首先，你不會吃虧。

根據央行2019第30號公告，所有存量房貸利率都需要轉換成新的LPR利率模式，具體從2020年3月1日開始，到8月31日結束。

新的房貸利率計算方法=五年期LPR利率+加點數。

其中的加點，類似於當年的折扣（上浮）幅度，“加點”可以是正的，或負的！

利率切換原則：在保持房貸利率不變的情況下，以12月20日五年期LPR利率為基準，計算出你的“加點數”。這個“加點數”在合同期滿前保持不變，可變的只有LPR，和你的存續期內的“實際房貸利率”。

樓主存量房貸利率為4.41，那麼轉換成LPR計算方式：

4.41%=4.8%+（-0.39%）=4.41%

注意：-0.39%就是你的加點數，這個-0.39%在你按揭存續期內都保持不變，也可以說是你的優惠點數。

其次，存量房貸利率轉換成LPR後，你可以有兩種選擇：

可選固定利率

可選LPR浮動利率

若選固定利率的話，轉換成LPR計算方法後，你的利率還是保持4.41%不變，並且不會跟隨LPR利率變化而變化。你也沒有“重定價週期”選擇之類的麻煩事。

若選浮動LPR利率，那麼，轉換成LPR計算方法後，你的利率在2020年度內，4.41%仍保持不變。但是在2021年時，你的按揭利率就會出現變化，但是加點數-0.39一直保持不變，LPR利率會發生變化，因為你有了“重定價週期”的選擇權利。

關於“重定價週期”的選擇，你可與銀行商談，或選一年一變，或選三年一變，或選五年一變都是可以的，但是若你一旦選定，重定價週期就不可再更改。

因此，樓主具體選擇固定利率，還是LPR浮動利率的方式，得自已根據實際情況而定。

我傾向於選固定利率，在按揭20年到30年的週期裡，因為4.41%實在是較低，而我國的經濟發展週期不可能在如此長的時間裡，利率一直保持下行態勢。

最後，根據四大行釋出的轉換通知，溫馨提示幾點

1、必須要轉換嗎？

答：國家正在推動利率市場化改革，促進貸款利率“兩軌合一軌”，貸款利率定價參考LPR是大勢所趨，建議別錯過3月1日至8月31日的政策視窗期，趁著各商業銀行提供的辦理便利，及時轉換。

2、不轉換會怎樣？

答：過了8月31日再申請轉換，很可能需要回到原貸款經辦機構線下辦理，無法享受現在的政策便利。

3、應該參考哪個LPR？

答：LPR分為1年期和5年期以上兩種，如原來的貸款是5年以上的（比如貸了20年、30年），參考5年期以上LPR；原貸款是5年及以下的，參考1年期LPR。假如你的房貸原來是30年的，現在只剩3年了，應參考哪個LPR？答：參考5年期以上的LPR。

4、房貸有共同借款人如何辦理？

答：如果房貸有多個借款人，比如你是主借人，你的妻子是共同借款人，需要雙方都辦理轉換且選項一致，才可辦理完成。原房貸的多個借款人可以透過手機銀行、網上銀行分別辦

5、多套房貸客戶是否可以一次性辦理？

答：不可以，需要逐筆辦理。定價基準轉換是合同變更行為，一份借款合同對應一份變更協議，因此不能支援一次性辦理。

LPR是浮動利率，也就是可以高，也可以低，更加市場化，通常房貸利率跟蹤5年期LPR，當前（2020年2月）LPR5年期利率是4.75，而你的房貸利率是固定利率，目前是低於LPR的，所以無需轉化。銀行是經營實體，也是考核效益的，所以銀行已經考慮了二者間的差異，給定你的空間很小，而且LPR是一種選擇權，既然是選擇權，那意味著你可以隨時選擇，機會還有，明顯趨勢低的情況下，再行選擇也不遲。

是否改成LPR浮動利率跟你現在的利率高低沒有關係，主要是要看以後利率怎麼走？利率往下走，那麼浮動利率就比較合算，如果利率往上走，那麼改成固定利率就比較合算。從當前的情況看，利率是往下走的。但住房貸款的時間都比較長，若干年以後利率怎麼走真很難預測。考慮到你的利率比較低，改成固定利率也是一種比較穩妥的辦法。如果是我的話，還是會改成浮動利率，萬一以後利率上漲，可以提前還款，照樣可以規避風險。不過最終還是要由你自己決定。可以關注我，有什麼事私信給我。

不知道題主貸款金額是多少？如果你貸款金額不大，或者剩餘期限不長，其實都沒必要糾結，按現在的調整幅度，一年也就0.2-0.3%，如果是50w貸款，可能一個月就幾十塊，不如安心下來多看看書，想辦法多賺點錢才是正經的。

