大額存單是銀行一種較為正式的說法，而大額存款沒有相關的檔案對其進行定義。大額存單的起投門檻比較高，央行規定不低於20萬元，也受存款保險條例的保護。大額存款的並沒有嚴格的起存門檻，一般存款金額超過5萬元的，就可以稱為大額存款。如果是定期大額存款，提前支取一般是按活期利率計息的，相對而言不如大額存單划算。

大額存單

一般所說的大額存單，指得是起步20萬元以上的大額紙質存單，現在也泛指網上銀行，銀行櫃檯申購的大額存單，大額存單的年利率比大額存款的年利率略高。另外，大額存單到期前可轉讓，這是大額存單與大額存款的不同。

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說的是存款5萬元以上的，就達到了大額存款的要求，從這一點來看，這是大額存單與大額存款的區別之一。

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據我所知，工商銀行目前並沒有發行3年期的大額存單，最大的只有2年期的大額存單(如圖)。3年期的大額存單還得等待一段時間或去工商銀行諮詢。

圖文僅供參考

大額存單是有起存線的，一般是20萬或則30萬起存！沒有存摺！只有一張單據！網上存就什麼都沒有！而大額存款是五萬元以上吧就叫大額存款，可以有一個定期一本通存摺，多筆存！工行3年定期現在3.79%年利率吧！

儘管一字之差，區別還是很大的，通俗理解，大額存單是央行制定的一種比較特殊的定期存款品種，而大額存款是由各家商業銀行“自定義”定期存款品種。

因為大額存單，央行還專門出臺了一部法規《大額存單管理暫行辦法》，以示區別於普通定期存款。

其中明確規定，發行人必須為全國性市場利率定價自律機制成員單位，非成員單位不能發行。

個人投資者起存金額為30萬（2016年下調為20萬），機構投資者起存金額為1000萬。

期限有1、3、6、9、12、18、24、36月、60月共9個種類，且採用電子化方式發行，即只能用銀行卡購買。

發行大額存單之前，發行人需要向央行備案年度發行計劃。

而大額存款，因為是由各家商業銀行“自定義”，所以就沒有這麼多條條框框限制。在央行取消存款利率上限以後，各家銀行根據自身需要，自主定義和定價，實際上就是一種特色定期存款產品。

比如它的發行並不需要央行資質，所有銀行都可以發行。

起存金額不用20萬那麼高，1萬、2萬或5萬均可，怎麼好怎麼行。

期限也是自定義，所以我們經常看到什麼13月，15月的存款產品都有，並不拘泥於普通存款的期限，也不同於大額存單固定期限。

也不用向央行備案年度計劃，往往在搞存款活動中發行。利率自行設定，只要不要太離譜都行。

鑑於此，因為很多小銀行沒有發行大額存單資質，所以在“大額存款”上做起了文章，大力攬存，甚至近期某些大中型銀行也在“大額存款”上發力，對中小客戶也不放過，可見存款競爭之激烈。

至於工行3年期大額存單利率是多少？因為大額存單按照每期滾動式發行，所以它的期限和利率並不固定，隨行就市。起存金額也可能發生變化，每一期售完即止，開始發行第二期。就目前市場行情觀察，國有6大銀行和12家全國性股份制銀行大額存單3年期利率非常相近，一般處於3.85-4.125%區間。對於一次性還本付息型，起存金額越大，利率越高。如果是按月付息型，比同期一次性還本付息型略低，就這個概念。

大額存單和大額存款是存在很大區別的，雖然一字之差但區別還是非常大的，主要有以下幾種區別：

（1）門檻不同

大額存單原先最初是有30萬元起存，但隨後在2016年6月修改為20萬元起存。

但大額存款不同，大額存款的門檻相對低很多，需要5萬元就可以存了。

（2）性質不同

大額存單和大額存款同樣是屬於銀行存款業務，但其中性質上確實存在很大的區別。大額存單屬於特殊存款業務，但大額存款屬於普通存款業務，性質上相差比較大。

（3）存款利率不同

畢竟大額存單是屬於特殊存款業務，特殊存款業務就有特殊要求，存款利率方面肯定會高，相對比普通存款利率要上浮30%左右。比如大額存款年利率3%的話，大額存單上浮30%年利率為3.90%，所以存款利率存在很大區別。

（4）未到期取款的不同

銀行大額存單是具有特殊功能，可以透過轉讓的形式達到提前取款，轉讓取款利息一分不少的結算。但大額存款不同，大額存款未到期的話提前支取會按照活期存款利率結算，將會失去很大一筆利息收入。

