，或者是知名投資機構，這個都沒有用的，這個行業已經爛了，監管機構在清退市場，有錢也有趕緊拿出來，沒有投的就更加不要往裡面投了，別說利息，你的本金都很難拿回來。

說一家上市公司的全資子公司的P2P公司，這家上市公司是奧馬電器，本來是做冰箱 的企業，後來看著網際網路金融發展好，就把這個作為第二主業，收購了一家公司，總共花費了14個億，但是如今要以2元的價格賣出去，因為這家網際網路金融公司帶來了鉅額虧損，上市公司這筆買賣是巨大的損失。

所以，不要以為股東背景很牛逼，就沒有問題，平安夠牛逼了吧，也解決不了這個問題，也要退出這個行業了，現在投資P2P就相當於1949年加入國民黨。

10萬閒錢，是提前還掉5年房貸(利息4.4%)還是放在P2P理財(利息8.5）？

4.4%的房貸利率算是很低的了，而且你能想到放在P2P裡說明個人還是有理財觀念的，但是個人建議不要把雞蛋放到一個籃子裡，可以適當的分散投資，如果跟人有一點理財能力的話我想年化收益跑贏房貸利息4.4%是沒問題的。如果換做是我的話我不會選擇提前還貸，因為如果後面再急需用錢的話很難能以4.4%的年利率借到了。

10萬閒錢可以理財的產品非常多，加上你的房貸很低根本不著急償還這筆貸款，問題是你現在卻要把這筆錢放到P2P理財中，要知道雖然你的房貸並不高，也有10萬閒錢，但是你的投資方式不對，可能最後導致你的投資出現損失本金的風險。

雖然P2P理財利息達到了8.5%，但是這種理財風險也是非常高的，當下的P2P面臨違約風險，政策風險還有技術風險包括經營風險，也就是說別看利息高，可能後期連本金都拿不回來，這種投資看重高利率就沒有意義了。

而且近幾年多P2P的整頓力度加大，很多平臺都會出現各種負面新聞，此時把錢投資到P2P理財中很顯然是高風險行為，可以選擇其它的理財產品來跑贏房貸利率，不一定要選擇P2P理財。

如果你要選擇理財可以考慮民營銀行的創新型理財產品，年利率在5%左右甚至高達5%以上，而你的房貸利率是在4.4%，很顯然去投資創新型存款你每年獲取到的利息就可以償還房貸了，是非常合算的。

或者也可以投資黃金基金，按照黃金投資的年利率來看，每年保持在8%-10%的利率收益，也可以考慮拿出部分資金投資黃金，也是不錯的選擇。

因此，這種情況就不建議把錢提前的償還房貸，因為利率非常低，可以考慮把這筆10萬資金存到利率高於房貸利率的理財產品中投資，每年獲取到的利率就可以償還貸款利息，這是非常划算的。

5年房貸利息只有4.4%，很顯然目前市場上理財產品收益超過這種利率還是比較多的，如果能把這10萬的資金投資到理財產品當中，獲取到高於4.4%的利率就能夠透過理財的方式去償還房貸，甚至高於4.4%的利率還可能賺取部分的利息。

目前市場上民營銀行的存款利率高達5.5%左右，可以去網際網路理財平臺尋找到民營銀行的這種智慧存款，10萬的資金投資每年得到5.5%左右的利率，就可以實現用這種利息去償還房貸。

不考慮投資貨幣基金，可以選擇投資混合型基金，偏股型基金等這些基金品種。也可以實現每年獲取的利息超過4.4%。今年表現最好的。偏股型基金收益在30%左右，如果為了更穩定的投資降低收益要求，只要能有計劃的投資基金。每年獲取到的利息超過5%，這10萬元就能償還房貸利息的同時還能給你創造收益。

房貸的利息只有4.40%，10萬元的閒錢就不用立刻償還這筆房貸，可以把這10萬元的資金投資到的理財產品市場中，如果為了追求更高的收益，可以考慮投資基金市場，如果為了讓10萬的資金更穩定的獲取收益的同時保障本金安全，可以選擇投資民營銀行的智慧存款。

抓緊將P2P理財提出來，國家已經明確P2P平臺屬於整治金融借貸的範圍。

11月27日，互金整治辦和網貸整治辦共同釋出了《關於網路借貸資訊中介機構轉型為小額貸款公司試點的指導意見》。

國家規定，申請轉型試點的P2P平臺必須承諾對存量業務承擔兜底責任，而且註冊資本必須要達到10億的底線。幾乎所有的P2P平臺都達不到標準。

經過網路貸款的專項整治行動，河南、山東、湖南、重慶等多地所有P2P平臺公司沒有透過驗收的，也就是全軍覆沒。

P2P平臺不安全，動不動就會攜款跑路，最終自己的存款雞飛蛋打。不要看8.5%的利率很高，但是P2P收取借款人的利率絕對不止10%。利率越高，風險越大，一不小心借款人資金鍊斷裂跑路的話，P2P平臺是不會承擔最後償付責任的。

