關於現在買房，我是非常不建議的，不管你現在的市場利率是多少！

為什麼呢？因為從2018年開始，不管是租房市場，還是賣方市場，基本上都已經是見頂了。

當然，我說不建議大家買房，絕不像有些答主一樣，都是一家之言，全是個人偏見，或許連他自己都不知道說的什麼！而我的結論，完全是有資料作為基礎的。

如下圖的資料統計為例。

這是從07年以來中國全國的房價指數。我們可以很明顯的看到，從08年開始，房價一路上漲，2018年達到了頂峰。

很多人會說，接下來房價還會不會上漲呢？我們在看看2019年的房價。

由於沒有全國的資料，我們就拿一線城市的房價做對比（發地產市場對地理位置的要求是非常高的，如果一線城市漲不動，你就別想讓二三線城市漲，這個道理大家應該都懂）。

2019年北京房價走勢

從圖中可以看出，北京房價在2019年都處在震盪下行的空間，而在北京生活的我，從今年10月份就從五道口被迫搬家了，為什麼呢？因為我的房東是北京大學的教授，要賣房子。

上圖是各個區的詳細房價。

上海各區的房價詳細情況。

深證各區的詳細情況

大家看見了，從超級一線城市的房價來看，房價基本上已經到頭了，一線城市都這樣了，其他的城市的房價就更不用說了。

當然，上面只是市場資料，我們在看看中國政府對房價的調控

據長江商報統計，2019年11月各地出臺的房地產類調控高達72次，堪稱史無前例。其中針對房地產資金鍊收緊的政策超過25次。2019年1-11月，全國各地合計出臺房地產調控次數高達554次，同比2018年同期的425次上漲30%。

業內機構統計資料顯示，今年以來，截至11月底，房地產企業破產數量已經超過450家，超過2018年全年的破產數量。

看到這裡，如果你還貸款買房，那上帝都救不了你！

另外，提醒一些那些槓精觀點，如果說是居住用的，就沒必要考慮房價！我就想問問這些人，你們的頭是西紅柿做的嗎！

一下圖為例，你貸款一百萬，安5.88%利息來算，你知道你要還多少錢。

你花費113萬利息（等額本息）的錢，來買一個住的地方，你覺得合適嗎？另外，從大環境來看，未來房價的下跌可能性很大，如果你貸款買房，而且房價再下跌。估計這些人不僅僅是房奴那麼簡單了，你還會成為房奴+大負翁。

銀行都是上浮20%，不是哪個銀行單獨行為，都是接到總行檔案執行的，那為什麼各銀行都統一上浮，說明有政策干預唄，要麼人民銀行要麼政府。想要更低利息那你就只有等了，等政策調控，那什麼時候有低息政策:1.房價回落，開發商大量庫存，政府救市干預。2.經濟形勢不好，央行調息。3.開發商一手房的話多問銷售該樓盤和幾家銀行合作，利息各是多少，如果都是一樣上浮20%那說明有政策干預。4.提前找勞務中間公司代買公積金，半年或一年（各地不一樣）以後買房申請貸款3.25利率，如果有些地方個人公積金貸款不足那你就代買夫妻雙方的，兩個人都有公積金，審批和金額都會寬鬆點。公積金買房後可以申請提出來。

開發商合作的一樣一般不止一家，開發商為了資金需求一般都和幾個以上銀行有賬戶和業務合作，所以房貸一般可以選擇不止一家，但是不是說你可以隨便選擇銀行，因為銀行要對開發商及樓盤進行資格稽核，沒和銀行簽約的樓盤銀行是不受理房貸的，這就是為什麼有些樓盤還不能公積金貸款一樣的道理。二手房就除外了。

