買房是一件特別重大的事情，它不僅涉及到的金額多，而且每個過程也可能出現大量的合同糾紛和風險。因此我們在買房的時候一定要考慮清楚，再去做這樣一件重要的事情。

但是在我們身邊仍然有部分朋友，房貸剛剛發放，但是又不想要房子了，又不願意解除合同，想要銀行主動解除合同，避免違約金的損失。

今天我們就一起來聊一聊，遇到這樣的情況應該如何處理？

一，為什麼房貸才剛剛發放，卻不想要房子了？

房子畢竟是一個涉及金額特別大的商品，在很多情況下我們剛剛買了房，房貸也發放了，卻感覺這套房子不想要了。

不想要總有自己的理由，總有一個方面沒有達到自己的預期。

在購買其推它小商品的時候，我們往往都會後悔，不想要更何況是防止這樣的一個重要商品。

第1個原因，房子降價了。

在這一輪去庫存，各個大大小小的城市房價都發生了翻天覆地的變化，剛開始漲價的時候，很多沒有購房經驗的朋友猶猶豫豫沒有及時上車買房。

但是等到他們真正下定決心買房的時候，誰料剛買房房價就開始下降。

對於這部分朋友來說，這個時候買房無疑是虧錢的，甚至還可能繼續下降，導致自己越虧越多，因此即使房貸發放了，他也不想要房子。

第2個原因，房子有瑕疵。

大部分買房的朋友都是非常衝動的，在買房之前沒有做太多的準備和對比，匆匆忙忙的就下定金買了房。

但是等到他們空下來一想房子存在很多的瑕疵，比如樓層不夠高，採光不夠好，小區密度大，軌道交通也不方便，周邊配套也不齊全等等。

總有一個因素讓他感覺自己買的房子存在著瑕疵，這個時候即便是房貸發放了，也不想要了。

第3個原因，房貸利率突然下調了。

房貸利率下調是最近比較熱點的話題，現在再去買房，它的房貸利率都是根據最新的lpr進行加點形成，相當靈活，也沒有之前那麼高。

這個時候，很多各方朋友即使在房貸發放的情況下，也想不要這套房子，另外再買重慶辦按揭，這樣每個月可以節省很多的利息。

……

的確如此，即便是房貸發放了，身邊也有很多的購房者突然不想要房子了，原因各種各樣，大概是絕大部分原因就是想要省錢。

所以在買房的時候，我們更應該深思熟慮的考慮清楚再去購買，不要等到生米煮成熟飯，再來想不要了就麻煩了。

二，房貸發放之後，如何讓銀行主動解除合同，以至於自己不賠償違約金？

在第一大點，我們簡單的列舉了幾個關於房貸發放之後，也不想要房子的常見原因。

有的朋友就問了，如果遇到這樣的情況，應該採用怎樣的方式讓銀行主動解除合約，讓自己也不至於賠償違約金呢？

實際上我告訴你，沒有任何理由是可以讓銀行主動解除合約的，畢竟房貸的款項已經發放。

至於這樣的結果，大家也不用擔心，房貸畢竟是我們普通老百姓能夠向銀行借到的，貸款金額最大，貸款時間最長，貸款利率最低的金融槓桿。

善用這樣的槓桿，你的人生會更加的富有，更加的資產化，財富化。

三，房貸發放了，如果不想要房子了，應該如何解決呢？

在第二大點我們已經非常明確，銀行是不會主動解除房貸已經發放的合約的。

那麼房貸發放之後，那部分猶豫不想要房子的朋友，應該採用怎樣的方式讓自己解決這樣的困惑呢？

第1個方法，結清房貸。

結清房貸是我們常見的一種方法，就是把銀行發放的貸款一次性的結清，這樣就可以免除自己每個月還房貸還利息的困惑。

當然，這裡面不同的銀行可能會涉及到一定的違約金。但是按照目前市面上的幾大銀行來看，也有部分銀行是不需要做一筆違約金的。

只是需要你提前申請結清貸款，填寫相關的申請表，提供相應的資料。

第2個方法，出售該套房子。

不想要，這套已經放貸的房子可以選擇出售。賣出這套房子你自然就不用糾結，要還是不要，違約金不違約金，這些都不存在了。

而且在出售的過程當中，銀行的尾款也可以由買方來承擔，你只需要配合辦理相應的程式，相應的手續就可以了。

……

是的，房貸已經發放的房子，銀行是不會主動解除合約的，如果不想要這套房子，也不想要繳納違約金，只能選擇結清貸款或者出售該套房子。

