信用卡被盜刷，從法律關係上：應由盜刷人，商家，銀行，持卡人，四方誰的過錯誰承擔責任。現實是：盜刷人被逮著盜刷人承擔責任，商家，銀行一般你不好取證讓其承擔責任。他們會以各種藉口說是持卡人自行洩露的銀行卡資訊，自行承擔。所以要加強防範意識，防止被盜刷。

這個問題無法簡單的說銀行承擔或自己承擔，不同的情形，有不同的責任承擔方式。

簡單的來說，就是要看在這個過程中到底是誰有過錯，大概有如下幾種情形：

第一，持卡人丟失信用卡，導致信用卡被盜刷的，銀行和持卡人都需要承擔責任；

第二，如果在發生盜刷交易錢，銀行已經提醒持卡人的，而持卡人未採取相應措施的，由持卡人承擔；

第三，如果確係銀行卡信用卡系統有漏洞導致盜刷的，由銀行承擔責任；

第四，如果系持卡人原因導致被盜刷的，持卡人承擔責任。

如發生信用卡盜刷的，建議持卡人立即採取如下措施：

第一步，立即掛失

當發現信用卡被盜刷後，為了避免後續可能發生的盜刷，應該馬上與髮卡行取得聯絡，透過掛失進行信用卡凍結。在這一步操作中，如果是透過手機收到非本人消費的簡訊時務必保持鎮定，一定要與髮卡行進行確認，避免落入簡訊詐騙的陷阱。

第二步報警

無論被盜刷金額多少，報警都是必不可少的。立案後，警方會出具回執，幫助證明後續刷卡行為是盜刷。

第三步取證

提供信用卡非本人操作的證據。建議立刻去附近的銀行網點或ATM機，進行查詢或取現的操作，也可在就近的商店進行刷卡消費，以證明在這個時間被盜刷的卡非本人操作。

第四步申訴

並在問題解決前正常還款。在進行完前面的步驟後，持卡人可以與髮卡銀行聯絡申請對盜刷的消費予以撤銷，銀行會在相關工作日內給予答覆。

信用卡被盜刷，受直接損失的還是信用卡持有者。責任嘛還真不知該由誰負，關健是個人資訊是怎樣洩露出去的不好界定是哪一方。我認為作為監管方銀行應該在個人資訊方面要進一步完善，實行本人指紋或臉譜檢證再能進行交易，如果要是真能實施，就能堵住犯罪份子的渠道，也能減少信用卡和銀行卡持有者的損失！

我認為，信用卡被盜刷，判定由誰承擔還款責任的關鍵是誰有過錯。

　 就持卡人而言，可以根據這幾點來判定：

　　1、如果持卡人因為自身原因，洩露了信用卡資訊和密碼，存在過錯，就要自己承擔損失；

2、持卡人未妥善保管信用卡造成盜刷，持卡人應向銀行承擔還款責任。

　　3、信用卡持有人得拿出充分的證據證明自身無過錯，比如錢是在福建被划走的,但當時持卡人出國了,有機票和出入境記錄為證，或者刷卡消費是別人冒充的簽名，可以做筆跡鑑定等等，這樣讓法院採信的可能性就比較大。

　　4、還要看持卡人事發後有沒有采取積極有效的措施,避免損失擴大。比如及時通知銀行掛失、報警等。

　　就銀行來說，可以根據這幾點來判定

　　在審查銀行過錯方面，主要是看銀行是否嚴格遵守了相關操作流程；銀行是否存在管理或技術漏洞讓犯罪分子能夠盜刷盜取。

　　比如說，銀行要拿出證明小鄔的信用卡在修改密碼和預留手機號碼的流程中是按嚴格按規定辦理。

　　那麼，信用卡被盜刷持卡人要如何維權呢？

　　首先，持卡人對個人身份資訊和辦卡資訊應注意保密,不對任何人透露。發生盜刷盜取後,第一時間掛失、報警,收集證據。

　　第二，要第一時間收集錢款非持卡人取款或消費的證據,比如持卡人不在交易地點或刷卡地點的證據。這在日後解決問題中非常關鍵。

　　第三，如果到了打官司的地步,就要儘可能給銀行“挑毛病”,找到銀行具體操作流程規定,看銀行實際是怎麼辦理業務的,證明銀行過錯。

雖然大部分銀行針對信用卡盜刷風險推出了信用卡失卡保障服務，對持卡人信用卡掛失前一定時間內發生的盜刷損失進行賠付，但是目前在國內一旦發生信用卡盜刷，需要持卡人自己去公安機關報案，還得自己去找證據提供給銀行來證明該筆消費並非自己所刷。而很多持卡人因沒能及時提供有效證據證明不能得到賠償，甚至有的怕麻煩就自認倒黴自己承擔了這筆損失。