關於房貸，尤其購買新房貸款利率的解答：

1：開發商指定銀行（利率不是關鍵，審批快才是關鍵，尤其開發商合作銀行（開發商開戶行或貸款行）），當然也需要照顧到購房者，一般幾家可供選擇。

2：關鍵點，購房所在地的最低利率不一定適合每個購房者，主要以下：

①貸款總額，閤家銀行不一，部分銀行50萬或是100萬以上作為標準，會有利率優惠。

②購房者徵信，每家銀行不一，有銀行可以貸，有銀行乾脆不做。

④貸款行的理財類產品，滿足一定條件或是購買一定得理財產品，可以享受利率優惠。

綜上所述，有兩個步驟：

先選擇那家銀行可貸，透過率高。

在能透過的前提下，再選擇利率低的來。

以上為正常情況下，就不難理解為什麼會優先選擇那一個，次選那一個。

同時也有例外情況，譬如：

剛好購房者徵信、收入證明、都沒問題的情況下，但開發商指定的銀行恰恰不是最低的利率，這種情況怎麼辦？

首先：開發商銷售房子，分為自建自銷或委託代理銷售，各有“關係戶”

一般集團性開發商或是全國性地產代理銷售公司，都有自己合作的銀行，也就是所謂“站略性合作伙伴”，這些都是以省或是直轄市為單位進行獎勵結算，所以一般人就不要計較這些利益。

所以基本上不允許購房者在辦理貸款時選用非指定銀行，

第一為回款時間考慮.第二為合作需要。

那麼也有一些“關係戶”或是確為指定銀行無法辦理的，仍舊可以透過非指定銀行操作，一般情況下，售樓處都有一定比例的貸款流失率，也是考核的其中一項。

最重要的就是，因為新房多為預售，貸款銀行需要開發商提供一套材料，如果開發商不提供，那壓根也是辦不了的（這點很重要）。

所以購房時，選擇指定和不指定，利率高利率低也沒有那麼複雜，適合購房者的才是最好的。

不同時期、不同銀行，貸款利率都是不一樣的

很多銀行，是可以購買理財產品或則定存的方式來減少利息的

2018年購房銀行利率上浮不大，一般在百分之十五的樣子，除非你徵信不好，流水不夠。當然，具體的也分地方和銀行，地方不一樣，銀行政策也不一樣。

房貸款利率上浮高低，一般也要看購房者資質。尤其是2018年的時候，貸款人資質好的話，銀行上浮利率就低，貸款人資質不好的情況下利率就低。直到2019年10月之前很多首套房貸款利率也是上浮15%左右。

不過，自從實施了LPR 貸款利率加點以後，房貸利率普遍上浮了不少。今年7月，首套房貸款利率基本上是上浮到了百分之二十左右。具體分地方和銀行，反正成都這邊銀行貸款利率普遍升高了。

房貸利率升高，對於購房者來說無疑是增加了購房成本。在一定程度上可以遏制炒房客貸款炒房，只是苦了剛需購房者。

所以說，很多無房者希望國家出臺更多政策來遏制炒房客，其實，這些政策出來之後最受傷的還是剛需客。與其漫長的等待，不如及時入手購房。

怎麼才能省錢呢，我來給你說一下我的經驗：

首先你買房子貸款開發商給你指定銀行去貸款，這樣是不合理的，你朋友說貸款利率高，並不假，確實有點高，去年的房貸利率央行統一調控上浮10%—15%左右，我們這裡最高時候5.64得基準利率，你得貸款利率確實是高

我也看到其它朋友也都回答了問題，有一個盲區大家可能不知道，貸款當事人是沒有權利去選擇沒有和開發商合作的銀行，如果你去貸款，建議你去諮詢開發商你們合作的銀行都有哪個銀行，有幾家，基本上都不會和一個銀行合作，而是多個，開發商和銀行合作是需要簽署合同的，合作貸款，如果人家真的沒有和其它銀行合作，就算你要求，或者自己去尋找銀行，這樣都是行不通得，知道的朋友自然知道是什麼原因

首先，你要知道首套房5.88%的利率並不算高，並且根據我的經驗來說，銀行應該是按照固定利率來給你計算的，也就是說“4.9%基礎利率+20%上浮”，即4.9%x120%=5.88%，而且想省錢的方式只有一種：將固定利率換成LPR利率。

其實你透過字面意思就能發現，5.88%固定利率最大的特點就是一旦確定了利率，那麼此後在還貸過程中，利率就不會發生變化。

而LPR利率則更像是一種浮動利率，它會根據市場冷暖發生概念，當房屋交易量減少時，貸款利率自然也會下降，那麼就達到了省錢的目的。

如果你有過貸款經歷，那麼你應該就會知道：即便購買的房子是首套房，大部分城市的上浮比例至少也在25%左右，有的甚至會到30%。

也就是說大部分的房貸利率應該在6.125%-6.37%，而你的房貸利率就只有5.88%，明顯是低於大眾水平的，同樣是貸款100萬元，你比別人少交5.5萬元的利息。

