等額本息:就是（本金➕利息）是保持不變的，這種還款方式每個月還的總金額是相同的，適用於一般的上班族，因為這樣還款整體壓力不大，但是如果按照貸款30年來說，他最後還的利息要比等額本金多。

等額本金:就是每個月本金不變，利息逐月遞減，這種還款方式適用於工資比較穩，而且能承擔起首月月供的家庭，因為等額本金這種還款方式，一開始整體還的比較多，但是按30年貸款期限來說，他最後的利息要比等額本息少。

如果你想更清楚的計算每個月的還款明細，建議你下載個相關APP，裡邊的詳解一目瞭然，包括每個月月供，利息，本金都有。

不過，值得多說的是這兩種還款方式，你都可以提前還，只要你的放貸還滿一週年，都可以申請提前還款或者提前多還，是沒有違約金的。當然還款方式要根據自己的生活條件和支付能力來挑選，只要你能提前還款，個人感覺不用太糾結。

你這個問題可以簡化成，房貸貸款是選擇等額本息還是等額本金更划算。

我們直接上結論：選擇等額本息，而且要選擇一年一調整的浮動LPR利率

很多人會認為等額本金可以少還不少利息，更划算，這樣想是因為他沒有考慮到通貨膨脹的因素。按照前十年M2每年複合增速超過14%，就是說，你的現金放手裡，每年都會損失超過10%的購買力。今年10塊錢可以買的東西，明年可能要花11塊才能買到。

如果你能明白我說的道理，你一定要選擇等額本息。

為什麼要選擇切換到一年一調整的浮動LPR利率呢，原因是從長期看，利率處於下行週期，直至進入負利率時代，選擇浮動利率你才能享受到長期利率下行的紅利。

近日，央行原行長周小川在某論壇上說：“目前全球經濟進入低利率時代，實際上我們還是可以儘量避免快速地進入到這個負利率時代”。

怎麼解讀？

現在負利率的發達國家不在少數，我們不可能獨善其身，這也是我們急切改革LPR，全面進入降準降息時代的根源。

未來10年，我們的房貸會被通脹淹沒。利息越來越少，物價和收入逐步走高。千萬別看到現在房價不漲或者下跌，就不敢貸款或者少貸款。

正確的做法應該是在自己能力範圍內儘量多貸款貸足款，還貸期限拉到最長，並且採用等額本息+浮動利率的方式。

“等額還款”的每月還款總金額不變，方便記憶，其中本金部分逐月遞增，利息部分逐月遞減，還款壓力相對較小。“等額本金”雖然會節省一些利息，但是前期還款壓力較大，加上已經付了首付一般家庭可能會影響生活質量。