父母超過50歲，我建議就不要買正常的商業健康險了，價格貴不說，就算去體檢了，也不一定能過。超過50歲可以投保中老年保險，不用體檢，只不過中老年保險裡面一般沒有重疾的保障，但總的來說，超過50歲，投保重疾也困難了，所以我給我爸買的是平安好生活保險商城上的中老年綜合醫療保險，能保障意外和醫療，還可以進行電話醫學諮詢，價格也不高，你可以看看。

過了51歲很多險種慢慢也買不了，能夠買的價格也很貴。

推薦部分綜合險種，百萬醫療，還有意外險，防癌險等型別。

有些年金險、終生壽可以附加一些醫療險。

所以買保險要早點買，等年紀大了想買保險公司也不讓買。

中年人為什麼需要保險？在臺北舉行的IMCC第二屆保險行銷創世紀盛典上，陳嘉虎老師給出四個提問，叩擊靈魂。

1 你扛得到嗎？

眾多重大疾病當中，治癒率高，花費較少的就是心臟類疾病。但是手術費用僅佔全部醫療康復費用的20%！

陳嘉虎老師曾經做過四次心臟手術，留下4個支架，手術費用約200萬新臺幣（人民幣:新臺幣=1:4.5，下同）。相同手術，今天的費用達到350萬。

手術後的日常康復費用包括：抗凝、降脂、降血壓、降血糖、護心、護腎、中醫調理、定期體檢。過去的20年，每年花費已經從最初18萬元提高到如今36萬元，花費總額約600萬。未來20年預計花費1200萬，再10年花費1000萬。

僅僅是心臟手術及其後續康復，以一生壽命85歲計算，總額近3000萬新臺幣！3000萬新臺幣約近700萬人民幣，這相當於一套房子，或是兩個孩子培養至大學畢業，或是全家一輩子的旅遊基金。

還覺得50萬到100萬的疾病準備就夠了？面對重疾和康復一生，你扛得到嗎？

2 你守得住嗎

重慶市一對做家電生意的年輕夫妻，在一次進貨途中，遭遇車禍雙雙身亡。訊息傳出，債主紛紛上門，家裡值錢的物品被一搬而空，稍晚趕到的銀行只能空手而歸。

後銀行獲悉這對夫妻生前曾各自投保過人壽保險，保額各50萬元人民幣，合計100萬元，均指定他們未滿週歲的唯一兒子為受益人。為討回80萬元的貸款，銀行將其告上了法院。

不僅僅是突發意外無法按照意願控制財富流向，在正常狀態下的財富歸屬也需要智慧和行動。

2018年全球各國政府統一的步調，就是將財富浮出水面。以共同申報準則CRS，中國大陸和港澳臺均已經分別加入。在中國大陸，金稅工程、房產互聯、個稅互聯等，更是讓財富顯形。尋找安全合法的方式守住財富，成為普通人到財富階層共同關心的話題。

面對複雜的資產和債務形式，你守得住嗎？

3 你虧得起嗎

2018年是金融危機爆發的10週年，也是金融危機以來最動盪的一年，貿易保護主義情緒的升溫打壓投資者對經濟前景的信心。

2018年全球股市哀嚎一片，總市值暴跌近12萬億美元。市場縮水幅度是金融危機以來的最大規模，也是歷史上的第二大紀錄。

42個全球主要股指中，僅7個上漲，34個下跌，最高年度跌幅逾30%。被普遍視為最能衡量市場恐慌的指標VIX，飆漲172.74%。VIX能夠傳遞未來30天市場的波動性預期，該指數漲幅越大，意味著市場越恐慌、後期股市走向越悲觀。

你所說的健康險要體檢，應該是業務員給你推薦了重疾險，50歲以上購買重疾險10萬保額以上多數公司就需要體檢，有的公司甚至免體檢額度更低。

重疾險、醫療險都屬於健康險，相比重疾險，對於50歲以上的人個人更建議優先配置醫療保險，保費一年一交，保障任何的疾病住院醫療，重疾險是定額給付，二者作用不同。此外再配置一份百十塊錢的意外險，完美解決父親的保障問題。