但是在結清貸款或者出售該套房子之前一定要想清楚。尤其是出售該套房產，看看自己是否真的需要，他如果不需要再出售，需要的話還是保留房子，畢竟是很重要的一個商品。

房貸是每個普通人能貸到金額最多，時間最長，利率最低的貸款，比如說你現在貸100萬，每月還6000，這現在6000的購買力能和五年後，十年後，三十年後一樣嗎？你如果還不明白，就想想以前，有個非常有名的故事，一個大爺，90年在上海工資每月80元.他當時在上海浦東區按揭買了套房，每月月供得60元，剛開始是過的緊張了點，但幾年後工資漲了，還這60元的慢慢的越來越輕鬆了，尤其是到今時今日正好30年.現在還在每月還60元的貸款。希望看到這裡的朋友能清楚得認識錢，也在這裡祝你們越來越有錢，生活越來越好。

首先，我可以明確的給您一個答覆，銀行是不可能也不會主動解除您的貸款合同的。原因是什麼呢？怎麼解決這個問題呢？容我詳細解釋。

在瞭解這個問題之前，我們要明確兩個概念：購房貸款和網籤備案，以及他們兩者的關係。因為不清楚您買的是開發商處的新房還是個人手裡的二手房，所以咱們分開解釋。第一部分是新房，第二部分是二手房。

一.新房

1.購房貸款是什麼？

您也買了房子了，咱們簡單說，就是你買房，但是手頭錢不足以支付全款，就透過把房產以抵押的形式抵押給銀行，從銀行貸出來除首付以外的房款給了開發商，這樣開發商收到全部房款，您也是隻支付了一部分首付，銀行收到了抵押物房子，這樣一個環節就是購房貸款的一個閉環。所以從上面您也看到了，房貸發放了以後，就涉及到三方面：銀行、開發商、業主。

2.網籤備案是怎麼回事？

（1）.定義：網籤是網上籤約，常見於房地產交易領域，指交易雙方在簽訂合同後，到房地產相關部門進行備案，形成網籤號並在網上公佈，使用者可以透過網籤號在網上進行查詢。這個網上公佈的環節就是為了讓業主知道自己買的這套房子確實是自己的，不是別人的。

（2）.為什麼要網籤？網籤之後，在網籤系統內會生成一個網籤號，這個號是具有唯一性的，即每套房每個業主對應一個號碼，目的是為了防止出售方一房多賣，確保了買房人的根本權益。

但是網簽了，並不代表就安全了，由於您是貸款購房，所以還有一個更重要的環節，備案！

（3）.備案：是在網籤之後，待客戶簽完網籤合同後，由開發商遞交相關資料到房管部門進行備案登記，這才算是備案完成，這時候您的權益才從法律層面上得到了保障。也就是說，如果要貸款購房，肯定是會備案登記，只有這樣，才能確保開發商、業主本人和銀行的根本權益，法律才會保護這個貸款購房行為和三方權益。

一個完備的貸款購房流程是這樣的：購房者先在開發商處籤網籤合同，開發商再去房管局進行備案，備案登記完成銀行放貸給開發商，購房者開始還月供給銀行。也就是說，放貸之後再退房，就涉及到三方面：開發商、房管部門、銀行。

所以，綜合上面所有，在房貸已經發放之後，涉及到四方面：業主、開發商、銀行、房管部門。這四方任何一方有別的想法，都會聯動到其他三方。因此，再退房或者解除貸款合同，是不可能實現的。如果要退房，首先得把銀行貸款結清，如果不結清貸款，相當於房子是被抵押到了銀行，所屬權暫歸銀行，您無權處理這套房產；其次要去房管部門撤去備案登記資訊，然後再由開發商把您已支付的首付款和銀行已支付的貸款退還，這個過程是既麻煩又沒人願意做，所以退房是幾乎沒可能實現的。

那麼這個問題該怎麼解決呢？房子能不能直接賣掉呢？貸款能不能轉給別人呢？下面是我的解釋。

（1）.能直接賣掉這個房子嗎？幾乎不可能，因為您的房貸剛發放，房本是大機率沒有辦下來，即使已經辦下來了可能也還面臨限售的現狀。還是上面的四家關係，如果要賣掉這套房子，首先您得把貸款結清，然後去房管部門撤銷備案資訊，最後由開發商去更名，再去房管部門備案新買受人資訊。所以，這種勞心勞力的事，還不是合法的操作，沒人願意幹。

