有的人越理財，錢反而越來越少了，當然是沒有做好風險防範，造成本金的損失，就出現了投資者越理財反而越虧損的局面。

01很多人越理財越虧損應該是投資了高風險理財產品，而沒有制定風險控制措施造成的。

隨著你不理財財不理你這個理念的聲入人心，越來也多的人認識到理財的重要性，都想跑贏通脹，透過理財的複利力量，早日實現財務自由。

在理財產品中，如果是低風險投資者，應該是非常保守的，始終投資於保本的銀行存款、國債等低風險產品中，這種理財方式應該是不會出現虧損的，但是收益也是不高的，基本上就是跑贏通脹的水平。

隨著保本型產品的收益率逐步走低，有一些投資者開始尋找新的投資方向，期望在獲得更高收益，而網際網路理財的興起，滿足了這些投資者的需求。

比如前幾年火熱的網貸投資以及其他各種名目的理財產品的出現，能夠保本而且收益率高，不少投資者都開始把錢投進去，這些高風險高收益的理財產品，開始確實讓投資者獲得比較高的收益，因此有些人不斷加大投資，甚至把手裡所有資金都投資在這個理財品種上，沒有看到高風險產品背後的風險。

結果之後就出現了網貸平臺跑路等惡性事件，在這場網際網路投資中，有不少投資者就把多年的積累資金損失掉了。

在這個網際網路投資中，投資者沒有制定分散投資的策略，只看到收益高，沒有看到產品背後的風險。

而對於有經驗的投資者，雖然也進行了部分網際網路的理財產品的投資，但是會控制總體資金比例，比如不超過總資金量的20%-30%，而且在這些產品開始出現問題的時候，就馬上有所警惕，一是不再追加投資，二是抓緊撤出這些高風險的投資。在做了風險控制之後，雖然也有損失，但是損失是在可控制範圍內的。

因此，在進行高風險產品投資時，一定要進行風險防控，可以進行分散投資，同時控制投資比例，而不能看到收益高，就全部資金都投進去，一旦理財產品出現問題，就會出現鉅額虧損。

02在股票市場投資中，越理財也虧損的主要原因，就是牛市進場，熊市出場，高買低賣，造成嚴重虧損。

在高風險投資中，股票和基金投資目前應該是普通投資者採用的理財方式之一，但很多投資者總是被牛市行情吸引，進入股市買股票和基金，而實際上這個時候就是風險最高的時候。

比如上一輪2015年的牛市行情，在股市快速上漲拉昇的過程中，越來越多的新手投資者被吸引進入股市，而且越漲越買，看著賺錢這麼容易，甚至有人把所有資金都投入股市，更有貪婪的人，開始借錢加槓桿，希望在牛市中大賺一把，然後就實現財務自由，可以周遊世界了。

結果隨著股市的上漲，風險越來越高，在達到最高點之後，一路下跌，先讓有槓桿的投資者遭受了巨大損失，接著是普通投資者一樣遭受了損失，總之一場牛市下來，還是一賺二平七虧，大部分投資者在這場牛市中，損失巨大，結果就造成越理財越虧損的結局。

總之，對於普通投資者確實需要理財，但是一定要有風險意識，對於投資理財產品首先看到風險，而不是收益，沒有足夠的投資理財經驗，需要控制高風險投資理財產品的比例，建議不要超過手裡總資金的30% 的比例，這樣即使受到損失，也是在可控在30%範圍以內。把其餘70%的資金投資在安全的投資產品上，這樣來保證總體本金不受到損失，防止出現越理財越虧損的局面。

為什麼有的人越理財，自己的錢越少？我認為是對自己的風險承受能力沒有清楚的認知，操作不當。主要應該有以下幾點：

1，投資了高收益產品，人都是追求高額回報的，但高收益往往伴隨著好風險。你看到了這個產品的高收益從而投入進去，結果產品短期波動造成虧損，而自己又接受不了這種虧損，眼看虧的越來越多忍不住就拋售了。長期如此就造成了越理財錢越少的境地。

2，道聽途說，今天聽小明說：哎，某某基金不錯，最近盈利百分之三十。你趕緊問小明是什麼基金，程式碼是多少。然後就抓緊時間買入持有，但是買入之後基金業績開始下滑，又開始虧損了。又忍不住賣了，本金進一步減少了。