那麼，遇到信用卡盜刷後持卡人應當怎麼做，責任找誰來承擔呢？

同為盜刷表現不同

信用卡盜刷是指不法分子透過各種非法手段獲取持卡人的銀行卡或密碼，或者只獲取銀行卡號、密碼及其他與持卡人身份特徵相關的資訊，利用這些資訊實施製作偽卡並假冒持卡人身份透過POS機刷卡消費、在ATM機上轉賬、提現等違法行為。從目前司法審判公佈案例和新聞媒體報道的案例看，信用卡盜刷主要有以下幾種情形：

一是直接盜取信用卡及其密碼。不法分子事先在ATM機安裝吞卡裝置擷取真卡、偷窺密碼；在持卡人辦理業務時在旁干擾伺機掉包真卡。在獲取了他人信用卡後在銀行櫃檯或者ATM機上取現，或者在特約商戶刷卡消費。

二是竊取信用卡資訊及密碼。不法分子透過在ATM機、自助銀行的自動門刷卡器或POS機等裝置上安裝假鍵盤、攝像頭等裝置獲取持卡人的卡片資訊，克隆一張新的擁有持卡人資訊的卡，然後再利用克隆卡去取現或刷卡消費；或者透過電話、簡訊等欺騙手段套取持卡人的信用卡資訊盜取金額。

三是撿拾或盜取了他人信用卡，冒充持卡人身份掛失、登出或更改密碼後伺機盜取或盜刷卡內資金。

責任承擔因過有別

信用卡被盜刷後，究竟該由誰來為被盜刷的費用買單呢？由於目前我國法律沒有統一明確規定，司法實踐中存在差異。

首先看以下幾個案例：

案例一：徐某信用卡被盜，他人持卡在百貨公司刷卡消費一萬元。POS交易憑證上簽名與卡面簽名條上預留簽名不一致，且持卡人在不足一分鐘時間內前後三次試刷不同金額，兩次被拒絕，一次獲透過。徐某訴請百貨公司、銀行賠償其損失。

法院經審理認為：銀行發行信用卡有兩種消費方式，憑密碼消費交易和憑簽名消費交易。百貨公司系銀行特約商戶，當持卡人憑信用卡簽名消費交易時，應按特約商戶受理協議，盡到謹慎的注意義務，認真核對持卡人在POS交易憑證上簽名是否與卡正面凸印的拼音、卡背面簽名條上預留的簽名相一致。本案徐某信用卡被盜後，他人持卡盜刷，在POS交易憑證上的簽名與徐某本人簽名不一致，且在不足一分鐘時間內前後三次試刷不同金額，兩次被拒絕，一次獲透過，更應引起百貨公司的高度注意，但百貨公司未盡到謹慎注意義務，致該卡被盜刷，存在過錯，應當承擔相應責任。徐某對自己信用卡未盡到妥善保管義務，致信用卡丟失並被盜刷，存在過錯，也應承擔民事責任。銀行盡到了提示義務，沒有過錯，不承擔責任。判決百貨公司賠償徐某被盜金額的40%。

案例二：羅某委託朋友楊某在中行的自助銀行取款，楊某將密碼儲存於手機並取款時對照手機輸入密碼，被不法分子安裝在ATM機上的攝像頭和讀卡器識別，由此導致克隆卡在外地刷卡消費8萬餘元。羅某訴請銀行賠償損失。