還有一種情況就是，你的徵信和工作也是高於大眾水平，你要知道如果徵信有過不良記錄，或者是工作收入都很不穩定的話，銀行就會透過提高貸款利率來保證房貸資金的安全。

其實從嚴格意義上來說，想從房貸利率方面省錢並不現實，因為每個人的房貸利率都是透過很多方面來計算出來的，誰都無法去改變。

不過話又說回來，如果你的房貸利率是固定利率，那麼還真的有一種方法可以省錢：把固定利率換算成LPR利率。

說來也巧，今天正好是5年期以上LPR利率的公佈時間，根據資料顯示，從今年5-9月的這5個月間，LPR利率持續穩定在4.65%，而且現在大部分城市首套房的基點一般在80個基點左右。

也就是說4.65%+0.8%=5.45%，和固定利率的5.88%來對比，LPR利率明顯減少了0.43%，再換算到房貸金額中，這其實就已經是在省錢了。

不過想透過這種方式省錢，也存在一個風險：如果房地產市場行情變好，那麼房貸利率就有可能會提高，這樣反而會起不到省錢的作用。

原因很簡單，LPR利率其實就是浮動利率，而且是根據市場行情的冷暖來浮動的，比如在2016年，很多城市都出現了“一房難求”的情況，而此時銀行為了控制貸款人數，以及儘可能的規避風險，於是就會提高房貸利率。

而到了2020年，尤其是很多城市開始進入“供大於求”階段，特別是一些二手房更是出現了有價無市的情況，而此時銀行就可能會降低房貸利率，起到刺激人們購房的目的。

首先：如果在樓盤購買房產，只能與開發商有合作有指定的銀行簽約，如果你不選擇開發商的指定銀行，如果你聽那個人去找證據，去舉報什麼的，你試想一下，採集證據需要多久，能採到什麼證據？證據能否被採納並處罰開發商？如果最終找到了證據，房子還買不買了？買房本來就是一件開心，奔向幸福的彼岸的一件事，新房利率高是常態，雖然沒有明文，但屬於預設，人家完全可以分分鐘告訴你，走不指定的銀行，原價出售，沒有折扣，或者不賣給你，人家自己開發的樓盤，難道還沒有話語權了，咽不下這口氣，那就不要在那買，去買房就需要預設人家的政策！

如果想找低利息，可以換售樓部，總有低利率的，比如不好賣的樓盤，或者口碑一般的樓盤，如果想省低利率，只能買二手房，二手房可以指定銀行，選擇低利率

如果不與利率較勁了，那想省錢怎麼辦，可以選擇貸款年限，比如貸10年，15年或者20年，選擇等額本金和等額本息，需要資金稍寬裕的

也可以選擇用組合貸或者公積金來貸款，這樣的利息很低，前提是開發商支援走公積金和組合貸

那個人還說可以買指定的銀行買理財產品，可以降利率，那隻存在於二手房金融公司指定合作單位

很巧，今年年初買房，房貸利率也是5.88%，不過這個5.88%確切的說是貸款下來時間起一年內的利率，目前，房貸利率都是由“基準利率+上浮基點”組成，基準利率是浮動的，上浮基點一經確定，就整個貸款期內都不變了，我的房貸第一年是4.75%+113個上浮基點（換算成百分比就是利率上浮1.13%）。

買房的時候，一般都由開發商指定銀行貸款，購房者幾乎沒有自主選擇權，出現這種情況，原因不言而喻。我當時辦理貸款前，諮詢了在銀行工作的表弟以後，決定選擇等額本金，並跟銀行約定：如果提前還款，銀行不收取任何形式的手續費。

等額本金與等額本息兩種還款方式，前者前期還款壓力大一些，後者前期還的大部分是利息。不管你選擇哪一種還款方式，都是銀行砧板上的肉（這句話是銀行給我辦理貸款的信貸員跟我說的）。

