方法/步驟

產品收益：要知道高收益一定對應高風險，關鍵是風險背後都有哪些保障措施，收益是年化收益還是好幾年的累計收益，一般理財產品都是年化收益，就是1年能得到多少錢，但也有部分產品是好幾年的累計收益，這個投資人一定要問清楚；還有就是當產品收益達到一定比例時，是否提取“業績分成”，例如：產品每年收益超過10%以上，需要提取收益2%的業績分成。

是否能提前支取：這是關於資金流動性的問題，一般理財產品是不能提前支取的，部分可以在規定時間內贖回，可能是每季度或每半年，這個也要問清楚，還有就是如果確實著急用錢是否可以辦理質押貸款。

是否有手續費：一定要問清產品所需要支付的相關費率，有還是沒有？有是前端收費還是後端收費？是否有免手續費的政策？提前贖回是否需要扣減額外的費用？瞭解了支出才能更好的算清收益。

關於本金的保證：一定要知道這個產品對於本金的保證是如何描述的，是保證收益型還是保本浮動型，還是非保本浮動型，還是保本一定比例型。

關於產品投向：這個問題是我們投資者最難弄懂，也是最容易出現問題的地方。在此建議投資者做自己熟悉領域的投資理財，如果不是熟悉的也可以，但需要銀行理財經理把產品結構描述的清楚，能夠理解。很多投資人向我訴苦，在某銀行購買的理財產品，根本不說清是做什麼的、投資哪裡也不知道、弄一些專有名詞也不給解釋，在此建議客戶一定要問清對方，是投資債券還是股市？是投資房地產還是礦業？是投資海外市場還是投資亞洲市場？總之，我是投資人我必須知道我的錢拿到哪兒去了！

關於產品的風險控制：很多產品雖然其性質非保本浮動型，但產品的結構是可以控制風險的，我們投資人需要關注幾個風控關鍵問題：首先是有沒有抵押？抵押率是多少？抵押率越低越好，50%的抵押率意味著我借給對方1元錢，對方拿價值2元錢的東西抵押給我；然後是有沒有擔保？有擔保意味著有人承接連帶責任，出了事情有人負責；再後是有沒有資金承接？有的產品寫的是有沒有“回購”。也就是說這個投資是有人一定接手的，接手的人錢進去，投資人的錢出來；最後是有沒有無限連帶責任，很多產品後面掛著“相關人的無限連帶責任”這一條是制約重要人員的個人責任，也具有較強的風險約束性。當然，一款理財產品並非以上風險控制措施都要具備，但最少要標清楚、寫明白，一款連風控措施都找不到的理財產品，即便收益再高也還是放棄的好。

隨著銀行轉型的推進，可供選擇的銀行產品越來越多。該如何選擇這些產品呢？

從風險防範的角度看，在選擇銀行理財產品時，重點可透過四個關注來防範風險：

一是關注產品的發行機構，防範“誤購”風險。並不一定從銀行購買的理財產品,就是銀行自己的產品,銀行也會作為代銷渠道銷售其他機構的理財產品。（具體如何區分理財產品的發行機構，可以參照本人對另一個問題的回答：如何分辨是銀行內部的理財產品還是代銷的理財產品？）

二是關注產品的收益率範圍,防範“飛單”產品。在金融市場上，風險與收益是對稱的，高收益的背後往往是高風險，從目前發生飛單的案例看，收益明顯高於同類產品是“飛單”產品的顯著特點之一，要明顯高於銀行理財產品的平均收益率。如果盲目追求高收益，就更容易掉進“飛單”陷阱。

三是關注產品的風險等級，對比評估自身的風險承受能力，防範投資超過自身承受能力。理財產品收益率越高、風險等級越大，投資者應量體裁衣，來確定購買產品的風險等級。銀行會透過風險評估測試，來判斷投資者的風險承受能力，投資者本人更應該對此有個客觀的評估。銀行理財產品會有相應的等級來界定不同的產品風險，通常由低到高劃分為R1-R5五檔，R1級風險很低，一般可以保證收益或者保本浮動收益，R2級風險較低，一般是比較安全的非保本浮動類理財產品，R3級以上不能確保本金及收益，具有一定的風險性。