（5）期限不同

銀行大額存單和大額存款的期限不同，大額存單有9個期限的，最短的是1個月，最長的5年。

而大額存款只有6個期限，最短的是3個月，最長的是5年，所以期限上存在很大差異。

（6）發行放棄不同

畢竟大額存單是屬於特殊存款業務，大額存單的發行需要向央行申報的，而且發行都是分期數的，銀行並非可以隨意發行的。

大額存款屬於普通存款業務，銀行有自己的自主權，可以隨意的發行大額存款，無需向央行申報。

以上這6點就是銀行大額存單和大額存款的最大區別，一字之差的區別實在相差太大了。

今天是2020年6月4日，根據中國工商銀行官網公佈的最新三年期大額存款利率情況如下：

1、20萬起存個人大額存單

工商銀行20萬起存的三年期大額存單利率為3.575%

2、30萬起存個人大額存單

工商銀行20萬起存的三年期大額存單利率為3.85%

3、50萬起存個人大額存單

工商銀行20萬起存的三年期大額存單利率為3.9875%

2020年工商銀行的存款利率不斷地下降，主要是受到其他投資理財產品收益率的衝擊，存款利率也是在下滑。

主要是2020年全國受到疫情的影響，不管是銀行存款還是理財產品，收益率都不斷地創新低，所以現在的存款利率想要很高是不現實的。

大額存單與大額存款一字之差有何不同，對於接觸銀行存款產品較少的儲戶來說的確是，不太瞭解這類存款基礎知識，建議廣大儲戶多多少少都是需要了解，各類存款產品的不同之處，因為在自身瞭解了以後，今後在辦理銀行定期存款業務的時候也不至於難以選擇。

大額存單是2015年5月經央行正式批准併發行的一款，屬於一般性存款受存款保險條例保障，存款利率較高，靈活性較高，起存額較高，剛上線的時候起存額30萬元，不過經過各大銀行大額存單一年的銷售情況來看並不是太理想，在2016年的時候央行對於大額存單起存額進行了一次調整，從之前的30萬元起存額下調至20萬元，靈活性存款利率均未發生較大改變，總的來說大額存單就是一款，存款利率高靈活性高的存款產品。

大額存款，大額存款，其實本質上就沒有這類存款產品，只是各大銀行根據自身的經營情況，設定了有起存額限制傳統的定期存款，存款利率略高於傳統定期存款，靈活性與傳統定期存款相同沒有亮點，未到期內提前支取均是按照活期存款利率計息並付息，大額存款的靈活性以及利率，均不如同銀行大額存單，因為大額存單，可轉讓，可押質，可選擇付息方式（按月付息，到期付息）大額存款卻沒有。。。

各大銀行推出的大額存款產品的起存額也是各不相同，國有大型銀行5萬元起存屬於大額存款；全國股份制商業銀行個別銀行2萬元起存屬於大額存款，絕大多數銀行其實也是5萬元起存屬於大額存款；中小型地方銀行相對來說門檻要低很多，基本上均是1萬元起存即可享受大額存款利率（個別農商銀行5000元起存屬於大額存款）。

在國有銀行與股份制商業銀行當中選擇的時候，滿足大額存單20萬元起存額要求的時候，其實廣大儲戶不用太多的選擇，直接選擇大額存單更加合適些，因為從這類銀行歷年來的存款利率上來看，大額存款利率永遠都是略低於大額存單利率，靈活性上更是趕不上大額存單。不過在中小型地方銀行選擇的時候，多少還是有些學文因為個別銀行推出的大額存款產品，存款靈活性上低於大額存單，但是存款利率上卻遠高於大額存單，在不要去靈活性較高的情況下，確定該銀行大額存單不是保險或理財產品，是一般性存款產品的情況下，是可以使用分散混合搭配當時選擇存款利率較高的大額存款產品，畢竟這樣儲戶可以獲得較高的存款利息收益，分散存款也可以適當的提高總存款的靈活性（不能保證存期內不適用該筆存款的情況下，優先選擇大額存單，因為靈活性高未到期內著急使用該筆存款，選擇轉讓或押質均是可以降低利息收益的虧損）。

受新冠病毒疫情影響，國內整體經濟也是受到了不同程度的影響，各類理財產品以及銀行存款產品也發生了略微的變化，各大銀行推出的大額存單產品自然也是發生了變化，工商銀行大額存單4月份的時候，20萬元起存可達到4.125%，而五月份發行的20萬元起存大額存單利率上出現了較大的下滑僅有3.795%（目前已銷售完當期），預計辦理三年期大額存單可以可以考慮其他銀行，或等待工商銀行新一期的大額存單進行辦理。（下圖工商銀行大額存單產品）綜上：大額存單與大額存款雖說只有一字之差，但是兩者之間的差距還是比較大的，在辦理銀行定期存款的時候，一定要根據自身情況合理的選擇，大額存單還是大額存款，不過個人建議對於理財知識不是太懂的儲戶，滿足大額存單要求的情況下，優先考慮大額存單產品因為靈活性較高。