這個是意識的問題，需要你給你爸傳授思想，可以把你爸拉過來，你們爺倆好好喝杯酒多嘮嘮，問題就解決了。

保險公司做的就是健康生意，你身體健康，保險公司就接客，等身體出現不健康事故時，保險公司就賠錢。

如果身體不怎麼健康的時候，保險公司還會接客嗎？所以這是一筆等價交換的買賣，客戶體檢證明自己沒有問題，然後給錢，保險公司就接客，公平透明，童叟無欺，正常的行為。

我以前也遇到過，我老媽身體有小病，不願意去醫院，我跟我媽說，小病花個幾百塊，幾千塊的我們能承擔起，要是小病不治等拖出大病來，一次要幾十萬塊錢，誰來出？你出，還是我出？治，還是不治？不治的結果是什麼？治的結果是什麼？

說話說的直白點！一份保單就是幾十萬塊錢，就因為自己不願意體檢然後不投保了，等到真出了問題，要花費幾十萬，這個錢誰來出？你出，還是我出？治，還是不治？不治的結果是什麼？治的結果是什麼？

人嘛，不能只顧眼前，眼前是小問題，未來必然是大問題。

最後建議: 社保+百萬醫療+意外，這樣的配置基本能應付老年人的健康問題了。

保險的真諦就是轉嫁風險，也是保險的初衷所在，把我們可能發生的風險轉嫁給保險公司。

那投保保險的順序中就有，家庭經濟支柱優先買，而人到中年，上有老下有小，工作中的支撐者，這個階段身體不斷退化，工作壓力，生活壓力大，基本沒有自己的時間空間，所以發生疾病，意外的風險要比20幾歲的人高出幾倍十幾倍，這個階段雖然保費費率高些，但是正是不能有任何風險發生的階段，一旦出現風險，對家庭來說是致命的，所以說，中年必須買保險，而且還有買全，買夠，才能防範風險。

建議先買個醫療險，作為社保的補充。

購買保險的順序，先買醫療險，再買重疾險，意外險等。至於買保險的時間，記住一句話：現在買保險，只要還能買就不晚，發生風險後就晚了。

51歲還可以購買重疾險，可能因為年齡問題，有的需要體檢，而且價格會貴一點。畢竟年齡大了，發生風險的機率也大，可以理解。

個人推薦：首選百萬醫療險（例如平安的e生保），價格便宜，可以擁有百萬醫療報銷額度。

我相信對於題主來說，要不要買保險應該已經不是問題，問題的關鍵在於怎麼買。

51歲這個年齡確實比較尷尬，買重疾吧，保費相對較高，很多產品都保費倒掛了，少數不倒掛的也沒多少槓桿了。

建議優先選擇百萬醫療險，如果經濟條件允許，可以考慮重疾產品，意外險也買上吧，畢竟保費不多。

最後說一句，體檢並不是必須的，不同的產品，不同的銷售渠道，有不同的投保規則，不知道具體情況，不做太多建議。

可以考慮配置商業保險，因為年齡越大，疾病風險也會越高，但是這個年齡可以投保的健康險有重疾險，百萬醫療險，老年防癌險。

⒈重疾險:這個年齡投保，一個是身體健康狀況是否符合標準，另一個是一般公司的傳統型重疾產品都會出現保額倒掛的情況，免體檢額也會比較低，預算還可以的情況下，可以考慮配置20萬的定期消費型重疾，一年5000多保到80歲，繳費15年，滿期交7_8萬保20萬，槓桿還是可以的。