四是關注產品的合同條款，防範對產品瞭解的盲區。投資人應對理財產品充分知情，瞭解產品的構成、清楚產品的發行機構、掌握產品的投資方向和標的，對條款和風險提示做到清晰明瞭之後，再確定簽字購買。尤其可以關注一下投資方向，如資金投向為債券回購、存款、國債、金融債、央行票據等，往往是非結構性理財產品，風險比較低；而和黃金、石油、股票、外匯、信貸等掛鉤的，通常是結構性理財產品，預期收益率較高，但收益波動也很大。

各行基本都是五萬起，穩健型、低風險、高風險，風險收益成正比，從低到高，根據風險承受力選擇。

不全投在一家銀行還是對的，一是各行理財收益不同，應對比再定。二是本月中旬有訊息，銀監會擬出臺《商業銀行破產風險處置條例》，正在起草中，擬個人賬戶最高償還50萬。

如果閒置資金量不大，也可以一個月、三個月、半年、一年型理財混合配置，麻煩點，但不會耽誤使用，高低風險型投入比，量力而行。

最重要的，看是否本行發售，協議第一行有理財產品程式碼，可網上查詢，下角有本行公章。如果是銀行代理保險公司產品，起止息日、本息到賬日、期間利率有無浮動等問題要先確認，最好了解保險公司的發展情況、經營是否穩定再決定。

一般主要看投資回報率，因為畢竟是理財嘛，然後就是看時間週期，因為時間週期有時候決定你的收入情況和資金安全可靠性；風險承受低可以買買基金，國債之類的。

首先，從風險上來看，只要風險等級是1級或2級的理財產品，本金風險會比較低，但是收益就不一定了，對於理財經驗不是很豐富、風險意識不是很強的投資者而言，要避免一種理財產品，那就是結構性理財，這類產品掛鉤股指、黃金、外匯等衍生品，收益率是波動的，達到預期最高收益率的機率不高。

第二，從收益上來看，建議大家挑選規模偏小的股份行和規模偏大的城商行，這兩類銀行的理財收益比較高，而且發行的大多是風險等級為1級或2級的非結構性理財，比較適合普通老百姓，但是規模偏大的股份行比如招商銀行收益就比較低了，規模偏小的城商行和農商行投資管理能力比較弱，國有銀行理財收益偏低，也不推薦。

第三，從流動性來看，也就是產品的期限，這一點要根據自身情況來選擇，一般情況下，如果你在短期內不會有重大支出，而且預留了應急資金，那麼建議大家選擇中長期的理財產品，畢竟收益高、而且比較省事。但要記得不要把所有的資金都放在銀行理財這種流動性很差的產品中。

買銀行理財有風險嗎?

很多投資者都會問，銀行理財安不安全、有沒有風險?當然有風險，任何理財產品都是有風險的，區別在於風險的高低，整體上來看銀行理財的風險還是比較低的，但小編要說的是，只要你對它足夠了解、購買適合自己的理財產品，發生風險事件的機率非常低。具體來看，銀行理財有哪些風險呢?

首先，本金出現虧損的風險基本不可能發生，之前有爆出過銀行理財虧損的案例，實際上都不是真正的銀行理財，而是銀行代銷的理財，比如基金。所以，大家買銀行理財時一定要認準是銀行自營的理財。

第二，收益風險也就是收益不達標的情況還是有可能發生的，但是主要發生在哪些產品身上呢?最典型的就是結構性理財，它的收益是一個區間，達到最高收益率的機率偏低，預期收益率越高越難達到;第二就是風險等級在3級及以上的理財，高風險和高收益往往是相伴的。

