其實目前每家險企都已經開通線上渠道，只不過疫情的發生加速了線上成交的效率。這個效率的產生是有個過程的，包括營銷人員學習及銷售習慣，要從線下轉到線上，客戶瞭解金融產品資訊的渠道由線下轉到線上。但是保險理財產品不同於銀行理財產品，所以很容易出現銷售誤導的情況！

疫情導致業績下滑，從另一層面來講就是，我們的銷售及服務體系太過單一了。這也給所有的公司敲響了警鐘！平臺直播賣保險產品的網路紅人給我們很多警示:現在是保險紅利在於客戶對業務人員的超高認可度，及業務人員對客戶的粘合程度！現在是超級資訊化的誠信社會，業績不好先要反思自己。一定是某個方面做的不到位！

同樣的疫情，為什麼我們好多同行沉寂幾天之後業務增量？包括受打擊嚴重的餐飲及影視業，一定會有逆水行舟者！

堅持走！多思考！多提升！

我是華人壽一線小主管，在銀保渠道工作多年，然後公司開啟“大個險”時代，我們被轉入收展部門！

因為大部分的銀保理財規劃師，都劃歸到個險部門，同時國家又推出銀保產品的限制，包括百姓對銀行內銷保險產品的牴觸，還有剛剛過完新年，所以即使沒有現在的疫情，銀保新單照樣會受影響。

註定會下降！並且不止七成，應該更多！

關於壽險，這個特殊時期，註定被影響到，不僅是保險行業，我們發現各個行業皆受到強烈衝擊！

關於壽險工作，也讓業界對營銷方式發生了改變，開始線上展業線上簽單，事實這種營銷方式，收效甚微！經營過得客戶，只有產生信任後，方能產生成交！

所以線上渠道當下仍難以成為主流，但是也是未來發展方向，仍需要不斷提升和完善！

對於保險公司，很早就已經意識到這一點，並已經在著手準備，二月份讓業界更加堅定這條路的必要性！

壽險銀保類產品多數是資金類的，需要和客戶一定的信任基礎才容易成交，最近15年來大多數壽險銀保類產品，多數是在銀行網點裡面成交的。這裡也是發生銷售誤導最嚴重的地方！有的案例有千萬資金量之多！線上賣保險20年前就有公司在做，比如泰康線上2000年就開始做！效果並不理想，應為壽險產品是複雜的金融產品，是需要人一對一的講解。網上所能展示的只是條款和簡單的說明！並不是客戶要買這個產品的購買點。更多客戶購買理財類或者年金類的產品是對公司的財務安排，是對婚前財產的安排，婚姻存續期的財產保全，和多次婚姻裡面產生的多個配偶和子女的財產分配。還有未來的遺產的繼承和分配！單獨靠一般的壽險銀保業務人員，無法完成此類的專業法律問題對應的壽命保單！實際情況是要不然就是誤導，要不就是鉅額保單！壽險公司裡面沒有一套完整的法律和財稅專業人士來幫助業務人員成交！少數業務人員本身就是註冊會計師著名律師，本身有一定的客戶基礎這樣的保單才會成交！所以說網路銷售本身是個好方式，但是業務人員水平跟不上，無法讓客戶滿意，就無法線上聯絡和成交了！

銀保銀保，靠的就是銀行櫃員利用銀行存量客戶進行保險銷售，離開了銀行銀保產品很難銷，其實很多客戶購買銀保產品就是衝著銀行的信譽或者信任某個理財經理。可是在目前的行業潛規則下。銀保比拼小賬（即保險公司正常代理手續費以外，對銷售本公司產品的理財經理私下的返點），在產品同質化的情況下，銀行理財經理也就看哪家給的返點高賣哪家了

險企開拓線上渠道其實這幾年已經開始了，哪怕沒有疫情，銀保本身的保費規模也已經下降得很明顯了，疫情只是疊加了這個影響，畢竟現在年輕人去銀行更少了，疫情影響了，連中老年人都很少去銀行，所以自然“最冷”。以這樣的形勢判斷，網際網路保險未來會獲得更大的市場規模，一是出單便捷，二是產品價效比也高，三是產品資訊更透明。至於理賠，都是規範化的流程，無論線上線下其實都一樣的流程。如果是網際網路保險的理賠，出險之後打電話給保司，根據客服的提示，自己收集好病例、診斷報告等資料，快遞給保司或者直接在保司的app上傳資料就可以了，保司完成核賠，透過之後就會打款。