⒉老年防癌險:如果有三高，重疾的投保不合格，考慮專項重疾險，也就是隻管癌症的老年防癌險，費用跟消費型重疾差不多。

⒉百萬醫療:可以作為重疾的補充醫療，因為重疾保額不夠高，那就可以選擇搭配百萬醫療，補充一下，一年900，一年期消費型，普通住院保額100萬，加重疾住院200萬。需要注意的是保費是自然費率，會隨著年齡增長，五年一上浮。

這樣的組合:20萬重疾+100 萬住院醫療，保費限制在6000多一年，槓桿還是不錯的。

所謂的要體檢，是某些公司的險種，投保時候要求被保人在一定年紀的，或者投保達到一定保額的，需要體檢！注意是部分保險公司，不是所有保險公司。

51歲基本上所有的保險都還能買，只不過部分產品可能存在槓桿比不高的問題。

對於經濟實力普通，那麼買重疾險、醫療險、意外險、壽險足夠。

如果保險方案配置下來，感覺無法承受，那麼可以在重疾險上面做文章。-

一定要能兼顧大病和小病都能理賠的，目前很多保險從業推薦醫療險都是隻推薦“百萬醫療險”，而不去管小病，美其名曰“有醫保足夠”，實際上這是一種很不靠譜額保險方案推薦。

醫療險是報銷治病產生的醫療費，現在很多“百萬醫療險”都有醫療墊付服務，還是很不錯的。

意外險主要是要注意職業問題，不同的職業，對應了不同的風險。千萬不要實際是高風險職業，但是為了省點兒保費而買低風險的意外險。這種情況很容易拒賠。

如果家裡有放點、車貸、借貸等情況定期壽險還是很重要的，看起來不咋的一款保險，其實是對家庭責任的體現。

很多人容易把重疾險和“百萬醫療（大病醫療險）”搞混淆！

切記，醫療險是憑發票報銷出院治療費；而重疾險是直接賠一筆錢，不用發票的！

重疾險是在合同中約定了哪些病要賠，賠的標準時候什麼；而醫療險則沒有這些約定。

正是因為這些差異，所以“重疾險”我們更加願意稱之為“大病後家庭經濟損失補償險”，彌補大病造成的家庭經濟損失，康復費用等。

但是重疾險主要特點就是年齡大了保費貴，所以我們要靈猴的根據自己的保費預算，調整保額以及保險期限

第一，你聽說的健康險要體檢，大機率是買重疾險。但是並不是非體檢不可。51歲的年齡購買重疾險，免體檢額度一般是10-15萬，如果額度想買高一點，保險公司會要求體檢。

第二，除了重疾險，醫療險也是健康險的一種，1000元多的價格，可以獲得幾百萬的醫療費報銷額度。更加適合你父親。按照健康情況如實告知保險公司，一般不會強制要求體檢的。

第三，你爸爸不願意體檢，是覺得麻煩？還是怕檢查出什麼問題？你需要搞清楚原因，才能對症下藥。

第四，你問他，萬一以後生病了，誰掏錢看病？給他多看看水滴籌、輕鬆籌上的案例，自己會想明白的。

年過50不是要不要買健康險的問題。

而是你還能不能買到健康保險？你的健康情況符不符合投保條件，保險公司願不願意接受你的投保？

即便你的身體健康可以投保？重疾保險或者醫療保險保費都比較貴，你能接受多少錢的保費預算？

對於50歲的人來說，保費貴就是因為出險機率遠遠高於年輕人，也預示著50歲的人更需要購買保障。

所以，如果你能投保百萬醫療、重疾保險，建議儘量的投保，順便再給自己補充一份意外保險。

如果保費預算充足，再給自己配置一份養老年金，這樣10年之後，你就可以領社保和商業養老2份退休金了。

中年人保障型產品怎麼配置：

1 意外險先配上，槓桿高，保費受年齡影響不大，任何外來的、突發的、非本意的、非疾病的意外醫療及傷殘都可以賠付；

2 醫療險，51歲並不需要體檢。尤其住院理賠的百萬醫療，槓桿高。只要自身體況好，投保很簡潔。百萬醫療解決住院期間的醫療花費的問題。

3 防癌險，51歲也不需要體檢，各家保司的免體檢保額在20～30萬。如果想要更高保額，可以每家保司配置免體檢保額的上限，多家投保。防癌險是惡性腫瘤確診既賠保額的產品，解決出院後的康復費用。考慮到保險大槓桿的作用，中老年人配置健康險，我一般推薦防癌險。惡性腫瘤佔重疾發生機率的60～80%，且年齡越大，發生機率越高。

