1、查詢記錄過多導致貸款不能辦理。這種情況只需要休息半年時間就可以恢復正常了；

2、逾期記錄過多，沒有連三累六。半年內逾期記錄有1，等過半年，第7個月就可以了。

3、逾期記錄有連三累六。等五年。辦理信用卡只需要等兩年。

4、負債過高。主要看貸款負債和信用卡負債。這個只要降低負債徵信就好了。

5、還有其他的形式，就不一一列舉了。主要是看以上的形式。

目前，整個社會對個人信用越來越重視，如果個人信用不好，會影響到辦理貸款，更有甚者會影響到找工作及日常出行等活動，因此，不少人在徵信出現問題後，都希望自己的徵信問題能早點解決。

那麼，如果一個人的徵信出現問題後，到恢復徵信要多長時間呢？

根據中國目前的情況，在徵信人所欠款項已經全部清理的前提下，徵信問題會在五年以後清除。在這5年期間，一定要養成個人良好信用的習慣，個人徵信的負面影響才會慢慢消除。換句話說，要徹底恢復徵信問題大概需要5年的時間。

在個人徵信恢復時期，我們可以做一些事情來彌補。比如說：積極使用信用卡消費，做到及時還款不逾期，這樣可以幫助我們形成良好的借貸記錄；努力去積累財富，如果我們能向金融機構證明自己的經濟實力，那麼也可以加快消除個人以前的徵信問題。或者在貸款的時候，提供大量的房屋，車輛等抵押品。總結來說，徵信問題要5年才能消除，所以大家一定要在平時養成良好的借貸習慣。儘量不要有徵信汙點。

徵信壞了至少需要2年才能恢復，不良徵信記錄徹底從徵信報告中消除需要5年。

根據《徵信業管理條例》，徵信機構對個人不良資訊的儲存期限為：從不良行為終止起5年後，系統會進行刪除。也就是說，如果個人徵信不良記錄一直存在，徵信就一直不能恢復，不過，如果個人在不良徵信終止後，一直保持有良好信用記錄，那麼，只需要2年時間，好的記錄會覆蓋舊的記錄，不良記錄將不會影響個人信貸行為。

徵信黑名單不是永遠跟隨借貸人的，它是可以恢復的。根據《徵信業務管理條例》規定，徵信機構對個人信用不良記錄的儲存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年，那麼就意味著超過5年的，應當予以刪除，前提是需要還清貸款。如果貸款沒還清，那不良肯定是不能消除的。

若想讓徵信更好更快速的得以恢復，或者不因徵信不良影響其他平臺的借貸，可以透過如下幾種方式進行彌補：

1.如果逾期並非惡意，可以向金融機構提供“非惡意逾期證明”或“貸款用途證明”，證明自己並非惡意逾期；

3. 如果是信用卡逾期，一方面需如期對欠款進行償還，另一方面可以增加信用卡的刷卡消費頻率，保持良好的用卡習慣。

徵信不好造成的幾大原因有貸款逾期、信用卡未還、法律糾紛、社會公共事件影響等，但是這些徵信恢復都需要一些條件和週期！徵信也分為如下幾種情況：

01.信用卡逾期，沒有進入黑名單，一年內連續或累計逾期未達6個月，可以在6個月內恢復，如果進入黑名單，恢復期是兩年，目前改為五年！前提是還款完畢！

02.刑事或法律糾紛，可以向法院申請撤銷黑名單，或者訴訟結束，糾紛處理完畢就可以申請恢復。

03.貸款事項，等還完款項，兩年後可以恢復。

04.惡意欠薪，惡意乘車等重大社會事件，也需要5年恢復。

你問的不是很清晰，沒有說明造成的具體原因，所以列舉以上情況，希望幫到你。

1、欠錢不還，徵信記錄一直都是汙點，要想處理解決，首先還清你徵信上面的欠款，在溝通銀行，如果短時間之內想漂白，你得夠專業，你得夠積極主動，正常情況下，還清所有欠款，包括信用卡，貸款，債務等問題後，目前是五年恢復個人徵信，當然還有更快的。