最近一行三會聯合釋出了資管新規，其中對銀行理財的影響非常大，最重要的就是以後銀行理財不能保本保息了，而且3個月以內短期理財要消失。其實大家不要太過擔心，這並非是件壞事，即使不能保本保息也不意味著產品會虧損，只不過產品由固定收益向浮動收益轉變，買不了3個月以內短期理財也沒什麼，你可以買貨幣基金啊。

買銀行理財產品的注意事項

1、銀行理財產品的安全問題

對於任何投資來說沒有百分百的安全，只要是投資必定伴隨風險，收益越高風險也越大。而對於銀行理財產品來說相對而言風險較低，由銀行風控團隊稽核的理財專案在把關上更加嚴格，不過也不一定就不會出現問題，而是出現的機率相對而言很低。國家規定超過50萬的存款不被保障，銀行也有可能倒閉。新手投資人在購買銀行理財產品時，看到非保本浮動收益型的理財產品往往比較擔心，生怕風險太大會出現問題。實際上投資者不必過於擔心，在銀行理財市場基本上沒有出現過產品本金虧損的情況，而且達到預期最高收益率的機率能達到99%以上。部分結構性產品及風險等級為r3級或以上的產品收益不確定性較大，風險等級為r2的非保本類產品則可以放心購買。

2、購買銀行理財產品的手續費

銀行理財產品的手續費包括申購費、銷售費、管理費、託管費等，一般來說銀行不收取申購費，不過其它費用還是要收的，每樣費用大多不超過投資金額的0.3%，總費用通常不超過0.6%。但是一般銀行在測算理財產品收益率的時候已經把這部分算進去了，也就是說銀行測算出理財資金的收益率，扣除各種手續費，剩下那部分就是大家所熟知的“預期收益率。所以，按照產品的預期收益率就能算出你實際獲取的收益，不必考慮手續費的問題。

比如投資者購買10萬元一年期理財產品，預期收益率是4.5%，手續費率一共是0.5%，產品到期後投資者獲得的收益是100000*4.5%=4500元。

3、銀行理財產品在籌集期間收益計算問題

銀行理財產品在釋出後有5-6天的籌集期，遇到節假日時間可延長到10天以上。產品收益一般是T+1天開始計算，按照銀行活期存款利率0.3%計算收益。所以，錢香金融理財師建議儘量避免購買籌集期長、投資期短的產品，這樣可以避免資金站崗的問題。

4、理財產品到期後回款問題

銀行理財產品投資期滿之後，理財資金會自動返回投資者的銀行卡活期賬戶，其中多數銀行會在到期日當天下午或晚上將本金與收益打回投資者賬戶，少數銀行會在第二天打入。

5、銀行理財產品的資金流向

選擇銀行理財產品應該注意什麼？

但是理財新規之後，這種局面便打破了。銀行的理財產品不能再保本，不能再承諾收益。這對於已經習慣了躺贏的投資者來說無異於當頭一棒。謹慎一點的都離開了銀行理財產品市場。

雖然說資管新規的過渡期又延長了一年，但最近我們發現很多銀行已經提前下架了銀行保本理財產品，並強制贖回存量保本銀行理財產品，為一年後的合規做準備。

受經濟下行的影響，無論是銀行存款還是銀行理財產品，收益都在下降，資本市場波動也很厲害，很多人不知道該把錢放在哪裡，才能獲得較大的收益。

對銀行理財產品來說，有保本變成了淨值型浮動收益。不保本意味著本金損失的可能，這個已經發生了幾起理財產品淨值為負的情況。

其實不是，理財產品還是那個理財產品，從產品設計到銷售到渠道等，沒有任何變化，只是產品屬性變了。也就是說它的風險程度沒有任何變化，所不同的是，銀行理財產品的承擔者發生了轉移，由以前的銀行變成了投資者自擔。

所以銀行理財產品，風險從來都存在，所謂的保本只是銀行為了自己的信用，把這部分風險自己承擔了，損失由自己賠付了，客戶是穩賺不賠的。資管新規的釋出，剛性兌付被徹底打破，銀行不能再隱性的承擔風險，投資迴歸了本源。