4 重疾險，51歲，各家保司的免體檢保額在10～15萬之間。不想體檢，就多家湊。如果選對產品，還是有一定槓桿作用的，必定保障範圍相對於防癌更加全面。

5 壽險，尤其是定期壽險，如果家庭還有如房貸、車貸負擔，或者有未成年子女上學或需要贍養的老人，適當配置定期壽險也非常有意義。一旦被保險人出事了，家庭生活還有保司賠款的資金支援。

以上來看，給51歲老人配置健康險，體檢不是必須的。如果您和您家人很想配置健康險，只要現在體況還不錯，完全不用擔心去體檢。如果是有其他方面的擔心，我們可以有針對性的疏導老人的理念，合理最佳化配置保險方案，以便達到預期效果。

在加入國家醫保的前提下，可以配置一款醫療險和意外險。

醫療險對健康要求較高，如果身體一直有一些小毛病觸及到健康告知中的條款，需要體檢那就去查一下。畢竟，自己的身體是否健康自己得清楚，及早檢查，及早發現，及早治療。

如果帶病投保，很可能會出現拒賠的情況，到時候得不償失。

如果身體沒有異常，購買保險，不會要求去體檢的。就算有異常，也可以進行智慧核保，核保透過的話，也不需要體檢。需要體檢的，都是問題比較敏感的情況了。

意外險對於職業要求比較高，危險職業投保比較困難，對於健康狀況的要求比較低。

磊保建議：

給你爸說明，醫療險的作用，是用來解決治大病費用高的問題，可以報銷大多數的治療費用。價格也不貴，不到一千塊一年。如果沒有保險，以後如果不幸生病，就得賣房賣車賣地，有了保險，可以把風險轉移到保險公司，以後生病也敢去醫院看，而不是拖到最後，治都治不好了。

還有，很多人都認為保險是騙人的，那是因為很多人買了理財險而不是保障型的保險。醫療險和意外險都是真正保障人體健康的，一個保住院花費，一個保意外受傷的花費，都是用得上的保險。

你就跟他說，體檢是不要錢的，保險公司出錢檢的，檢完要是沒啥問題就直接買了，有問題也就是免費檢查一回，有啥問題提早預防。

還有就是我用來說服我爸媽常用的，我會問他們：如果我躺在病床上了，你們會不會救我，他們一般會說會；再問他們如果是你們躺在病床上了，我會不會救你們。他們會說大病就放棄治療不拖累之類的，但是你要告訴他們，他們生病了，籤是否放棄治療的是你，不是他們。如果籤放棄，可能兒女一輩子都會面臨良心的譴責和內心的內疚。而救的話，可能就是賣房賣車，負債累累。現在一份保險就能解決，為什麼不買呢。

目前中國，健康險主要就是醫療險+重疾險，這兩個都是有年齡限制的。而對於老年人購買商業險來說，橫在前面的兩個大問題就是保費和健康問題，能買就儘早買。

重疾險一般投保年齡上限就是60歲，且過了50歲之後，投保保額一般也就是10萬的免體檢額度，而且保費會很高，男性會比女性更高。

醫療險一般投保年齡上限在65歲，實際上很多線下投保的產品過了50歲就需要體檢了，人年紀大了，難免會有各種的問題。線上產品的話，投保的健康告知往往很嚴格，老人家也不一定能買的了。

