我妹妹考上大學的時候，2015年，接到一個電話，說是由於她是貧困戶，可以去領一筆補助，時間有限，只有一下午的時間，而且要去市裡面的銀行ATM機取款，取款前還必須先打1000元到卡里，當時我妹妹沒有1000元，來找我要錢，一聽就知道肯定是騙子了，因為剛好當時在外面打工聽到很多新聞。

這個是比較古老的騙子手段了。

我自己本身遇到的金融詐騙比較少，但是由於接觸了很多學員，所以知道的一些騙局還不少。

有人自己在百度上亂下APP，衝著超級高收益去的，結果血本無歸。

怎麼樣識破理財騙局呢？

教一個投資理財三性吧。收益性，安全性，流動性。也稱為投資不可能三角。

什麼意思呢？就是一個理財產品，這三者是很難同時滿足的，比如餘額寶，安全性有保障，流動性也不錯，所以，收益必然不高。

去銀行存錢，活期存款也是，安全，流動性高，收益就低，定期存款降低了流動性，那麼收益就相對高一點。

巴菲特剛開始的投資收益很高，錢少好調頭，機會也多，但是幾十年平均算下來，也就20%的年化收益率左右，所以，如果有人說給你的投資年化收益超過20%，而且還容易取出來，那就要注意了。因為他給你這麼高的收益，難道他自己不賺錢的嗎？這就意味著專案收益要比20%更高，有這種好事，輪不到我們，早就有其他大佬搶著做完了。

如果一定要抬槓，說我去開個小餐館，自己做一些小的生意，投入小，收益很高啊，翻倍都正常，這種專案用的著網上大肆募資嘛，身邊人借點就行了。

我曾經遇到過第三方載入平臺的詐騙，雖然錢財數字不多，但，我也虧了好幾百。所以從哪兒以後，我基本上都不相信第三方平臺。因為，如果第三方平臺載入不出來，錢財也就沒了。例如，支付寶基金跟微信第三方載入的基金一樣，我只玩支付寶基金，因為，支付寶基金有一個獨立的APP，叫做螞蟻財富。不像微信的第三方載入平臺一樣，如果載入不出來，錢沒了，都不知道找誰要，（前提是微信如果不承認，第三方和自已之間的關係）。

一般情況下，想要識別金融詐騙或者理財詐騙，就要看年利率，因為，天上掉餡餅的事，讓我們趕上的機率很小。高收益的背後，十有八九是連本錢都沒了。

金融詐騙不可怕，可怕的是我們內心的貪婪。

遇到過關於股票證券的事情。

剛畢業實習找工作的時候有些同學是在證券公司的，當時為了拉人頭在證券公司開戶是會給會給一些好處費的。

剛開始的時候也覺得開股票賬戶沒什麼不好的，萬一以後要炒股呢？再加上同學的煽情主義所以幫著同學算了一個人頭把開戶費90元順便打進卡里面。

幾年以後這張卡沒怎麼用，裡面的90元反而被各種手續費給扣光了，想去登出的時候因為有證券賬戶在沒辦法登出，而原來那個證券公司是營業部也不知道搬到哪裡去了總之這張卡這個證券賬戶就這樣不了了之了。

又是N年以後接到了一個電話說是某某警察局的，說這個證券公司進行非法操作幫客戶炒股現在被逮住了，問我的證券賬戶還在嗎？裡面虧了好多錢趕緊來補足。我聽了以後就告訴警察：我開了但是我沒用著賬戶炒過股裡面掙錢的時候我沒看到現在虧錢了也不關我的事。那警察再三確認：是你的賬戶嗎？你沒用過嗎？我說不知道，我 想登出還登出不了要不你順便幫我登出了把。