3，追漲殺跌，這也是理財路上出現最多的。想想自己理財是為了什麼？不就是為了資金不斷的上漲，手裡錢越來越多嘛！看著市場行情大漲豈有不心動的，買入吧。等持有一段時間以後遇到自己持有的產品回撥或者市場大跌，看著自己持有的產品從盈利轉為虧損，而且越虧越多，你會怎麼辦？贖回吧，這就造成了實際虧損。

總結一下，投資理財一定要注意投資自己風險承受能力以內的、自己瞭解的、堅持長期持有，同時還要記得分散風險，切莫把雞蛋放在一個籃子裡！

這幾年來也在學習理財，但結果遠遠不是預想的那樣。都說你不理財，財不理你，但是為什麼越理財，錢反而越少呢？”

照道理，就算存銀行定期，財富也會增長啊。為什麼，反而越來越少呢。我們追究上面這個提問，才發現，他根本沒搞清投資和理財的區別，把投資當做了理財。其實投資只是理財中的一個組成部分，理財還包括開源、節流和風控。其實有這樣誤解的人還不在少數。所以，和大家探討一下，擺正理財的正確姿勢。

01

把投資當成理財，必然導致頻繁操作

其實這位粉絲最根本的原因是，沒有搞懂理財到底是什麼？他簡單的把投資當做了理財，他整個的行為都是為了追逐收益。

其實很多人犯的也是這個毛病。大家滿腦袋想的都是投資什麼賺錢，甚至在短時間內獲得財富的快速增長，卻把這種思想和行為都當做了理財。

有上述想法的人，必然會積極的關注市場，並且頻繁的進行操作，這樣也就很容易虧錢。

其實上述行為已經是明顯的投資，而不是單純的理財了。嚴格來說，理財是最大程度地獲得保障和增值。可見，理財活動包括投資行為，但投資是理財的一個組成部分。

在這裡，我們還要強調一點，要賺錢也不是靠投資或者理財，而是靠自己的工作和事業。

02

過於保守，沒有風險實際就是最大的風險

如果過於保守，把所有的錢都存在銀行，表面上看來很安全，實際上是在慢慢的虧損。現在三年期的定期存款基準利率也就2.75%，根本跑不贏通貨膨脹。

03

過於冒險，盲目跟風

理財當然不能太過保守，但是我們更反對過於冒險，盲目跟風。

如果我們不瞭解一種投資品種又想賺快錢，肯定會想到找一些有經驗的朋友，或者一些“專家”支招。就像你想找一家比較好的餐廳，肯定不會自己一家一家的找，而是首先問問身邊的朋友有沒有推薦，假如有，可能就會不假思索的選擇那一家，也懶得再選其他的餐廳了。

但投資可不是請客吃飯，不能問這個跟那個。我們每個人的風險應對能力和風險承受能力都是不一樣的，所以我們常說投資是一件極具個性化的事情，如果你只看到“魚”而不知“漁”，在發生損失的時候就會摸不著頭腦，自己焦慮，又埋怨別人。

我們可以舉一個股市裡的例子，更能形象說明這個問題。很人多喜歡問有研究的朋友討教購買什麼樣的股票。然後你跟著投了些錢進去，天天盯著大盤和股票漲跌。一開始，股票確實漲得不錯，你心裡歡喜。但股市漲漲跌跌變化很大。這個股票你是問來的，你也不懂如何分析股票，看行情大勢，股票漲了，傻樂，跌了你不知道具體的原因，也不知道到底會跌多久。

看著自己賬面的錢越來越少，肯定會非常焦急，為了不讓損失擴大，就低價拋售了股票。心裡想，朋友推薦的這家公司根本就是爛公司，讓自己虧大發了。

但其實你的朋友，仍舊泰然自若，仍然看好這家公司，沒有拋售股票，反而是加了倉。朋友說的話，還有他的淡定讓你摸不著頭腦。你再信他吧，賬面上的數字，擾的你心發慌。可能過了幾個星期後，股價慢慢開始回升，甚至創了新高。你仍然在時不時觀察著這隻股票，看到漲勢這麼好，後悔不已。

