這個問題在農業領域具有普遍性。農業經營雖受多方面因素影響，但根本的還是二個問題，一是資金，二是銷售。這就是壓在農業經營者和農業企業老闆身上的“二座大山”。有人說做農業投資大，期限長，資源不足、技術不強、資金不夠怎麼能夠規模化生產，不是做夢嗎？我的意見是，夢想是要有的，萬一實現了。下面回答我對農業融資的理解與看法。

由於農業企業自身具有的弱質性和侷限性，融資渠道非常窄。據相關調查顯示，農業小企業融資來源：29%來自於親友的借款，21%來自於民間借貸，15%來自於銀行，22%從未借到過款，6%來自於農村信用社，7%來自於小額貸款公司，1%來自於典當行。

這就是農業融資現狀。這種融資結構滿足不了規模化生產的資金需要。親友借款要及時歸還，逾期“親人不親”；民間借貸利息高，自然盤剝種植利潤；銀行貸款利息低，但要求條件高。農業企業融資通路不暢，已嚴重阻礙規模化生產的發展需求。

農業企業不像工業企業有廠房、機器裝置、存貨、銀行流水等，田裡種植的農作物不能作為資產抵押；大棚、建築等沒有產權證，無法評估價值；農機器具價值低，折舊後基本無抵押價值。這是農業企業無抵押物、融資難的根本原因。

農業投資大，回收期長，大多受自然天氣影響，存在旱澇、蟲害、減產、滯銷等風險；如種植的農產品價值低，就更不被投資方看好，這是農業企業融資難的內在原因之一。

多年以來，糧食價格市場不見上漲，經濟林木、水果、蔬菜、中藥材等種植利潤預期銷售干擾因素太多，投資大多抱著謹慎態度。不是十分看好的專案，一般很難實現大的融資。

農業經營與發展從傳統思維和視角看，融資呈現困難重重，舉步維艱。但隨著資訊科技的發展，眾多的新思維模式不斷湧現，掀起了“新模式、新農業、新發展”。不妨看看這些方法能否啟發我們找到破解農業融資難的方法。

農業眾籌是由消費者眾籌資金，農戶根據訂單決定生產，等農作物成熟後，將農產品直接送到消費者手中的一種模式。深層次來說，農業眾籌就是團購+預售模式，一個農業眾籌專案聚集一批人共同銷售或者消費農產品。相關資料顯示，早在2017年全國農業眾籌累計完成專案4400個，完成眾籌金額4.68億元。

農業眾籌做大做強，需要與農業規模化生產、農產品溯源、農產品物流運輸等問題的解決同步推進，雖存在諸多問題，但趨勢的潮流是擋不住的。有興趣的話，可以查查農業眾籌平臺，瞭解詳情。

農業眾籌只是一個工具，藉助私人訂製提高農業企業的品牌和運營水平。農業企業透過給使用者提供私人訂製服務，從而捆綁了長期的使用者，而不是一次眾籌生意。陝西一家獼猴桃種植大戶，藉助一次網際網路眾籌模式發展了一批城市使用者，眾籌專案結束後，他透過私人訂製的方式與某個商業銀行合作為銀行的使用者提供“獼猴桃禮品”套裝以及獼猴桃樹領養，從而徹底改變傳統營銷渠道，全部採用私人訂製的模式解決資金、銷售產品。

共享模式是眾籌模式的升級版，農場或農產品基地藉助共享模式實現資金來源和農產品銷售2大難題。海南共享農莊，藉助共享模式吸納了大批城市使用者，同時解決農場經營問題、產品銷售問題以及品牌問題。

拼多多針對農產品上行難點，創新了電商模式，改變了農產品的賣貨方式。透過"最初一公里直連最後一公里"的方式縮短鏈條。砍掉流通鏈條的中間5個環節，透過包銷的形式，減少了大量履約成本。不但消費者買的便宜，農戶也收穫了更高的價值。

如果種植規模足夠大，可以和“淘寶”、“京東”、“拼多多”共建種植基地，進行產供銷一體化合作。

農業擔保公司重點支援農業領域產業大戶、家庭農場、合作社等開展生產經營，只要做好擔保公司的工作，銀行就沒有任何阻礙，辦理完擔保手續，銀行立即放款。這又說到抵押的問題，農業企業必須提供擔保資產，應積極尋找可抵押資產，合理評估資產價值，增大信貸額度。

