5萬塊錢兩三年不動該怎麼存好？

1、如果您的問題這樣問，那麼選擇就會比較多了，首先可考慮與時間對應最好的銀行定存，銀行的定期存款從時間週期來看，它是存的時間越久，那麼利息往往就會越高。

2、債券或債券基金，可以考慮，當然債券基金的收益並沒有定存那麼的穩定，且相對於定存來說，也有波動性風險。

3、如果您承受不一點的波動風險，那就或許銀行定存會更適合您。

存錢確實是需要注意方法的，選對存錢方法是有利於提高自己的利息收益的。那麼，對於5萬元來說，既然可以確定兩三年不動，那應該選擇較長期限的定期存款更划算，尤其是目前這種情況下，對於普通老百姓來說，長週期定期存款一來利息收益較高，二來可以鎖定收益。

從銀行存款產品的收益、安全性、流動性等三個因素綜合考慮，首先，一般性存款產品都是低風險產品，因此我們不需要太擔心其安全，且5萬元是在存款保險條例保護範圍之內。剩下的也就主要從流動性、收益的角度出發。

因為您已經認為兩三年不需要使用這筆錢，那麼存款期限越長則利息越高，三年期定期存款利率水平較高，尤其是部分城商行或者農商行等地方中小型銀行的利率上浮幅度更大。

值得一提的是，我為什麼建議常週期定期儲蓄存款呢？原因就在於當前各國央行都在“放水”，寬鬆的貨幣政策趨向比較明顯，中國央行降準、降息都是可期的，其中LPR利率已經“兩連降”，為刺激經濟可能會有進一步的下調。因此，對於普通投資者來說，選擇銀行存款尤其是長週期定期儲蓄有利於保本保息，且提前鎖定收益。

根據資金流動性來說，兩年的定存比三年好，如果是想多拿1000多元的利息，還是三年的定存比較好，兩年的定存利率和三年的定存利率差的不是很多，對於5萬本金來說就是1000多元，但是我還是建議兩年的定存。

這是2020年各銀行定存利率，大家可以看一下並沒有相差太多。

拿大銀行來說存3年的定存利率是2.75%，兩年的定存利率是2.25%，利差是0.5%

如果存3年定存的話，利息是3年4125元，2年的話，利息是2年2250元，利差是1875元。

這裡面的前提是3年不動，如果樓主要急著用錢就不合適了。

綜上圖來看，中小銀行的定存利率還是可以的，因為這裡面有一個競爭的關係，中小銀行是需要利率來進行攬儲的，所以中小銀行的利率會比國有大銀行高。

不要擔心存款的安全性，因為定存都有存款保險金的，50萬以下是可以全額賠付的，樓主的5萬元，存在哪個銀行都可以受到存款保險金的保障，所以不用擔心小銀行的定存利率。

說道存款的高利率在19年的時候，民營銀行推出了智慧存款，也就是靠檔計息，而且有的銀行還可以續存，也就是說你存了3年，但是第2年就想取出本金，是可以取出來的，本息都不會變，但是必須要有人頂替的你存款額度，這種做法直接變成了高利率的活期儲蓄。

但是因為利率太高，在今年國家已經下發了通知要清理這種高利率的定存，因為產生了不公平競爭，這種民營銀行的智慧存款，利率普遍5%，而且有的可以變成活期，受到存款保險金的保障，50萬以下本息賠付。

這種利率的定存對於國有大銀行來說就是致命的競爭，所以今年要取消了。

我們大部分的定存利率都不是很高，今年國家又降息了，所以銀行的定存並沒有什麼太大的吸引力，普通的低風險理財收益都在4%左右，除非銀行為了攬儲進行一些儲蓄活動，利率還是很誘人的。

春節期間國有第六大銀行郵儲銀行3年定存5%的利率，不過活動現在結束了，因為疫情的原因，今年很多銀行都會給出定存的優惠活動，這都是無風險受到存款保險金保障的，大家如果想定存最好是檢視一下現在哪家銀行有這種定存的攬儲優惠活動，利率都不會太低的。

總結。

從流動性的角度來說兩年的定存比三年的定存好，因為時間短，收益差的也不是很多，從利率最大化來考慮，樓主應該做一下低風險4%左右的理財產品，或者看一下哪家銀行有攬儲的優惠活動，因為今年國家降息了，所以普通的定存利率不是很高，如果樓主這些資金是閒錢的話，可以考慮一下理財。

