可以的～現在國家正在加嚴監管，P2P會變得越來越合規，最關鍵的還是要選擇到一個安全的平臺，避免踩雷～

判斷一個平臺安不安全，可以從以下幾點出發：一是要考察平臺背景的真實性，很多詐騙P2P平臺都會在資料上面做手腳，比如隨便在網上弄張圖片就說是平臺辦公室、平臺團隊成員，還有些連營業執照都可以作假，這些都要仔細辨認；二是辨別專案資訊的真實性，避免自融。很多自融平臺發的標都有共同的特徵，比如說專案用途啥的，都大同小異，這時候就要注意啦；三是看看平臺的風控措施如何，是否有資金託管等等，對借款專案的審批是否嚴格，專案出現逾期違約是否有墊付機制等等。

今年的《政府工作報告》指出，當前系統性風險總體可控，但對不良資產、債券違約、影子銀行、網際網路金融等累積風險要高度警惕。穩妥推進金融監管體制改革，有序化解處置突出風險點，整頓規範金融秩序，築牢金融風險“防火牆”。

作為網際網路金融領域的一大熱點，P2P(網路借貸平臺)風險性事件不斷爆發，讓很多投資者感到不安。日前，備受關注的網貸機構資金存管政策終於落地，銀監會發文要求網貸機構對自有資金、存管資金分開保管、分賬核算，防範網貸資金挪用風險，安全保管客戶交易結算資金。那麼，網貸平臺風險有多大？投資者應當注意哪些“陷阱”？本報記者進行了調查採訪。

利率下行成趨勢，P2P投資人更謹慎

“這些平臺這一刻看著好好的，下一秒鐘就不知道會怎麼樣，錢放在那兒，心裡很不踏實”

北京某公關公司員工劉麗瑩，是一名P2P網貸平臺投資“常客”。P2P剛興起時，她就開始關注，陸續在一些平臺上試水，到2015年網貸市場最火的時候，她至少在10個平臺上輾轉投資。最近，她明顯感覺到各個P2P平臺都在降溫。“P2P火爆時期，行業平均收益率為10%左右，現在收益率普遍下行。年前我投了一個平臺，算上春節額外贈送的部分，總的收益率是7%左右。”

說降溫，不僅是指平臺上的投資收益率在下降，還包括各個平臺似乎都比較“沉靜”，不像以前那樣大打促銷牌、送各種禮品。劉麗瑩曾在一個平臺投了一款3個月期的標的，投資額只要到80萬元，可免費得到一部蘋果手機，而現在能這樣豪氣送禮物的比較少見。年前，她在幾個熟悉的平臺上“轉悠”，都沒看到送禮品的活動，促銷力度也比以前小了很多。

作為資深P2P投資人，劉麗瑩選擇平臺有自己的標準。“收益率太高的平臺不能選。借款人既要支付投資人的收益，還要掏平臺收取的服務費。如果利率太高，哪個行業的收益率能覆蓋這個融資成本?感覺像隨時拿了錢要跑路的。”

網貸之家聯合盈燦諮詢釋出的月報顯示：今年2月，網貸行業綜合收益率為9.51%，同比下降235個基點，主流綜合收益率區間仍分佈在8%—12%，平臺佔比為53.16%。

“隨著網貸行業持續整改，P2P網貸平臺在資訊披露、風控措施和產品創新上逐步完善，吸引了一些新的投資人加入，但借款人數小幅下降，資金供給大於需求，推動網貸行業綜合收益率下行，2016年底網貸行業綜合收益率已跌破10%。未來行業會逐步走向規範，市場化競爭相對充分後，利率水平還會有所下降，但降幅不會太大。”網貸之家聯合創始人石鵬峰說。

雖然收益率下降，但相比其他投資方式，目前P2P網貸平臺還有一定的優勢。比如，1年期銀行理財產品的收益率只有5%，P2P平臺的收益率不會高太多，但是期限短一些，1—3個月就能贖回。選擇較短期限的產品，也是不少投資者規避風險的一種方式，可以拿到收益就走。

