100萬多嗎？100萬並不多，在青島連個房子都買不起，哎呀我一想媽呀，100萬我都沒有，別在這扯犢子了，我去搬磚了。

朋友們好，100萬存款不是一個小數目，風險偏好不同的朋友，有不同的投資理財渠道，可以打理。總體上，組合性投資，優選適配的產品，中低風險理財規劃，打理這100萬，適配人群相對廣泛，有一定實戰參考價值。首先，分享，100萬存款，低風險組合理財方案：

1，5萬元貨幣基金，5萬元指數基金。貨基在相對安全的情況下保持流動性。年化收益率2.6%~3.12%。指數基金，透過定投間接參與資本市場，以小博大，預期收益率0~30%。

2，20萬元大額存單。在保本保息，享受存款保險制度保障的情形下，獲取穩定的高利率。三年期年化利率3.98%~4.2256%。3，70萬元，七分以上，小額信託。年化預期收益率9%。小結：該方案總體風險較低，各方兼顧，預期收益達成的機率較高。

其次，打理100萬存款，提前制定一個綜合性的，組合理財計劃，非常重要。

1，組合理財，有效避免單一投資，一損俱損的風險。

2，理財的需求多種多樣，同樣花一份錢，組合理財，滿足更多需求。並保持了流動性。

小結：大資金理財，要從頂層控制風險。

最後，來總結分析：

一百萬存款，有許多打理的好方法。本文從頂層設計，組合投資入手，透過優選適配的產品，合理分配資金，使整個100萬理財風險得到了有效分散，可以更穩的獲取，與資金量匹配的收益率，並獲得更多的保障。

100萬屬於大資金了，要慎重抉擇！

你怎麼打理，就取決於你之前有沒投資經驗，你這筆錢多久不用，能承受多大的損失，還有你的年紀，年齡大了就不適合風險比較高的投資！

第一，選擇權益類資產主要是股票債券。假設你的年收入很高，或者本身有源源不斷的現金流，那麼這筆錢佔你很小的收入部分，而你的風險承受能力比較大，5到10年不用的錢，（最好是日常開支除外10年外不用的錢，以防萬一）能承擔較大的回撤。那麼你的錢40%至60%應該投入到權益類資產比如投資股票，最好是投資指數基金，比如滬深300，上證50，中證500，創業板指數基金，這四個指數基金然後在加一部分的債券基金，比例也要在40%至60%；這樣股票指數基金再加上債券基金就構成了一個資產配置，進可攻退可守，收益不會低！

第二，進行資產配置的比例等於100叫去你的年齡，如果30歲，那麼股票部分（投指數基金，個股風險極大，萬一碰到康美、康得新的財務造假，如果你重倉，損失慘重）投入7成，債券（債券基金）為3成，但是由於我們常常過於高估我們的風險承受能力，所以最好是均配或者股4債6，這樣即使碰到股災或大熊市，你也拿得住，守得住寂寞，才能拿得到收益！

第三，以上第一第二，都是基於風險承受能力比較強且有過投資經驗的投資者。如果你沒什麼投資經驗的，那麼建議你買些銀行裡保本的理財基金或者結構化產品還有支付寶、微信上面的理財產品，4%的年華收益還是有的；然後不要選擇高固收收益的理財產品一定要小心，每高於一個點的收益就有很高的風險，超過10%有血本無歸的可能！

建議投資者自己多學習，多思考，自己提高了，才能提高自己的識別能力，也就能選擇適合自己的投資產品！

1、如果手頭只有100萬，定期存款的好處是每年都有穩定的收益，按照目前的利率水準，一年2.75萬，近期很多銀行調高了利率，不過也搞不到哪去。

2、如果是這個收益，您的資產表面看起來絕對值在增加，但是相對值在下降，趕不上貨幣增發的速度。如果按照實際通脹率來算，這些年差不多平均6%，也就是說你手頭的錢每年貶值6%，你的增值要能趕上這個速度才能保證在整體的資產比較中不掉隊。如果是按貨幣增發的速度看，通常用m2衡量，17年是近期最低的，8%點多，但要趕上這個是很難的，之前的20多年平均16%要趕上就更難了，超過這個數的越來越有錢，低於這個數的其實財富有縮水。