（2）.把房產和貸款轉給別人可以嗎？也是幾乎不可能。因為在我的從業經歷中，沒有哪家銀行能操作“轉貸款”，貸款不能轉給別人，自然房產也不能轉。具體您所申請貸款的銀行能不能轉貸款，您可以詳細諮詢一下。

綜上幾點，如果已開始還款，除非該房已辦理好房產證，否則幾乎沒有可能賣掉。

3.沒房產證能不能交易？

從法律上來說，沒有房產證的房子，是不允許上市交易的，所以交易沒房產證的房子不受法律保護，由此引發的相關後果，也就無法可依，存在很大的風險。另外非直系親屬間更改網籤備案人姓名也是法律所不允許的，所以如果沒有房產證，是不能進行交易的。

4.怎麼解決呢？

只有一個辦法：辦理房產證。有了房產證，後面手續就很好辦了。因為有房本就可以交易，有抵押貸款，我們可以先還清貸款解了抵押就能交易，如果自己不能還清，也有很多可以做贖樓業務的貸款機構可以幫忙還清，您只需支付少量手續費即可。待還清貸款後，就可以正常過戶了。如果沒有房本，萬事都不能開頭。

當然，如果您願意承擔高額的違約金的話，退房應該有一些可能寫能辦理的。但是事已至此，我是不建議您付違約金的，留著房子多好。

二.二手房

我們經常接觸到各種各樣的二手房，有房本的沒房本的，有網籤的沒網籤的。而您這個情況，房貸已經發放，如果是二手的話，肯定是有房本的，因為沒房本的二手房，銀行是不予貸款的。所以咱們就說有房本的。

如果二手房房貸剛下來，說明您是剛買了房不久，或者說是剛過戶不久，那麼您的房本發證日期可能就比較近，還有可能被限售（具體二手房政策請諮詢您所在城市房管部門），但是即使限售，一般也最多不超過兩年。在這兩年期間，您可以繼續還月供，等房本過二了出手；也可以一次性結清貸款，房子留在手中，不欠銀行一分錢。如果您所在城市沒有限售政策，那麼您隨時可以把房子賣出去，這樣您就不用承擔高額違約金了。多數銀行都是還貸滿六個月就可以提前還貸，所以只要想賣，只要不限售，夠六個月就可以了。

以上是我的觀點，因為銀行是不太可能退貸款，所以退房也不可能實現，這就需要您耐心等待，早點辦了房產證，這樣就能早早解決這個問題。

一般來說，這樣的情況下，銀行不可能主動解除合同！

開發商也不會解除合同，樓下很多歪點子你壓根兒就用不上！開發商這一條，除非你關係特別特別硬，開發商和銀行為你馬首是瞻，可能會給你面子，配合辦理！

否則，憑啥鳥你？

從開發商角度來說，只要房子沒有問題，按時交房就可以了。

從銀行角度來說，款，我已經放了，你個人按時還款就可以了！

你又不想違約，又想解除合同，哪有那麼多便宜讓你佔呢？

最簡單的方式是按揭還一年後，然後提前結清貸款。這樣損失就不大。否則其他方式，損失能讓你後悔毀約！

抵押剛剛發行，表明整個貸款過程已經完成。在正常情況下，銀行不可能自願終止合同。銀行有多種自願終止合同的方法，但是您必須支付一定的價格。首先，就像您不願自己終止合同一樣，這是因為經濟利益（違約金太高），而銀行也不願終止合同，因為銀行想賺錢，賺取存款和貸款利息的差額。 ，並且存款沒有減少。這部分存款仍需支付利息。銀行不僅賺錢少，而且是返錢的問題，而且銀行在整個貸款審批過程中已經花費了一定的人力和物力。至少您破壞了銀行的安排，因此銀行將向您收取違約金。就像您在一家酒店舉行婚禮宴會並在某天達成協議，然後突然停下了腳步。我認為任何酒店都不會向您收取違約金。離開吧，從本質上講，如果您不給錢，銀行將不會主動取消合同。其次，一些銀行不收取違約金以提早還款，但它們必須支付超過一年或兩年的費用。實際上，在此期間已向銀行支付了一定數量的貸款利息，這等於該銀行已經賺了錢。您可能不向您收取違約金。最後，我很好奇為什麼您不再想要，不想買房子或突然有錢，即使銀行取消了貸款合同，您的購房合同又如何呢？銀行貸款通常直接提供給賣方或開發商，銀行終止合同。錢如何收回？貸款確實不是您想要的，或者您不想要它們。可能只有一種方法可以讓銀行主動取消合同，即，如果您未能逾期支付，銀行將要求提前收回貸款，但是此時的利息是。 ，必須收取罰款利息，信用記錄也很差，影響未來，您真的確定這樣做嗎？