平臺風波不斷，也有不少投資人開始“撤離”。

某網路公司文員王寧曾經在幾個排名靠前的平臺上投資過幾筆，但從去年底起，她就把資金撤出來了。“這些平臺這一刻看著好好的，下一秒鐘就不知道會怎麼樣，而且利率也沒多高，還不如把錢踏踏實實放在銀行裡，更省心。現在政府正整治這些網際網路金融平臺，等整治好了再看看吧。”王寧的想法代表了不少投資人的心態。

網貸行業開始洗牌，問題平臺浮出水面

“歇業停業平臺佔比達到35.7%，重大風險事件增多，808信貸、e速貸等平臺相繼出事”

監管政策密集出爐，不少網貸平臺變得“低調”起來。有網貸平臺坦言，現在看不清政策和行業的風向，乾脆“窩著”，靜觀其變。資料顯示：今年2月P2P網貸行業的成交量為2043.41億元，環比降了7.53%，成交量已連續兩個月出現下降。

監管壓力之下，問題平臺逐漸浮出水面，行業前期積聚的風險開始爆發。零壹財經發布的報告顯示，2016年新增問題平臺多達1106家。風險事件主要呈現兩個明顯特徵：一是歇業停業平臺佔比仍然較大，佔35.7%;二是重大風險事件增多，比如808信貸、e速貸、四達投資、國誠金融等平臺相繼出事。

“P2P網貸行業存在四大風險，首先是平臺欺詐經營的道德風險。其次是流動性風險，如果投資使用者大量提現，很可能導致一些平臺運作的資金池被抽光。還有政策風險和借款人不還款帶來的信用風險。”積木盒子執行長謝群說。

怎麼才能不“踩雷”，避開風險平臺呢?業內人士指出，此前政策已明確網貸平臺資訊中介的本質，規範的P2P網貸平臺不吸收任何存款，也不參加同業市場。篩選時可以看幾個重要標準，比如註冊資本、平臺背景、高管團隊等。還要看平臺產品和標的真實性，判斷是否具備純線上的大資料風控能力，以及是否觸及網貸監管的12條紅線，即是否自融、是否設立資金池、是否平臺本身提供擔保等。

“目前普通投資人還缺乏基本的金融常識和風險管理能力，投資不夠理性，跟風投資的多。透過這次網際網路金融專項整治，那些經得起檢驗的平臺會吸引更多投資者;而經營不善的平臺也會被大浪淘沙，退出行業。這種變化對投資人來說，是難得的投資教育機會，幫助投資人改變盲目追求高收益的心態，樹立長期投資理念。”中央財經大學金融法研究所所長黃震說。

有銀行資金存管，投資並非進了“保險箱”

“P2P平臺要把合適的產品賣給合適的人，不向沒有風險承受能力的投資人銷售不適當的產品”

專項整治結束後，監管並未放鬆。廈門、廣東、上海等地日前相繼出臺了網貸備案登記管理暫行辦法，備受關注的網貸機構資金存管政策也已“落靴”。

存管政策出臺前，投資人投入平臺的錢直接進企業賬戶，和企業的自有資金混在一起，而每次選擇投向具體專案時，投資人其實並不知道錢到底有沒有進借款人賬戶。不少問題平臺就是利用這一點玩起自融的把戲，設定一個虛假的借款標的，說是投資者的錢借給了某家企業或個人，實際上還是在平臺自己的腰包裡，並沒有投向具體專案。比如之前出事的快鹿集團、“中晉系”就是這種情況。

存管政策出臺後，每個投資人會在銀行有自己的專屬賬戶，每筆資金的去向都要得到本人確認、授權，類似股票賬戶的資金劃轉，銀行和網貸平臺每天還要核對投資人的賬戶，保證每筆資金有跡可循。這就相當於銀行給投資人的資金上了一道保險，能杜絕資金被挪用的風險。