如果對自己未來兩三年的收入前景比較樂觀，建議選擇等額本金，如果不想前期還款壓力太大，請選擇等額本息還款，如果不想付貸款利息，那就全款最划算。

總之，不管選擇哪家銀行，一般至少在一個市內，貸款利率都是一樣的，影響你的錢袋子的，一般有還款方式、還款期限及銀行手續費、違約約定條款等。

大多數人在購房的時候，由於手上沒有那麼多錢來全款購房，也只有接受按揭貸款買房了。

在銀行貸款，每個人的貸款利率高低是不一樣的，有的很低，上浮5%，甚至有的人還有可能有利率折扣；有的貸款利率很高，高和低可能相差就比較多了。

首套房的房貸利率5.88%，也就是上浮20%，這是首套房利率上浮最高的情況了，這利率雖然高，但也在合理的範圍之內。

在全國範圍內，大多數城市的房貸利率都是上浮5%～20%，利率的高低，是根據貸款人的實際情況來做出判斷。

每個人在按揭貸款的時候，都希望最低利率，但每個人的情況又不一樣。

如果你從基準利率4.9%的角度來作為對比的標準，這個利率當然就高了；

有些人根本就無法透過銀行的貸款申請，這些人都希望，哪怕利率提高很多，只要能夠貸款給我，我也願意接受。從這個角度來說，能夠順利透過貸款，哪怕利率適當高一點，也是值得的，這個利率也就不高了。

貸款利率多少其實並不太重要，利率高一點，每個月也就多支付幾十塊錢，對於幾百萬的房款來說，真的不是很多，只要銀行能夠貸款給你，你就賺了。

每個銀行對於貸款人的貸款利率的確定，都是根據貸款人的實際情況來確定，如果銀行認為你是一個優質的客戶，比如收入比較穩定，徵信良好，流水也很好，工作前景好，那麼你在銀行眼裡，是銀行喜歡的型別客戶，銀行放貸給你不存在任何風險，利率相對就低一些。

如果你說你經常換工作，收入也不是很穩定，更糟糕的是你信用卡還有逾期，或者你是信用白板，那銀行對你提高貸款利率，能夠貸款給你，也是很感謝的事情了。

貸款利率的高低，是銀行根據貸款人的實際情況來做出決定，並不是你想貸款利率低一點，銀行就會滿足你的要求，銀行必須考慮到貸款風險。因此，如果你要降低你的貸款利率，減少貸款支付成本，就要儘可能滿足銀行低利率的條件。

從上面的分析來看，

你的貸款利率雖然是5.88%，上浮20%，這大多數情況也都是這樣，銀行能夠貸款給你，也就千恩萬謝了。

如果要降低貸款利率，就要把自己最好的貸款條件展示給銀行，讓銀行對你放貸有信心，只有滿足銀行的要求，你才能獲得低利率的貸款。

買的首套房開發商指定銀行利率5.88，朋友說利率有點高，怎麼樣才能省錢？

這位朋友非常懂行，首先透過換銀行來實現利率降低的可能性很小，因為現在開發商和銀行准入對接的手續有點複雜。

我買房的時候是透過找銀行關係來便宜了一點利率，有關係的可以試試。

如果你沒關係，那麼可以詢問銀行工作人員能不能透過購買銀行理財產品降低利率。

但是房貸利率是浮動不了太大的，所以也不要抱有太大的期望。

根據融360大資料研究院釋出的《2018年10月中國房貸市場報告》顯示，2018年10月，全國首套房貸款平均利率為5.71%，相當於基準利率1.165倍，重新整理年內新高。

題主說的首套房貸利率是5.88%，也就是基準利率4.9%上浮20%，高於目前全國平均首套房貸利率。

融360監測資料顯示，目前執行利率上浮20-30%銀行數增多，其中，128家銀行上浮20%，30家銀行上浮25%，28家銀行上浮30%。

所以，利率上浮是普遍現象，和你所在城市的房貸金融政策有關，是不以個人意志為轉移的。同時一般來說，開發商指定的銀行貸款是無法更改的，涉及到資質准入、批款、抵押等多項事宜。

1、公積金貸款。住房公積金貸款作為政策性貸款，其最明顯的特點就是利率低。從目前5年期以上貸款來看，商業貸款的年利率為5.94%，而住房公積金貸款年利率僅為3.87%，兩者相差2.07個百分點。