是不是銀行理財產品就不能買了呢？當然不是，現在購買銀行理財產品的人也很多。

首先要對自己的風險偏好做準確的評估，因為在購買銀行理財產品的時候，要對投資者的風險承受能力做測評，所購買的理財產品必須和自己的測評的風險等級所對應。風險偏好較低的投資者那就買R1～R2r低風險的產品。

其次，要選擇較大規模銀行或者是大銀行的理財子公司發行的理財產品，這些銀行所發行的銀行理財產品，專業化程度更高，風險相對更低一些。

最後，在購買理財產品的時候，一定要認真檢視產品說明書，要注意理財產品所對應的底層資產是什麼？這些基礎資產本身是不是危險很大？如果自己看不明白，搞不清楚，就最好放棄。只買自己能夠看明白的理財產品。

我個人覺得吧，大家選擇銀行理財產品應該多注意的是安全性和收益率吧。眾所周知，理財非存款，投資需謹慎，購買要小心。收益伴隨著風險，風險越大，收益越高！

大家購買理財的初衷是什麼？不就是盡大可能確保本金安全下，能夠獲取更多的收益。

如果經常購買理財產品的朋友，我覺得只要自己購買時候小心點操作，要挑選符合自己的好的銀行理財產品就可以了，比如說這款理財產品屬於什麼風險的？門檻多少萬元起步？期限多長？預期收益率多少？等等都要考慮在內，才按操作購買。

第一，多問多看多聽多想，理財產品不同於定期存款，它的預期收益率應該都會比定期存款更多，但是安全性肯定沒有定期存款高。你要多去當地銀行多和理財經理多聊聊天，聽聽理財經理介紹的理財產品，看看其他客戶購買什麼產品，收益多少，反正多瞭解一下。

第二，你可以不買理財，但是你要學會怎麼購買理財，現在購買理財一般都是在手機銀行裡操作。

第三，前期可以先買一點理財產品試試水，一段時間後再看看看，如果收益率還可以的話就增加購買額度，不過不好的話就挑選過一隻理財產品。

現在理財產品越來越多了，因此在選擇理財產品的時候，一定要注意幾個核心因素，否則的話會帶來本金的損失，重則這可能本金虧的一塌糊塗，可能還要倒貼。

理財淨值化的轉型已經開啟，未來銀行的理財可能淨值波動會越來越大，在購買的時間不合適可能會造成一定程度的虧損，所以投資者一定要注意一下幾點，來保護好自己的財富。

很多人在購買銀行理財的時候，往往不能區分銀行理財和代銷的產品，所以以前容易出現將銀行理財買成了這個分紅險、萬能險或者是其他這個風險比較高的股票基金或者混合型基金等等。造成了一個資金的虧損，這種情況現在好多了。

所以說在購買銀行理財的時候，首先要確定的是這個銀行理財是誰發行的，就是銀行自營的還是其代銷的，一定要弄好這一點。現在對於銀行理財銷售要求比較高，要做雙錄，要做資訊披露，還要籤一些電子的合同，所以說這個問題會得到一定程度的解決。

在購買銀行理財的時候，尤其是第1次開通理財功能的時候，要做雙錄，然後要做這個投資者的風險等級測試，來確定自己屬於什麼風險承受能力的人，然後能購買什麼風險等級的產品。

題目大概一共是20道左右，在做題的時候一定要認真基於自身的客觀實際，而不要迫於這個理財人員的這個什麼誘導或者是其他什麼因素。客觀公正的評價自己，然後得出一個風險等級。