如果你的專案運營已走上正軌，現金流正常，初步顯現商業模式，想擴大投入發展壯大，可以考慮股份制獨立融資、互助聯保式小額股份融資等方法。

流轉的土地，目前很難在銀行抵押，儘管政策放鬆，但也是“積極穩妥推廣”。可多關注此項的相關法規和政策進展。

農業生產經營由分散走向集中，由小規模走向大規模種植是發展趨勢，需要經營者具有大量的資金投入，農業融資已成為農業提速發展的“加油站”，農業企業一方面要注重品質的提升、品牌的塑造和銷售通暢，同時也要加強自身產權的登記、管理與運營，隨著國家對農業企業和小微企業金融支援力度的不斷加大，農業“融資難”“融資貴”的問題會得到有效緩解和解決。

農業所需資金，應當來之於農民的股金。有股金的農民就是股東！農產業(包括種養企)的剩餘價值，透過農產業代理人來賺取，再分紅於股東。靠貸款賺錢，風險大而且利於銀行，不可取一一農民沒有義務養肥銀行。

現在農村的經濟發展得越來越來快，農民的收入也逐漸增加，所以呢要搞規模化農業的話，農業融資怎麼解決就成了大家所關心的問題，下面是我個人對於農業融資的一些看法和意見。

1、如果是短期資金週轉，那麼透過小貸公司、P2P平臺、銀行信貸、其它渠道（如前海股權交易中心）。

2、如果是為了擴大規模、技術研發等中長期的資金需求，則可以選擇發行企業債券、銀行貸款或者股權融資。

3、如果是裝置租賃等需求，還有融資租賃公司。具體還是要關注企業自身的情況和需求，才能判斷使用哪些融資方式比較合理。

一、農業產業轉型發展、實現四化同步，金融資本必須與農業產業深度融合

農業產業發展從農業自身來講，主要是創新經營主體、轉變發展方式、提高經營水平這些方面。從外部支援來講，包括政策導向、財政扶持、科技引領等；而更為重要、更為迫切的是要實現金融資本與農業產業的融合發展，尤其要解決農業自身資源、資產直接融資的問題。 從江蘇句容來講，農業產業已有一定基礎，有一定影響：丘陵山區開發被譽為“江蘇省一面旗幟”，發展新型經營主體在全國是最早最有影響的縣市之一，生態友好型農業、休閒觀光農業蓬勃發展，還在全國首創農業綜合標準化體系。當前，句容市農業產業同樣面臨著新一輪在更高層次上的轉型發展。轉型發展的道理、方向可以說大家都能理清楚、講明白。但動力源在哪裡？或者說99度的熱水缺一把火就燒不開，差了一度，就不叫開水。現代農業的發展必須跳出低投入、低產出、少投入、少產出的傳統農業生產套路。但無論是提升農業裝備、應用農業設施，還是發展智慧化、資訊化農業，都必須有強勁的資金投入。那就是金融資本與農業產業融合發展，尤為重要的是必須破解農業融資難問題。 僅就現有農業產業來講，強身健體乃至脫胎換骨式發展，離不開資金投入、金融支援。句容農業產業的發展就面臨五大任務：一是做強產業基礎，必須更新改造。二是增強市場競爭力，必須提檔升級。三是催生新興產業，必須脫胎換骨。四是打造全產業鏈，必須產業配套。五是建設國家農業示範區，必須裝備領先。

二、農業生產經營、發展休閒觀光農業，為何貸款難、融資成本高

農業貸款難、融資成本高是全國性、世紀性問題。究其原因，客觀地分析，有農業產業自身因素，有政策層面障礙，更多的是金融部門如何作為的問題。一份農業專案融資相關情況調查報告顯示：65％的資金來源於自有資金及親朋借款，36％的獲得過財政資金支援，僅有7％的從商業銀行取得貸款。而貸款利率通常是基準利率上浮30％至50％。這說的是農業專案建設投資來源分析。常規農業生產經營基本上是靠自身條件、自我積累：少投入、小規模、低層次。 從農業產業自身看，農業一直以來都是弱勢產業，一方面可作為貸款抵押的資產有限，農業生產經營者沒有什麼固定資產；另一方面，農業生產經營者實際投入形成的物化的資產，如農資倉庫農機庫房田間管護房等生產管理用房、大棚噴滴灌等生產性設施、溝渠涵閘路橋等基礎設施等，其價值沒有得到認定，沒有有效權證；其三，農業生產經營者大多規模偏小、管理相對鬆散，沒有建立現代企業制度，甚至財務制度都不健全，因而其經營狀況、財務狀況識別困難，使得銀行很難認識和了解企業的經營情況與資金需求。 從金融部門貸款看，設定的貸款基本條件、准入門檻沒有考慮農業產業發展實際，這是形成貸款難的主因。表現在：一是不願做農業貸款，認為農業產業風險大、回報慢，只求“錦上添花”，不去“雪中送炭”，缺乏面向農業的融資衝動，缺乏面向“三農”的真情實感；二是不敢做農業貸款，拿工商企業貸款的框框去限定農業貸款，就感覺缺少有效產權作為抵押物，而視為“禁區”不能碰；三是不會做農業貸款，缺乏對農業產業的瞭解，對農業產業不熟悉、看不透、把不準，想做但不知如何操作；四是不能做農業貸款，融資渠道狹窄，附加條件苛刻，融資數量有限，沒有多種金融產品公平對接服務，顯得想做也做不起來，或很難做成、很難讓客戶滿意。

