要不要提前還，分兩方面看。第一看你貸款的時候的利息上浮還是下浮。如果上浮比較多。比如上浮百分之20。那有能力就提前還。如果利率打折那就不要提前還。第二你手頭的現金數量和這些錢的用途，如果手頭錢多沒有好的理財投資方式，那就提前還。但不能把手裡錢都不剩的還銀行。手頭一定要有錢應急。比如這次疫情，手頭沒有錢肯定心慌。手裡如果有個十萬八萬的隨時可以用的錢，肯定心裡安穩很多。所以這個問題沒有答案。每個人情況不同。總的來說，房貸是你能最低成本貸款的方式了。如果覺得回答不錯，給個評價。謝謝。

如果幾年能還清且不過度影響生活可以考慮，但是個人建議有這能力不如再入手一套小的，視具體情況的，如果貸款為公積金的話，我只能說提前還的人腦子有病，哈哈

一般來講，不建議提前結清貸款，主要原因有以下幾點。

1、貨幣貶值：說的通俗一點，如果現在你的月供是1萬塊，肯定會覺得非常有壓力，但是10年、20年之後貨幣貶值，1萬塊真的就不算什麼了。前段時間有個新聞，某大叔在90年代，工資只有幾百塊的時候，頂著壓力買房，每個月要還60多元的“鉅款”，但是時至今日，誰還會把60元放在眼裡呢！道理是一樣的。

3、利息還了：以等額本金還款為例，每個月的利息是遞減的，越到後面去越少，前面幾年已經還了大頭的利息，承擔了很大壓力，此時去提前結清就沒有必要了。

另外，也透過對貸款方式的劃分，來得出到底要不要提前還款。

1、用公積金貸款買房的

2、用商業貸款買房的

但若是商業貸款呢？其實，商業貸款如果是用的等額本息還款方式，一般來說，銀行工作人員建議在總還款時間的前三分之一時間內還清貸款都算合理。

等額本金還款期已過1／3的購房者，由於等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據所剩本金計算還款利息。等額本息還款已到中期的購房者，等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然後平均分攤到每個月中。

房貸利率是不斷在下降的，貸款時間拉的越長越好，現在是現金流為王的時代，手裡有閒錢，應該不斷增加資產。窮人花錢買負債，富人花錢買資產。

我個人覺得，房貸30年要不要提前還呢？如果是我的話，我有條件提前還的話，我會提前還，因為俗話說得好無債一身輕嘛！如果你每個月要還房貸，一個月沒上班心就慌慌的，沒欠錢的話，一個月沒上班就不至於心慌慌的啦

資料顯示，從2000年開始，儲蓄率進入快速持續上漲階段，到2008年，儲蓄率達到峰值51.8%。也正是從2008年開始，儲蓄率逐漸回落，目前降至47.9%，下降了4個百分點。

2008年，正好是10年前，也正是從那時開始，樓市開啟了一波又一波的漲勢。

從2008年後，房地產共有3次週期性上漲，分別為2008.10-2012.02、2012.03-2015.02、2015.03至2018.03。

一波接一波的上漲，意味著購房者揹負的房貸越來越重，投機情緒也越來越旺盛，提前買房的“富得流油”，上車晚的捶足頓胸。

西南財大發布的報告顯示，2017-2018年，多套房的住房貸款佔比從62.9%上升至65.9%，超過了首套房貸款，貢獻了60.0%的住戶部門消費貸款增量。

另外，有47.1%的存量房貸在空置房中，造成大量的信貸資源浪費。

在這樣的趨勢下，窮人愛存錢，富人愛借貸，已經成了人們的共識。

這話聽起來很刺耳，卻是我們在過去20年裡看到的事實。

房貸時間選30年，首套房貸越多越好，把時間和額度都用足，成了所有人奉行的買房準則。

問題是，當房價出現下行趨勢時，30年的房貸，還需要按部就班的還款嗎？

也不是。

貸30年的潛在邏輯是：雖然期限長，利息支出更多，但房價假如持續上漲，多出來的利息支出可以忽略不計，房產升值的同時，現金購買力相應縮水，相當於房貸越還越少。

假如房價持續回落呢？如果下跌的幅度夠大，你用30萬的首付、70萬的貸款，買了一套100萬的房子，房產總值如果跌到70萬以下，就意味著首付打水漂，房子成了“負資產”。