購買理財產品的風險等級就不能超過最多等於這個風險等級，否則就是屬於超出你風險等級能力銷售之外的產品了，這種產品你買不了。強行提高風險等級的話，後果會非常嚴重。

都說高收益高風險低收益低風險，其實都是相對的。

有時候低收益的產品風險不一定低，高收益的風險產品可能風險處在一個可控的範圍之內，現在都叫業績比較基準，是基於過於的表現。不代表未來，所以更加謹慎。

#理財大賽第三季#

七夕節剛剛過去，七夕節衍生出的高收益產品卻開始逐一到了最終的募集期。為心愛的另一半掏空了小金庫，卻發現錯過了這次白薅的羊毛，心裡很是委屈，這時投資者一般都開始尋找市面上現有的高收益產品來補齊收益，殊不知，盲目選擇的看似高收益的產品常常可能會隱藏看不見的風險。那麼就來看看專家給出的風險防範措施吧：

一是關注產品的發行機構，防範“誤購”風險。

並不一定從銀行購買的理財產品,就是銀行自己的產品,銀行也會作為代銷渠道銷售其他機構的理財產品。（具體如何區分理財產品的發行機構，可以參照本人對另一個問題的回答：如何分辨是銀行內部的理財產品還是代銷的理財產品？）

二是關注產品的收益率範圍,防範“飛單”產品。

在金融市場上，風險與收益是對稱的，高收益的背後往往是高風險，從目前發生飛單的案例看，收益明顯高於同類產品是“飛單”產品的顯著特點之一，要明顯高於銀行理財產品的平均收益率。如果盲目追求高收益，就更容易掉進“飛單”陷阱。

三是關注產品的風險等級

對比評估自身的風險承受能力，防範投資超過自身承受能力。理財產品收益率越高、風險等級越大，投資者應量體裁衣，來確定購買產品的風險等級。銀行會透過風險評估測試，來判斷投資者的風險承受能力，投資者本人更應該對此有個客觀的評估。銀行理財產品會有相應的等級來界定不同的產品風險，通常由低到高劃分為R1-R5五檔，R1級風險很低，一般可以保證收益或者保本浮動收益，R2級風險較低，一般是比較安全的非保本浮動類理財產品，R3級以上不能確保本金及收益，具有一定的風險性。

四是關注產品的合同條款，防範對產品瞭解的盲區。

投資人應對理財產品充分知情，瞭解產品的構成、清楚產品的發行機構、掌握產品的投資方向和標的，對條款和風險提示做到清晰明瞭之後，再確定簽字購買。尤其可以關注一下投資方向，如資金投向為債券回購、存款、國債、金融債、央行票據等，往往是非結構性理財產品，風險比較低；而和黃金、石油、股票、外匯、信貸等掛鉤的，通常是結構性理財產品，預期收益率較高，但收益波動也很大。