3、明白了這個道理，可以看看買房的情況，一線房產過去二十年的平均增速15%，這個很厲害，二線城市低很多不到8%，三四線城市就更低了一般3%，有的地區甚至跌了不少，但為什麼大家還會瘋狂買房？因為房產本身的數額比較大，如果可以貸款的話相當於加了槓桿，如果十年翻一倍的話，很多人覺得資產增值的幅度很大，其實算下來相當於每年增值7%左右。而且這種漲幅在房住不炒的政策下很難延續，未來很多房產會表面增值但很難變現，房價溫度上漲的城市，房產的收益率在3-8%之間，超過兩位數的長時間增長很難。

4、如果存銀行，不如去一二下城市買房，如果你的投資能達到年收益5%，那兩者差不多，投資收益能超過5%的，收益總數是大於房產投資的。

如果你有100萬存款，最穩妥的辦法，是將其分為三個等份，即每等份33萬左右，分別進行高風險（如股票等）、中風險（如基金等）、低風險（如銀行長期存款等）投資，這是因為哲學上有一分為三的觀點，很多國家軍隊實行三三制正是基於這一觀點，同時，數學上的黃金分割、兀值等都充分體現這一思想。

首先確定好您的風險型別和收益目標。

在銀行櫃檯首次購買理財產品的時候，需要做風險測試，先來確定一下，您是什麼風險型別，再來決定怎麼管理好100萬存款。風險型別分五種，對應的理財產品如下：

首先基本上能做到保本保息的低風險理財產品，最高收益不會超過6%，如果您是低風險型別的，那麼建議做五年大額定期存款，智慧存款和券商的收益憑證。最高收益率一般在5.5%左右。

中高風險型別的理財產品中，銀行理財和信託相對風險較低，信託的年化收益率在百分之8到10%，一般100萬起投，可以選擇有政府背景的城投專案，這些信託專案完成率較高，有利於本金和利息的兌付。

股票基金和混合基金風險較高，收益也有可能較高，選擇的時候需要謹慎。

您可以把資金做一個合理的配置，分別投於不同風險等級的產品，提供一個思路，供您參考，把80萬做一個定存或者是做收益憑證，按照年化5%來算，五年以後，80萬和利息是100萬。剩下的20萬做股票，深圳和上海各選一支低價低時贏率的藍籌股，期間利用市值申購新股和可轉債，上市之後賣出也是一筆額外收入，買進的股票只要基本面不出問題，就長線持有，五年之內有一波大行情的可能性，還是非常高的，而藍籌股在大行情裡漲幅往往會超過大盤的漲幅，有可能翻倍或幾倍。

如果五年賺了50%，達到30萬，那麼加上存款的本金利息100萬就是130萬，年化收益率達到了6%，如果股票賺了一倍達到40萬，那麼總共是140萬，年化收益率達到了8%。還是相當可觀的，是低風險理財達不到的，這樣的配置最低保障是五年後保證本金，最高有可能有超額收益。

100萬存款可以定期、活期、風險性相結合。

50萬可以做大額存單，比如定期3年，年化收益率為4%，50萬本金，3年下來利息收入為6萬。

千萬不要小看收益低，安全係數高最重要，有的大額存單相對人性化，還能按月付息，而且在利率下行壓力下，期限長能提前鎖定收益。

30萬本金，目前銀行理財收益在4%左右，那麼一年下來有12000元，建議選擇銀行自營理財。

10萬想要滿足隨存隨取的流動性，那麼可以選擇銀行活期理財，比如某銀行活期理財收益在3.5%左右，那麼10萬本金一年收益有3500元。

目前股市在3000-3100點之間，最近央行11月、1月都進行了降準，降準也意味著釋放更多資金在市場上，進而部分資金不可避免地流入了股市，因而未來股市也值得期待。可以用小部分資金購買指數基金，以小博大。