房貸利率4.4%，說實話不是很高。一些理財產品收益率也能達到5%~6%。比如一些中小型銀行或民營銀行的存款，在一些網際網路金融平臺上，利率能達到5.5%~5.88%。不過，只有1%多的額外收益，10萬元一年只有1000多的收益。這就沒有多少必要了。因為房貸我們每月要償還貸款，而存款一般都是5年期長期存款。費上時間精力，一年只有1000多元的收益，沒有太大必要。

所以，如果我們沒有太好的投資理財渠道，建議還是提前還款的話。這樣能夠防備不確定性風險。

10萬的閒錢，個人認為提前還掉5年房貸和放在P2P理財都是不好選擇。

先說一下P2P理財，最近這1-2年已經很少P2P理財的身形出現，這個由於國家已經對P2P行業進行規範，明確P2P平臺屬於整治金融借貸的範圍，而且早前幾年，各地都有P2P平臺的倒閉和跑路，現在連龍頭企業都幾乎清盤或者取消相關業務，陸金所取消P2P業務就是最好的證明。

因此10萬元放在P2P理財之中是不安全的，即使8.5%的利率好像不高，是一個可控的範圍裡，也不要把錢投入到P2P平臺之中，這類借貸平臺主要是風險控制不好，借貸物件大多數都是不還的，壞賬容易出現，自然無能力償還8.5%這麼高的利率，8.5%的存款利率，貸款出去起碼要高於10%，能夠按時償還的人必定很少。

至於房貸方面，5年房貸利率為4.4%，如果是最高的5年可以提前還，如果不是可以把錢拿去投資，這個主要是長遠的考慮，未來5年或者更長的時候，由於通貨膨脹貨幣貶值的存在，未來的房貸會變相縮水，因此我們的還款壓力也會減少。

10萬閒錢可以放在智慧存款之中，目前智慧存款普遍利率在4.5-6%之間，最高達到6%，已經超過房貸利率，不還房貸拿去理財投資，每年可以安全地賺取1.6%的利率差，還有其他投資渠道，高於6%已經很成功，這個無疑是比提前還房貸好。

從相對利率來說，10萬元閒錢5年的房貸每年的利息是4.4%，而你考慮放在P2P理財，這個的利息是年化8.5%，很明顯理財的收益要大於你現在房貸每年的利率，從價效比的角度來說10萬元閒錢先用來投資理財，這樣的話去掉每年房貸利息的4.4%，你還有4%的收益，這是一筆很划算的買賣。

不過你想要到一點，這筆投資雖然是有價效比，而你所參與的P2P風險很大的，年化收益看起來很高，你的本金風險也一樣很高的，存在著很大的風險，這個過程需要認真琢磨到的一點是，如果你的投資失敗，本金都拿不回來的話，那損失是相當大了，比起你賺的那4%的利息一點都不划算，這個情況下還是不參與的好。

對任何投資來說，在對無風險利率進行衡量的時候，一定要站在投資所能承擔的最大風險角度去考慮問題，如果那筆投資年化8.5%，不是重風險的理財投資，而是無風險收益，那就相當划算了，我想這是兩者的本質性區別。

所以結論是，在做利率等值的計算對比時，風險考量是第一位的，其次才是價效比的問題，很多人在實際操作中往往忽略了這一點而給投資帶來了很大的不確定性。

對於一個善於理財的人來說，這兩個方案都不是最佳方案。房貸利率4.4%，這個真心不高，而且房貸我認為是最不應該提前還的貸款，房子踏實住著就行，慢慢還貸款。投資p2p產品我是不反對的，但是利率也太低了8.5%一年的利率也不划算，目前我認為10%才是合適的收益率。具體理財產品選擇上我建議採用不同風險產品搭配的方式理財，提升收益率。

第一，民營銀行存款。對於大多數人來說理財安全最重要，民營銀行存款產品就是最好的選擇。10萬元本金不夠買大額存單隻能選擇一般存款，而民營銀行存款利率基本都是一般存款都兩倍。目前民營銀行一年期存款4.5%，三年期5%的收益水平。在這個收益率逐漸走低，並可能向著負利率發展的時代，民營銀行勇立潮頭，充當著開路先鋒。相比較國債三年期4%的利率，民營銀行高出了1%的水平。我建議可以五萬元投資民營銀行存款產品，一年收入2500元。

第二，指數基金。基金雖然有風險，但是指數基金屬於基金中的戰鬥雞，收益相對可靠。指數基金收益率處於基金前30%的水平，比如滬深300指數基金，近一年收益20%以上，絕對是收益擔當。我建議家庭理財指數基金一定要選擇一些，適合小白投資，你唯一擔心的可能就是收益達到多少需要賣出的問題。