2月份的保險新單銷售跌入近年低谷，3月份的開局也不景氣，保險公司亟需加強線上化運營，改善經營效果。

保險業“雙錄”，是在2017年11月1日起實施的。根《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》規定，除電話銷售業務和網際網路保險業務之外，人身保險公司在相關情形下銷售保險產品的，要對銷售過程關鍵環節以現場同步錄音錄影的方式予以記錄。

這些情形主要是三種，一是透過保險兼業代理機構銷售保險期間超過一年的人身保險產品，包括利用保險兼業代理機構營業場所內自助終端等裝置進行銷售；二是透過保險兼業代理機構以外的其他銷售渠道，銷售投連險產品；三是向60週歲以上的投保人銷售保險期間超過一年的人身保險產品，都需要雙錄。

本來市場上符合上述三種情形的保險產品份額並不大。但2019年，江蘇、寧波等地將“雙錄”的範圍擴充套件，除了中介機構外，所有保險機構銷售一年期以上壽險都要雙錄。

疫情爆發後，全國不少地方的人員流動被限制，面對面雙錄的風險增加。在江蘇，各家保險公司推出無接觸雙錄流程，也得到相關部門的認可。

據瞭解，無接觸雙錄的操作是營銷人員透過第三方影片向投保人介紹保險屬性、保險責任等內容，並把這個過程錄製下來，錄製過程中除了投保人認證合一外，還需要投保人和被保險人同框。

國務院發展研究中心保險研究室副主任朱儁生此前接受券商中國記者採訪時曾建議，政策上考慮在減少人員接觸的情況下，淡化雙錄的要求。雙錄增加了投保人和公司成本，不利於業務發展，現在可能對業務成長產生不利的影響。保護消費者有很多選擇，雙錄只是其中之一，而且政策需應要考慮到公司以及消費者因此增加的成本。

疫情暴發後，保險公司紛紛推動客戶運營和銷售轉上線上化，但是現實是，很多工作並沒有準備好。

一位保險公司提供技術服務的人士表示，未來在全國範圍實施全業務雙錄是監管趨勢。但“雙錄”本身是一個技術問題，疫情的出現，讓大家再次發現，保險公司科技水平還跟不上要求。

據瞭解，去年江蘇實行全面雙錄後，各家保險公司都紛紛採購或開發保險智慧雙錄軟體。現在壽險公司雙錄面臨的問題有，不支援遠端雙錄、需要代理人朗讀、需要多個手機或準備很多紙質資料、不能實時質檢或質檢反饋慢等等，影響了客戶體驗。

國內資深的個險營銷培訓師鄭榮祿表示，這次疫情倒逼著保險公司總公司到支公司都轉到了線上，但這是被動上線而不是主動改變，大多數人的線上經營水平並不高。

他表示，線上經營有三要素：連結、價值觀、內容。卓越的保險經理人應該從容淡定，認識線上經營的樂趣，長期做才會起變化。

他呼籲，應該要對線上經營有合理預期。“恨不得開一個會增到多少人，做多少業績，恨不得從早到晚什麼會都開，早晚把大家逼上焦慮之路。把短期應急手段轉變為常態化，才是線上運營的關鍵。”

現在無論是購物還是購買保險，渠道都有很多，就像有人喜歡在淘寶或京東上買東西，因為方便便宜，但有的人卻熱衷於實體店購買，覺得安心，保險和購物類似，大致分為線上和線下渠道。線上就是指在網際網路銷售渠道，線下銷售常見於保險代理人和銀行保險渠道。網際網路快速發展的時代，網際網路保險迅速崛起，那麼如何在網上買重疾險？網際網路保險正規嗎？

不同渠道重疾險產品有差異嗎

網際網路投保是已成趨勢，而且不僅如此，網際網路的保險產品價效比也越來越高。線上的產品，針對性更強，從保障內容上來看，線下可以提供的保障，線上同樣能得到。而且相對線下，網際網路重疾險產品價格普遍低一些。為什麼呢？因為快速搶佔保險市場，提升自己的市場競爭力，最好的辦法就是讓利。壓縮運營成本，提高預定利率，從而降低保費，吸引更多的消費者。相對線下而言，線上銷售無疑可以節約一大筆運營成本的開銷。正因為保障內容不輸線下，同時價格還便宜，所以越來越多的消費者，選擇線上產品了。那麼如何在網上買重疾險?