每個人都不一樣，有的做生意投到生意裡，還有的投股票市場，做保險的是放到銀行做理財，這樣就是利息少點但是相對本金來說是安全的。

100萬全部存一家銀行肯定是沒這麼安全的，真正想做到絕對的安全還是建議你分兩家銀行存，這樣才是真正的安全，下面進行詳細分析。

如果100萬存同一家銀行的話，萬一真遇到破產倒閉現象呢？同樣也是隻能賠償50萬元！所以從這裡不難理解，100萬存款如果從安全形度考慮的話分兩家銀行存，每家銀行存50萬，這樣分銀行存的話這筆存款屬於零風險，即使遇到銀行倒閉也是可以拿回100萬元。

銀行存款業務當中，主要是有活期，定期，大額存單，部分銀行有智慧存款等。而銀行存款利率高低除了跟存款業務有關，同時也是跟存款期限和存款金額息息相關。

銀行存款利率一般都是同款存款業務“存期越長，利率越高，存款金額越大，利率越高”！從這裡可以說明，100萬想要更高的利益除了存期要長，而且還是集中存比較好。如果100萬分開存2家或以上存利率肯定是沒有這麼高的。

可以把這100萬分兩份各50萬，一份是購買民營銀行的智慧存款，智慧存款存期滿1年以上的都是在4%以上，其餘50萬購買小銀行的大額存單，小銀行的大額存單五年期的。

關於有100萬存款，根據每個儲戶的考慮因素不同，可以選擇不同的存款模式，存款期限，要不要分銀行等等情況；當然我個人建議還是把這100萬分兩份各50萬存五年期的智慧存款和大額存單，這才是最佳的存款方法。

100萬理財建議

要看您的風險承受能力，家庭狀況，什麼時間用錢等具體情況具體分析，

有下面幾種方案建議：

方案一：正常的資產配置建議如下

1：5萬元左右做保險規劃：重大疾病、醫療、養老保險等

2：5萬元做流動資金，買當天贖回當天到賬的理財產品，目前年化收益3%左右，

3：70萬做穩健型理財產品，一年期的，目前年化收益4.5%左右

4：20萬，用於高風險高收益的投資，如股市、股票型基金等。

方案二：穩健型

全部買信託產品，目前年化收益8%左右

方案三：激進型

100萬買私募股權類產品，可能幾年時間翻好幾倍，可能虧完

100萬買私募證券類產品，高風險高收益。

方案四：保守型

全部買無風險產品，如大額存單等產品

一百萬存款，說明是有房有車之外的固定儲存， 我會把它分到幾個籃子裡來打理，40萬買基金（對股票和期貨不是很懂，也沒時間整天關注），10萬買股票（因為是新手賺賠都不會有太大心理波動，不會影響健康），50萬買銀行穩定性的理財產品

100萬存款如何打理？既然是存款，說明這是你家庭正常開支以外的閒錢。至於打理的方式，有很多種，100個人能說出200種方法，但這都不是重點，重點在於你希望這100萬達到一個什麼樣的收益預期值？

如果是隻考慮資金的安全係數，對資金本身產生的收益率不太在意，那就不用多想，繼續存在銀行裡，每天睡覺都踏踏實實的，不用擔心次日自己的本金會出現縮水。如果你想用這100萬的存款，創造出更多的利潤，那可以選擇做投資。投資什麼呢？首先你自己得先想一下，你喜歡什麼。不管是投資傳統類目，還是投資電商，你都要先做出一個合理的規劃，因為只要是投資，都會伴隨著風險，區別只是在於風險係數大小的問題。