1.銀行不會在無緣無故的情況下主動解除合同；

2.如果有方法讓銀行解除合同了，那麼這個方法必定是違法的；

3.如果你不履約，那麼銀行可能會解除合同，但是你必然會面臨大數額的違約金；

4.如果你想解除合同，唯一可行的途經是等待銀行貸款合同的違約期過去，然後一次性還清貸款。

在現實生活中，根據合同法第94條規定，如果有下列情形之一，當事人雙方可以解除合同：

其一，因不可抗力致使不能實現合同目的。所謂不可抗力，就是雙方不能預見，也不能避免的力量，致使合同履行不能。比如國家突然出臺了一個政策，要求銀行取消所有貸款合同。這個政策就是不可抗力，銀行和貸款人必須執行；

其二，當事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務。貸款合同的主要債務履行，就是還貸款。如果貸款人在長時期內不履行自己還房貸的債務，那麼銀行此時是可以解除合同的。但是一定要注意，解除合同並不意味著不追究責任。在解除合同的同時，銀行會按照貸款合同的違約條款的規定，要求你承擔違約責任。基本上，你的房子面臨著被法院拍賣的命運，或者你支付違約金後繼續履行合同；

其三，一方遲延履行主要債務，經催告後在合理期限內仍未履行；

其四，一方遲延履行債務或者有其他違約行為致使不能實現合同目的;

這兩點也很好理解，不再贅述。所以，除非有不可抗力（發生的機率太小太小），銀行不會主動解除合同，因為貸款合同說白了就是銀行的掙錢工具，它為什麼要作出一個利他不利己的行為，去終止合同呢？

結論就是，如果你不想還款了，就等著違約期過了，一次性把貸款還上了，合同就自然終止了，當然，首先你得有那麼多錢。

房貸下來就真的沒有辦法了，違約的話，那代價太大，如果真不想要的話，可以掛出去賣啊。只要不是急用錢，等個2年過去後，出手還是不錯的，如果房子所在地段各方面都不錯的話，指不定還能賺一筆呢。

房貸剛剛發放說明所有的貸款流程已經走完，銀行已經把錢打到你賬戶上，這種情況你是不能單方面解除合同的，因為合同已經生效。

房貸發放是建立在雙方簽訂合同的基礎上，一切都是按照合同來行事。目前銀行已經完成放款，你只能按照合同上面的相關規定來進行。

而目前很多銀行在剛發放貸款是不能提前還款的，很多銀行至少貸款滿一年以上提前還款才沒有違約金，有的銀行甚至要滿三年以上才沒有違約金。如果你想提前還款，只能支付一定的違約金，目前不同銀行收取違約金的標準是不一樣的。

下面是一些主流銀行提前還房貸的規定以及違約金的收取標準。

中國工商銀行 ：

1、沒有供滿3年的都要罰3個月，滿3年無罰息；

2、需提前一個月申請方可提前還款，約10個工作日後拿房產證登出過戶。

中國農業銀行：

1、住房貸款不足一年的罰息六個月，需提前一個月申請方可提前還款；

2、住房貸款滿一年不足三年的罰息三個月，約7個工作日後拿房產證登出過戶； 3、住房貸款滿三年以上的罰息一個月。

中國銀行 ：

1、住房貸款不足一年的罰息三個月，需提前一個月申請方可提前還款；

2、住房貸款滿一年不足二年的罰息二個月，約5個工作日後拿房產證登出過戶；

3、住房貸款滿二年不足三年的罰息一個月；

4、住房貸款三年以上的已抵押合同為準。

中國建設銀行

1、房貸不足一年的罰息三個月，需提前一個月申請方可提前還款；

2、住房貸款滿一年不足二年的罰息二個月，1個工作日後拿房產證登出過戶；

3、住房貸款滿二年不足三年的罰息一個月；

4、住房貸款三年以上的無罰息。

當然以上我們所列舉的各大銀行提前還款標準以及收費是不固定的，每個銀行在不同地方執行的標準都有可能有一些差距。比如目前有一些銀行5年之內還款都要收取一定的。

目前監管部門對於銀行發放房貸還是非常嚴的，如果銀行有違規發放貸款的嫌疑，你可以把銀行起訴到當地銀監局，在銀監局介入之後，說不定銀行會主動解除貸款。比如首付款資金來源違法（刷信用卡或抵押房產做消費貸充當首付等等），比如客戶提供虛假材料，銀行稽核不嚴導致貸款可以正常透過審批等等，如果出現這種情況，銀行是可以提前收回貸款的。