法院審理認為：中行對自助銀行疏忽管理和維護，是導致羅某卡被複制、卡上資金被盜刷的主要原因。羅某委託並非直系親屬的楊某取款並告知其密碼，楊某將密碼存於手機對照取款時給犯罪嫌疑人可乘之機，有過錯，故判決銀行承擔被盜刷款損失的70%，羅某承擔30%。

案例三：顧某持卡到自助銀行取款機取款時，未留意犯罪分子在門禁處安裝竊取器，導致其信用卡密碼丟失，存款被盜刷。該行未設定任何警示標識。顧某訴請銀行賠償損失。

法院審理認為：顧某對自助銀行設施不具有專業知識，使用自助銀行時，雖注意到門禁處多一新裝置，但該行無操作規範、使用說明和風險提示情況下，其無法識別此裝置是犯罪分子的犯罪工具，對此顧某無過錯，不應承擔責任。銀行未能及時履行安保義務，是犯罪分子使用盜碼器得逞的主要原因，銀行應擔責，判決銀行賠償顧某損失。

從上述案例可以看出，信用卡被盜刷，法院是根據髮卡銀行、商家及持卡人是否存在過錯及過錯的程度來判定各自應承擔的責任及賠償比例。所以目前我國信用卡盜刷責任承擔是根據過錯責任原則來判定責任歸屬的。信用卡盜刷涉及到盜用人、髮卡銀行、商家及持卡人四方主體，根據各自過錯來承擔民事責任，這樣比較公平。

1、盜用人：第一責任人

2、髮卡銀行：安全保障義務

髮卡銀行與持卡人之間形成的合同關係。透過分析一些法院公開的審判案例來看，各地法院較為一致地認為：銀行與持卡人之間形成合同關係，銀行有義務提供必要的安全、保密的交易環境，以保護持卡人的財產安全。銀行未盡到安保義務，即構成違約，應當承擔相應違約責任。

3、特約商戶：合理審慎義務

特約商戶對持卡消費者身份是否與信用卡所載明的個人身份資訊相一致應盡到一般審慎義務，否則應當承擔民事責任。就如上述案例一百貨公司對POS交易憑證上的簽名沒有盡到謹慎注意義務存在過錯而被判擔責。

4、持卡人：妥善保管義務

持卡人應當妥善保管信用卡，因丟失或將自己的卡交由他人使用資訊洩露導致被盜刷，持卡人則需承擔相應的過錯責任。

風險防範需三方合力

杜絕盜刷事件，維護金融秩序穩定需要從國家、銀行及個人三個層面著手共同努力，方能讓不法分子無機可乘。

首先，國家要完善信用卡犯罪的立法。目前我國法律對信用卡犯罪還沒有一個專門的、完整的法律規定。《刑法》雖然對信用卡犯罪有規定但僅僅侷限於信用卡詐騙；信用卡盜刷糾紛的民事責任承擔也是依據《合同法》《侵權責任法》中原則性規定，缺少具體和明確的民事立法。像英美等發達國家對信用卡犯罪責任限額和舉證責任分配等問題都有專門的立法明確規定。正是完善的法律法規指引，信用卡的風險才能有效得到控制，他們的信用卡業務繁榮發展、金融市場秩序穩定。所以我國應當加強立法，完善信用卡的法律體系，立法明確信用卡盜刷犯罪各方主體責任，從而減少糾紛，維護金融秩序，實現信用卡良好有序發展。

其次，銀行要加強監管，最佳化金融作業系統，盡到交易安全和審查義務。如前所述，發生盜刷事件主要原因是銀行自身管理存在漏洞，ATM機、網上銀行等裝置安全防範措施不到位，導致信用卡持有人資訊洩露。因此，銀行應當加強監督管理，在發行信用卡時要嚴格稽核，認真核實辦卡人資訊，以減少可能的風險；對銀行網點、ATM機、POS機等金融作業系統要嚴加監控，定期檢查，保障其使用安全，讓不法分子沒有可乘之機。

再次，持卡人個人應提高安全意思，養成良好用卡習慣，盡到妥善保管密碼義務。還要注意透過正常渠道申請辦理信用卡，加強個人資訊保護，不輕易相信陌生電話或簡訊，取款、刷卡交易多留心、提高警惕性。