有五萬塊錢錢兩三年不動，怎麼存收益高？肯定是時間越久收益越高。

01.銀行定期存款，存三年收益高於存兩年。

銀行定期存款，按存兩年定期存款的利率是2.75%，五萬三年後到期只能按存兩年定期利息加上存一年定期利息，合計2855元利息收入。

按存三年定期存款利率3.2%計算，五萬三年後到期利息收入為4800元，整整多出近2000元利息收入。

02.直接購買一年定期理財，到三年後停止續期取出。

現在網上購買一年定期理財收益率普遍在4.5%左右，如支付寶的建信養老飛越366、長江養老添年享等，直接全部買入持有3年後收益在6750元。

對此銀行三年定期存款收益又高出近2000元。

03.購買純債券基金，持有三年穩定複利增值。

純債券基金指的是90%以上的資金用來購買國債、公司債券等有價資產的基金，具有持有時間越久收益越穩定的特點。

像我購買的050027博時信用債券，其歷史收益率持有五年以上能夠取得30%的收益，平均年化收益率穩定在6%。

五萬購買債券基金三年後賣出預估收益在9000元，比一年定期理財又高出2000多元的收益！

有錢不一定放銀行定期存款，可以根據錢的閒置程度來進行理財，就像麻繩和青蟹搭檔立刻身價倍增。

我們也要學會資金和穩定高收益理財搭檔，以獲取更高收益。

有5萬塊錢，如果未來兩三年內不動，至於存兩年定期好還是存三年定期好，這關鍵要看你未來的一些規劃。

目前銀行存款的利率是跟存款期限成正比，通常情況下存款期限越長，對應的存款利息越高，比如目前很多銀行的兩年期定期存款只能給到2.5%左右的利率，而三年期的定期存款，很多銀行都可以給到3.58%甚至4%以上利率。

相當於同樣是5萬塊錢定期存款，兩年期每年獲得的利息只有1250元的利息，但是三年定期存款卻可以獲得1800元以上的利息，相當於三年定期存款，每年可以獲得的利息要比兩年定期多出550元以上。

由此可見，如果未來三年之內你都不會用到這筆存款，那肯定優先選擇利息更高的三年定期存款產品，除非你跟錢過意不去了。

在存款的時候，很多人首先考慮的是收益，而忽略了流動性，因此很多人在選擇存款的時候往往都直接選擇收益最高的存款產品。

但是對於定期存款來說，其流動性是非常差的，通常情況下，在定期存款期限之內，大家都不能提前支取這筆存款，如果大家非要提前支取，那銀行只會按照支取當日銀行的活期利率計算。

而目前大多數銀行活期利率都是在0.3%~0.5%之間，相當於5萬塊錢每年獲得的利息只有300塊錢到500塊錢之間，這是非常不划算的。

假如你選擇了三年的定期存款，在存滿兩年之後你急需用這筆錢，然後把錢支取出來了，那麼你總共只能獲得600塊錢到1000塊錢之間的利息，這個利息要比到期支取獲得的利息少3000塊錢左右。

所以在考慮流動性的前提下，假如未來兩三年之內你隨時有可能用到這筆錢，那我建議你可以選擇兩年定期的存款，雖然兩年定期存款的利息比三年定期利息更少一些，但假如你兩年之後提前支取出來了，這個利息反而會比三年定期提前支取所獲得的利息更高。

上面我們所提到的三年定期和兩年定期可以說是魚和熊掌不可兼得，選擇三年定期雖然獲得更多的利息，但流動性比較差，選擇兩年雖然流動性相對好點，但利息又比較少，那市場上有沒有既可以兼顧收益又可以兼顧流動性的存款產品呢？

以前有很多銀行推出的智慧存款是兼顧收益性和流動性的，只不過後來監管部門對這種智慧存管進行了整頓，所以目前市場上已經很少有這種存款產品了。

但目前仍然有一些銀行推出的短期存款，比如兩年期之內的存款利率仍然是比較高的。有部分銀行存一年期就可以獲得4.5%左右的利率，甚至半年時間，年化利率就可以達到4.5%，這種存款兼顧收益和流動性，是一個不錯的選擇。

