這個問題出的好，如果有房有車還有200萬淨值現金，即使不投資什麼，只放在各個銀行做定期或者買點貨幣基金，生活的也是蠻不錯的了，前提是不要有糟錢的惡習哦，比如賭博，投資期貨現貨阿，還有就是投資被騙。如果想更穩一點，首先買些意外險，控制意外災害，因為意外總是要花費很多很多錢，其次也可以買點股票，選擇那些優質股票，在低位買進，不漲不賣，高位賣出長期持有，現在很多優質股股價高的嚇人，就看你有沒有耐心持有。

在有房有車的情況下，假如房沒有月供，那麼200萬理財，想要透過投資如何生活無憂呢？

首先我們先簡單算一筆賬，房子物業費一年大概3000，水電費一月500元，一年6000元，車子一個月1000元油錢，一年12000元，加上保險、保養5000元，那麼車一年大概是17000元，每月生活開支3000元，一年36000元，孩子教育一年30000元，有學位，算是一些課外輔導。這些就是一些必要的開支，其他例如賣衣服那些都不算，這樣算下來一年的必要支出是92000元，當然，這可能不夠用，也可能有節餘。我們按照這個大概的支出來分析一下，什麼理財能夠滿足這個要求。

靠理財生活，那麼必須考慮的肯定是穩定性和安全性。要每年固定都說的回報率，而且本金不能有損失，要滿足這些要求的才可以放心的去投資。

一下幾款滿足要求的產品可選擇。

1、大額存單

大額存單的起步資金是20萬，200萬已經遠遠超過了標準，目前大額存單5年期利率在4.5%左右，年化收益回報在9W，剛好可以滿足日常開支的需求，但是這個週期比較長，不能提前支取，假如有什麼急事需要較多資金使用的話，就不是很適合，因為現在取消靠檔計息，提前支取按照活期計息，那麼就非常損失。

2、銀行智慧存款

只能存款的週期比較短，有一年期的，利率在4.5%左右，這個回報恰好也是可以滿足日常開支的。智慧存款也是安全的，因為也算是銀行存款的一種，當然週期越長，回報也就越大。週期上到5年期，利率可以達到五點幾，也是很不錯的。

其他的穩定的達不到日常開支的需求，達到的資金又無法保證安全，所以以上兩款是個人比較推薦的產品之一，無風險又能滿足日常開支要求，假如能承受一定的風險，可以考慮信託理財，這個是有一定風險，但是相對較低的產品之一，年化收益可以達到10%左右！

我認為有200萬的話，我們可以把他分3份，第一份拿100到銀行大額存單，這個3年的收益也有4點多以上，畢竟，我們也要有一部分儲備資金。第二份，拿80萬來投資股票基金，不過，我們不能亂投，可以分40萬投資股票，買入優質公司的股票，另外40萬投入基金，這些是需要學習的，最好在大盤低位的時候投入。第三份，我們可以買入20萬貨幣基金，作為流動資金，可以隨時防備急用。

難度非常大，雖然你有房有車，但你們是兩個人，而且撫養孩子的費用不低。

穩健的理財方法，200萬每年的收益大概10萬左右，解決溫飽足夠了，但要做到生活無憂，顯然不可能，除了生活費，養車，學費，保險費，剩不下多少了。

如果孩子父親給的撫養費夠多，你一個人每年10萬的收益也只能算普通，但還是要為孩子多很多花費。

200萬投資什麼能做到生活無憂呢？最重要的是能超過通脹，最少收益要達到10%，這就要考驗你的投資眼光和能力了。

超過10%收益的投資一定有不小的風險，建議採用組合的投資方式，黃金，指數基金，股票都可以考慮，不要介入太複雜或自己搞不懂的投資。

在能力許可的範圍內，還是需要一份有收入的工作，也許你能做的不錯。

天下沒有一勞永逸的事情，投資自己非常熟悉、瞭解的領域風險會小一些，但也需要不斷的學習和經營，方法、方向都對了才會有成效

其實做電商是工作，200W投資也是在為你的閒錢找工作，做好電商你要學習推廣以及與專業人士分享討論才能讓生意做更好，其實投資也是要學習才能提高你的財商水平，讓你的閒錢當白領為你工作，帶來高額收益！玩股票都知道存款不如買銀行股：資料統計2014年到2018年銀行股一年股息率超過其一年定存，還不包括股價上漲帶來的收益，而且資金靈活隨用隨存！

鑑於目前你的現況：

一、七層資金躺在銀行或則寶寶類貨幣基金，以及國債獲取收益滿足基本生活需求

二、二層資金去購買偏股票型基金或則指數型資金，當然要選擇三年之內業績不錯的基金公司！

三、一層資金投入股市，與周圍專業炒股人士交流買入績優白馬股，長期投資獲取分紅以及收益！

最重要目前：你要開始學習如何投資，讀相關書籍，與周圍專業炒股人士與理財人士交流，這樣才能提高你的財商水平，才能為你的閒錢找份好工作！等你財商水平到一定程度，就可以加大基金與股票投資！