　　網上投保流程簡單，大致流程如下：

　　第二步：健康告知頁,如實填寫健康告知：健康告知透過,則可進入填寫投保頁；若健康告知不透過,則無法繼續投保流程。這種情況下建議預約顧問，顧問會幫您進行線下核保。現在許多重疾險都支援智慧核保，方便快捷無憂慮。

　　第三步：填寫投保資訊，填寫完成後，提交投保單；

　　第四步：確認投保和結算資訊，線上支付；

　　第五步：完成支付，查收電子保單。（不僅支援電子保單，需要紙質保單也是可以寄送的）

　　關於理賠

　　對於保險，消費者對於理賠也是格外關注的。無論是在線上購買，還是線下，最後賠不賠都取決於“出險責任在不在保險條款標準內”，完全不會因為購買的渠道不同而被保險公司區別對待。唯一的區別就是，線下買了之後，如果當地有分支公司的話，可以直接也營業點申請理賠；線上買的保險，大部分都需要線上提交理賠資料或郵寄給保險公司，所以在理賠方面沒什麼區別。若是在慧擇網這個平臺購買，還會有專業的理賠人員全程協助，給您提供必要的支援。

線上和線下渠道的優劣勢

線上渠道

網際網路銷售渠道選擇更多樣化，有同類產品的對比，可以隨時自主購買，價格方面也有優勢，還能避免被不合格代理人誤導。但線上選保險的前提是自己要對保險有一些瞭解，險種、條款之類。如果不知道自己想要什麼，可能會比較懵，很容易被一些噱頭忽悠，這種情況下可以線上諮詢保險顧問。

線下渠道

　　保險推銷員是最直接和客戶接觸的，可以幫助客戶解讀條款，解答疑問，讓客戶對保險產品更瞭解，而且也有一定的信任基礎。不過保險銷售的從業門檻低，而且從業者素質良莠不齊，可能為了利益而出現銷售誤導。

重疾險的好壞，和線上、線下銷售渠道沒有多大關係，更不存在靠不靠譜的問題，最重要的是要看保險條款和保障內容。隨著時代的發展，購買保險的渠道越來越多樣化，網際網路保險不僅會越來越專業，更是未來發展的趨勢。

資料慘淡的背後是保險展業陷入困境，保險公司亟需加強線上化運營，改善經營效果，紛紛推動客戶運營和銷售轉上線上化，但是現實是，很多工作並沒有準備好。

2月壽險銀保新單達七年來新低

壽險業新單業務不振的問題自2018年出現，經過業務結構調整後，2019年有所好轉。今年1月份，保險市場還保持著開門紅節奏，因此儘管1月下旬疫情爆發，對當月保費整體影響有限。1月份A股5家上市險企合計保費收入5284億元，同比增長6.42%。

相較1月份，2月份保費下降也很明顯。與1月份相比，60家人身險公司2月份銀保市場新單規模保費環比下降幅度超過50%，38家公司環比降幅達到80%以上。

銀保期交規模保費也不容樂觀。今年1月份，全國銀保期交規模保費尚保持了4%的同比增長，但到了2月份，當月銀保期交規模保費同比驟降超50%。

個險渠道展業受限

資料慘淡的背後是保險展業陷入困境。疫情爆發以來，人身險公司營銷員們的線下展業工作暫時停擺，不僅影響代理人展業，也引發代理人脫落、影響險企增員及培育代理人的進度等，銀代渠道、團險渠道均受到不同程度影響。

個險渠道也不樂觀。據瞭解，排名前十的某大型壽險公司前2個月的標準保費同比下滑20%。這還是在今年1月份衝刺開門紅取得了不錯業績的基礎上。

一家中小壽險公司北京分公司負責人直言，疫情以來個險業務保費下滑明顯，2月份單月個險新單業務下滑了八九成。

在日前中國平安業績釋出會上，平安管理層也坦誠，因為新冠肺炎疫情，一二季度的保險業務可能會受到一定影響。

招商證券分析，考慮一季度開門紅期間包含去年11月~12月的預售時間，從“生產時間”角度出發，疫情對一季度生產力影響程度約為9%，對全年的影響約為3%。

影片直播齊上陣，險企紛紛開拓線上通道

以銀代渠道為例，一方面銀行復工晚，另一方面客戶到不了網點，新單業務受影響非常突出。個險渠道也不太樂觀，營銷員見不了客戶，公司也沒法增員，現在公司主要透過線上培訓和線上產品說明會來度難關。