有5萬錢，然後不確定什麼時候要花錢，只知道大概兩三年會需要到。這個確實是很難決定的一個問題，時間都不確定，然後想要利息最大化，三年定期利息要比二年定期利息多不少。

我們先來算一下兩年和三年的利息差多少，我們暫時都按照國家標準存款利息來算，一年期標準利率是1.75%，二年期標準利率是2.25%，三年期標準利率是2.75%，如果5萬錢存一年定期的利息是875元，5萬錢都存二年定期一年的利息是1125元，5萬錢存三年定期一年的利息是1375元。

如果是三年後需要用錢，而我們是先存兩年定期，然後再存一個一年利息，這樣的三年總利息是1125*2+875=3125元；如果直接存三年定期這樣三年的利息是1375*3=4125元，存三年定期的利息比存二年定期後再存一年定期多一千元錢。

如果是二年後需要用錢，那我們存兩年定期，二年後利息是1125*2=2250元；而存三年定期因為時間沒到，提前取出錢，定期的利息變為活期的，活期的利息是0.36%一年，這樣兩年的活期利息是360元，這樣就是存二年利息比直接存三年利息多1890元利息。

從以上我們可以看出直接存定期三年，如果三年後用錢最高可以獲得利息4125元，如果是二年後用錢最低獲得利息是360元；先存二年定期，如果是三年後用錢可以獲得最高利息是3125元，如果是二年後用錢利息也有2250元。

這個問題其實就是我們投資理財中很常見的，風險偏好選擇問題，一個是比較穩的利息最少能得到2250元，最高3125元；一個是有機率得到4125元利息，也有可能得到360元利息。就看你怎麼選擇，如果是比較保守的人選擇第一個肯定是最好的，雖然得到的利息不一定是最高的，但是不會是最少的；選擇第二種有可能得到最高的利息，也有可能是最低的利息，各位網友們你們會怎麼選擇呢？說說你的看法。

建議存兩年期，將錢存在銀行，應該是對於靈活性的要求大於收益性的要求。

按照現在銀行定期存款基準利率計算，兩年定期存款的利率為2.25%，三年期的定期存款利率為2.75%，利率相差0.05%。

我們計算一下收益。

兩年期：5*2.25%*2=0.225。每年的收益是1125元。

三年期：5*2.75%*3=0.4125。每年的收益是1375元。

每年的差距250元，相對於5萬元也不是多大一個數，但是多一年的時間靈活性相對就差一下。

如果存期是三年，到了兩年的時候想用錢了，只能是按照活期計算，到時候損失的利息就不是每年250元了。

建議如果可以的話，選擇地方性的商業銀行或者地方性的農商行信用社等等，這些銀行因為網點比較少，地域侷限性，相對利息會高一些。

我們這邊的一家農商行的一個網點，一年期的利率可以達到4.3%，五年期的定期存款可以達到6%，就現在的收益情況來看，這已經是非常不錯的收益了。

如果你有朋友在銀行系統，你完全可以諮詢一下，選擇一家利息高的銀行存錢。

不用擔心銀行倒閉等等問題，就你這部分錢，即使銀行倒閉了，也會有存款保險基金連本帶息的兌付，保證萬無一失。

5萬元，定期存款到底是兩年還是三年更加合適。如果資金只是閒置2~3年的話，當然應該存兩年，靈活性更高！但除此之外，5萬元更應該選擇民營銀行智慧存款，利息收入會更多！定期存款，選擇兩年還是三年更合適。經常會有儲蓄遇到類似的問題，三年定期存款利率更高，而兩年期定存更加靈活，資金週轉更方便！因此，存兩年、亦或者三年，的確是個比較“糾結”的選擇！相比於，三年期存款而言，我個人覺得兩年期更合適！我們從2019年部分銀行最新存款利率可以看出，一般情況下，兩年定期存款利率在2.5%左右，而三年期利率在2.9%上下浮動，兩者之間差別並不大，只有0.4%，5萬元存款，每年利息收入只相差200元而已！