最後再也沒人找我了，這個卡還這樣的躺著。

我認為電話的詐騙就是利用了只能語音不能看到真人的面具上，對我們話術上進行攻擊，這就是所謂的繳納智商稅。

或許每個人在經歷上或者對語言的理解上不同，但是無論過程如何結果都是一樣的。詐騙的人最終目的都是為了錢。

1 那麼我們可以看看讓我們打錢的賬戶是對公賬戶還是私人賬戶？對於私人賬戶是堅決杜絕的。

2 一般案件採用的屬地化管理，所以騙子美其名曰的是最高級別的公檢法人員，作為合法公民也可以找當地的警察確認查實的。

3 還有是心態上的事情，不要相信別人承諾的高收益高投資，一些沒落實在合同上有法律效力的都是口頭放屁，不可信。

金融詐騙很多種，各種資金盤，分紅盤，假拆分盤，積分盤，互助盤，商城盤，外匯盤，期貨盤，刷單，培訓課程盤，幣套資盤，最近還有眾籌還債盤，殺豬盤。還有套路貸，高利貸，714等，我認為也屬於詐騙了。國家已經把他們列入刑事犯罪。

下面我再來說說怎麼識別理財騙局：首先我們要有清醒認識，理財先理心，財不入急門。理財就要有良好的心態，如果沒有這些做基礎，你不是做不好理財。然後要有一個學習的心態，淺下心來學習金融，財商，理財相關的基礎和底層邏輯，只有基礎打好了，有一雙慧眼，才能識別一切騙局。我這裡只能拋磚引玉說一點，供大家參考。

網際網路金融的重要知識點！

（金融及網際網路金融的基本規律）

金融的特點同樣適用於網際網路金融，網際網路金融同時又擁有自己突出的特徵。

一、金融的基本規律就是"五句話"

第1句話，金融的靈魂是誠信；

第2句話，金融的核心是風控；

第3句話，金融的特點是以小博大；

第4句話，金融的命脈是：健康的現金流和龐大的誠信體系；

第5句話，金融的風險是：現金流的中斷和瘋狂擠兌。

二、金融的龐大誠信體系的建立

第1，必須信守承諾，每一次承諾都必須兌現；

第2，必須經歷足夠長的時間。

三、網際網路金融的三性

安全性、收益性、流通性。

四、網際網路金融的三大誤區

1、平臺（公司）有實力；

2、平臺（公司）有背景；

3、平臺（公司）有實體。

五、網際網路金融的四大風險

第1，改制度；

第2，開大會；

第3，搞促銷；

第4，改股權、改區塊鏈等形式的虛擬幣。

要養成經常性的做資金抽離測試的習慣，一旦發現有以上四大風險的苗頭，則可迅速及時的抽離資金。

六、網際網路金融的風控主要把握以下兩點

第1，數學模型是否合理、是否符合邏輯（而不是考慮合不合法，法不禁則可為）；

第2，養成時時根據資料進行分析的良好習慣：看資金的"流入"時時刻刻是否大於"流出"。

投資九條心得分享：

1、任何投資都是有風險的，但無知才是最大的風險。

2、選擇大於努力是錯的，正確的選擇大於努力才是對的。

3、把雞蛋放在不同的籃子裡是錯的，把雞蛋放在牢固的籃子裡才是正確的。

4、投機靠的是運氣，而投資靠的是專業與實力。

5、投機往往是被人忽悠和忽悠別人，結果好壞都內心惶恐。投資是專業判斷，理性選擇，結果好壞都能坦然面對。

6、投資最大的成本是時間成本，而投機最大的成本是資金成本和誠信成本。

7、投資的方向是選擇行業中具有發展潛力和增值空間的企業進行投入。而投機往往選擇的是撈一把就跑的投機“公司”。

8、投資是選擇老闆和經營團隊都是金融專業的成功者，讓有能力的人為你賺錢和創造價值。投機是選擇專業和實力差的能讓你掙所謂快錢的投機公司，讓其他能力比你差的投機者來為你掙錢和體現價值。