2、再等等。在經過連續22個月首套房貸利率上漲以後，多個城市銀行利率有下調的動作，比如北京、廈門、杭州等城市“房貸利率已經鬆動，二套房也適用。”或許，再等等，你所在的城市房貸利率也會下調。

因為最近我也想買房子,所有對這一方面有點研究。

按照你說的利率,應該是上浮20%,這個上浮幅度已經是高位了,反正我是不太想在高位利率買房,因為這個上浮幅度一旦貸款下來,以後所有的還貸都是按照這個上浮幅度來的。

國家說房住不炒，這幾年頻繁的調控，房貸利率上浮也是其中一部分。

現在很多城市已經控制住，房價上漲了，甚至很多人覺得房價下降了，其實個人覺得這只是偽命題而已。房價不上漲了，而且可能就是有一些微跌。比如之前房價是1萬，現在賣到9900，看上去房價好像降了。但降的比例很低。同時買房的成本大大上升。首先是首付比例，以前只要三成首付，甚至兩成首付，但是現在，首付4成，甚至到5成。可以簡單的羅列一下資料，你以前買一套100萬的房子，首付只要30萬，甚至20萬，貸款利率，八折，8.5折，九折。我們按九折算。首付30萬，貸款70萬利率九折，30年貸款期，貸款加利息總計126.34萬。然後我們按房價9900全，100萬的房子，現在你可以省1萬隻要99萬，但是首付比例是四成，也就是39.6萬，貸款59.4萬，利率上浮20％，也就是5.88，30年貸款期，貸款加利息126.56萬。所以一對比，你看，首付的比例大大提高，然後又加4萬的費用，貸款的額度減少了，但是貸款的利息，卻大大增加。

我是3月初剛剛下了個貸款，利率上浮17％，也就是5.733，貸款70萬，每月要還4100。作為一個房奴，有上車的欣慰，更多的是無奈跟心酸！

你這個是上浮20％，貸款想省？估計不大可能！除非轉成公積金貸款，能省很大一部分，如果你能有公積金，現在可以繳起來了，房貸下來一段時間，好像是半年以後就可以申請轉為公積金貸款，以我為例，現在商貸4100，換成公積金好像也就3300左右的樣子，沒有具體細算，大概就是這個幅度。

有很多城市，首套房利率也上升20%，基準利率是4.9%，所以你購房利息是5.88%就正常了，很有可能，你們當地所有的銀行都是這個利息，利息高是高了點，但是總的來講，購房利率是所有貸款利率裡面最低的，當然還有比這更低的，就是公積金。

怎樣才能省點錢，有幾個方案，你可以選擇，一方面就是看看開發商有沒有合作其他的銀行，因為開發商指定的銀行一般不可以改變，但是有可能會同時合作，幾個銀行，看看其他銀行利率，如果沒有，那就沒辦法了，另一方面就是看看自己有沒有公積金，公積金貸款利率只有3.25%，比商業利率是便宜了太多，將近一半了，如果沒有公積金，看看當地政策是什麼，如果連續交納半年，就可以用公積金貸款，那你就等半年再按揭唄，如果有公積金，那就更好了，直接用公積金就省錢了，當然，公積金也會有額度，不一定能夠全部按揭，公積金貸款有一個好處，就是不會隨意增長利率。

想購房的朋友，特別是剛需，一定要提前規劃公積金這一塊，在利率上可以省不少錢，提前知道當地公積金的一些政策，提前規劃，可以省不少錢，如果用理財去對抗利息，這是絕佳的方式，假如你有100萬，可以全款買房，但是用了30萬，去做了按揭，其他的用公積金貸款，額度足夠用，那麼你剩餘的70萬可以做理財，就是購買貨幣基金，基本上也都會跑贏房貸利息，那是相當的划算。

最新資料顯示，2019年2月，全國首套房貸款平均利率為5.63%，相當於基準利率1.149倍。5.88%的利率是基準利率的1.2倍，較平均水平高了一些，但不是特別多。既然5.63%是平均數，那麼自然有比它高，也有比它低的。