如果，儲戶比較在乎這200元，更希望獲得更高的利息收入，那麼存三年也無可厚非。但是，有一點得注意，定期存款，提前支取的話，可是按活期利率（0.35%）計息的，十分的不划算！因此，三年期定存的靈活效能比較差，一旦持滿兩年後提前支取，只能獲得5萬×0.35%×2＝350元利息，十分的不划算！而存兩年定期，可穩定獲得5萬×2.5%×2＝2500元的利息，兩者相比，當然是存兩年定期更加合適咯！但是呢，如果要考慮流動性風險，兩年期的風險性要比三年期小，比如兩年半急需要錢進行支取，存兩年的起碼可獲得2.1%的利率（相較於基準利率而言，下同），而存三年定存兩年半提前支取只能以活期利息，會造成利息損失。

但相比於銀行定期存款，選擇民營銀行智慧存款產品更加的合適！比如，某民營銀行推出的360天智慧存款，期滿綜合利率可高達5.20%，可提前支取，很是方便，收益還高！5萬元資金，存一年可獲得2600元的利息，兩年就有5200元，可比銀行兩年定期存款收益要高很多，且更加的靈活！與其5萬元糾結存兩年還是三年定期，還不如選擇民營銀行的智慧存款產品呢，利息收入更高，且靈活又方便！

再者現在如果是存5萬元還構不成大額存單，選擇普通存款應當將流動性風險考慮在內，因為計劃總跟不上變化，萬一或意外的事總是出乎意料。所以，如果沒有別的資產配置，應當將這5萬進行瓜分成若干份，比如將瓜分後的資產存入一年期、兩年期和三年期；

年的利息就是1萬塊錢200元利息，兩年的話，每年的利息都是1萬塊錢300元利息，第一年是，第二年也是，那三年的就是400利息，連著三年都是這個。既然錢並不需要，那就還是考慮長期比較好，利息更高更划算。

不過現在的銀行，都創新了定期存款，分段利息、隨時支取的存款基本上每個銀行都有，推薦您可以參考一下各個銀行的創新存款，既有流動性方便使用，又能拿高利息，一舉兩得。

雖然央行公佈基準利率是一樣的，當各商業銀行的上浮比例是不同的，並且有的銀行推出存1萬、存3萬能更加優惠享受高利率。為了能更好的滿足期間可能存在違約的可能，題主可以將資金分為5份進行定期存款。如果期間有急需2萬元資金，那麼只需要違約2份定期存款合約，而不至於5份全部違約造成更大的利息損失。

真的準備存兩年到三年，建議你買一些債券類的基金，絕對比存定期收益高，激進點的可以買中證300或者500基金

建議存兩年，存兩年雖然存三年的利息低點，但是如果你真的那天有急需的話損失相對來說要少點，俗話說人算不如天算，再者每年的存款利率是在不斷的變化的，可根據實際情況作出調整

5萬不急著用，可以存保本的理財，理財一般都是5萬起步；

如果怕萬一要用到錢，可以一部分存定期存3年，一部分放餘額寶，或者現在支付寶裡也有基金可以買，選擇風險較低的貨幣型別；

我是理財保守型的。

你好，不知道題主是哪個年齡階段的人群，就分類分析吧！

如果是年輕人，還沒有結婚成家的話，建議你還是存三年吧。這個階段你正處於對於金錢概念不大的時候，容易花錢大手大腳。存三年期定期，按照目前我們銀行利率3.045%計算到期利息4567.5元。這個階段重要的不是多少投資收益，而是形成理性消費的習慣，有理財的概念，而且處於身體最好的階段，不用顧慮留下重大疾病的備用金。

如果你是已經結婚並有子女的話，建議多元化的理財，就不建議存三年這麼久了。子女的教育基金，家庭保險，股票，定存都可以分散投資一點，不要把雞蛋放在一個籃子裡。並且你也有一定的抗風險能力了。

如果你是老年人的話，建議存短期的定期，保本型理財也是可以考慮的，這時候要拿出一部分錢購買疾病類的保險了，不建議存期限較長的定期，因為不確定性太多。

定期存款到底存三年還是兩年？其實很多人一定覺著，定期存款的存期越長，利率越高。但是相應的存期越長，你的資金流動性就越差，遇到存期內急需資金，如果提前支取，利息直接全部按活期利率計算，利息損失也很嚴重。所以個人的意見還是推薦兩年定期存款更合適。