“存管一直被認為是網貸行業的‘生死結’，而對投資者來說，是根本的安全保障措施。”華人民大學金融科技與網際網路安全研究中心主任楊東說，網貸資金存管政策出臺後，客戶資金與平臺賬戶完全隔離，杜絕了網貸機構在整個業務過程中觸碰和支配使用者資金的可能，防止網貸機構“跑路”。據統計，目前已完成資金存管業務的平臺僅佔平臺總數的4%。“今年8月24日過渡期結束，行業可能會發生一輪大洗牌。”楊東說。

網貸平臺進行資金存管，是否意味著就沒有風險了?其實不然。

拍拍貸Quattroporte胡宏輝特別提醒投資者，存管只是使交易過程更透明，存管銀行並不對交易負責，只監管資訊流和資金流是否一致、銀行的賬目和網貸機構賬目是否一致，至於平臺背後是假是真，銀行不過問。網貸機構本身的資訊是否真實可靠，還需要投資者自己去仔細判斷網貸機構和專案。

“把合適的產品賣給合適的人”，同樣適用於網貸行業。黃震建議，應主動加強投資者教育和權利保護，特別是對投資者進行適當性管理，不向沒有風險承受能力的投資人銷售不適當的產品。

有些平臺已經嘗試進行投資者

適當性管理，比如登記時，要求填寫收入狀況，進行風險承受能力測量。投資過程中，對不同收入狀況、風險意識和風險承受能力的投資人分級分類提供投資標的，並進行動態調整，或是要求投資人投資比例不能超過收入的一定比例等，使投資人不至於非理性地追求過高的投資回報。

“投資人也要根據個人資產狀況、家庭情況、工作情況等，正確評估自己的風險承受力，設定合理的目標收益。”胡宏輝說，一個合適的目標收益至少應具備兩個特點：一是符合自己的風險承受能力，二是在行業平均水平合理範圍內浮動。同時P2P網貸投資一定要堅持小額、分散的投資原則：在平臺上的標的足夠小，避免大的不可控風險發生;每筆投資的金額足夠小，降低發生大損失的可能性。可以在多個平臺分散投資，長短期標的匹配，高低收益產品組合，將多數資金分配在收益穩健的低風險產品上。

回答轉自P2P圈

靠譜安全的理財平臺要怎麼選？

網際網路和理財的結合讓理財具備了即時性，而且脫離了地域性。大家大可不必為了理財而專門跑到銀行或者其他金融機構，這樣節省時間與體力的事情是絕大部分人所追求的。如今，智慧手機人手一部幾乎已成為現實，一個APP便可輕鬆理財。

隨之而來的網際網路金融理財產品現更是不勝列舉，對於咱們有理財需求的老百姓來說，相對於理財產品的數量，我們更為關心的當然是理財產品的質量，也就是網際網路理財的可靠性，安全性。 當然，像馬雲家的餘額寶，馬化騰家的微信理財通，劉強東家的京東金融這些大公司旗下的理財產品，其可信度在我們心裡是很高的。但是，只有這些理財產品的話，根本滿足不了市場上如此大的理財需求，說白了，大家都想讓自己的錢生錢，都想尋求收益更高的渠道，所以層出不窮的理財產品總能有人願意前來購買。

那麼，我們該如何去辨別其他網際網路平臺是否可靠？其理財產品是否可信呢？下面幾點也許能夠給你一些啟發和幫助。

1、看知名度

就像前面所說的像餘額寶、理財通、京東金融這等人盡皆知的網際網路理財平臺，其可靠性就不用我多說了。選擇在這些平臺理財的客戶，即便在使用過程中遇到了某些問題，也會有平臺上相關客服人員進行解決，結果也是讓人滿意的。因此，選擇那些品牌知名度比較高的網際網路理財產品，應該不會有錯。不過，要提醒各位的是，不要聽信那種自賣自誇的，說是什麼京東金融戰略入股、騰訊領投之類的，對於這種情況，理財使用者一定要記得核實。 其實，大家也可以看得出平臺的知名度以及品牌影響力與其自身的實力以及背景息息相關。