他坦誠，線上下轉線上的過程中，大型公司和較早實施網際網路轉型優勢更大，傳統中小公司目前很多都處於嘗試和探索階段，線上也以簡單的健康險產品為主。

面對線下展業受阻，壽險業一方面主動調整考核指標穩定“軍心”，另一方面積極借用疫情帶來居民風險意識提高的機會，開發線上保險紅利。

目前，開展線上影片培訓，進行健康風險直播、社交工具上發動新冠疫情贈險領取、藉助小程式“AI接單”、製作各種線上“保險防坑指南”，構成了非常時期壽險公司經營新路徑。一些保險大咖、高管也紛紛亮相線上。

變通雙錄救業績？保險機構推廣無接觸式雙錄

2月份的保險新單銷售跌入近年低谷，3月份的開局也不景氣，保險公司亟需加強線上化運營，改善經營效果。

保險業“雙錄”，是在2017年11月1日起實施的。根《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》規定，除電話銷售業務和網際網路保險業務之外，人身保險公司在相關情形下銷售保險產品的，要對銷售過程關鍵環節以現場同步錄音錄影的方式予以記錄。

這些情形主要是三種，一是透過保險兼業代理機構銷售保險期間超過一年的人身保險產品，包括利用保險兼業代理機構營業場所內自助終端等裝置進行銷售;二是透過保險兼業代理機構以外的其他銷售渠道，銷售投連險產品;三是向60週歲以上的投保人銷售保險期間超過一年的人身保險產品，都需要雙錄。

本來市場上符合上述三種情形的保險產品份額並不大。但2019年，江蘇、寧波等地將“雙錄”的範圍擴充套件，除了中介機構外，所有保險機構銷售一年期以上壽險都要雙錄。

疫情爆發後，全國不少地方的人員流動被限制，面對面雙錄的風險增加。在江蘇，各家保險公司推出無接觸雙錄流程，也得到相關部門的認可。

據瞭解，無接觸雙錄的操作是營銷人員透過第三方影片向投保人介紹保險屬性、保險責任等內容，並把這個過程錄製下來，錄製過程中除了投保人認證合一外，還需要投保人和被保險人同框。

國務院發展研究中心保險研究室副主任朱儁生此前接受券商中國記者採訪時曾建議，政策上考慮在減少人員接觸的情況下，淡化雙錄的要求。雙錄增加了投保人和公司成本，不利於業務發展，現在可能對業務成長產生不利的影響。保護消費者有很多選擇，雙錄只是其中之一，而且政策需應要考慮到公司以及消費者因此增加的成本。

疫情暴發後，保險公司紛紛推動客戶運營和銷售轉上線上化，但是現實是，很多工作並沒有準備好。

一位保險公司提供技術服務的人士表示，未來在全國範圍實施全業務雙錄是監管趨勢。但“雙錄”本身是一個技術問題，疫情的出現，讓大家再次發現，保險公司科技水平還跟不上要求。

據瞭解，去年江蘇實行全面雙錄後，各家保險公司都紛紛採購或開發保險智慧雙錄軟體。現在壽險公司雙錄面臨的問題有，不支援遠端雙錄、需要代理人朗讀、需要多個手機或準備很多紙質資料、不能實時質檢或質檢反饋慢等等，影響了客戶體驗。

國內資深的個險營銷培訓師鄭榮祿表示，這次疫情倒逼著保險公司總公司到支公司都轉到了線上，但這是被動上線而不是主動改變，大多數人的線上經營水平並不高。

他表示，線上經營有三要素：連結、價值觀、內容。卓越的保險經理人應該從容淡定，認識線上經營的樂趣，長期做才會起變化。

他呼籲，應該要對線上經營有合理預期。“恨不得開一個會增到多少人，做多少業績，恨不得從早到晚什麼會都開，早晚把大家逼上焦慮之路。把短期應急手段轉變為常態化，才是線上運營的關鍵。