2、沒有還清貸款，債務就成了呆賬死賬壞賬，就相當於你欠人錢了，沒有還，怎麼恢復得了正常，你不想還，甚至不還，又想徵信正常，我只能說太難了，不可能，欠債還錢，天經地義，問題是你又沒有還清債務，怎麼消除。

#信用卡#

《徵信業管理條例》對其有相應的規定：

在不良資訊儲存期限內，資訊主體可以對不良資訊作出說明，徵信機構應當予以記載。資訊主體可以向徵信機構查詢自身資訊。

《徵信業管理條例》相關法條：

第二十條 個人徵信機構因解散或者被依法宣告破產等原因擬終止徵信業務的，應當在擬終止之日前60日向華人民銀行報告退出方案，並依照規定處理資訊資料庫。

業務系統的基本情況，包括企業信用資訊系統建設情況報告和具有國家資訊保安等級保護測評資質的機構出具的企業信用資訊系統安全測評報告。

第二十一條 個人徵信機構終止徵信業務的，應當自終止之日起20日內，在華人民銀行指定的媒體上公告，並辦理個人徵信業務經營許可證登出手續，將許可證繳回華人民銀行。

徵信逾期後，不再濫用，恢復正常時間：兩年是個安全期間，半年之後影響比較小。

也有同學可能會認為只要還清了就沒有影響，或滿五年才消除影響，或者建議去人民銀行列印一份個人徵信看一看，本人都不贊同。原因是：

信貸人員審查借款人的信用報告是基於本筆貸款申請當期的信用狀況，但是由於資訊的不對稱性，判斷借款人信用記錄時需要往前追溯一段時間，這一段時間絕不是無限期的，也不是短到三五天，按照人們日常的消費習慣和心理活動規律，通常以半年為限。類似情況很普遍，如民法總則第194條，在訴訟時效期間的最後六個月內，因下列障礙，不能行使請求權的，訴訟時效中止：......

合同法第193條，因受贈人的違法行為致使贈與人死亡或者喪失民事行為能力的，贈與人的繼承人或者法定代理人可以撤銷贈與。贈與人的繼承人或者法定代理人的撤銷權，自知道或者應當知道撤銷原因之日起六個月內行使。第215條租賃期限六個月以上的，應當採用書面形式。當事人未採用書面形式的，視為不定期租賃。

擔保法第25條，一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。第二十六條連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起六個月內要求保證人承擔保證責任。

綜上，我們可以把這六個月當作是“誤入歧途後改過自新”的具體表現。

兩年以後，“改過自新”已經比較徹底了，基本可以認為是個好孩紙。

本題中，題主沒有說明徵信出了什麼問題，我們只能分幾種情況：

如果是因為逾期金額太大或逾期次數太多，那就儘快按合同約定還清貸款本息，而且今後也不要再逾期；

如果是有多筆網貸，也是儘量還清不要再申請了；如果是網貸筆數太多無能力還清，那就先還清金額小的網貸，儘量減少網貸的筆數；網貸記錄相當於在給借款人畫像：申請網貸相比於傳統銀行貸款，門坎較低，金額較低，利率較高，所以，有網貸經歷的不是傳統銀行的優質客戶，是資金比較緊張、實力比較弱、不太優質的客戶。有的銀行甚至直接排除有網貸記錄的借款人。即使不直接禁入，有多筆網貸的借款人，在審批人眼中的評價一定是負面的，審批人透過詳細版的個人信用報告，可以清楚地看出申請人的信用履約情況，以及信用履約的變化情況。

使用信用卡時，使用額度不要太大。有經驗的信貸審查人審批人絕不會只看申請人的逾期次數、逾期金額、逾期距當前的時間，而是根據他的信用卡消費金額變化，如最近六個月平均使用額度，最近六個月平均使用額度佔授信額度比率，最近六個月貸款金額變化趨勢，最近六個月還款情況（是全額還款還是最低還款額），最近六個月查詢記錄等等，以此分析申請人的資金需求情況、現金流緊張程度，判斷未來的還款能力和還款意願。

至於不建議題主去列印一份個人信用報告看看，是因為每次查詢都會留下痕跡，有一次查詢記錄。不論查詢記錄裡的查詢理由是不是本人查詢，如果次數多了，在審批人眼中同樣是負面評價。