2、憑使用者口碑

既然是網際網路理財，那肯定會在網際網路渠道留下使用者口碑。像在第三方評測機構平臺、自己官網論壇、百度貼吧等上面，理財使用者都會交流各自的使用心得，產品有哪些優勢或者不足，各種反饋一目瞭然。 平臺好與壞、是否值得投資，有什麼正負面訊息等網友都會一針見血得指出來，當然我們不能偏信一辭，考察的越全面、越深入就更好，找到真實使用者，去聽聽他們的反饋才是口碑的必要所在。

3、平臺的運營

第一是平臺風控能力，理財都是有風險的，平臺的風控直接決定著投資人的收益，風控能力差的平臺可能會讓投資者蒙受損失。搞清楚平臺得資產型別，借款方是個人還是企業，是信用貸還是房貸、車貸等。 第二是平臺運營時間，試想，一個剛剛成立的網際網路理財平臺和一個平穩運營十年的平臺，不考慮其他因素，你會選哪個呢？

行業認可度，好的網際網路理財平臺是會受到行業認可的，排名也不會太靠後。綜上上述，都是偏網際網路化的辨別方法，如果條件允許的話，建議大家也可以到網際網路理財公司實地考察。

P2P已死？是你的開啟方式不對啦。

P2P已經歷經十年了，從默默無聞的初創期，到爆發增長期，再到去年的監管整頓期，再到今年的大浪淘沙洗牌期。

倒閉潮、跑路潮、大洗牌，“P2P已死，有事請燒紙”的唱衰言論此起彼伏，然而，P2P行業依然堅挺的發展著。

以前在論壇上看到最多的是XX平臺跑路了，XX平臺停業了，最近最多的就是XX平臺逾期了。的確，現在陷入兌付危機的平臺數量在上升。

為什麼呢？

分析逾期平臺，不難發現基本都是企業大額標的，或者借款人集中的平臺，20%的借款人佔用了平臺80%的資金。

平臺以前釋出了大量的大額標的，去年監管要求，不再新發大標，但是以前的存量大標都陸陸續續到期了。全國的大額借款標幾乎集中在同一時間還本付息，錢從何來，這壓力可不是蓋的。

那麼...問題來了...

下半年我們該怎麼選平臺？下面這些型別的平臺可以考慮減倉或者觀望了。

01

重資產抵押、大額標的平臺

從行業來說，P2P是普惠性質，監管層更願意看到小額、分散的普惠借貸，既能解決小民借貸難的問題，又能將逾期風險控制在小範圍。

大額標的，尤其是房產抵押標的，要謹慎選擇。一線城市一處房產動輒百萬千萬，小城市雖然幾十萬但是變賣出去又是一大難題。

今年宏觀經濟不景氣，國家對房地產不斷高壓調控。借款人逾期，平臺雖有房產在手，但處置難度加大，很有可能無法順利流通轉讓，最後砸自己手裡。

02

掛金交所產品的平臺

近日，監管層發文禁止互金平臺違規發行金交所產品，對於7月16號以後仍開展該違規業務的網際網路平臺，將開展現場檢查。

交所產品很早前監管層就明文禁止了，這次更是直接公佈了截止日期，監管力度更猛烈。

金交所產品，因為經過層層包裝，投資者基本無法辨識產品資訊、資金去向等關鍵資訊。實際上很多高風險產品經過粉飾重新在P2P平臺進行銷售給不具備風險承受能力的中小投資者。