2019年2月，全國533家銀行分（支）行中，有147家銀行首套執行基準利率上浮10%，較上月增加15家；153家銀行首套執行基準利率上浮15%，與上月持平；118家銀行首套執行基準利率上浮20%，較上月減少8家；28家銀行首套執行基準利率上浮25%，較上月減少10家；18家銀行首套執行基準利率上浮30%，較上月減少2家。

如果你覺得5.88%有點高，並且又不能去別的銀行。那麼有兩個辦法，或許可以降低你的貸款還款支出。

其一，有的銀行會在執行的利率之外給出一些優惠，但優惠的額度很少，並且要符合他的條件。我有一個朋友在中國銀行的一個支行當一把手，那年我買房的時候曾經找過他，看能不能給一些優惠。他告訴我，只要在他網點存30萬元滿一個月，就可以不用上浮20%，可以按15%計算。他說，他們內部是有指標的，一個月有多少多少個。但只有很要好的朋友他們才會給出優惠的。後來，我在別的銀行拿到了更低的利率，只上浮了10%。

如果你在銀行有這層關係，不妨打聽打聽。不要說優惠多少，就是給你少上浮5個百分點，幾十萬的貸款也能省幾萬元利息。

其二，如果銀行沒有這層關係，只能按照5.88%執行，那麼建議擬採用等額本金的還款方式，這也可以減少你的利息。我們舉個例子，80萬元，30年，5.88%利率，等額本息總利息支出90.45萬元，等額本金利息支出70.75萬元。兩者相差了近20萬元。不過，用等額本金的話，就是前期還款壓力更大。

全國首套房的平均利率

根據融360大資料研究院監測資料顯示：截止2019年，全國各地的首套房貸款平均利率為5.42%(約基準利率1.106倍),故而你的5.88%（相當於基準利率的2倍）確實是相對偏高一點點，但是各地的情況有所出入，所以具體還是要以你們當地的實際情況為準，比如你們當地所有銀行最低的就沒有低於5.88%的，那麼你這個也就沒有啥特殊的了。

開發商合作銀行不會只有一家，正常情況下，一家開發商合作的銀行最少都有2家，數量多的四五家的都有，所以在其指定的某家銀行利率5.88%的情況下，你可以嘗試諮詢一下其他指定的銀行試試，雖然同一個地區的銀行，一般房貸利率相差不會太大，但是少上浮個5%的還是有存在的，所以貸款前儘量把所有開發商指定的合作銀行利率都對比一遍。

除選擇銀行之外，要獲得更低一點的利率，只有兩種辦法，一種是找關係，這個適用範圍很狹隘，只有少數人可以享受得到，我們就不再分析了；另一種則是購買銀行的產品。

現在各家銀行的一線網點都會面臨著上級行下發的各種任務，任務繁重，很多無法完成，就會採取配套措施。比如你購買銀行多少的代銷保險、基金或者銀行發行的理財產品，那麼利率就給你降低上浮5%甚至10%，這個方法適用於所有人。不過現實中很多人在買房時，首付款已經掏空了一家子的存款，往往很少還可以剩下資金來購買這些產品。

除了上述兩種情況外，目前房貸的利率比較難以協商，畢竟銀行在房貸方面，一直處於強勢的地位。當然有條件的情況下，還是要儘量爭取一個較低的上浮比例，畢竟這個上浮比例是一輩子的事情，一旦確定之後就再也無法更改了。

鵬哥的觀點是，首套房貸利率是5.88%，已經比全國基準房貸利率4.9%上浮20%了，屬於比較高的利率。如果要省錢的話，只能透過銀行來減少上浮比例，但是難度極高，建議換其他銀行或者爭取優惠。

央行基礎利率是4.9%，各地可以根據當地情況選擇不同的上浮比例，如果上浮比例少的話會達到5%~10%，如果房貸利率上浮多的話最高可達到25%。

假設房貸利率上浮5%，那麼房貸利率是5.145%；

如果房利率上浮10%，那麼房貸利率是5.39%；

如果房利率上浮15%，那麼房貸利率是5.635%；

如果房貸利率上浮20%，那麼房貸利率是5.88%；

題主的情況就是比較高的比例，上浮20%，可見房貸成本已然很高。

部分城市從今年5月份開始，開始不斷上調房貸利率，到了8月初的時候，多個城市密集提高房貸利率，最高上浮達到了25%，也就是6.125%。

以蘇州為例，蘇州的房價今年開始暴漲，也多次被住建部點名房價漲速過快，現在蘇州部分銀行的首套房貸利率已經上浮到了25%，說明當地政策在嚴厲打壓房價。

如果銀行的房貸利率上調，已經買房的人不受影響。你的還款是根據之前簽訂的還款協議來確定，還沒有買房的要依據最新的房貸利率來還款，所以還款壓力會更大，對於剛需購房使用者不太友好。