投資，又可以分為激進型和穩健型兩種，你看看你自己更喜歡哪一種投資方式？以我個人為例子，如果是選擇穩健型的投資方式，那就把這100萬資金一分為二，50萬存為銀行定期，50萬購買指數基金；如果是選擇激進型的投資方式，我會把這100萬全部投入股市。把所有資金投入股市，也需要對資金做一個合理的配比，既然是激進型的投資，肯定對資金產生的收益率也有比較高的期望值，高收益必然會伴隨著高風險，對資金風險的認知和把控，就是此時的重點。

為了儘量使本金做到相對安全，可以把資金四六分，其中的四十萬用於購買價值投資類的優質大盤股，做中長線投資；剩下的60萬，用於趨勢型的投機性操作，以短線為主。

一隻股票，最終影響它價格漲跌的主要因素是參與到該股的主力資金，只要主力的實力夠雄厚，就算是大盤股，也能走出波瀾壯闊的大牛行情。相反，如果介入中小盤股的主力，本身就節衣縮食、吃了上頓沒下頓，你還期望他帶你致富，那不是異想天開嗎？無論是大盤股還是小盤股，對投資標的的選取和介入，都要謹慎操作，儘量做到實處落腳，穩處下手，這樣，自己的投資之路，就會安然許多。

至於如何選股，如何跟蹤，如何介入，如何鎖定利潤，那是操盤技術層面的事，在此不作論述。股市有風險，入市需謹慎。

看你對風險的承受大小，如果你可以承受100萬投資時本金出現虧損，這100萬的資金投資的理財產品還是頗多的，比如投資權益基金、股票、信託理財產品，如果你是不希望本金在投資時出現虧損，國債、存款和保本保息的理財產品都很適合你投資。

假如你希望透過這100萬一年獲取到10%以上的利率，就需要考慮把這筆錢投資到存在高收益的理財產品了，但是本金可能也會在投資時虧損。

股票。今年的股市迎來了投資的機會，建議拿出部分的資金投資股票市場是不錯的選擇，預計後期牛市來臨會獲取到非常豐厚的收益。

基金。可以考慮投資偏股型基金和指數基金，這都是在今年比較不錯的投資方式，去年偏股型基金的收益在30%，今年的成績也會不錯的。

信託理財。100萬資金全部投資信託理財，年利率在6%-10%之間，這也是很好的選擇方式，找穩定的信託產品投資。

假如你希望透過這100萬一年獲取到低於6%的利率，並且本金安全，就可以考慮投資固收類理財產品，固定收益和保本為主的投資方式。

存款。考慮銀行定期、大額存單和結構性存款，都是保本的存款產品。

國債。債券也是非常穩定的投資方式，收益也在5%以下，本金基本上是沒有任何風險的。

貨幣基金。這個就是大家熟悉的產品了，餘額寶和零錢通就是貨幣基金，但是收益太低，還不如存銀行。

因此，100萬的資金如何分配，在於你對投資的風險承受決定，不能盲目的投資，先考慮這筆資金對自己的重要性，再考慮在收益之間對產品做選擇。

按照巴菲特投資理財分配原則：

可把現在的資金分成三部分。如何分配呢？

按照3:3:4的分配原則進行分配，30%用於投資，30%用於日常開銷，40%用於儲蓄。

100萬不算多也不算少，如果股票有研究的話，可以逢低買入，只要不貪心，收益個百分之二三十應該不是問題。如果沒有經驗的話可以直接投資有收益保障的基金也可以。

要看看你個人投資愛好，有些人喜歡高風險高回報，有些人則相反。

看看你閒置的存款是屬於短期還是長期的流動資金，長期流動資金是指你是否能夠在數年裡不動用到它。這兩點決定了你的投資方向和投資策略。高風險高回報的，可以試試證券中的股票、利率高的債券，但建議自己只投資自己熟悉的行業

如巴菲特投資可口可樂等，是因為他屬於可口可樂的忠實消費者，比普通人更為熟悉這個行業。不熟悉的行業又沒有大佬諮詢的情況下，不建議貿然投資，很可能會被當成韭菜。