如果你貸款金額還蠻多的，但是貸款日期在3月1日~8月31日之間，再觀望一段時間，多看看，多想想，多找些人聊聊，也許會有自己的答案。

這裡解釋下貸款時間的影響，這涉及到你選LPR後重定價方式的選擇，目前有兩種：

1）. 按年對月對日

2）. 每年1月1日

今天是3月1日，假設你的貸款日期是某年2月28日，那麼如果你選1），那就是2021年2月28日才能調整了，今年內都維持現狀不變，如果你選1月1日，那就是2021年1月1日調整。

如果你是3月以後貸款的，那選1）的話，到今年的那一天就可以調整了，選2）到2021年1月1日。所以如果你貸款日期快到了的話，是要趕緊做決定的，不然沒法馬上切換享受LPR即將下降帶來的福利了。但是如果還早，不妨觀望下，看看LPR到底怎麼走，經濟形勢到底如何，再做決定。

其他情況，就是著急選，建議利率低於5%的，選固定，鎖定這個不高的利率，以免意外情況發生，畢竟少還錢帶來的得意，可能抵不過多還錢帶來的痛苦。

如果利率超過5%，可以選浮動，短期內肯定是可以減輕壓力的，並且賭一把低利率時代的來臨。

針對樓主的情況，這個利率其實挺不錯的，我建議選固定的，鎖定這個低利率，專心賺錢，是自己的投資利率遠超這個利率就行了

題主的房貸利率是4.41%，說明是享受了九折優惠的，題主買房的時機把握得很好，那麼從3月1日開始，存量浮動利率房貸中的以貸款基準利率為定價基準的房貸需要轉換為以LPR為定價基準的的利率，選擇的結果有兩種 ，一種是固定利率，那麼就是永久不變；第二種就是浮動利率，以後就是隨行就市。那麼該如何選擇呢？筆者給你兩種思路參考：

以前的房貸利率計算公式：房貸利率=貸款基準利率*（1±浮動比例）；

現在的房貸利率計算公式：房貸利率=LPR+點數；

在轉換之後，保持利率的一致性， 也就是轉換前後利率相等，那麼我們可以得到新利率公式的“點數”，點數=當前的房貸利率-LPR（2019年12月的數值：4.8%），也就是說題主的點數為-0.39%，你的新的房貸利率的計算公式就是：LPR+（-0.39%）；

如果你選擇固定利率，那麼LPR就永遠使用的是4.8%，直到合同結束；如果你選擇浮動利率，那麼LPR就可以在一定的週期按照最新的數值來計算，這個週期最短是1年。

所以，當你選擇浮動利率的時候，其實就是看LPR的走勢，如果未來LPR是下降的趨勢，那麼你選擇浮動是划算的；如果LPR未來是上漲的趨勢，那麼你選擇固定利率是合適的。

所以，選擇固定還是浮動利率，關鍵在於你對LPR未來的走勢如何判斷！

LPR的走勢筆者有三句話：看過去、看他國、看本質，最後看未來。

看過去就是我們看一下中國過去的貸款基準利率的走勢是怎麼樣的，當前我們的基準利率是歷史的低點，雖然整個過程中有波動，但是長期來看是一個下降的趨勢，而到了當前已經是歷史最低點。

而現在，LPR代替了貸款基準利率，這種代替是產生機制的不同，但是兩者的作用是完全一致的，所以LPR也可以說就是以前的貸款基準利率，而自從2019年8月份誕生以來，5年期LPR已經下調了2次，累計下調0.1個百分點。

看他國，我們國家的經未來十年二十年會往何處走？筆者認為我們是往發達經濟體的方向走的，這是我們在未來二十年會實現的事情，那麼我們看發達經濟體的利率是怎麼水平，下圖是主要發達 經濟體的基準利率水平。

看本質，LPR是所有貸款利率的定價基準，其左右就是“貸款基準利率”，而我們知道利率其實就資金的成本， 而我們的資金成本是和投資回報相關的，投資回報高，我們自然願意承擔更高的資金成本，如果投資回報低，那麼我們願意承擔的資金成本也低。那麼社會整體的投資回報率是和經濟發展增速相關的，經濟發展增速快，賺錢也容易，投資回報率自然也高。那麼我們的經濟發展速度未來是回到10%以上的水平？還是回到8%的水平？還是保持當前6%的水平？還是降低到5%的水平？

透過看過去、看他國以及看本質，我們 可以去判斷一下LPR未來的走勢，本文給邏輯、給方法，不給結論，其實按照這個邏輯，結論也是很清晰的。

當然如果你實在無法判斷，那麼你4.41%這麼低的房貸利率，怎麼選都不會差的。選擇固定利率，至少也是鎖定了當前的低利率。

你好，房貸更換lpr這件事對於購房者短期內沒有影響，只是說你先在的貸款利率改成lpr後，未來你得貸款利率高低就跟著lpr走，簡單來說如果你覺得未來中國的經濟發展中，lpr有可能會下調，那你就改成lpr的貸款方式，這樣如果lpr下調了你的貸款利息會少一些，但是如果你就是覺得未來lpr很可能上浮，或者你覺得你目前的貸款利率足夠低了。那你就改成固定不變的利率就行