千萬別覺得房價下跌離我們很遙遠。

統計局釋出的70城房價指數顯示，10月份，二手房降價的城市增加到了35個。時隔55個月來，70城市中再次出現二手房價下跌過半的情形。

超過50%的城市開始下跌，這是10月份的表現。

到了11月份，中國房地產測評中心近日釋出的《2019年11月中國城市住房價格288指數》報告顯示，十大城市主城區二手住宅平均價格同比下跌0.96%。十大城市中，重慶、天津等8個城市同比均下跌。

一半以上的城市正在滑入“下跌”通道，我們身上的30年房貸，要不要“提前還清”？

筆者覺得，要分3種情況。

1，中西部三線以下，非大都市圈的偏遠城市，非自住剛需，並且是2016-2018這段時間買的，可以考慮。

原因在於，房價下行週期，小城市首當其衝，賣出變現的週期也會變長，2016年之後買的房子，一方面價位偏高，另一方面房貸利率動輒上浮20%以上，一旦房價快速下行，房屋價值會快速縮水，早點還清減持更合適。

2，提前還房貸的這筆錢，是否有更好的用途？

這是個很關鍵的因素，對一個年收入不超過15萬的三口之家來說，月供、車貸、人情往來、上有老人要養，下有子女要教育，如果手裡這筆款項有重要用途，暫時把房貸這回事往後放放也是可以的。

3，假如你買房時間較早，比如2011-2013年間，甚至還享有利率折扣，或者使用的是利率較低的公積金貸款，即便房價下跌，房屋總值也不會縮水到你買房時的地步，這種情況是不必提前還房貸的。

此外，遇到以下的情況，用內行的話來說，就算有違約金也要把房貸提前還清。

別奇怪，提前還房貸收違約金很普遍。

需要明確的是，地區不同，城市不同，銀行不同，房貸合同不同，收違約金的方式也不同。

我大概整理了一下，我所在城市幾個銀行之間的區別，可能跟大家的情況有出入，僅做參考。

中行是兩年內還款需收違約金，工行則是一年內還款，按提前還款金額*貸款執行月利率*1個月收取提前還款補償金。

建行是滿一年還貸不收違約金，農行則是3年內提前還款收1個月利息。

接上文所說，這些情況下，有“違約金”也要還。

第一，賣一換一，改善一族，等著換房子。

孫宏斌最近演講說，每個人都看看自己周圍的10個朋友，這十個人裡，至少有5個人天天想著換房子的事。

雖然房子住的大小、小區是否高階，不會讓人難到無法忍受的地步，心大的人該吃吃該喝喝，沒絲毫影響。

但是，聽過了無數“勸人知足”的道理，對改善一族來說，依然是耳旁風，想換房的人，遇到合適機會仍然會出手。

急著換房咋辦？當然得要把原來的房子賣掉，結清貸款，辦理完解抵押之後方可出售買新房，在換房的目標下，有違約金顧不得了。

第二，資金週轉意願強烈，必須賣房變現。

也許是一次變故，也許是生意場上需要週轉資金，對一般人來說，房子是用來住的，但對有的人來說，房子是再好不過的信用抵押品。

這位老闆抱怨道：為什麼我的工廠想貨款一點用來週轉，以機械裝置抵押，銀行評估過價值只能貨款五至六成，而一套房子明明造價只值一二十萬元的價值，它賣的是天價幾萬元一平，銀行也按七成貨款給買主，他為什麼不按造價的7成貨款給買主？

這話說的有點抬槓，不過從側面確實反映了房產是信用抵押的“硬貨”，如果遇事急用錢，提前把房貸結清，是非常可靠的大額變現渠道。

提前還貸是否划算，先要看籤合同時候的貸款利率，瞭解外部大環境的利率浮動及理財產品利率。

A君申請的公積金貸款3.25%，B君的商業貸款4.9%，打折之後是3.92%，公積金和商貸基準利率都處在一個較低水平上，相比市場上的理財產品還要略低一些。

另外北上廣深一線城市、南京、廈門等城市的房價依然處於上漲階段，三四線城市去庫存壓力依然很大，全國各地都根據“因城施策”的宗旨出臺相應調控政策。從投資角度來看，如果有更好的投資產品，倒不如拿還貸的錢去做投資，等過兩年央行加息了，再考慮還貸也不遲。