第三，P2P產品。既然你提到了P2P產品，我認為有意向承擔風險而換取高收益。我瞭解到的目前這類產品收益率年化水平在10%左右是比較合適的，如果趕上年底可能會更高才對。不過隨著國家監管逐漸嚴格，選擇頭部平臺更加可靠。

忘掉還銀行貸款吧，這個時代是屬於手裡握有現金的人，指數基金是一個不錯的選擇，對於P2P且行且珍惜。

為什麼都一窩蜂的說不要提前還貸？銀行賺你的就是貸款的錢！嚴重懷疑這些都是銀行的託！無債一身輕，當你萬一碰上沒有工作時，或者就像今年上半年一樣的疫情而工作停滯時，你拿什麼還債？無債後接下來賺來的錢再理財不香嗎？

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感謝官方邀請：對於提問者的兩種選擇，建議都不要採取為好。首先房貸利率4.4%是非常低的了，有正常的收入其實按正常的還貸就可以，沒有必要提前還掉，錢是會出現浮動貶值的。對於現在投P2P理財，現在這個時候網貸出借風險太大，很多網貸公司都因為內外部經營環境和監管政策出現了很不穩定的狀態，隨時可能都會遇到炸彈。假如你剛從網貸出借，然後就遇到網貸宣佈良退公告那就麻煩大了，那你得因為想要8.5%的利息，而讓這10萬元等個幾年才回到你的口袋，甚至還會發生極大可能本金損失的風險，肯定是不可取！其實現在談理財風險還是非常大的，無論是公募基金還是交易所的固收類產品，都存在很大風險，這個時候，聯絡還是存銀行，現在很多銀行理財門檻也不高，上年化率5的理財產品還是有，為了穩妥起見，這個特殊年份還是存大一些的銀行理財好點！

要看你的徵信，如果徵信良好就建議你還掉

如果徵信不太好就建議你放理財裡面。

還掉以後每個月不用擔心貸款問題，而且徵信顯示會越來越好，即使以後需要錢也可以很快的透過銀行等機構貸出來。如果徵信不太好就放理財吧，不過p2p8.5就暫時不要想了，風險太好，如果有以後大資金需求可以買保險後面沒有大資金需求那就買理財。

需要說一下的是買保險以後貸款也會比較方便，比如你買1萬的保險，以後以後基本能貸20到30萬

如果是兩者之一必選的話，選擇提前還掉5年房貸，利息4.4%不算高；P2P理財已經過時，剛出來的時候還可能賺到錢，現在進入的話風險極高，不管是給的利息是多少。如果是最後5年的房貸利率還是可以考慮不要提前還了，手頭可以多存一些餘錢[呲牙]選擇一些銀行的5年期存款應該也可以達到這個利率。

如果你有10萬元閒錢，要考慮是提前還掉5年房貸還是放在P2P理財，如果只能選擇這兩種，那麼我建議你提前還掉房貸，因為P2P理財的風險太大，你想要獲得理財的高收益，而P2P本身看上的是你的本金，得不償失；如果還有其他的選擇，那麼我建議你不要還房貸，也不要放在P2P理財，可以將這筆錢投入到其他投資方向，賺取收益。

1、如果只能在提前還房貸和P2P理財之中選擇，那麼我覺得要提前還房貸，主要的原因是P2P這個行業的政策性風險，國家對於這個行業的態度已經很明確，要求所有企業退出或者轉型，但是能夠轉型成功的企業是少之又少，大部分企業都已經退出，其中的大部分企業都已經被立案偵查，陷入了非吸的泥潭中，拋開投資的收益，資金的安全才是我們需要考慮的，因此光光從安全性上考慮，我們就應該選擇提前歸還房貸。

2、如果還能有其他選擇，那麼我個人建議不要提前歸還房貸，可以將這筆錢投入到其他收益更高的產品中。比如可以投入到股票中，股票市場是我國目前正在重點打造的板塊，很多股票的分紅率越來越高，比例銀行股的分紅，很多銀行股的年分紅比例達到了4%以上，高的那幾只超過了5%，這些股票是非常適合進行長期穩定投資的。銀行股的股價波動較小，同時具有高分紅率，是非常理想的長期投資標的，每年拿到的分紅就是一筆不小的財富。

如果你有10萬元錢，我個人建議不要去提前歸還房貸，雖然房貸每年需要支付一定的利息，但是房貸的利率從長遠來看是逐步下降的，你手頭留下的資金有很多的機會去博取更高的收益。