接下來，我為大家一一分析:存大型銀行，三年期和兩年期定期存款利率一般會有微小的差距。這種情況下，兩年的定期存款更划算。何以見得？

一是高利率，低流動性。很多銀行，三年期定期存款利率雖然比兩年期利率高出一截。但是，一旦存入，想要拿到高利率利息，也得等三年到期後才可以。這三年內你是沒法正常使用這部分存入的本金的。

二是通貨膨脹，資金貶值。別的不多說，先看圖:

我們可以看到，近二十年，年度平均通貨膨脹率為4.6%，遠高於普通定期存款利率，如果年利率跑不贏通貨膨脹率，你的資金總額雖然增加了，但是你的實際資產仍然是在縮水的。

三是你的存入資金用量是多少。

我們知道，很多銀行執行差異化利率，存入資金越多，享受的存款利率可能更高。以大額存單為例，雖然很多銀行突破了上浮50%的上線，但是卻有諸多限制，利率相對夠高的，但是要充分估算實際生活中用到的資金金額，不能盲目地存上又提前支取。

[總結]目前已經有靈活機動的智慧存款可以選擇，在三年還是兩年的問題上已經破解，就是靠檔計息或者提前支取按照4.2%左右的年利率計息，但是普通定存產品，考慮到存款流動性、通貨膨脹速率、應急準備等方面的因素，選擇兩年更划算一些。

5萬元，定期存款到底是兩年還是三年更加合適。如果資金只是閒置2~3年的話，當然應該存兩年，靈活性更高！但除此之外，5萬元更應該選擇民營銀行智慧存款，利息收入會更多！

經常會有儲蓄遇到類似的問題，三年定期存款利率更高，而兩年期定存更加靈活，資金週轉更方便！因此，存兩年、亦或者三年，的確是個比較“糾結”的選擇！

相比於，三年期存款而言，我個人覺得兩年期更合適！我們從2019年部分銀行最新存款利率可以看出，一般情況下，兩年定期存款利率在2.5%左右，而三年期利率在2.9%上下浮動，兩者之間差別並不大，只有0.4%，5萬元存款，每年利息收入只相差200元而已！

如果，儲戶比較在乎這200元，更希望獲得更高的利息收入，那麼存三年也無可厚非。但是，有一點得注意，定期存款，提前支取的話，可是按活期利率（0.35%）計息的，十分的不划算！

因此，三年期定存的靈活效能比較差，一旦持滿兩年後提前支取，只能獲得5萬×0.35%×2＝350元利息，十分的不划算！而存兩年定期，可穩定獲得5萬×2.5%×2＝2500元的利息，兩者相比，當然是存兩年定期更加合適咯！

相比於銀行定期存款，選擇民營銀行智慧存款產品更加的合適！比如，某民營銀行推出的360天智慧存款，期滿綜合利率可高達5.20%，可提前支取，很是方便，收益還高！

5萬元資金，存一年可獲得2600元的利息，兩年就有5200元，可比銀行兩年定期存款收益要高很多，且更加的靈活！

有5萬元存兩年好還是三年好要根據你個人情況而定，最簡單的道理就是如果你這5萬元在3年內不急用這筆錢，肯定是選擇存三年高，哪個利息高就存哪個。

為什麼從存款利息選擇存三年期好？

作為儲戶首先考慮的是本金的安全性，如果是存銀行定期的話5萬資金安全性是得到保障的，不管你存二年還是三年安全性都是一樣的。區別就是存款利率問題，也就是說存二年的定期跟存三年的定期存款利率是不同的，一般銀行都是存期越長存款利率越高，但同時也是有弊端，三年期資金流動性差，但利息高，這就是三年期的特徵。這就是假如你這5萬元在3年不急用的前提之下選擇存三年好的真正原因。

下面用實際存款利率比較：

根據央行基準存款利率，二年期的存款利率為2.10%，三年期的存款利率為2.75%；假如同樣的是5萬元本金，每年的利息所得到的利息有差異的；

如果5萬元按照二年期的存款利率每年利息為：5萬*2.10%*1年=1050元；

如果5萬元按照三年期的存款利率每年利息為：5萬*2.75%*1年=1375元；

按照二年期的利息比三年期的利息每天少了（1375元-1050元=325元）325元的利息，兩年就是少了650元利息，三年就少了975元利息；對於普通儲戶來講幾百元的利息也是一筆不小的錢，用同樣的本金賺更多的利息何樂而不為呢？