對於你提出的300萬資金要做投資的問題，我個人大致建議如下供參考：

首先，如果單純的存放在銀行儲蓄或餘額寶的之類話，在目前銀行利息較低的條件下，其實並不划算，增值也較為緩慢。

其次，我建議是增加投資的比例。如增加配置一些穩健型的投資獲取收入，比如銀行理財產品，收益率在4%-5.5%左右，定投保險也可以配置。如果從我個人看法來看，目前中國股市正處於逐步與國際成熟市場接軌的發展時間，因此，我個人覺得股市未來十年或更長時間會是投資黃金時期，所以我建議還可以適當再增加股票或基金方面的一些投資。我個人主要以投資股票為主，一切僅供參考！可以關注賬戶多多交流學習。

不管做什麼，都會有風險。沒有哪個人，說是投資了只掙不賠的。只有滿足，知足的人，才會有無憂無慮的生活。要想日子好過，心態要好。

：如果這個女人己四十歲，最好的投資是買社保。每月五千。十五年共花去九十萬。在這些日子就將一部分儲入銀行，一年期二年期。。。十五年期的。到收退休舍時大概也超過一萬五一個月。活得長些更好。

有房有車的單親媽媽，靠200萬資金可以緩一時之急，可很難確保長久無憂。需要投資什麼生意才可能收入穩定、生活無憂？還真的不好說，一個字“難”！做什麼都不容易。

如果還在做電商，那就建議還是繼續做下去。三百六十行 ，行行出狀元。可轉行的成本和代價極高，一不留神更會是滿盤皆輸。在電商的熟悉產業基礎上，向行業的橫向或縱向的方向延伸，確保轉型的代價最小。

可如什麼都不做，那200萬坐吃山空可以撐多久？

十年的生活成本多少？

按照2019年中國城鎮人口平均可支配收入42359元，兩口之家也就是需要8.5萬元才可能達到平均家庭收入水平。而按照每年平均可支配收入8%的標準，十年後將增長一倍，也就是達到了17萬元的水平。

那麼未來十年的消費總額就會達到127.5萬元，而200萬元按5%的大額存款10年也就100萬元的利息收入。十年末的利息還不足以維持基本的保障，要達到基本保障水平就需要從本金中拿出27.5萬來彌補不足。而餘下的金融也就剩下了172.5萬元了。

二十年的生活成本又會如何？

一個孩子要撫養成人，十年還不夠，至少要20年。如果第10年以後利率按4%，而年平均居民可支配收入增長率6%。從第11年到第20年，十年裡的利息=172.5*4%*10=69萬元。第11年的17萬元到第20年的30萬，這十年的城鎮居民的可支配收入總額235萬元，那麼利息的69萬+172.5萬=241.5萬。

這樣200萬元的資金在正常通脹情況下，可是連本帶息達到城鎮居民平均水平的金額生活20年。

總之，200萬的金額說多不多，說少不少。按照城鎮平均可支配收入的水平可以連本帶息生活20年。這就是撫養一個孩子的基本要求。可20年後就可能會是除了房產以外沒有其他積蓄了。最好的方法還是那一半來存大額存款，另外100萬還是繼續做自己熟悉的電商。當然找份工作也不失為一種選擇。

單親媽媽，有房有車，想生活無憂。如果是想投資安全一些，那麼可以投資大額存單或者民營銀行存款，如果是想收益高一些，可以投資股市高分紅績優股。

200萬想投資安全一些，可以投資銀行大額存單或者民營銀行存款。現在大型銀行3年期大額存單年利率能夠達到4.125%，如果是中小銀行3年期大額存單的話，年利率可以達到4.2625%，還可以按月付息。如果是存到中小銀行5年期存款的話，年利率能夠達到4.9%左右，還能夠按月付息。如果是存到民營銀行5年期存款的話，年利率能夠達到5.2%。

如果你想保險一點，可以存下面存款利率表中重慶三峽銀行的5年期存款，可以按月付息，年利率為4.96%，這樣的存款年利率較高，還是比較合適的。

如果是200萬存款的話，年利率為4.96%，可以按月付息，一年下來利息收入是9.92萬元，每個月是8266.67元。

這樣的利息收入，如果稍微節省一點，也足夠日常花銷了。

如果想受益高一點，那麼可以投資股市高分紅績優股，長期持有，這樣可能收益率還是比較穩健的，也是比較高的。

現在股市中有很多高分紅績優股，這些股票經營比較穩健，業績優秀，每年都能夠分紅，有些分紅率能夠達到4.5%左右，而且業績也能夠穩健增長，有些股票價格甚至還低於淨資產，這樣的股票如果長期持有的話，可能風險較小，而收益可能會比較穩健。

這樣的高分紅績優股如果長期持有的話，不僅每年能夠獲得4.5%的分紅，而且每年股價也會隨著淨資產的增長而逐漸增長。

如果是用200萬投資這樣的高分紅績優股的話，而且長期持有的話，每年可以獲得分紅9萬元，而且每年股價也會逐漸上漲，這樣可能每年收益率可能會達到10%左右。

每年9萬元的利息收入只要是稍微節約一點，也是足夠日常花銷了。

200萬，想生活無憂。如果想穩妥一些，可以考慮存中小銀行5年期存款。如果想獲得更高的收益，可以考慮投資高分紅績優股，每年也能夠獲得較好的分紅收益。這樣的收益如果節儉一點，都能夠過上生活無憂的生活。