這兩者沒有本質的區別，都是存款產品，信用風險一致，都為無風險產品。這兩者最大的區別就是門檻上的區別，由於門檻的不同，導致兩者的利率不同。

大額存款的門檻一般是5萬起，而大額存單最低門檻為20萬。存款人可根據資金的多少，以及對流動性需求進行選擇。

比如有20萬想存進銀行獲得利息收益，但是又不知道什麼時候會使用到這20萬中的一部分資金，那麼可以分拆成多份大額存款或部分支取，從而減少因流動性導致的利息損失。

但是並不是每家商業銀行既提供大額存單，又提供大額存款。一般而言，幾乎每家銀行都提供大額存單，而大額存款只侷限於某些中小型商業銀行——降低門檻來獲得儲蓄。

比如在工商銀行裡找不到大額存款產品，而存在大額存單。

工商銀行大額存單利率是多少呢？我告訴你還不如自己去查，畢竟商業銀行存款利率是隨市場利率變動而變動的，也因門檻的不同利率存在差異（比如20萬和30萬的大額存單利率不同），甚至因是否是新客而不同（新客利率相對更高）。

從目前工商銀行官網來看，並未提供三年期大額存單，也就不存在三年期大額存單利率是多少的答案。還有一點需要注意的是，官網公佈的所有利率都僅供參考，以實際交易利率為準——在頁面的最下方有溫馨提示：以上產品利率僅供參考，請您以實際交易利率為準。

這就好如我們去銀行存款，雖然同屬一家銀行，但因是不同分行或支行導致具體存款利率不同。

注：工商銀行大額存單利率查詢——開啟工商銀行官網，在搜尋欄輸入大額存單，按照提示進入便可以。

大額存單和大額存款雖然只有一字之差，但是兩者的利率是不同的，大額存單可以說是定期存款的升級版，享受更多基準利率上浮，同時還能享受一定程度的靈活性，大額存款只是屬於活期存款或者定期存款，活期存款利率低，定期存款流動性低，各有各的缺點，綜合來說比不上大額存單的價效比。

今年經濟環境是有點特殊的，年初疫情爆發導致全球經濟停滯，各國政府都開啟貨幣寬鬆政策，國內自然也不例外，推出不少放水政策，同時存款利率會呈現下滑的趨勢，目前各大銀行發售的存款產品已經開始看出來貨幣寬鬆政策的表現，以工商銀行為例，已經沒有發售3年期的大額存單，最長的期限只發售了2年，利率為3.15%，對比早前已經下滑不少。

其實貨幣政策在之前已經開始寬鬆，2019年很少銀行會發售5年期的大額存單，3年期大額存單利率為3.9%左右，直到疫情發生後貨幣政策進一步寬鬆，現在最長期限的大額存單隻有2年，6月份將會有國債發售，國債有3年期和5年期，預計會非常受歡迎，畢竟之前大額存單和國債都是互相競爭的，現在少了大額存單，國債會吸引一部分儲戶的關注。

至於大額存款只是普通的存款，滿足20萬的門檻可以選擇大額存單，這樣利率和靈活性都會比較好，同時大額存單達到一定的資金量可以享受更多的基準利率上浮，例如30萬、50萬、100萬這些關口，同時現在貨幣政策寬鬆的政策之下，可以選擇其他理財方式，獲得更高的利率，銀行已經不是唯一的理財平臺，市場上還有不少優質的理財平臺和產品選擇。

很多投資者經常會被所謂的大額存單和大額存款搞暈，其實很簡單，這兩者之間的差距還是比較大的，大額存單是指我們目前所有銀行中能夠買到的起步門檻在20萬元以上的大額存單。很多人對大額存單不是非常的理解，我們可以通俗的把它看成是20萬元以上門檻的定期儲蓄即可，它的浮動利率打破了定期儲蓄50%的上限瓶頸，最高可以達到55%左右。

而大額存款則是銀行自己的一種叫法，基本上的額度是沒有非常官方的標準限制的一部分的基層銀行，甚至把3萬元以上的存款都稱作為大額存款，即便是一部分的連鎖性商業銀行，它們對於大額存款的界定也是5萬元甚至於10萬元以上。大額存款它的本質還是屬於銀行的定期存款型別，他們享受不了利率突破50%的上限瓶頸。

但是普通的銀行大額存款他在銀行自己的執行利率時，可能會上浮一定的比例，比如我們普通的三年期銀行定期儲蓄，按照央行規定2.75%來進行浮動的話，一般是浮動30%左右銀行自己的執行利率。而銀行自己發售的這款大額存款，它會上浮35%~40%左右，以此來增加自己的基礎率和開啟市場口碑。

至於目前我們所講到的銀行大額存單，它的起步門檻一定是20萬元以上，低於20萬元以下想都不要想，直接是大額存款，而不是大額存單。它的利率可以浮動55%附近，按照三年期的銀行定期儲蓄利率2.75%的基準利率來執行的話，最高可以浮動到4.26%附近。

活期存款，定期存款和大額存單都是銀行業存款產品中的一個標準分類，大額存單有法定的20萬起存門檻，但正因為門檻太高，很多中小銀行為吸儲需要，發行了一些個性化的定存產品，例如大額存款，其起投門檻更加靈活，從5萬到20萬不等，也能獲取接近同期大額存單的年化收益，儘管大額存款不屬於標準的產品型別，但仍然受銀行保險制度保障，同樣是安全的，可放心購買。

工行目前3年期大額存單的年化收益約3.5-3.8%，而中小銀行，城商行，民營銀行同類同期產品收益可達4.2%。