04

低保障高保費的分紅險之“惑”

近來，有不少人追捧市面上的熱銷的分紅險，認為買了分紅險既有保障又有分紅，一舉兩得。事實上，分紅險雖然有保障，但是保額相對於純保障型的保險會低很多，如果要買到充足的保額，保費就會很貴。

另一方面，雖然保險公司的分紅利益演示看上去挺好，但實際分紅就只有大概3.5%左右，而且是不確定，也不能保證的。為了這點收益，我們不僅買不到充足的保障，資金還要被封鎖幾十年之久，大大降低了利用效率，這也是“財越理越少“的原因之一。

最後，我們還是要強調一點，理財活動包括投資行為，但投資是理財的一個組成部分。理財裡面還包含了開源、節流和風控，投資反而在理財裡面是排在最後的，就是讓大家不要把過多把心思放在投資上。理財也不是幫我們賺錢的，而是透過打理我們的財富，逐步實現人生目標，過上幸福的生活。

先解題：理財：指的是對資金做有效的管理，以求得增值。越理越少：理解為本金虧損了。越：說明時間不短，應該是一個長期行為。錢越來越少：理解指的是金融理財，不包括投資實體經濟。什麼是理財？理財，從廣義上講，任何希望錢生錢的行為，都是理財。理財，從狹義上講，不叫投資，是屬於穩健、安全、緩慢的資金增長的行為。狹義理財：銀行存款：活期和定期存款，從來沒有說會越理越少的情況發生。貨幣基金，年化收益在1.8%左右。不管是銀行、基金公司，還是第三方金融平臺（如支付寶、微信財富通、京東金融）。理論上有虧損，實際在中國金融市場上從未發生過。銀行活期和固定理財：看年化收益率在2.5-4%左右的，與貨幣資金類似，理論上存在虧損，但實際上從未發生過。越理越少的理財是什麼？銀行理財：收益在8%以上的，基本上是投資於股票和債券，實質已經不是理財了，而是投資了，所以存在本金虧損的情況。基金：債券基金穩定，但也分牛熊，比如今年5、6月份，就是債券的熊市，這個期間投入的基本都虧了。股票基金，受股市影響極大，牛市衝進高點，下跌害怕出逃，本金就虧損了。股票：中國股市散戶水平，1賺2平7虧不是玩笑話，1年、2年的股神經常出現，10年、20年的股神，至今未見。股票受影響的因素太多，國際形勢、國家政策、行業熱點、個體經營狀況，作為散戶基本上無法提前瞭解。期貨：風險最高，股票虧到底是本金為0。期貨虧到底，要舉家負債。為什麼會越理越少？投資行為隨意，沒有找到自己的投資方向。跟風，聽風就是雨。投資目標盲目，不知道自己的最終結果是什麼，缺乏投資計劃。（“要賺錢”，這個不是目標，這是幻想，目標要腳踏實地去一步步實現的。）投資知識缺乏，沒有認真的學習投資的理論、方法、方式。投資渠道單一，沒有考慮過風險和收益的平衡，全部資金投入風險大的行業，這叫賭博。越理財，錢越少。是個人的問題，需要好好學習，天天向上。

這個問題很常見，好多人以為的“理財“並不能達到理財的目的。理財的目的我以前說過，兩個方面，一是別把錢管少了；二是別把錢管沒了。

一、理財應該列為家庭財務管理的分支

家庭財務管理分為有低風險和高風險兩大類

低風險的品種有定存，租賃經營、國債等，這些基本上可以歸為低風險的一類，優點是收益穩定，但是收益率低一些。

高風險的品種有基金、股票、期貨、外匯等，這些都可以列為高風險的品種，收益也是不能保證的一類，就是看行情說話。好多人很迷惑，基金也可以化為低風險吧。我只能說你沒經歷過單邊下跌，尤其是偏股型基金，虧損的速度也是很快。