9.在“平臺”比陽臺還多，“專案”比樹木還多的當下，是選擇投資，還是選擇投機，請三思而行！

以上內容僅供朋友們參考，希望在理財路上少走彎路，少掉坑。

本人在金融圈混跡快6年了，主要在風控領域發展，深入瞭解行業知識，也有多年的理財經驗，所以對於金融詐騙和理財騙局有個人淺薄的看法，如下：

縱觀目前的金融詐騙和理財騙局，基本都是以“高利率”來引誘客戶投資，實際沒有真實的專案支撐，他們利用以新還舊，久而久之，肯定會出現資金端斷掉的現象，於是乎就出現了各大老闆”跑路“、”失聯“，新聞報道各種“龐氏騙局”。本以為自己賺了便宜，實際上成為了別人的“韭菜”。所以很多人其實對於理財不夠認識，不明白利率是如何設定出來，也不清楚背後的邏輯，從而導致盲目投資，最後吃虧的還是自己。

（1）銀行等金融機構理財

這類理財不用多說，是最早開始，因為有央行作為後盾，一般不會出現太大問題，本金損失風險較低。以前銀行會提出“保本保息"的承諾，目前這樣的說法也被叫停了，所以理財銷售，理財經理必須告知其所需承擔的風險，不能盲目誇大或者承諾客戶，從而博得客戶的投資。總體來講，銀行類理財只要不出現員工內外勾結等道德風險，其餘風險均比較低（風險低不等於無風險）。

但是目前市場上出現大量理財產品，而且利率高出銀行的3倍及以上，導致銀行的客戶外流，人們紛紛從銀行“撤資”，轉入到其他的網路平臺。

那為何銀行利率一般都是在4%以下呢，甚至有的銀行利率是在2%左右，這對於投資者來說，根本沒有投資的慾望，所得利息都不夠通貨膨脹的。

銀行的收益（粗略計算方式）=貸款利息收入-存款利息-貸款壞賬（核銷準備金）

你想啊，銀行的貸款，年化利率基本都是6-7%，優質客戶甚至可以到5%左右，再加上壞賬1%以上，還有人工成本、運營成本、風控成本等，這些加起來，就決定了銀行的理財不會太高啦。

如果想要銀行理財利率增高，那就等需要銀行提高貸款利率，但這樣就會出現逆向選擇，導致更多優質客戶流失，風險較高的客戶會進來貸款，久而久之，信貸資產質量越來越差。當然需要做到風險定價，差異化放款，來慢慢使信貸和理財處在一個較為穩定的情況下。

（2）再來說說P2P理財吧

這或許是目前大家掉的坑最多的。個人覺得國內引入P2P模式，本意是好的，但是由於監管不到位，野蠻式發展，最後導致P2P出現了眾多問題，而且這些問題都是涉及老百姓的，所以經常引起政府和社會的關注。

那P2P的模式也是跟銀行模式類似，它本意是提供一個資訊中介的服務商，搭建平臺，對接優質的專案和合適的投資人，撮合他們達成交易。但是目前因為基本都是P2P平臺擁有自己的風險體系，將投資者的錢“分配”到不同的專案中（實際分不分就不知道了），或者設立假標來吸引投資者投資。從而賺取利差，實現盈利。

為何他們能給到年化10%以上，甚至恐怖到15%-20%，因為那些根本不是真實的專案，他們想要的不是賺取其中的中介費，而是“貪”你的本金，所以對於他們來說，利率越高，越有競爭力，先騙一波，到時候某天發現轉不起來了，趕緊跑路。

如果是基於真實的專案，一般實體經營的企業，年化收益能達到6%左右，就非常不錯啦，如果它的融資成本是10%以上，那可以判斷它基本是一直虧損的狀態啦，因為入不敷出。當然網際網路企業另說，相比實體企業，年化收益會高不少。所以在投資的時候，需要認真的研究投資背後的專案真實性，專案盈利性以及未來發展趨勢。