又為什麼從存款資金流動性選擇存二年期好呢？

相信只要去銀行辦理過定期存款的儲戶都是知道，辦理的定期存款是二年的資金就要被鎖定二年，如果提前取出只能按照活期利息結算，同理三年的定期資金要鎖定三年時間，在三年期間提前取出同樣是按照活期利息結算。從這裡就已經非常明顯了，三年期的定期要比二年期的定期本金鎖定的時間要長一年時間，這5萬資金就會被鎖定時間多一年，誰知道這一年會不會急用這筆資金呢？這就是為什麼從存款本金流動性選擇存二年期的好的真正原因。

綜合二年期和三年期的進行分析

二年期是存款利率低，意味著5萬存款每年利息少，但資金流動性強；

三年期的存款利率較高，意味著5萬存款每年利息較高，但資金流動性差；

但從二年期和三年期的資金安全性考慮的話，那種存期都是有安全保障的。

透過以上分析進行總結

如果按照存款資金流動性角度考慮，我個人建議把5萬存二年好；

如果按照存款利率高低角度考慮，我個人建議把5萬存三年好；

二年期利息低，流動性強，三年期利息高，流動性低，總之就是各有利弊，要根據你自己個人財務情況來決定是存二年還是三年；

5萬塊存在銀行兩年和存三年的收益率差不多，一般銀行都是相差零點幾個百分點而已，存三年比存兩年都是多一百幾十塊而已，如果是閒錢，不是備用資金，不用隨時拿出來的話，存三年也可以，畢竟銀行定期很安全。

5萬的金額一般可以享受銀行的利率上浮，收益率可以達到4%左右，這個看不同地區不同銀行的區別，如果存款期限沒要求的話，主要看收益率的高低，往最高那個存款就可以了，還有的時候銀行會推出各種的優惠活動，存款多少有禮品送，這個都是不錯的。

如果看重收益率，建議存兩年，定期在理財方面是為了避免短期波動帶來的影響，存兩年時間相對短一點，可以提高資金的靈活性，捉住每一個投資的機會，例如未來幾年大機率A股會出現牛市，所以定期兩年，到時把錢取出來放進股市裡面獲取更多的利潤。

總結一下，如果想資金有靈活性可以選擇兩年定期，如果想資金有穩定收益可以選擇三年定期甚至更長的定期，如果選擇要看個人的資金配置，收益和風險永遠是相對的，這個每個人都要做個理財組合，找到合適自己的理財方式。

如果是以往，真的讓人很難選擇，因為存兩年的話，利率低，但期限較短，流動性較好；存三年的話，雖然利率高，但是期限長，流動性較差。

故而要選擇存兩年還是三年，在早期讓人很難抉擇，但是隨著網際網路金融的發展以及各種功能的解鎖，這個問題早已不在是問題了，可以毫不猶豫的說，直接選擇三年期的即可，因為三年期的利率高，可以獲得最大的收益。

什麼是靠檔計息呢？舉個很簡單的小例子：比如你2017年1月1日在銀行存了10萬元三年期的定期存款，2019年1月1日時，因為家中有急事，急需使用本筆定期存款，按照以往的情況，此時本筆定期存款只能按照活期計息，但是具有靠檔計息的功能之後，你就可以按照2年期的定期計息。目前所有銀行的大額存單都具備靠檔計息的功能，在中小銀行裡，很多普通的定期也具備靠檔計息的功能。

靠檔計息只能是按照現有的銀行存期3個月、6個月、1年、2年、3年來靠檔計算，期限可選擇較少，比如你實際僅存了2個月，因為最短的期限為3個月定期，所以這時候提前支取你只能按照活期計息了，但是分期計息，則不管期限，只要你存滿的天數超過了1天，在任何一個檔期內均有對應的存款的利率可以選擇，目前分期計息主要在民營銀行及個別地方中小銀行裡存在。

民營銀行最恐怖的不在於其高利率，而是其提前支取利率的損失度有限，在傳統的銀行裡，如果沒有靠檔計息的功能，提前支取均只能按照活期計息，但是在民營銀行裡雖然提前支取會損失一小部分的利息，但是這部分的損失度極其有限，其提前支取的利率仍然高於絕大多數的傳統型銀行。