二、學會控制風險

第一段粗講了財務管理的分類，下面就是如何篩選和控制風險了。只有做好了這個課程，錢才不會越來越少。

1、按照風險等級篩選

資本市場裡，風險高的產品未必收益就高，這個一定要弄清。

2、平衡配置產品

可將可支配收入按風險級別配置，儘量避免風險大的專案。有些人手裡有個幾十萬就想去玩期貨，總感覺那個賺錢快，這個路子是不對的。正確的做法是先做好低風險的專案，加上時間，才可以慢慢產生複利的效果。

理財是指對財務進行管理（包括對負債進行管理），從而使資產達到保值增值的目的。主要以投資的形式實現，但它並不包括投機。

有些人熱衷於炒股，買入沒幾天就賣出，它實際上是談不上投資的，也就談不上理財。投機類同於賭博，那麼你去賭博，時間一長大機率會使資金越來越少的——錢越來越少，也自然而然了。

投資應當具有長期性、穩定性、和分散性，否則都談不上投資或理財。

長期性：投資某一金融產品，是為了從社會經濟中獲得收益。比如購買一隻股票，應當透過企業在經營成長中獲得收益，而不是單純買賣二級市場的價格。

穩定性：收益穩定可以有效的保障資產的保值增值，避免資金越來越少，主要透過分散投資來實現。

分散性：不把雞蛋放在一個籃子裡，從多種渠道獲得資產增益，也使資產保值增值具有相應的穩定性。比如你把全部資產買入多隻股票，這不叫做分散風險，因為標的是一致的，風險是未被分散的。

分散投資是指投資不同風險型別的金融產品，比如把部分資產存入銀行，部分購買債券，部分購買股票，亦或者買入不同風險型別的理財產品，例如貨幣基金，債券基金、混合基金和股票基金等，甚至持有房產、黃金和能源產品，以此達到風險分散的目的。

理財者要涉及這三方面，從長期來看是不可能錢越來越少的。錢越來越少，大多數情況是資產所有者進行投機，而不是真正意義上的投資理財，投資不具備有長期性和分散性，從而導致收益不具有穩定性。

當然，從中短期去看，不管怎麼投資都是有可能導致錢越來越少的，因為金融產品存在價格，而價格是圍繞價值上下波動的。比如股票有漲跌，那麼你只要持有中風險及以上風險型別理財產品，就直接或間接持有股票，股市行情不好，價格就會出現下行，從而導致理財投資者中短期資產變少。

但是貨幣從來不是稀缺資源，也就是社會經濟中存在通貨膨脹，而企業始終是要盈利的，股市他始終都是震盪上行的，只要長期投資整個市場都是可以獲得資產增益的，從而達到保值增值的目的。

1.理財前提是要做好控制消費，積累本金，把自己短期內不會用到的錢拿來投資理財。

2.選擇適合自己風險承受能力和收益期望的理財產品。

3.錢越來越少說明理財的收益率並不理想，建議選擇收益穩定的理財產品。

4.推薦基金定投，實現複利。

你不理財，財不理你已經被證明是一個忽悠，如果你的理財投入了風險比較大的地方，那比如說股市和期貨，這些地方本身就是多數人虧錢，少數人賺錢的地方，錢越理越少是完全正常的

理財，是指透過合理的資產配置，正確的投資方式，以實現財產增值保值的目的。很多人以為理財就是簡單的買股票，買基金，買理財產品等等。須知投資理財的一個常識是，收益和風險是成正比的，很多人往往只看到了收益，卻對風險視而不見，比如之前不斷暴雷的P2P理財產品，很多人因為追求高收益，最後確血本無歸，這樣就會導致很多人，越是理財，錢反而越少。因為缺乏基礎的理財知識，又有著貪婪的人性，很容易掉進理財的陷阱裡。

如果想要透過理財實現財富的增長，一定要先學習一些理財方面的金融知識，提高自己的財商，這樣才能有備無患，實現財富的增值保值！

俗話說：“你不理財，財不理你”這句話道出了理財的重要性，至於為何有些人越理財越少，這跟個人自身的因素有很大關係，例如投資的領域是否是自己所擅長的，行業的前景如何，投資前是否做過一些專業的市場調研等等。如果這些情況都摸索透了，那麼接下來就要給自己擬定一個好的投資理財規劃（包含投入多少資金，計劃用多長週期，獲得多少的回報率等)，做自己所擅長（例如:股票，基金，外匯，貴金屬等這些自己是否熟悉或專業，如果非自己專業領域建議還是要慎重）是採用定投的方式，還是採用追加投方式。一旦計劃做好了就堅持按計劃執行，一段時間下來，再回過頭來看，或許會有不錯的成效。