房貸審批下來之後才後悔想要違約，類似的情況在現實生活當中有不少人遇到過，有些人在買房之前因為腦子一熱，根本沒有考慮實際情況，然後就匆匆忙忙的買房並辦理貸款，等貸款辦下來之後才發現房子有不少問題，然後後悔了想把房子退掉。

但是在這兒需要提醒下大家，想要終止貸款並不支付任何違約金，除非你是在貸款發放之前提出要求，那銀行可以終止審批程式。如果你貸款已經審批下來，你是沒法讓銀行主動解約的，想要解約，你只能按照提前還款來支付一定違約金才可以。

房貸已經發放，你不想貸款了，為不交違約金，想讓銀行主動解除合同，這個沒有辦法做到。但是，您完全可以用其他的方法，不用解除合同，讓資金保值增值。

我總是不明白，很多人總想著找一些竅門或者捷徑逃避自己的責任，把責任推給對方，這是和人品有關呢，還是和我們的教育、文化有關呢？我相信我們正統的教育不是這樣的，更多的是“人而無信，不知其可”，“己所不欲勿施於人”。

作為一個成年人，辦理房貸應該是經過深思熟慮的，而且這個過程足夠長，期間如果不想貸款了，完全可以隨時終止。等到房貸已經發放，說明合同已經開始履行，這時候反悔，只能自己承擔違約責任，想投機取巧，未免會讓天下人笑話。而且想讓銀行主動解約，更是不可能的，連協商的餘地都沒有。

其實，房貸能夠順利審批下來，本身是一件好事，要知道很多人想貸款都貸不到。如果您感到房貸不划算，可以考慮一些彌補的方法，就像“塞翁失馬，焉知非福？”說不定會有意想不到的效果。

比如，假如您的房貸利率為6%，只要您的理財收益率超過6%，貸款可以為您創造正收益，為什麼要解除貸款合同呢？而且，現在有的銀行5年期存款利率就能達到6%，如果再考慮貨幣貶值因素，您左手貸款，右手存款，中間賺取差價，既抵禦了通貨膨脹，手裡還握著現金，也不會產生違約，何樂而不為呢？

再說，即便您不能實現高收益理財，正常存貸款差距不會超過2%，貸款損失是很小的，比違約金也要低，完全沒有必要去違約。正常履行合同1-3年之後，就可以申請提前還貸，這樣損失很小，也不會影響自己的徵信記錄，這也是一種比較好的解決方案。

所以，這種情況不要想著如何去打小算盤，往往會得不償失。要尋找有效的解決辦法，使壞事變好事，即便不能變好事，也應該承擔起責任，讓損失儘量變小。

房貸的資金並不是發放到你的個人賬戶上，而是銀行直接打款給開發商。如果你本身沒有資金償還的話，還需要開發商把款退回來，那你這個問題要協調不僅僅是銀行，還有開發商三者之間的關係，現實中要解決這個問題，基本等於不可能事件。

當然，按照你題目中所言，你應該是有能力自己償還的，只是不想承擔違約金而已。這時候這個問題就是你和銀行兩者之間的問題了。

其實目前很多銀行，對於房貸，只要你正常還款一年以上即可免掉違約金，房貸的利率並不算高（一般都在6%以內），再者你持有的資金投資理財也可以獲得收益（正常都在4%以上），兩者相互抵消後，你支付的利息成本並不算高，因此不想支付違約金，只需等待一年即可。

即使提前歸還，罰息也不高，目前主流銀行（四大行）對於房貸提前還款導致的違約金罰息一般均為3個月的利息，個別銀行為6個月的利息，如果你貸款的金額不多的話，罰息也就幾千元而已。

銀行放貸之後都會進行貸款管理，當發現貸款申請人存在潛在風險的情況，銀行就可能會提前收貸以控制風險。因此你可以故意透入讓銀行工作人員知道你的首付款資金來源違法（消費貸充首付）或者你提供虛假授信材料等等，不過這種情況，如果放款後，你一直正常還款，銀行只是會多加關注，並不一定會提前收貸。

故而最好的方式就是逾期，當然不是逾期房貸，畢竟金額太大，產生的逾期利息和罰息太多，你可以選擇你房貸銀行的信用卡，故意逾期一筆一千元左右的資金（一方面金額較小，產生的逾期利息少，另一方面自身銀行的信用卡逾期，可以讓銀行最快的知道你出現風險，而不用等到貸後管理查詢個人徵信報告才發現），如果你的信用卡出現逾期後，不予歸還，可以其他銀行的也同時逾期一兩張，讓銀行認為你存在較大的潛在風險，這時候就可能要求你提前歸還貸款，這種情況下你是無需承擔違約金的，因為是銀行主動要求的。