PS：下述產品雖然為***寶，但是其實際均為定期存款。

可以說，只要你所選擇的定期存款，具備以上三個功能中的任何一個，那麼就直接選擇期限最長的，無需再猶豫考慮了，因為具備上述三個功能，你提前支取損失有限。

5萬元在當下選擇傳統銀行存款利率是比較低的，不管是選擇兩年期還是三年期，利率都很難突破4%。在這種情況下，就不如換個方式理財了。

如果更加信賴傳統銀行，那麼可以考慮結構性存款，單次存款週期最長一般不超過一年，年收益率在4%上下，流動性比兩年或者三年期存款更好。風險級別較低的銀行保本理財產品也是重要選擇，平均收益率接近4.40%，也是不錯的選擇。

如果對網際網路金融瞭解比較多，並且能夠接受網際網路理財方式，那麼就應該首選民營銀行智慧存款及現金管理類產品。

之前民營銀行微眾銀行推出的智慧存款+就很有代表性，存滿一個月年利率達到4.0%，存滿一年達到4.5%。可惜智慧存款利率突破了現有利率管理體系，所以短短時間就夭折了。

不過還有多家民營銀行的現金管理類產品還在大行其道，以五年期存款為基礎，以第三方金融機構中途購買權益實現提前支取也能獲得較高收益，成為極具競爭力和創新的金融產品。由於底層還是銀行存款，所以同樣受存款保險制度保護，本金和利息都是安全的。

民營銀行五年期存款利率最高5.45%，這已經是當下保本理財方式的最高收益了，而數家民營銀行提前支取的年利率也能達到4.30%上下，比傳統銀行三年期大額存單年利率還要高，顯然是非常合適的。

同樣是存款，5萬元存在傳統銀行三年，按3.5%存款利率來看，三年下來能有5250元利息。假如選擇民營銀行，則三年下來至少有6450元利息，能多出一千多元。如果每天早餐3元錢的話，一千多元可是夠吃一年嘍。

根據個人情況來定吧。

在我個人看來，存“不動期”應該要慎重。

1.應該有發生突發性事件的準備，預留一定的流動性資金；因為買個2年或者3年的不動期，但是誰也不能保證自己在這段時間，就不會遇到需要較大額資金的情況，因此要有充分的準備。

2.理財產品要選好，選擇安全風險係數較低收益還不錯的理財產品。

5萬元的資金，做定期存款理財選擇三年還是兩年，在期間不動用的情況下，可以選擇三年，畢竟三年的年化收益率更高一些。如果認為三年的時間太長了，可以選擇兩年。當然，如果認為期間可能動用該資金，最好的方式是搭配式理財。

金老師日常與眾多投資者交流的時候，很多投資者理財失敗的重要原因就是：應急資金與理財資金相沖突。什麼意思呢？

最近一位朋友給金老師發信息說，自己總是理財失敗，有沒有什麼方法能更好的進行理財呢？金老師也詢問了一下他理財的方式，他主要看一些產品年化利率較高，然後心動就投資了。問題就出在這裡，往往年化收益率較高的定期存款，所需理財期限一般較長。而他日常做生意，有些時候又有著急需資金的情況，所以沒有辦法只能是違約定期存款。

那麼，這種情況就與他實際背景不相符合，日常有可能出現急需資金週轉的情況，而資金沒有注意。雖然想理財的心情能理解，但方式方法卻不到位。

題主的情況是存兩年還是存三年合適，與這位朋友很是相似。不是存兩年還是存三年，就一定合適，還是要根據自身條件做投資。

金老師認為做搭配式定期存款更為合適，並且也不會很大幅度的降低年化利息收益性。雖然央行公佈基準利率是一樣的，當各商業銀行的上浮比例是不同的，並且有的銀行推出存1萬、存3萬能更加優惠享受高利率。為了能更好的滿足期間可能存在違約的可能，題主可以將資金分為5份進行定期存款。如果期間有急需2萬元資金，那麼只需要違約2份定期存款合約，而不至於5份全部違約造成更大的利息損失。

所以，5萬元資金存兩年還是存三年，重要的是適合自己，合理性最重要。