除了上述外部環境，如果再考慮還款方式、購房需求，情況就更為複雜了。

個人情況：還款方式、資金能力及購房需求

1、等額本息還款法

網友小明：我2005年申請的商業貸款50萬，期限20年，還款方式是等額本息，今年想賣掉房子，換個大一點的戶型，銀行說需要將原來的房子申請提前還貸才能買賣，但是我聽說等額本息還款期達到中期，我已經還了11年，超過還款期限一半了，這樣申請提前還貸就不太划算了，我到底該不該提前還貸呢？

溫馨提示：估計不少朋友都有著跟小明一樣的困擾。單單從還款方式的角度看，申請等額本息還款法的購房人，如果還貸期限超過了一半，意味著超過一半甚至近80%的貸款利息已經在前期的還款過程中償還，剩下的月供中絕大多數都是本金，提前還貸的意義就不大了。

因為等額本息還款法每月還款額是固定的，但一開始還的大多是利息，到後面主要還本金，利息越來越少。

加上小明貸款額度只有50萬，金額又不大，月供壓力也不是很大，按理說沒必要提前還貸，但是小明他有換房的需求，他需要賣掉已有的房子再買大房子，我們知道，處於還貸中的房子是不能進行買賣的，要將剩餘貸款還清，撤銷抵押才能出售。

從購房需求的角度看，小明是典型的改善型購房者，換房需求擺在那裡，只能申請提前還貸才能實現換房的目的。當然，如果不急著換房，或者手裡資金足以支付第二套房的首付，就不用急著提前還貸，畢竟房貸利率這麼低，還是貸款比較划算。

2、等額本金還款法

網友小王：我是2013年買的房子，當時房貸利率是6.55%，貸款期限30年，首月還款一萬多，現在雖然降息了，但壓力還是有點大，想著等攢夠了錢申請提前還貸，減輕點還貸壓力，這樣可行嗎？

溫馨提示：小王申請的等額本金還款法，從還款方式的角度看，由於等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據所剩本金計算還款利息，這種還款方式越到後期，所剩的本金越少，所產生的利息也越少。

在這種情況下，當還款期超過1/3時，借款人已還了將近一半的利息，後期還的更多是本金，利息高低對還款額影響不大。所以，如果小王過了2023年還沒有足夠的錢提前還貸，就不用太考慮透過提前還貸減輕壓力了。

而且聽小王的口氣，雖然覺得房貸壓力有點大，但也在經濟能力承受範圍內，如果沒有積累足夠的資金，也是沒辦法提前還貸的，綜合還款方式、還款能力幾個方面，小王不太適合提前還貸。

哪些人適合提前還貸？哪些人不適合呢？

以下六類人不適合提前還貸：

1.申請公積金貸款的人；

2.已享受7-8.5折優惠的人；

3.等額本息還款期限已過一半的人；

4.等額本金還款期限已過1/3的人；

5.手裡沒有富餘資金的人；

6.有更好投資渠道的人。

五類人適合提前還貸

1.想賣房換房的人；

2.等額本息還款期限未過一半的人；

3.等額本金還款期限未過1/3的人；

4.沒有更好的投資機會的人；

5.不想欠著銀行錢，做夢也想還的人。

綜上所述，提前還貸是否划算，取決於貸款利率浮動、個人還款能力、購房需求、投資能力幾個綜合因素，並沒有絕對的適合或者不適合。需要注意的是，各銀行對提前還貸的要求也會有差異，最好事先諮詢一下貸款銀行。

提前還貸不划算，尤其是等額本息法（每月等額還款），前面還的大部分都是利息，本金削減得很少。而等額本金法（逐月遞減還款）對於貸款買房的“房奴”一族來說，前期還款壓力較大，首付就已經夠困難了，哪裡還有多餘的閒錢和勇氣去選擇壓力這麼大的還款方式。

房貸30年，沒有必要提前還。一個是現在銀行房貸的利率低，多餘的錢可以投資或者乾點其它的事，其次，以後的物價越來越高，現在的十元錢頂不上過去的一元錢，以後的社會發展的很快，對於現在30年的房貸，以後每個月還的壓力就會越來越低，所以不建議提前還……

要看個人原因，如果你正好有一筆錢，你又沒有任何投資和其他規劃的情況下，可以先還掉房貸，因為30年貸款下來利息也不少，如果你有更好的打算，可以投資，那麼也可以不用先還，現在社會，讓錢流動起來，錢生錢才是王道