當然並非說上述操作沒有任何風險，風險點在於信用卡逾期後，如果銀行一直觀察你，並不馬上進行收貸，假設時間超過一個月，你的房貸還款日到期，這時候你還也不是，不還也不是。

個人建議，持有一年後，在全部一次性提前還款，這種情況下，你支付的利息成本並不算多，還省去了諸多的麻煩。

歪點子不要想太多，如果不想貸款，還是老老實實的交違約金吧！但是建議貸款，然後在一年以後選擇提前還款，畢竟貨幣在自己手中也具有增值效用。

所謂的房貸發放，它並不是把錢打到貸款者的賬戶，而是房子作為抵押打給了開發商。即對於銀行來說，貨幣它是支付出去了，那麼它就必然會產生相應的成本，包括風險評估成本，資金管理成本，還有需要支付給存款人的存款利息成本——貨幣具有時間價值。

我們要尊重契約精神，既然銀行付出了成本，那作為違約方不覺得支付違約金是理所當然的事嗎？

當然，違約金並沒有想象中的那麼高，具體要看具體的貸款金額和罰息期限。其實不想貸，它就是提前還款，通常情況不滿一年罰息3到6個月。

假設房價100萬，貸款金額70萬，貸款利率5.39%（基於5年期以上基準利率上浮10%），那麼以6個月計算罰息，需要支付的違約金為70萬*5.39%/2=1.8865萬，並沒有想象中的那麼高。

何況，可能罰息3個月（具體看哪家銀行），或貸款金額沒有達到70萬，抑或貸款利率沒有達到5.39%。

每家銀行經營策略不同，提前還款免違約金的期限不同。但是，正常情況下一年以上提前還免違約金。

如果貸款者一年以後提前還款，那麼對於銀行來說，它收回的利息要遠遠高於貸款者一年以內罰3個月或6個月的利息，比如前文的例子，他收到的利息要將近3.773萬（忽略貨幣時間價值，因為已還款部分不再計息）。

那麼對使用者來說不是虧了嗎？從簡單的計算是虧的，畢竟付出的成本更高。但是，使用者要考慮資金在自己手中的資產增益效用，因為即使放餘額寶之類的貨幣基金，目前的收益率也仍然能達到2.5%，相對於70萬一年收益也有70萬*2.5%=1.75萬，可以相應的抵禦房貸利息支出。

何況，70萬不是隨時要用到，也就沒有必要投資流動性這麼強的貨幣基金，可以投資銀行一年期左右的中低風險理財產品，目前收益率可以達到4.5%左右，可以獲得相應的70萬*4.5%=3.15萬的收益，實際支付利息遠遠低於罰息的1.88萬。

如果你構成合格投資者，還可以購買高階理財產品（私募產品），比如收益憑證，中低風險產品收益通常能達到5%以上。

歪點子並不建議去鑽，畢竟對往後的徵信是有影響的，不能圖一時之快。比如故意造成其他信用違約，以至銀行認為你的信用風險太大，不計違約金提前收回本金。

總而言之，建議一年以後選擇提前還款，而將目前的資金做好相應的理財規劃，儘量的避免或減少投資理財收益低於房貸利息。

房貸已經發放，你不想貸款了，為不交違約金，想讓銀行主動解除合同，這個沒有辦法做到。但是，您完全可以用其他的方法，不用解除合同，讓資金保值增值。

我總是不明白，很多人總想著找一些竅門或者捷徑逃避自己的責任，把責任推給對方，這是和人品有關呢，還是和我們的教育、文化有關呢？我相信我們正統的教育不是這樣的，更多的是“人而無信，不知其可”，“己所不欲勿施於人”。

作為一個成年人，辦理房貸應該是經過深思熟慮的，而且這個過程足夠長，期間如果不想貸款了，完全可以隨時終止。等到房貸已經發放，說明合同已經開始履行，這時候反悔，只能自己承擔違約責任，想投機取巧，未免會讓天下人笑話。而且想讓銀行主動解約，更是不可能的，連協商的餘地都沒有。

其實，房貸能夠順利審批下來，本身是一件好事，要知道很多人想貸款都貸不到。如果您感到房貸不划算，可以考慮一些彌補的方法，就像“塞翁失馬，焉知非福？”說不定會有意想不到的效果。