信用卡被盜刷到底由誰來承擔責任呢？其實無論是信用卡還是儲蓄卡一旦被盜刷到底由誰來承擔責任，這個話題可以說是當下最熱門的話題了。

銀行為了提高客戶體驗，推出了明目繁多的無卡支付方式，持卡人為了自己方便快捷也透過第三方支付平臺綁定了自己的銀行卡，面對無卡支付，個人資訊顯然成了最為重要的一環。一般情況下，對於明目繁多的支付方式，持卡人經常使用的也就是幾種方式，快捷支付、網銀支付、POS機刷卡、銀聯無卡支付等，由於以上支付方式基本滿足了日常支付需要，對於其它支付由於不需要，也不去研究，這往往被犯罪分子所利用，成為盜取持卡人銀行資金的漏洞。

銀行卡被盜刷往往持卡人的矛頭直指銀行，無緣無故沒有任何責任持卡人被盜刷的情況還是少數，大多數被盜刷的持卡人自身還是有一定責任的，被盜刷的情況主要有以下幾種：

2、誤點簡訊連結，手機被植入木馬病毒攔截驗證碼。

4、使用統一的登入與支付密碼，被犯罪分子透過撞庫獲取銀行網銀登入密碼及支付密碼，向持卡人實施精準詐騙。

5、被不法POS機竊取銀行卡資訊，透過複製銀行卡完成盜取資金。

雖然這些竊取銀行卡資金的手法，電視、報紙、網路經常宣傳，但是大多數人認為事情不會發生在自己身上，本著看熱鬧的心態聽聽就算了，不走心，等真的發生在自己身上才意識到。

我的一個朋友就是被釣魚網站誘騙輸入了個人資訊，結果銀行卡內資金被犯罪分子透過蘋果手機註冊了蘋果支付完成的盜刷，損失資金一萬餘元。單看這個案例，持卡人應該對自己的行為承擔全部責任，銀行無需負責，但是仔細分析整個過程，大家再來判斷一下這件事情到底持卡人是否需要承擔全部責任。

這個案例在支付過程中，犯罪分子一方面透過假冒銀行官方的釣魚網站誘騙持卡人輸入銀行卡的關鍵資訊包括支付驗證碼，一方面將獲取的資訊透過蘋果手機繫結然後在POS機上完成盜刷。沒有支付環境就無法完成資金的支付過程，受害人銀行賬單顯示該筆盜刷款收款人為外地某超市，到底是否存在著真實的交易背景？可能性有以下幾種：

1、超市無責，因為蘋果支付完全基於手機自身的指紋解鎖功能，利用指紋解鎖代替銀行卡密碼在POS機上完成交易，無需核實持卡人銀行卡及卡背面持卡人簽字等資訊，有真實的交易。

2、超市與刷卡人存在套現交易，該筆刷卡交易背後無真實的買賣交易背景，信用卡套現屬違法行為。

3、該超市不存在，盜刷人其實就是POS機的持有人，也就是犯罪分子。

對POS機有一定了解的人都知道，央行及銀聯對POS機的布放都有嚴格的要求，收單機構對所發展的客戶其營業場所及營業執照等相關證件必須齊全，總之要“瞭解你的客戶”才允許辦理POS機。

本案例恰恰是第三種情況，超市不存在，找不到，根本不存在真實的交易背景，收單機構所布放的POS機淪為犯罪分子盜刷銀行卡的工具。不管持卡人如何洩漏個人資訊，沒有支付環境無法完成支付過程。

最終朋友得到全額賠付，這個案例如果不深入調查分析，只憑最初一小部分的資訊及線索，就是走法律途徑最終的結果也是朋友必輸無疑。

每個行業為了維護行業良性發展都會出臺各種規定，作為銀行卡收單業務，央行也出臺了《銀行卡收單業務管理辦法》、《銀行卡收單機構風險管理規則及收單機構小微商戶風險防控指引》等監督管理規定，不按相關規定執行，急功近利，勢必導致金融秩序的混亂，給不法分子以可乘之機。

作為持卡人，也要與時俱進，在享受方便快捷的同時，瞭解各種支付方式所需要的條件，瞭解支付過程中的網路安全知識，來應對五花八門的精準詐騙，不讓犯罪分子有空子可鑽。