對題主來說，題主的房貸利率較低，即使選擇了固定利率，未來的壓力也不算特別大。不過，在實際情況下，究竟選擇固定利率還是浮動利率，很大程度上還是要看未來利率的走向。縱觀海外成熟市場的利率走向，長期有持續走低的趨勢，除非個別極端的情況，在當前的利率基礎上，未來出現利率大幅攀升的可能性非常低。從長期的角度來看，選擇浮動利率的可行性較強，但按照題主的房貸利率，其實本身已經具有一定的優勢，即使轉換了，每月節省的金額也不要抱有太高的預期。

存量房貸以基準利率為定價基準轉換為以LPR為定價基準，對於購房者來說，只是一個計價基準的參考標的變了，不存在吃虧的問題，其實大可不必擔心。同時，只要是存量的以貸款基準利率為計價基礎的浮動利率貸款，都要轉換為以LPR為計價基礎的貸款。應該說，這個是必須轉換的，轉換後對購房者是沒有利率損害的。

本次轉換提供了兩種方式，一是轉為固定利率，二是轉為浮動利率。如果你選擇固定利率，根據轉換的規則，你在轉換後的利率將一直維持在4.41%，今後LPR的漲跌將跟你沒有任何關係。所以，轉換為固定利率的話，你至少可以保持目前的低利率水平，並不會提高利率。

如果選擇轉換為以LPR為計價基礎的浮動利率，則你的利率由原來的“基準利率*（1-10%）”轉換為“貸款重定價日5年期以上LPR-0.39%”，在2020年你的利率將維持在4.41%的水平。由於2020年2月5年期以上LPR已降低到4.75%，即是未來幾個月LPR不再降低。那麼到了2021年重定價日的時候，你的實際房貸利率降低到了4.75%-0.39%=4.36%，你的利率是更低了。也就是說，你之前的9折優惠繼續保留了。

選擇浮動利率還是固定利率的問題，最底層的問題還在於對未來利率走勢的判斷。若判斷利率為上升趨勢，選擇固定利率對自己最有利；若判斷利率為下降趨勢，選擇浮動利率對自己最為有利。為什麼說當前處於降息通道，有以下幾個依據。

1.從發達經濟體的實踐來看，實施了LPR報價機制的國家，LPR長期持續走低，市場利率持續保持在低位以促進經濟增長，這是市場化改革的大趨勢，這也是我們國家要選擇利率市場化的動因所。

2.從我國已經實施的情況來看，LPR已經在逐步走低。從2019年8月以來，1年期LPR與5年期LPR均出現了下降，整個市場的利率是在持續走低的。而且在未來隨著經濟體量變得更加龐大，我國經濟發展將持續步入中高速到中速甚至中低速的增長，這時候低利率政策幾乎是唯一正確的貨幣政策選項。

總而言之，固定利率雖然規避了利率上漲的風險，但也放棄了利率下降的收益。但就目前實際情況來說，利率下降的的機率遠遠高於利率上升的可能性。因此，無論你目前執行的利率是上浮還是下浮，建議都選擇浮動利率，在利率逐步下調的過程中，時間會為你減輕還款壓力。

未來利率的大趨勢肯定是下降的

一方面是因為全球低利率的趨勢，量化寬鬆等；

一反面是因為中國經濟在發展，資訊不對稱的程度在下降，信用體系建立有利於降低資金成本；

還有就是中國目前房市已經進入了一個相當穩定的頂部震盪狀態，所以這時候房貸利率升高是不太現實的，會給房市帶來巨大打擊。

所以還是換成浮動利率比較好一些。

最近很多人都說銀行貸款是選擇固定利率好還是選擇lpr好。我個人觀點，經過這次疫情，銀行推出房貸可選浮動利率，現在來看還的錢是比固定利率少一些，大家都覺得銀行哪有這麼好心。會讓我們還錢變少。以後的錢會變的越來不值錢，所以不會選擇lpr。我想說的是這次疫情的確國家經濟需要推動。不久後選擇lpr比固定利率高。但是長久來看，這次疫情國家再國際的地位也越來越高。人民幣也越來越值錢。這一兩年浮動比固定交的多。後面會越交越少！！！你幫助內需。內需也會幫助你！個人觀點

　　【1】房貸剩餘年限≤5年，選固定利率。因為房貸已經差不多還完了，利息也被銀行收到手了，再想省錢也省不到哪裡去，萬一選了LPR利率，利率上浮又得支付更多利息，不划算。

　　【2】房貸剩餘年限在6~10年之間，可以把固定利率改成LPR利率。目前我國5年內經濟還算穩定，發生通貨膨脹的可能性比較小，利率還有下行趨勢，所以相比固定利率來說比較划算。

　　【3】房貸剩餘年限在11年~29年之間，選固定利率較好。因為還貸時間還比較漫長，誰也無法預測到我國經濟變化，要是碰上通貨膨脹，LPR利率上浮那就不划算了。

這是轉LPR後的還款計劃，十月開始重新算，原來每月還5314.33

之後還5230.38目前為止每月可以少還83.95元，但不知道以後如何了