比如，假如您的房貸利率為6%，只要您的理財收益率超過6%，貸款可以為您創造正收益，為什麼要解除貸款合同呢？而且，現在有的銀行5年期存款利率就能達到6%，如果再考慮貨幣貶值因素，您左手貸款，右手存款，中間賺取差價，既抵禦了通貨膨脹，手裡還握著現金，也不會產生違約，何樂而不為呢？

再說，即便您不能實現高收益理財，正常存貸款差距不會超過2%，貸款損失是很小的，比違約金也要低，完全沒有必要去違約。正常履行合同1-3年之後，就可以申請提前還貸，這樣損失很小，也不會影響自己的徵信記錄，這也是一種比較好的解決方案。

所以，這種情況不要想著如何去打小算盤，往往會得不償失。要尋找有效的解決辦法，使壞事變好事，即便不能變好事，也應該承擔起責任，讓損失儘量變小。

銀行是放貸賺利率差的，銀行已經放款給你後被開發商扣款了，再度想要銀行主動貸款合同，不用你賠償違約金，這種情況肯定是不現實的。

貸款人與銀行是簽訂了貸款合同的，而且貸款所有程式都走完了，銀行已經放款了，而且放貸款肯定是被開發商扣走了，錢已經在開發商口袋了。而你現在不想買了，其實你想違約，但你不願意出違約金，想要銀行主動解除合同。

這個時候你想要銀行主動解除合同，唯一一種方法就是銀行對你的貸款是違規的，這種情況銀行才可能主動收回放貸款，銀行才可能出現違約的機率。

但現在管理層對於銀行違規放款監管太嚴格了，銀行絕對不會去挑戰管理層的紅線，所以銀行違規放款機率太低了，你這種想法讓銀行主動解除合同是行不通的。即使銀行解除合同，相信開發商也是不同意的，銀行也會賠償除了賠償違約合同，也是還要賠償開發商的一些損失，這樣銀行是得不償失，必然不會做這種傻事的。

當然你當前情況想要解除貸款合同並非是這麼簡單的，不能等銀行放款了你又不想要了，把銀行耍的團團轉，如果你強制性解除合同，必然會讓你付出一定的代價，從而讓你解除合同付出一定的成本。

所以你當前最好的辦法，唯一的就是一次性提前還款，這種辦法就是最好的了。當然一定要知道，一般大部分銀行如果貸款沒有供過1~3年時間的話，提前還款就是算違約，違約是必須要出違約金的，根據不同銀行的規定不同，違約金一般都是罰息3個月的月供作為違約金的。

比如工商銀行的提前還款以及違約金方面的規定：

（1）工商銀行的規定是，貸款人沒有供滿3年的，而且要採取提前還款的話就要罰3個月，如果供滿3年的話提前還款不出現罰息。

（2）工商銀行提前還款規定，貸款人需要提前一個月向工商銀行發生提前還款的申請，大約10個工資日後貸款拿房產證登出過戶。

每個銀行在提前還款以及違約金方面都是有不同的規定，但不知道你的貸款是在哪家銀行，但可以肯定一點，你當前情況想要解除合同必須要付出違約金的了。

總之你現在要明白一點，你的貸款都放款了，再度讓銀行主動解除合同不現實，你還是硬著頭皮堅持還月供，實在不想要這套房子可以到時候再度轉讓出去也是可以的，不轉讓還是可以出租，這些方法都是可以處理的，何必這麼操之過急呢？

銀行是不會主動解除貸款合同的，除非你發生了重大逾期，或銀行認為需要立即解除合同的行為。如果你為了退貸而專門去逾期，那就得不償失了，不僅自己的徵信受到影響，而且還要繳納一定的罰息複利。

很多人都有過類似的想法，要麼是買了房之後覺得這個房子戶型不好，交通不便，想要退房。要麼是覺得房貸利率有些高，想要提早把貸款還清，重新換一家銀行來貸。

不管是哪一種，在房貸已經發放的情況下，選擇退房或退貸是一件容易的事情。

房子是大宗商品，房企賣出房子是一件很不容易的事情，你現在要退房，房企多半是不會同意的。別說房企了，就是當時賣你房子的售樓小姐都不會願意。

銀行貸款的發放是需要經過很多環節的，很多人想貸都貸不出來。如果你想退貸，只有提前結清這一條路，但提前結清的話，可能要支付一定的違約金，違約金是多少，借款合同裡面是有約定的。