對題主的建議：申請信貸業務前，至少保持六個月以上徵信記錄良好（間隔時間越長越好），不要有逾期記錄，不要去申請貸款、信用卡，不要給他人擔保，不要查詢個人徵信，保持良好的現金流，不要去刻意修復徵信或做流水，相信題主一定能夠順利實現目標、成功貸款的

不好有程度之分，不同的程度決定了恢復的時間，甚至決定了是否能夠恢復。

徵信一般反應兩個方面的問題：

信用問題。透過是否按時還款來判定一個人的信用問題。債務問題。透過已有債務和申請記錄來判定一個人對資金的渴求度。以上兩個方面的問題，有任何一個都可以被稱作“不好”。

從徵信來看，所謂的“不好”一般有三個層級：

一、輕微

所謂輕微指的是徵信報告存在某些瑕疵，銀行不會在意，自己也不用在意。這種情況一般是指有逾期，但是逾期次數不多。不多是個什麼概念呢？多少次算不多呢？一般近兩年逾期次數超過6次就算比較多了。

除了逾期次數以外，還有信用卡使用量。信用卡使用量會讓銀行覺得你的資金渴求度比較高。那使用多少算多呢？一般是信用卡近六個月平均使用量不超過總額度的50%為佳。

對於這種微小的瑕疵，無需過分關注。幾乎沒有人會在意，自己也無需在意。

二、中度

中度不好指的是銀行可能會因此而拒絕你的貸款申請，但是經過時間的洗滌，在自己保持良好信用記錄的前提下，這些記錄都是可以消除的。

最典型的特點就是逾期次數比較多，兩年內逾期次數超過8次以上就屬於比較多的了。但因為僅僅是逾期，只要讓逾期次數從近兩年轉移到兩年以外，至少銀行是不會再過分關注了。只要銀行不過分關注，那信用報告就算恢復了。

具體多久可以讓近兩年的逾期次數從超過8次，變成低於8次呢？這就要看你的逾期次數分佈了。逾期距現在的時間越早，恢復所需要的時間就越短。

三、重度

重度不好指的是隻要一出現，銀行就會直接拒絕，沒有任何迴旋餘地的那種問題。最典型的情況就是呆賬。如果自己不把錢還上，花多長時間，徵信報告都不會恢復。

除此以外，近六個月信用卡使用量接近百分之百這種明顯是套現的行為也是會被銀行認為不好的問題。小貸公司貸款申請量比較多的問題也會被銀行認定為重度問題。

對於此類問題，光靠時間是解決不了的，需要自己採取行動去修復自己的徵信。

徵信報告查詢次數過多容易導致徵信花了，根據新版徵信，徵信報告會保留最近五年的徵信記錄，其中就包括了徵信查詢記錄。不過徵信查詢次數過多的不利影響只要養卡半年基本就能消除了。

如果因為頻繁查詢徵信報告或者其他原因導致自己的徵信花了，怎樣做才能讓徵信快速恢復正常呢？

1、可以用信用卡來培養自己的徵信，即每月按時還款，培養良好的徵信記錄。這樣也能給徵信報告增添良好的徵信記錄。

2、徵信花了之後至少半年之內不要再去申請貸款，也不要辦理新的信用卡。否則這些行為都會被記錄下來，而且在辦理貸款和信用卡的時候銀行這些金融機構也會查詢個人的徵信報告。這對徵信花的狀況可謂是雪上加霜。

3、在徵信花了的情況下不要再去查詢自己的徵信報告了。對於日常費用，如水電費、燃氣費、手機話費等都需要按時繳付。因為這些也同樣會影響到徵信報告。甚至如果頻繁拖欠費用的話還會行為徵信不良記錄。

4、有一點要特別注意哦！如果徵信查多了導致徵信花了，那麼之後一定要按時還款。尤其是有信用卡逾期的情況，一定不能放置不管。若是手機卡有欠費，也要繳清費用之後才能登出卡片。