可以考慮三種投資

一類是50萬元左右的定期存款，保本生財

一類是50萬元左右的商業理財保險

一類是100萬元左右的基金投資，風險大一點，但收益高一點。

根據個人偏好，可以調整資金分配比例。

單親媽媽有房有車，還有200萬存款，這些資產已經超越了很多人。要想做到生活無憂，有以下的建議：

190萬做定期存款是最安全保守的投資，這是母女/母子的生活保障資金，不宜用來冒險，安全第一。可以選擇大額存單，比如某銀行3年期的大額存單年化收益率為4%，即一年有7.6萬，也是可用來做生活日常基本開銷。

10%可以買些股票基金，比如績優白馬股，比如醫藥行業、科技行業、養老行業的基金，可以做長線投資，以博取些高收益。

單親媽媽若是不喜歡電商行業，可以尋找其他行業較為輕鬆的工作，這樣既可以照顧孩子，工作又不用那麼辛勞。

保持工作狀態讓你與社會保持聯絡，有自己的社交圈子，有穩定的工作收入，在通貨膨脹壓力下，想要靠投資收入維持家庭開銷，做到生活無憂很難，因為未來孩子的教育費用也是一筆巨大的支出，還有你未來的養老費用也是需要考慮的。

對於你提出的200萬資金要做投資的問題，我個人大致建議如下供參考：

首先，恭喜你自己已經有車有房，我們現在要面對的是以後生活的開銷，孩子的教育，以及對以後醫療養老生活品質的保障，所以我認為現在的資金做銀行理財產品的收益是不夠的，現在銀行的理財產品收益在4.5%左右，一年只有9萬元，不足以報障以後的生活。我建議 將資金一分為二，一半購買 債券型和混合型基金 ，目前純債債券型基金年化收益平均在6%–7%，混合型基金平均收益要高於債券型基金，但是想要想要獲得高收益就要努力學習金融知識。另外一半資金我建議作為股權投資，在上市公司中挑選長期業績優良，淨利潤穩健增長，淨資產收益率多年在15%以上的質地優良的公司作為股權投資，長期持有，例如，貴州茅臺，五糧液，平安銀行，伊利股份，雙匯發展等等，總之還是要多學習，多努力，總之一句話，越努力越幸運，你的生活才會越美好。下面配幾張各型別優秀理財產品的收益率，僅供參考。

一、有關工作。我建議你，千萬不要放棄你的工作。有工作，就如同有了一個圈子，會讓你看到自己的價值，當然，如果你做膩了電商。那就去再找一份自己興趣領域的工作吧。但是千萬別停止工作。

二、有關投資。我不知道，你的房產和車子，是否還有貸款？如果，這些房車，每月還要支付利息。從現金流的角度而言，這些是你的負債。要想做到生活無憂，需要減輕自己的負擔，好好利用好200萬資金，給自己做一個能實現美好生活的財務規劃。

三、有關財務規劃。建議，先給自己家庭財務狀況做個摸底盤點。

1.製作兩張表格：家庭資產負債表和現金流量表（或收入支出表），計算出家庭資產負債率，用負債/資產，這個數值越大，說明你的財務壓力越大，此時需要，調整資產負債結構。減少負債，或者增加資產。

定義資產時，記得看能否自己帶來正的現金流，比如前文，提到的有貸款的房子和車子，這些表面上看，是有形資產，可是卻不能給你帶來任何收入，反而還要從你口袋裡掏出現金，這就是負債。

收入支出表，計算出每月結餘多少。牢記每月的支出，看如果沒有收入之後，結餘能否覆蓋3-6個月的生活開支。此時，就需要給自己做些應急保障金。

2.給你的錢找份工作。比如，經過兩個表格的計算之後，你最後手裡還有200萬的資金，是可以做投資的，那麼，給這個部分資金做一份“固定工作”，不管市場發生什麼變化，每年的收益都不變，通常，收益目標一般為10-12%以上，才能抵抗通貨膨脹率。

3.讓錢如何工作。分三份。

①保障家庭基本生活的“保障性工作”，如：有放大槓桿功能的國內外保險、還有高流動性的貨幣基金或者銀行活期存款，以及自主房產。

②維持家庭現有生活水平的“市場性工作”。如，混合基金、指數基金，以抵抗通貨膨脹帶來的人民幣貶值。固定收益的銀行理財、債權產品。

4.根據自己資金收入情況，定時調整三份“工作”的比例。如果你是喜歡激進些，進攻性工作的投入量多些，如果是一位年輕的單親媽媽，在做足了保障資產之後，可以加大進攻資產的投入，畢竟年輕，承受的風險能力也強些。

這種情況跟我一客戶有點類似。可以考慮配置一定比例的信託。

我的建議是基金+信託+保險

短期+中期+長期 的組合配置