除了這兩種原路退回的方式，還有一種就是將房子賣出去。賣房本就是一件稀鬆平常的事情，只不過別人賣的是裝修好的二手房，而你賣的是還沒有見到房子的二手期房。

這種買賣就需要打通兩個環節。

第一個環節是需要售樓部或中介的協助，如果售樓部或中介不幫你向客戶介紹，你只在房屋交易平臺上釋出資訊是很難有人詢問的。

第二個環節是你需要籌措一定的資金把貸款還上，讓銀行把房子解壓出來。這是在有買家的情況下，才需要去做的操作。

這種做法的好處就是可以名正言順的把房子交易出去，能夠迅速回籠資金，他的不好之處也非常明顯，就是依然要繳納一定的違約金，同時剛買房子就賣出去，房價可能得不到較大的增值空間，甚至有可能還要降價銷售。

不管怎麼說，剛買的房子就要退，肯定是會有一定的損失的，這是不可能全身而退的。

欣奇曾經在商業銀行工作，放過200多筆住房貸款，說實話，從來都是客戶催著銀行放貸款，還真沒有遇到過客戶要求客戶解除住房合同的。

讓銀行主動解除住房合同，這在合同上是行不通的，合同上白紙黑字關於這塊內容記錄的清清楚楚，要是銀行無理由解除合同，豈不是銀行違約了麼？銀行可不會幹這種傻事。

其實問題的核心中，剛剛下放的住房貸款為什麼不要？無非就是兩種原因：有足夠的資金或者不想要房子了。

很簡單，直接把住房貸款還清即可。當然，這個會涉及到手續費的問題。欣奇當時任職的銀行，提前歸還住房貸款是不需要手續費的，然而不排除部分商業銀行要求交納手續費的可能。這一點上，可以和貸款銀行進行協商，但主體上來說，主要您還清住房貸款，合同就自動解除了，沒必要讓銀行主用解除合約。

二、轉售房屋

要是想要銀行主動解除合同的原因是個人資金壓力較大，無法承擔按揭款項的話，那麼建議題主儘快出售房屋，可以透過中介或者親朋好友的介紹，儘快出售房屋，來獲得的資金來還清按揭貸款，這樣住房貸款合同也就隨之解除了。

以上兩點是欣奇給出的解除合同的唯二方式，千萬不要抱有僥倖心理，透過不還按揭等消極方式“逼迫”銀行解除合同，這是不合法也是不現實。要是真的這一步，銀行可以有權利上訴還查封你的房子，透過司法拍賣回收貸款，這可真的是得不償失了。

提前還款，是解決“房貸剛剛發放，但不想要了，有什麼辦法能讓銀行主動解除合同嗎？自己解除合同，違約金太高了，求助”這一問題的唯一方式。

由於房貸發放後的資金不是直接發放到個人賬戶上，而是銀行直接打款到開發商賬戶上。所以在房貸已發放的情況下不僅僅是要與銀行解除合同的問題，還需要開發商協助將款項退回，那麼這個問題就不是簡單的貸款人和銀行之間的問題，還存在開發商的第三方關係問題。而現實中要想把已經吃到嘴裡的錢吐出來，基本沒有開發商願意配合，那麼這個事件就變成了不可能事件。

所以為了解除這個問題，銀行提供了提前還款的方式。

我們可以按照貸款約定支付一定的利息，然後剩餘部分按提前還款進行處理。那麼就需要跟銀行協調最快的提前還款是什麼時候。

提前還款的計算方式我們要知道利息的計算方式。貸款利息的計算有兩種等額本金和等額本息，兩者的月利息是不同的。所以要結合貸款合同上的約定確認所需還款利息。

而由於本題設定的是房貸剛一發放就已產生了提前支付的想法，所以提前還款的意義還是很大的。畢竟不需要再支付高額的利率，根據大致推算，30年貸款期的貸款利息接近貸款本金，所以提前還款將會減少很多利息的損失。

所以“房貸剛剛發放，但不想要了，有什麼辦法能讓銀行主動解除合同嗎？自己解除合同，違約金太高了，求助”此時只能依靠提前還款來減少違約成本。

如果相同的金額透過理財能夠獲得穩定且高於貸款利息的收益的話，那麼其實進行貸款違約是沒有什麼必要的，而透過理財能夠獲得相對高一點的收益，房子作為固定資產也購買了，另外理財的資金流動性也會比房子這一固定資產好一些。

看貸款合同是如何約定的。一般在1~2年內提前還貸是有罰息的，那樣的話，要麼交罰息提前還，要麼過了罰息期再還掉尾款。除此之外，別無他法。

看貸款合同是如何約定的。一般在1~2年內提前還貸是有罰息的，那樣的話，要麼交罰息提前還，要麼過了罰息期再還掉尾款。除此之外，別無他法。