三、農村金融改革、農業融資必須破除法律政策性束縛

推進農村金融改革、實現農業融資就必須在法律上、政策上作出新的界定，做好既順應發展新要求，又符合農業產業實際的“頂層設計”。金融部門更要敢於先行先試。比如說，從法律層面上講，應立足農業產業特點、立足服務三農，修訂《擔保法》有關條款，重新界定抵押物的內涵和外延；對於關係到農民生產生活必須保證的或影響社會、生態效應的農業抵押物，如何做好風險防範，如何行使處置權等問題，均應作出新的法律解釋和說明。從政策層面講，應允許和鼓勵農業資源、農業生產性設施、農業基礎設施、農村承包土地經營權、農民宅基地等沒有有效權證但實際擁有的相關權力，組織登記，辦理相關權證，賦予對等權力，從而合法進入金融市場、資本市場；允許、鼓勵金融機構在擴大農業貸款的同時，探索並推廣農業融資。從金融部門講，既要落實中央深化改革精神，又要深度破題，真正惠及三農：一是要修訂貸款條例，著眼農村改革發展，結合農業產業實際，制定務實性農業融資的基本條件和准入門檻；二是要制定支援農業融資意見，提出試行和發展的具體目標任務，國有銀行必須明確農業貸款的剛性額度；三是金融系統各基層機構都要行動起來，敢於作為，勇於探索，不能因為擁有自主裁量權或者以規避風險為由，而各唱各調，讓上級決策部署束之高閣、“有價無市”。幾年前，國家林業局、銀監局就聯合發文，鼓勵以林權抵押貸款。但有幾家基層金融機構願意以林權作抵押？無非是擔心風險難控。四是要發揮自身優勢，在做好金融服務的同時，積極指導幫助農業生產經營企業建立起規範的財務管理制度，進而讓農業新型經營主體儘快建立現代企業制度。

四、探索農業融資的初步構想

進軍農業產業的社會資本可謂持續增溫，金融資本與農業產業融合的方式途徑可謂天地廣闊。為什麼還要竭力呼籲開啟農業融資領域新天地呢？一要充分認識農業產業在人類經濟社會發展中的經濟和社會功能，歷史和現實作用，讓農業產業享有工業社會乃至後工業化的工業、服務業發展的同等權力，農業產業發展過程中形成的資源、資產不能再被金融、資本市場邊緣化，而要合法、公正地享有融資權力，成為融資的載體。二要從真正意義上解決三農貸款難問題。中國現階段農業產業的主體還是農民，不管是以專業大戶、家庭農場，還是以專業合作組織的身份出現，其本質還是農民，其特點還是靠自身積累發展，發展缺資金，貸款缺途徑，抵押缺政策。至於工商資本投農，相對來講融資能力要強得多。因此，不充分解決農業融資問題，就不可能徹底解決農業貸款難的問題。三要全面實現農業資源的價值化，讓農業資源、農業資產享有“國民待遇”，登堂入室，賦予農業產業應有的價值，就是給農業價值一個名分，從而獲得相應的法律權力，擁有充分的法定財產權。四要努力為農民獲得財產性收益創造條件，開闢農業融資市場，農業價值化，農民就能公正公平獲得穩定的財產性收益，乃至於成為農民增收最亮的一塊。五要釋放改革創新紅利，助推農民自主創業、大學生回鄉創業、農民工居家創業。資金、技術、市場是創業的三要素，資金則是決定性因素。農民能夠憑藉自己擁有的農業資源、資產抵押貸款，就能甩開膀子自主創業。因此，推進農村金融改革，具有革命性意義的是要探索農業融資創新。以江蘇句容為例，將從兩個方面尋求突破，先行先試：