一看期限，二看贖回條件，三看收益，一般都是預期收益，也就是說，可能達不到預期，四看是否安全，本金安全應該放在首位。

在經濟高速發展和CPI指數高漲的今天，短期銀行理財產品受到了很多投資者的關注。短期銀行理財產品有以下幾個特點：

（1）資金流動性比較好，方便投資者即時用錢的需求。尤其是一些節假日理財產品，假期一結束就可以收回本金和收益。

（2）風險小，因為這些理財產品一般投資債券 貨幣 票據等相對風險比較低的領域。

（3）收益高：其預期年化投資收益比活期存款收益相對高很多。根據短期銀行理財產品的這些特點，投資者可以選取適合自己需要的產品。

掛鉤型銀行理財產品是在客戶普通存款的基礎上加入一定的鹽生產品，將理財收益與國際 國內金融市場引數掛鉤。掛鉤結構型銀行理財產品有以下幾個特點。

（1）比銀行的普通定期存款收益高。銀行投資渠道多元化，與多種不同衍生品，如匯率 債券 一籃子股票 基金 黃金等市場掛鉤。

（2）有一定的風險，收益不確定性較大。在市場狀況不明朗的情況下，可以選擇其中的保本固定收益的產品以追求穩定。

掛鉤結構型理財產品雖然雖然收益較高，但也是有風險的。投資者在選擇時要注意以下幾個方面的風險。

市場風險：利率變動的幅度及頻率 產品聯動的標的物的價格和水平等。

流動性風險：無法及時變現，不能以高於或等於產品發行價格或全部出售產品。

國家風險：如果產品發行人與之掛鉤的資產 有價證券是由主權國家或政府實體發行的，那麼產品及相關收益償付將受到國家風險的影響。

匯率風險：等於跨幣種銀行結構型理財產品，在沒有風險對沖措施的情況下，兩次匯兌的時間錯配便會引起匯率風險。

選擇理財產品，無論是銀行理財、券商理財還是P2P理財，主要關注承銷機構、發行機構和投資範圍，這三點決定了理財產品的安全性。

承銷機構，一般來說大型金融機構承銷的產品也會在安全性上進行一下篩選，不是什麼產品都進行銷售的，所以比小機構的安全性要高，所以一定選擇正規大型的金融機構進行理財。

發行機構，這一點很重要，發行機構決定了產品的運營能力，隨便一個私募發行的產品你敢買嗎？發行機構的運營能力越強，投資越有保障。

投資範圍，這是最重要的環節，產品投資的範圍決定了產品的風險性，投資貨幣市場風險性最低，如果含有權益類投資，就要注意投資比重，但凡涉及專案投資，我建議就不要投資了，專案這種事風險很難把控。正規金融機構用於流動資金，一般來說也是比較安全的。

只要注意以上三點，一般來說投資理財還是相對安全的。

儘量選擇有實力的、有資質的，最起碼這樣資金的安全性上不用擔心，我是在恆泰證券做的，他家的理財專案比較多，是比較有實力的一個平臺，樓主可以看看

選擇銀行理財產品需要注意：

　　一、產品業績

　　這裡需要提醒各位的是，投資銀行理財產品有時候並非只是銀行的理財產品，也會有些其他機構或企業讓銀行代售的理財產品。不過只要是銀行官方給出的理財產品，都會具有一定的保障性，所以在安全方面大家不用擔心。

　　而在收益以及投資效果方面，大家就需要注重該機構或企業的業績了。雖說過往的業績並不能代表現在或以後的收益情況，但卻能夠反映經營理念和運營狀態，這兩點在選擇理財產品過程中十分重要。

　　二、銀行推薦

　　雖說銀行推薦的理財產品並不一定會適合你，但是這種理財產品卻不會出錯，至少在專業性上會比較強一些，相對於自己非專業的分析和理解，還是銀行給出的專業評價比較具有參考價值和考究性。

　　特別是銀行給出的首推產品，這些理財產品就像是飯店中的招牌菜一樣，很有吸引力，不但收益高，而且安全性較好，或許不是很適合你，但是考慮一下也沒什麼損失。

銀行理財技巧：

　　1、首先看產品的型別

　　看產品是屬於固定收益型，還是浮動收益型；看它是保證收益型，還是非保證收益型。

　　要注意的是：保證收益型產品是銀行理財產品中風險最低的。非保證收益型的就說明它的收益是浮動的，它能給客戶帶來更多的收益，但同時風險性也比保證收益型的大一些。

　　2、看產品的掛鉤物件

　　銀行理財產品的掛鉤現象就是產品投資的方向和範圍。如果一個投資者看好了相關的投資領域，但卻因為一些其他原因而導致無法進行投資，那他就可以直接掛鉤這些領域的理財產品。

　　3、看產品的流動性，注意提前終止權

　　有的銀行會有規定說，在投資者購買了銀行的理財產品後，沒有到達期限的情況下是不能提前贖回的，但是銀行卻有權利這樣做。所以提醒一下，如果投資者對資金的流通要求很高，那在選擇銀行理財產品時需要注意這些條款，或者在購買銀行理財產品時，配置一些像房易貸這樣收益可達14%，投資過後可以透過債權轉讓隨時提現的理財產品。

　　4、看投資期限和資金到賬時間

　　銀行理財產品的投資期限沒有固定，一般是3個月到三年、五年都可以。但是它投資的期限越長，收益就越高。如果投資者買銀行的短期理財產品，那在短期理財產品到期時，不同的銀行的資金到賬時間也是不同的。希望對你有所幫助！更多相關，歡迎微信關注“拓天速貸訂閱號”