如果銀行房貸利率下調，道理一樣，已買的不受影響，沒買的會有優惠。

如果是央行的基準利率上調（或者下調），那麼對於每一個買房的人來說，利率都有所上調（或下調），所以央行的基準利率是影響廣泛的調整，無論你買還是沒有買，都會受到影響。

第一、向銀行爭取優惠

第一種方法是跟銀行爭取優惠，爭取房貸利率上浮比例少些，但是這種方法比較難操作，因為這個房貸利率是銀行的基本政策，很難因為個人而調整。

第二、選擇房貸利率上浮比例少的銀行

第二種方法是選擇房貸利率上浮比例少的銀行，因為每一家銀行的政策都不同，並非所有銀行都會上浮20%，可以多看幾家有沒有貸款利率低的。

第三、多采用公積金貸款

第三種方法是多采用公積金貸款，目前公積金貸款的利率是3.25%，比房貸利率5.88%要少的多。選擇最大額度的公積金貸款，可以減少自己的月供壓力。

首套房貸利率是5.88%，已經在基礎利率上浮20%，屬於較高的利率水平，可以考慮換銀行或者暫時規避高利率買房，也可以透過提高公積金貸款佔比，減輕自己的月供壓力。

感謝邀請回答這個問題，有過貸款買房的朋友應該都有這樣的一個經歷，就是住房貸款多數情況下都必須要去開發商指定的合作銀行進行貸款（多數銀行都會現場辦公），而且確實很多貸款利率都是比實際利率要高點的。那麼對於這樣的情況是不是購房者只有忍受一條路？藉此機會簡單談談我的觀察。

開發商指定與合作銀行進行貸款其實主要目的是為了資金回款方便。大家要知道開發商本身都是屬於高資金流轉行業，貸款資金早到或者晚到一個月的影響區別很大。為了本身資金流動性安全，開發商一般都會指定購房者在某家（或者某幾家）銀行進行貸款。這樣做的情況下確實可以方便部分購房者省去了準備資料和走貸款流程等所耗費的時間成本，但是作為購房者來說並不是非得按照開發商的要求來做，不過有幾點需要跟大家說明：

第一、自己有過購房貸款經驗或者清楚貸款流程的朋友可以這樣做，畢竟簽訂購房合同後貸款必須在規定的時間內貸下來，要不然會按照違約處理（一般是3個月）。之前我一個朋友就是自己貸款購房的，因為是公積金貸款開發商不能提供，自己就把所有的手續準備齊全後，2個月之內貸款下發。但是不是所有的朋友都適合這樣去做，畢竟貸款這個流程還是有點麻煩的。但是如果按照開發商的要求在指定銀行進行貸款（或者委託開發商合作的中介進行房貸辦理）就不用擔心因為放貸時間晚而違約了。相信很多透過開發商合作中介貸款的朋友都有過這樣的經歷，記得之前有個哥們也是透過開發商指定的中介（購房者需要交納服務費）辦理的房貸，直接拖了3個多月貸款才下來，最後開發商也沒法說說什麼，只是房貸利率當時是上浮了25%（之前都是20%）。

第二、自己貸款材料的真實性才是決定自己能否獨立貸款的先決條件。在如今還有很多朋友購房的時候收入證明、銀行流水等都有ZJ嫌疑，甚至這些東西還是置業顧問幫忙給弄的。如果說你是這樣情況的話，還是不要奢求自己去銀行貸款了，想要低利率就更不要想了。說句實話，如今的銀行貸款稽核越來越嚴格，ZJ成本也越來越高，自己到底符不符合自己心裡要有數。