如果懂了背後的邏輯，相信大家都會多思考一些，也會更慎重一些。現階段的P2P發展趨勢，大家也都看在眼裡，所以需要更清楚的做出判斷， 更理性的分析問題，做更準確的選擇。

（1）增強自己的金融知識

理財不是那麼簡單，高風險高收益，這一點不假，如果你想賺的更多，那就需要更專業，而不是跟大眾，盲目的投錢，最後維權無門，苦了自己。所以多關注和了解金融方面的知識，做到基本瞭解，這樣就會掉很多坑。

（2）多關注國家政策趨勢

國家一般對於金融市場都有些政策性引導，所以多瞭解這些政策，提前做預判，這樣也會讓自己對投資有信心。

（3）理性分析，去除貪小便宜的心理

大部分理財的坑基本都是貪利率高，所以為何它那麼高，是否合理？為何銀行那麼低呢？這些問題多想想，多理性去分析分析，你就不會掉入坑啦。別到時候，你貪別人的利息，他們談你的本金。那樣就上升為博弈論層面啦，比的就是勇氣和運氣，哈哈哈~

好了，看到這裡，相信大家基本瞭解了背後的邏輯，你們按照我的思路，可以自行去研究下基金、信託等理財產品，你會發現自己越來越專業，不再盲目的投資啦。

最後一句忠告，也是所有理財產品的忠告：

理財有風險，投資需謹慎。

你品，你細品！！！

至於什麼是金融詐騙？我很難給出一個準確的答案。如果把投資者的本金和利息最終都血本無歸這樣的案例看做金融詐騙的話，那麼我接觸過以下幾種，可能不少朋友也會遇到。

對於炒外匯，我是一點都不瞭解。也沒有想過去接觸外匯理財。有一天，有個人加我微信。我以為是個熟人，就通過了。微信頭像是個女生，長相甜美。她主動給我發訊息，告訴我她在深圳某個公司上班，名字記不清了，不過肯定是個金融理財公司，可以免費教我炒外匯。同時給我發了幾張她的客戶的收益圖片。一張張圖片都是炒外匯賺大錢的。問我有沒有興趣？其實我對外匯之類的東西真的是不感興趣，再加上一個陌生人這麼熱情，我非常反感。就把這個人的微信給刪了。

投資期限最短1天、7天、1個月等等。最引人注意的是日化收益率0.5%到2%不等。有過理財經驗的人一定會大吃一驚。因為銀行理財產品年化收益率最高5%左右。這些日化平臺給出的產品，用年化收益率來表示可達600%。

我初次接觸這個理財軟體的時候，覺得可以試試，雖然知道這樣的平臺靠不住，但是可以薅羊毛，賺賺幾天利息。這些平臺的app介面非常粗糙，幾乎如出一轍，僅僅換個名字就可以。

這些平臺主要是透過微信、支付寶進行線下轉賬，一般都是個人賬戶。我投資的第一天就獲得收益，本金和收益可以提現到賬。這樣操作了大概兩個多星期，突然有一天，平臺的APP打不開了。我才意識到出了問題，好在金額不多，就當買個教訓。

就是大家通常說的網貸。對於這個網際網路金融新生事物，很多人有不同的看法。有過網貸投資經歷的人，尤其是投資平臺比較多，遇到過網貸平臺暴雷或者跑路的，提起網貸肯定會咬牙切齒。不少人看中網貸平臺的高收益，把幾萬甚至幾十萬身家投入其中，其中不乏排名靠前的網貸平臺，比如愛錢進、點融網、易投資、貝米錢包等等。

金融詐騙的手法多種多樣，它們的共同特徵就是抓住普通人貪婪的心理，利用高收益的噱頭吸引投資者。剛開始讓投資者嚐到甜頭，最終會讓投資者損失慘重。希望大家理性投資，讓金融詐騙無路可走。