03

新成立的平臺

我們挑選P2P平臺，基本會看平臺上線時間作為參考，在網貸行深耕三五年的平臺，風控、運營等已發展到一定水平，有一定的實力。

像那種去年末甚至是今年才進入P2P行業的，先不說平臺本身的出發點是什麼。關鍵是網貸行業已發展到中後期，市場份額已基本確定，拿什麼跟資深平臺搶奪市場？

04

長期標，謹慎選擇

雖然現在網貸相比前兩年利息少了很多，我們會透過投資長期標來鎖定高收益，對於那些大平臺，扒姐雙手支援這樣做。

但是對於不是特別穩定、自己都不是特別瞭解的平臺，建議投資3月以內的。畢竟行業到了洗牌期，小心方能駛得萬年船。

多瞭解平臺…還是值得的…

P2P當然能投啊

從出監管政策來看，說明國家是比較重視並且支援P2P這一塊的發展的，不然P2P被那麼多人搞壞了，直接就一鍋端了。

現在的P2P可以說是有了一個標準

在投之前，記得鑑別他是不是合規P2P，哦，應該是鑑別是不是真的P2P，因為不符合要求的，算不上P2P

那麼什麼才是真正的P2P

1.不做資金池，必須銀行存管。

2.個人借款標的上限不超20W，企業借款標的不超100W，並且借款人標的資訊清晰。

3.不做期限錯配，不拆分標的

..

..

..時間緊迫要出門，來不及打完，一個不完整的回覆

有興趣的可以私聊 咱們一起探討

1、選短不選長

短期借款標，表示借款人對資金的需求是短期的，出借人可以在短期內獲得收益。

2、選老不選新

長期在網站融資的使用者，可以反映該網站合規運營的操作模式，也說明使用者對資金有需求和回報有良好的歷史記錄，並且網站和使用者建立長久的合作關係，逾期的可能性小，長久運營的平臺和老的專案更為安全。

3、選近不選遠

投P2P時，本地最宜，一方面距離近，方便考察平臺的安全性和標的真實性，一方面便於瞭解平臺最新相關資訊，享受優先服務。

4、選強不選弱

投P2P，看平臺資訊披露欄目，瞭解借款人群，若借款人的年齡在30-40歲更有能力去創造財富，幫助你獲益，對於20多歲或50多歲的人群，風險會較大。

5、選穩不選創

創業的專案前景很好，但失敗的機率也很大，因此，在選專案標的時，即使回報少，也要穩點。

6、選小不選大

選一些借款標金額不大的進行出借，借款金額小，借款人還款機率大，出借人的回報率也就比較穩當。

p2p本身只是一種投資工具，是有可以說通的業務模式的，所以不用一棍子打死，但是p2p近期暴露出來的風險，也說明這不是一個人人皆可投資的產品。

首先我們談談p2p的風險所在

1）涉嫌自融

此類平臺多半是沒有足夠的資產，靠的是以新換舊在維持運營，在現階段資金流出的大背景下，雷是遲早的事情；

2）逾期升高

此類平臺多為風控較弱，在市場資金富裕期間放款衝量，當錢荒來臨時不可避免的面臨逾期率飆升，從而無法繼續對投資人回款；

3）持續擠兌

目前大多數平臺都存在期限錯配，投資人的退出需要靠債權轉讓來實現。因此當市場恐慌資金出逃時，新進入資金變少的情況下，退出必然會變慢，也會導致不可預測的風險出現。

從以上風險我們就能知道，哪類p2p適合投了：

財報盈利可觀的（如為上市公司可查財報）

風控實力雄厚，團隊靠譜的（可根據團隊介紹挖一挖）

資產有履約保證險的（注意要是履約保證險，而不是賬戶安全險或信用險）

資金淨流入或流出較小的（第三方網貸平臺可查）

P2P平臺目前的正規程度正在向好發展，而且這種平臺也是未來理財及其借貸 的一種有效延伸，投肯定還是要投的，選擇什麼樣的投其實更重要。個人認為選擇一個 好的平臺首先需要具備的條件非常簡單，

1、合規性好不好，具備應用的合規性才是安全 保障的首位

2、透明度強不強，該披露的資訊展現的越多越好

3、使用者數量多不多，平臺 的綜合使用使用者越多越好

4、知名程度牛不牛，一般頭部平臺最為得當。