根據我的觀察來看，如果說你的資料符合的話，自己去銀行貸款或許會比去開發商指定的銀行貸款利率會低5個點左右，這也是一個不錯的誘惑，就是自己需要操點心了。

第一、毫無疑問公積金貸款（或組合貸款）才是購房貸款最佳的省錢方式，3.25%的貸款利率，關鍵還不受這次LPR貸款利率的影響。大家要知道從10月8日開始，商業銀行的貸款利率要參考LPR報價來執行，而且以後是每個月這個利率都會變動，所以說未來的房貸利率是變動的，不是如今固定的。但是可以肯定的是無論LPR的貸款利率如何變動，公積金貸款的利率都是最低的。如果說購房貸款用公積金貸款哪怕是組合貸款，都會給你省不少錢。關鍵是如今根據我的觀察，不少城市已經開始逐步變相取消組合貸款，公積金貸款的門檻也提高不少。

第二、每年的下半年銀行貸款資金都會緊張，自然也就會引起貸款利率上升，如果不是急需就等2020上半年。在多篇文章中都提到了這個觀點，介於目前的房價基本沒有大漲的可能性，等待半年左右的時間再購房這個時間成本其實不高。如果真的想要省錢，以低利率取得銀行貸款，除去自己找銀行貸款（有些銀行存保險理財產品也可以降低貸款利率）外，等到上半年購房也是一種選擇。

買的首套房開發商指定的銀行是5.88的利率，朋友都說利率有點高，怎樣才能省點錢呢？省錢的方法是有的，下面冷眼分享一下新房貸款的省錢的方法。

開發商是沒有權利強迫購房者在某家銀行貸款的，指定銀行其實就是首選的意思，購房者對指定銀行不滿意，完全可以另外找銀行貸款。當然，很多開發商有可能很強硬，要求購房者必須在指定銀行貸款，這個購房者完全不用害怕，只要保留證據到政府部門舉報，開發商就沒有辦法了。

一般來說，其他銀行的貸款利率都比開發商指定銀行低，貸款手續費也比指定銀行少很多。這是因為銀行為了爭取到開發商的指定的名額會付出不少的費用，這些費用最終會轉嫁到購房者的利率上，另外一方面開發商制定銀行只有兩三家，只要這些銀行達成攻守同盟，購房者就沒有選擇，只能屈服較高的利率。

如果購房者的申請條件有問題，需要貸款中介幫忙解決收入證明、收入流水等問題，這些費用就更加高昂，因為購房者已經選擇在開發商指定銀行貸款，辦理這些手續只能尋找開發商介紹的貸款中介，如果不找貸款中介處理問題，萬一拒貸損失更大，購房者處於弱勢地位，根本沒有還價餘地。

自己去銀行申請房貸，可以節省一大筆費用，但是購房者一定要首先確認自己的貸款條件有沒有問題，如果在開發商哪裡貸款，發生問題開發商會幫忙解決，自己貸款發生問題，就必須自己去解決。

另外就是下款時間的問題，房貸申請有固定流程，但是下款時間卻不確定，短的一兩個月，長的半年都可能。如果在開發商哪裡貸款，就算髮生下款時間違約了，也可以通融，但如果自己申請貸款違約了，開發商肯定要追究購房者的違約責任。

一般而言，開發商指定的各家銀行的利率都是一致，但是也有因為購房者條件好，某家銀行會給出優惠利率，因此購房者儘量每家指定銀行多諮詢。

另外每家銀行貸款經理都有一定的降低利率的許可權，但是要滿足某些附加條件，例如在銀行存款多少，購買基金、購買保險等，這個購房者可以嘗試和銀行貸款經理進行爭取，畢竟房貸利率是終身的，舍一些小錢換來整體優惠利率，還是十分換算的。

公積金貸款利率是3.25%，遠遠低於商業貸款利率的5.88%，所以購房者可以改變貸款方式，採用公積金貸款或者組合貸款的方式，降低資金整體貸款利率。但是公積金貸款資金迴流速度慢，因此有些開發商會拒絕公積金貸款，這個也是違規行為，購房者只要維權，基本上開發商是不敢阻止的。

貸款的時間點也是一個影響貸款利率非常重要的因素。一般而言上半年的貸款利率比年底的貸款利率要便宜很多，購房者可以選擇上半年購房或者把貸款時間拖延到上半年，當然這種方法比較苛刻，但是購房者如果購房時間靠近年初，不妨等一等購房。