銀行理財產品安全係數高，成為大部分投資者資產配置的必選之一。但有一部分人在挑選銀行理財產品時，卻被忽悠，造成資金損失。忽悠手段層出不窮，讓人防不勝防。那銀行理財產品怎麼選才適合自己呢？

第一、不要輕易暴露家底

有些銀行經理開始會像好朋友一樣地與你交流，詢問你家庭成員從事哪些行業，一般收入是多少、房產多少等。如果你毫無保留的全盤托出，不小心露富了，銀行經理可能會忽視你自身的理財投資需求，想辦法儘可能讓你多購買理財產品，或者是專門推薦高費用的產品。但卻不是適合你的理財產品。如果你留下聯絡方式，或許會接到各種理財產品的推廣簡訊。因此，不要輕易露出自身家底，理智挑選銀行理財產品。銷售經理的建議可以採納，但不能全信。

第二、不熟悉的產品要謹慎

一般銀行理財產品有保本保收益、保本浮動型、非保本浮動型等理財產品。還有一些主要掛鉤債券、股票、同業存款、信託計劃、資金拆借等結構型理財產品。如果投資者在挑選銀行理財產品時，對理財產品的掛鉤的標的不熟悉，那麼銀行工作人員在介紹時，就要多查、多問。清楚掛鉤標的風險是否可以控制在一定範圍內。如果銀行工作人員只是說收益多好、對風險控制閃爍其詞或者一句帶過，那你就要三思了。對這款理財產品的宣傳描述也要慎重。

第三、看清合同條款內容

有些銀行工作人員宣傳理財產品時，會多少避免談投資風險而強調收益，以此吸引投資者。作為投資者的你要注意，收益說得再天花亂墜也要頭腦清醒，保持判斷。分清是是銀行自營產品還是代銷，是否保本，口頭承諾保本也要謹慎，一般產品是否保本，在產品合同都會註明，投資者要看清合同條款內容，在決定購買銀行理財產品時，銀行經理會要求投資者簽訂理財產品合同，並要求投資者在某地方簽字等。那投資者要注意，仔細看清條款後再簽字。

投資者在挑選銀行理財產品時刻謹記上面3點就能避免被別人忽悠，即使忽悠手段花樣百出，你也能很好的識別判斷。投資者一定要清楚：好的理財產品才能獲得穩健收益，沒有預估好自己的風險承受能力，被銀行工作人員的“完美解答”心動，倉促購買，只會讓自己受到損失。

銀行理財產品出現虧損，投資者上門討說法的新聞屢見不鮮，很多對投資理財不瞭解的人甚至會談“理財”色變，其實很多時候是因為投資者在對產品不瞭解的情況下認購而導致的，那麼選擇銀行理財產品的時候應該注意哪些要點呢？

1. 不一定所有在銀行購買的理財產品，都是銀行理財

很多人購買理財產品過了很久之後，才發現原來自己買的是某某保險公司發售的萬能險，或者某某基金公司發售的基金。明明是在銀行購買的，怎麼會買到其他機構的理財呢？這是因為銀行除了發售自己監管的銀行理財產品之外，還代銷一些其他機構的理財產品，這些產品是由其發行機構信用作為保障，與銀行無關。但也無需談虎色變，銀行會對這些代銷產品設立非常嚴格的准入機制，只是投資者在購買之前要看清楚產品說明的相關條款，免除後期一些不必要的麻煩。

2. 理財產品的風險等級，與自身的承受能力相對應

銀行為理財產品劃分了R1-R5五個風險等級，同時為投資者劃分了謹慎型、穩健型、平衡型、進取型、激進型五種型別，一般投資者在首次購買理財產品之前，銀行會要求投資者做風險測評，最好不要購買超過自己風險承受能力的理財產品。