除此之外，也可以投資一些固定資產，例如房子，商鋪，商業寫字樓等等，這些是比較保值的，當然了房子可能會受到限購，限貸等國家政策的影響，但商鋪，寫字樓等是不會受到太大的影響的，只要地段好，就有升值潛力，以上個人看法，僅供參考。

現在叫的比較火的是：你不理財，財不理你。所以現在大家都一起鬨的全民理財，但是大家都沒有考慮到這個理財背後所潛藏的風險，就拿我來說，我從15年開始炒股，倉位10萬，平均每年虧2萬，年初再補齊。現在還是沒有摸到A股的脈搏，基本上還是虧多賺少，然後P2P投了愛錢進、團貸網、點融。總計賺了幾萬塊。所以理財越來窮我覺得最主要原因就是對要投資的物件不夠了解和認知導致本金虧損。

理財越理越少有兩種情況：

第一種是理財的錢不是閒錢，與生活費混淆，相互扯用。

第二種是心態不好亂操作，割肉產生虧損。

理財的目的是讓資產增加，如果錢越來越少，說明你沒有掌握理財的入門技巧。只有科學的理財，掌握以下的理財方法，實現錢生錢的目標簡直易如反掌。

梳理個人資產狀況

首先，我們要對自身的財務情況做一個全面的檢查，全面檢視自身的資產負債表情況。搞清楚自己的收入、資產、支出、負債分別由哪些方面構成，便可以知道自己投資中的資金鍊情況，這也是投資本身最最最重要的第一步。

收入方面，把工作收入、理財收入等等收入逐項明細列出；

支出方面，每月固定支出計算清楚；

資產方面，理財的資金池、房產、股票等等逐一羅列；

負債方面，每月信用卡還款、房車月供等等。

有了以上自身情況的瞭解之後，那麼我們可以把要進行投資的錢拿到一個固定的池子，而這個池子就是我們的倉位。

這樣做的目的是，確保我們用於投資的錢是閒錢，不會應急拿走，這樣可以保證我們有足夠的資金可以操作。

如何分配倉位

資產配置如何配比理財的方式有很多，活期理財、p2p理財、指數基金投資、債券投資、股票、房產、保險都是可以選擇的產品。那麼怎麼配置呢？

一個大原則：分散投資，看過《通往財富自由之路》這本書的朋友，應該有印象該書作者提到過一個理念，四三二一原則。

40%：理財資金的大部分可以投資收益穩定、有成長性的投資產品，比如銀行理財、債券基金等

30%：我把這30%的資金視為資金池的中堅力量，作為資產升值與否的關鍵，主要根據個人的理財風險的偏好，風險偏好低選擇純指數基金定投；風險偏好高選擇偏股基金。

20%：這20%作為妙用錦囊，日後必有重要用處。買入定期理財，保證在遇到股市大跌，急需用錢的時候拿出備用

10%：用於購買高風險的股票，10%的資金可以作為我們的“賭博”金，雖說是賭博但並不是讓你真正的賭著玩，而是抱著賭的心態去博取高收益。

我們需要花上30分鐘的時間，思考自身的風險偏好，做好這個理財規劃，然後就可以根據初步的框架去選擇每個大類適合投資的產品。

總結

因此，在理財過程中，發現我們本金在不斷虧損時，不妨先停下來自我審視投資的方法是否出了問題、虧損出在哪個環節、投資各產品的比重是否科學。

透過以上的自身審視，規劃好我們用於投資的資金池，保證這個池子資金的穩定性，那麼我們操作起來就無後顧之憂。

拋開資金，按照【四三二一原則】規劃出投資每類產品的比例，確定好投資的產品，這樣以來我們的投資就落實在紙面，可以按照計劃去執行。即便是計劃出現了紕漏，也可以隨時調整，保證大方向是科學的。

長期以往下去，按照科學的理財方法，在投資過程中想虧錢都難。