而且現在像我們8090後，各種壓力都大，如果說家裡一旦有人發生重大疾病。如果沒有社保和商業保險，基本上都難以承受。

還是勸他們儘快買上吧。

經濟條件一般身體好買百萬醫療，一般就買防癌險，意外必買。（每年1500不等等公司）

經濟條件好就買高階醫療（每年2萬—6萬不等）

保險很特殊，健康的人想怎麼買就怎麼買，跟去超市挑心儀的產品一樣；亞健康的人斟酌地買。這個斟酌不是買的人，而是賣的人，即保險公司。賣方會根據你的身體情況酌情考慮是不是賣給你。所以想買保險公司卻要求體檢，說明你的身體已經出狀況了，得趕緊買。如果買到就是賺。

如題主爸的那種情況不願買怎麼說服？

首先題主將體檢的理由和意義講清楚；

其次題主爸已經年過五十，各種疾病、病痛肯定免不了，健康險正是用得上的時候；

最後提醒父親，買健康險不僅為了自己，也為了將來身體惡化經濟上不拖累子女的權宜之策，請父親權衡之。

年過五十，按正常規律來說，身體各項機能走下坡路，健康險中的醫療險是要第一時間配置上的，買醫療險需要做健康告知，根據既往的體檢報告和診療情況如實回答相關問題，不一定要去新作體檢，但保險公司核保比較嚴格，有身體健康狀況的不一定能正常投保上。如果買健康險中的重疾險，還是要根據自己的身體健康狀況，各家保險公司的要求不一樣，在一定保額內是可以免體檢作健康告知問卷，但有些身體狀況保險公司會要求去做體檢，提交補充告知。所以投保過程不是簡單地自己買與不買，涉及方方面面的問題分析，建議找身邊的保險經紀人幫助，充分分析並協助完成投保。

我是野豬，我來回答。

我認為只要您的條件允許最好還是科學的為自己配備好一定額度的健康險是比較合理的。

這裡所指的條件包含兩點：

第一、您的身體條件符合核保要求，能夠透過保險公司的核保。這無論如何都要恭喜您，因為這代表您的身體目前是健康的。

第二、您的經濟條件能夠承擔這些健康險的保費。這一點其實也是很重要的，畢竟年齡過了50歲，健康險的保費相對來說會比較貴。

保險公司的經驗資料告訴我們，一個人一生當中得大病的機率在73%左右。事實上，當我們環顧4周的時候，就不難發現，真正能夠在家裡壽終正寢的老人少之又少，10個人裡面也就2個左右能有這種福氣，大部分老人臨終前是在醫院的ICU度過的——筆者的父母就是如此。

而在ICU裡面搶救費用是極其昂貴的——一天上萬元的開支是非常普遍的，而且很多情況下還無法透過社保報銷，這讓許多家庭在面臨親人離世的痛苦的同時，還會揹負上沉重的債務——說難聽點就是人財兩空。在醫院裡這樣的事情實在是太多了。

綜上，我的建議就是隻要條件允許，還是科學的為自己配備一定額度的健康險是比較合理的。

我是野豬，回答完畢。

年過50，我的建議是，買防癌險+養老保險。因為你的身體健康狀況可能過不了核保這一關，防癌險的核保寬鬆，且癌症佔重疾險理賠的70%，養老保險現在是必須要買的了，未來幾十年的生活費，就看這份養老保險了。如果子女以後有什麼困難，你有養老金，就是子女的靠山。所以我建議你買摯信一生終身養老年金保險。假設你現在每月開支是一萬元，一年12萬，物價上漲率是3%，那麼到60歲時每年的開支是161269元，每個月是13439元，那麼購買摯信一生終身年金養老保險，每年交費30萬，交費10年，從60歲至終身，每年領取16.5萬或每月領取14520元，保證領取至85歲，至少鎖定429萬。這樣就可以維持你現有的生活水平不變啦！