即使幾年前P2P大面積沒倒也不能放，現在更不能放，如有其它用暫放支付寶或銀行活期理財，否則直接還房貸，，守住血漢錢必須守住心

個人覺得還是不要提前還款，當然（不喜歡欠賬的可以提前還款），貸款好不容易貸給我用幹嘛提前還款，那10萬放自己身上不，香嗎

是否先還房貸，判斷標準很簡單，取決於你的投資收益是否大於房貸利率，按照4.4%算，

不過，您的理財方式選擇了P2P，還是值得深思的，去年p2p集體爆雷，就連前陣子非常看好的頭部團貸網都雷了，坑了好多人。所以，要謹慎謹慎再謹慎。

對於未來5年確定要用的這筆閒錢，本金安全應該放在第一。我更建議您可以選擇定投指數基金的方式，時間拉長到5年，風險更低，平均收益率達到8%沒問題。

上海國資斐訊把100多萬人騙到了聯璧和萬家造成無數家庭損失慘重。然而作為國資的斐訊不但沒有主動承擔責任，反正腆著臉說騙100多萬人什麼了?是這個100多萬人自願上當的。這樣的行為丟人代表人民的黨性，一個國資不是幫助百姓，反倒成了無賴的嘴。國家媒體整體失聲，這是在冤死一方百姓嗎?

朋友們好：看了標題，首先恭喜這位朋友：房貸利率非常低！房貸，時間長，壓力大，正好利率又比較低，要是能套點利，減輕一些負擔，羊毛出在牛身上，真是太好了！莫慌！投資理財，套利，一定要穩！標題的想法，聽上去美好，但是實踐，並不這麼簡單：

1，提前還貸：100000元X4.4%房貸利率X5年=4400元/年利息X5年=22000元！提前還貸可以節省22000元，略多一些的利息！

2，P2P理財：100000元X8.5%/無法評估風險，長期投資，損失本金和收益，可能性極大的民間借債X5年=無法預測！！！

小結：房貸利率和還款，是剛性法定的，沒有迴環的餘地，一旦斷供，後果不堪設想！P2P理財，根本無法預測！不要說5年，隨時有可能損失！二者無法進行直接對比！解決方案：

第一方案，優先還房貸！這樣的好處是節省房貸及利息，提前還款，早日擁有住房，避免了一些不確定性，而且還有一個隱性收入，房價隨市場而增值的部分，將來提前自用或出租的收益部分等等，可以非常確定的，使這10萬元，隔離風險，並隨房產，增值保值！

第二方案，正規理財方案！風險可評估，發行人實力雄厚，正規可信！具有一定的流動性，而且收益可觀，穩健！

產品簡介：5年期定存，新型存款！持有期滿最高綜合利率6%！低風險，正規銀行發行，明確承諾保本，享受存款制度保護！允許提前一次性，全額，提前支取，並靠檔計息。解決了流動性！

100000元X6%/五年期滿，最高綜合利率X5年=6000元/平均年化收益X5年=30000元/5持有期滿，最高綜合利息。

則：30000元/5年總利息-22000元/5年房貸利率=8000元/利用正規高收益5年期的存款，5年時間，相對於提前還貸，多賺取了，至少，8000元的收益！

綜合分析：房產，承擔了許多人朋友的夢想！而不僅僅是投資理財那樣簡單！因此他的安全性，按時還款，是必須第一優先保障！很顯然，P2P理財無法承擔，這一，具有確定性的使命，即使是，安全性很高的，非保本，浮動收益理財產品，也無法承擔這一使命！

因此：

第一選擇：優先還房貸！

第二選擇：優中選優，正規確定保本的，高利率型存款，賺取一些微薄的利差！

祝朋友們，都有，早日擁有，一個家！

兩者都不是最好的選擇！4.4%的房貸利率，為什麼要提前還款；8.5%的P2P理財，風險太高，也不值得！而10萬元的資金，完全可以去選擇一些風險較小、收益穩定且較高理財產品的！

4.4%，相當於房貸基準利率（4.9%）打九折，如此長達20年、30年的低息貸款，現如今到哪去找！目前房貸利率基本上都在5.6%左右（基準上浮15%），而你只有4.4%，這種低息貸款當然是越多越好、時間越長越好，幹嘛要選擇提前還貸呢！要知道，提前還貸容易，但如果再想以如此低的利息，從銀行貸款，那幾乎是沒有可能的！

至於說，年化利率8.5%的P2P理財產品，市場上也有很多，不過P2P行業的風險依舊偏高，產品違約、平臺破產清算事件屢有發生！現在連紅嶺創投，這個P2P行業翹首，都開始計劃清算了，其他的平臺和產品，還能相信麼！因此，P2P投資的風險過高，此刻去投資，根本就是不明智的！

再者說，10萬元，現如今可選擇的理財產品也有很多，預期年化收益超過4.4%更是有一大把！比如定期理財、結構性存款、智慧存款等！尤其是，民營銀行推出的智慧存款產品，可提前支取、靠檔計息，預期年化收益可達到5.45%、甚至6%，這不比提前還貸更划算麼！