座標【柳州】

❶逾期記錄

徵信不好很多人第一反應是有逾期，新版徵信報告上展示了最近5年的還款記錄，換句話說，逾期記錄會再徵信上留存5年。

這個是相當嚴重的事情，現在銀行和很多金融機構在審批貸款的時候也會看2到5年前的逾期情況。

最嚴重的逾期情況是“連三累六”，出現這個情況，基本是和貸款無緣了，只能看時間去修復；如果出現的是“1”、“2”，次數不多的還可以從其他金融機構獲得貸款。

❷負債率高

負債率≥75%屬於高負債，信用卡和貸款的申請是比較難的，負債率和收入息息相關，要麼還款操作0賬單，要麼提高收入流水，從而降低負債率，這個過程一般需要3到6個月。

❸徵信花

徵信花主要表現在網貸使用過多，徵信硬查詢過多，逐漸結清各種網貸，暫停信用卡/貸款申請，一個過程一般需要3到6個月。

❹單位資訊過多

很少人會注意到這個，徵信上可以顯示最近5份的工作資訊，如果你顯示的都是不同的工作單位，銀行會認為你不是穩定人群。

你要做的就是透過修改資訊，使單位資訊儘量的一致，同理，你的住址也要儘量的一致，且和單位再同一座城市。

❺小結

徵信不好一般就體現在以上幾個方面，除了逾期，其他幾種情況都有技巧在3到6個月內就行最佳化。

麻煩的是嚴重逾期，這隻能靠長時間去恢復；如果是輕微的逾期，金額小，這個影響不大；如果是銀行的過錯造成的逾期，我們就要透過像銀行提出異議來恢復徵信。

如果想要獲得銀行更多的資金，除了徵信之外，我們還需要相應的資質，這個是另一部分內容了。

1.查詢記錄是保留2年，如果查詢記錄多，導致徵信花了，2年後會逐漸減少。

2.逾期之後，還清之日起5年，去除。這個時間比較久

3.沒有逾期記錄的貸款會一直保持。如果網貸過多的話，銀行類信用貸款還是會看筆數和金額。還清以後，影響變小

4.止付，呆帳

當前帳戶有這樣的狀態申請業務會被拒，止付可以給銀行打電話協商，大部分是還清以後，銷戶就可以去除

呆帳的話，需要看你結清以後，和銀行進行協商。之前一個朋友，也協商成功了。

最後一筆逾期款還完之後，5年內會消除所有不良徵信。但是其中最好不要再有頻繁的徵信查詢。其實，現在徵信這個東西不是最主要的，很多還要複查大資料的，但是大資料是跟著你一輩子的。所以徵信花了，基本大資料也是花的，那你這輩子基本也就這樣了。

其實銀行借款如果出現逾期，完全沒有必要擔心，因為有時資金週轉不靈，很多人都無法保證能按時還款。如果存在逾期，銀行都會給你一個寬限期，一般為90天，不管是信用卡還是其他貸款專案，都會出現一部分罰金，只要把罰金和息費都還上，對徵信是不會有多大影響的。

雖然央行的徵信記錄是5年，但是對於今後的貸款到底有沒有影響要看情況而定。很多銀行和信貸機構都有自己內部的徵信版本，他們同樣都看兩年之內的徵信記錄，只要兩年之內沒有出現連續三個月不還或者出現6次逾期情況，都不會影響下一次貸款。有的銀行可能會嚴格一點，近兩年之內不能超過3次逾期，不過這對絕大多數人來說，一般都沒有踩紅線，因此還是有貸款能力的。

一般銀行對於逾期兩三天或者逾期十來天的情況，都不會上徵信報告，因為這些天數對銀行眾多業務來說，太正常不過。並且將資訊上報給央行，還要耗費不少人力物力，因此在逾期幾天或者十幾天內將錢和罰金還上就可以了，徵信記錄並不會有影響。只要逾期超過30天到60天之間，徵信就會顯示“2”，代表你已經逾期60天，那麼這條記錄則會在你還款後，仍然在徵信記錄上保留五年。

最後一點要說的是，很多人單一解讀法律，信用卡大於5萬逾期才構成詐騙罪。這只是量刑的一個標準，對於惡意佔有和構成事實的，已經涉嫌信用卡詐騙罪，所以在使用時一定要注意。很多人認為信用卡屬於無息貸款，可以隨便用，但是很多人不知道，一旦逾期，息費最高達到122%，最低也要33%。