3. 預期收益要計算準確

銀行目前發售的理財產品仍以預期收益型為多，理財產品的收益是用本金×年化收益率=一年的收益，用一年的收益除365，得到每天的收益。再乘理財產品的期限，得到到期後的產品收益。

舉個例子，花10萬元購買63天期的理財產品，年化收益為5%，其中10萬元與5%相乘，得到一年的收益為5000元，再用5000除365，得到每天的收益約為13.7元，最後用13.7乘產品期限63天，得出最後的收益約為863元，所以該產品63天后到期後所得收益為863元。

4. 資管新規後理財產品淨值化要注意

所謂淨值化產品，就類似於現在的基金產品，沒有預期收益率作為指導，虧損由投資者自己承擔，面對現狀，投資者應該注意選擇投資能力較強的銀行與產品進行投資，不要購買超過自己風險承受能力的產品，並定期關注產品的淨值變化。一些風險等級較低的理財產品，雖然不再承諾保本與收益，但虧損可能性並不大。

資管新規過渡期將持續至2020年，在此期間，銀行發售的低風險預期收益型理財產品仍舊可以放心購買，購買理財產品之前一定要認真研讀產品說明，做好投資的準備工作，才能保證本金的安全。

第一、銀行理財的手續費用

在大家的觀念認識中，認為手續費就是進行資金申購和贖回扣除一小部分費用就是了，其實投資理財中的手續費用並非如此，理財投資的手續費用包括：申購費、託管費、管理費等等，這些費用一般不會高於0.6%，銀行會在計算投資人的收益率時將這部分費用扣除，手續費用問題需要投資人自己去了解，別忽視。

第二、投資金的去向

投資人在購買銀行理財產品後，銀行會將募集的資金進行投資，投資渠道包括債權類資產、存款及高流動性資金等，投資金的去向都會在說明書上詳細講解，投資人要認真閱讀，不過大部分銀行為把控風險，會將大部分投資金用於投資債券類資產，相對來說，安全性高、風險小，但並非不存在風險，這點投資人要時刻謹記。

第三、非保本類銀行理財產品是否值得購買

銀行理財大受歡迎的主要因素之一就是保本保收益，但資管新規落地，意味著銀行理財產品向淨值化轉型，保本產品將陸續在銀行下架。部分人對非保本浮動型理財產品排斥的主要因素還是害怕風險，其實，非保本浮動產品具有不同的風險等級，投資人只要根據自己的資金配置情況合理選擇在自己風險承受範圍的產品，那獲得的收益也是相對較高的。沒必要排斥這型別產品。

選購銀行的理財產品需要注意的東西有很多，如果沒有認真注意或者注意不到位，輕則得到很少的收益，重則本金都沒有了，所以選購的時候還是需要多多注意選購銀行理財產品的一些方法。

銀行除了賣自己的產品之外，還代銷其他的理財的產品，如果你要購買銀行的定期的儲存，而櫃員給你推薦了其他的理財產品，說它的收益會更高，那麼你就需要注意是不是自己想買這款理財產品呢，千萬不要貪圖高額的利率而選錯了理財的產品，高額的利潤一定伴隨著巨大的風險，所以選擇理財產品的時候要看清楚自己買的理財產品的品類，不要買錯了。

買銀行理財的時候，一定會簽字，而簽字的就是合同，那麼看清楚合同上面寫的是什麼，有哪些風險和收益，怎麼保證自己的資金安全，都是需要思考和仔細看的東西，還有的銀行的理財產品不承諾或者保證收益，你不要認為銀行的理財產品就一定就保證收益，看清楚合同的條款很重要。

可能自己一年後需要用錢，那麼你就一定要買一年期的理財產品，不要看著那個五年期或者三年期的利率更高，就盲目購買年限不一樣的理財產品了。另外，買銀行的理財產品需要根據自己的風險承受能力購買，理財產品都是有風險的，只是大小不一樣而已，買理財產品注意風險很重要，一定要切合自己的風險承受能力。