搭建農業融資平臺。組建縣域農業產業發展有限公司，與擔保公司合作，建立自主地方農業融資平臺。農業產業發展有限公司以政府可調控、可支配的國有、集體有效農業資源、農業資產評估作價作為註冊資本，進而作為銀行貸款的抵押物，銀行貸款投向符合地方農業產業發展方向的建設專案以及農業基礎設施建設。賦予農業資源、資產抵押融資權，就能盤活鉅額農業存量資源資產；同時，貸款用於農業產業新的更大更高層次的發展，進而實現農業產業發展新的飛躍；這樣農業資源資產隨之增值，農業資源資產融資能力進一步增強。這就形成共同發展的雙贏互動的良性迴圈。 建立農業生產要素交易平臺。面向大眾生產經營者、直接承接農村產權抵押交易。一方面，所有涉農的零星小額的資源、資產都能進入交易，一方面，所有生產經營者都可以提供自己擁有的農業資源、資產辦理抵押貸款。從而全面提高農村要素資源配置和利用效率，徹底解決千家萬戶農業貸款難問題，讓農民在獲得財產性收入的同時，真正實現提升農業產業回報、就業創業增收致富的夢想。

很多都是貸款的，不過自己還是要有三分之二的財才能幹，光貸款創業風險很大，不過也有很多成功人士，做之前計劃好你所需要裝置的資金，別到跟前沒有預算在裡面，資金鍊子又斷開就不好了

除了國家投資之外，真的想不出會有哪些投資人或投資機構會對投資農業感興趣，雖然中國是農業大國，80%以上都是農民，但這並不代表農業的產值高於其他行業。

按照產業劃分的話，農業屬於第一產業，但同時也是最初級的產品，很多作物都是需要加工才能體現出價值，與其費勁投資農業，不如花錢直接收成品來的直接、簡單、有效。

雖然國家近幾年在關注大資料、規模種植，但普及需要時間。要知道國家土地確權後，土地歸了個人，而且承包期限又再次延長，這就導致很多耕地不會流轉，依然分散在個體農民手裡，這無形中就給規模種植增加了門檻。

現在農村很多地方出現了合作社，有的是村集體弄得、有的是企業合夥開的，有些是國家弄的。眼下合作的方式也僅僅是將自己的耕地轉包給合作社或種植大戶，然後形成規模化農業。

但我認為，想要搞規模化農業光有資金是不行的，如果作為外行人，認為這是個契機，想要進來賺錢，我覺得這有些不現實。國家提倡規模化農業的原因是為了宏觀調控糧價、科學種植，並且以此來降低農產品的成本。如果自己沒有國家或大的機構背書，不管有沒有資金，你都不好開展工作。

至於農業融資的資金來源，大多數與農業相關的專案資金都是來源於國家支援、政府補貼、銀行貸款等。畢竟農業這行雖然有利潤，但利潤都是透明的，尤其是國際農作物價格低於國內情況下，那些資本根本不會投資農業，畢竟農業種植週期較長，期間容易出現變動，對那些投資企業來講，冒這麼大的風險去賺那一點微不足道的利息，有些不划算。如果真想搞，自己有公司的情況下，可以選擇與村委、鄉鎮、區縣等政府部門合營搞，對方出資金，而你來運作。

為什麼一定要規模化，土地資源碎片化怎麼不考慮，多變地型該精細化，如日本以色列農業，規模化只適合大面積平原區域，農業應地制宜多樣化精品化才是王道，低價進口以保障最低活著保障，要品質生態應精品傳統化。看國外日本歐洲高品質農產品都是高質高價傳統方法種出來的。

是個難題，國家對農業開放大額貸款1000萬到5ooo萬以內的，農業發達就不會有非溫，就能有華人自己牢牢的飯碗

村民共同叄與，共同出資興辦農業深加工，解決三個農村問題。

一，透過農產品深加工，增加農產附加值，更利於儲存運輸儲存。

二，解決勞動力外出情況，增加農村就業與收入。

三，全民股份制，全民收益共同發展，解決更多農村留守家庭土地荒廢情況。

透過起步的成立與規範化的生產實現盈利的合做村企，產品符合市場需要，發展前景可持續同樣可以拿到投資人資金，讓企業得到資金支援與國家金融支援。

所以目前村委組建的興企路也在摸索期，管理農村的齊心比招聘更加困難，付出的辛勞也很大。

從小的做起，一步一步腳踏實地，肓目規模！

|！，一個不當心，怎麼了死的都不知道，害人害己，不知有多少人應此背上很多債務，下場很不好，還是以穩為主，現在以經不是大瀑發的時候了，以前市場緊缺，現在各行業差不多飽和了，你再肓目加入，死路一條，想靠養殖來致富，很難，混個溫飽可以，大富，做夢，除了你錢多的沒地化，天所謂那就二說了。