如果之前都有準時還貸，沒有逾期記錄，首先勸題主向銀行提出延緩還款期限請求，提供《購房抵押貸款合同》原件、《房產證》或者《購房合同》原件。近期市場情況特殊，很多銀行在盤查逾期客戶的職業及房產數量，因為很多斷供的都是借了高槓杆入市的炒房客，這類客戶在現在的市場大環境下基本沒有償貸能力。

如果是工薪階層的剛需客戶，工資流水良好，信貸優良，且有重新就業潛力，是可能特殊處理的。

棄房斷供在中國無疑是最糟糕的決定，除了經濟損失外，個人財富破產，信用也被拉入黑名單，對今後的生活影響非常大。今後別說貸款了，連飛機、高鐵出行甚至工作都可能受到限制。

別相信某些皮條客的慫恿去借錢，尤其是P2P和小額貸，絕對不能碰。銀行如此便宜的利率資金都還不起，P2P砍頭息後每月高額利息就能還嗎？只會是滾雪球，把自己滾死罷了。

建議賣房斬倉，保留子彈，以後還有可能低吸，這可能真的是近期經濟形勢下最好的方法。

最差的情況是限售，想賣都不能賣。這個時候不要傻到把房抵押給高利貸。先嚐試下找有錢的親戚或朋友預借限售期的還款總額。比如限售3年，每月月供1萬5，你就借54萬。約定一個借款年利率並約好到期3年3個月後還本付息，籤借條，以房子做抵押，簽字蓋章，如果必要可以去做個公證。之所以預留多3個月，是要充分考慮賣房週期！

第一、面臨頻繁的催收騷擾，

第二、財產保全然後起訴

第三、法院下判決後，拒絕執行的，房子將被拍賣，一般不會被起訴，多攢點錢，可以再次分期

如果房貸無能力還了，你已造成事實違約，銀行有可能會撤貸，通知你提前還清所有貸款；也有可能直接到法院起訴你，讓你還清貸款本息。

當然，銀行的招數，一般都是“先禮後兵”。先催收、撤貸，再法院起訴。

這個時候的你，月供還不上了，更別說還清所有貸款了。

你只能坐以待斃了：讓銀行出面處理你的抵押房產了，要麼法拍，要麼其他人接盤。而後，出售房產的款項扣除銀行貸款本金、利息、律師費、執行費以及其他亂七八糟費用後，若有富餘資金，算你燒了高香；若剛好兩清，算你走運，你和銀行兩不相欠；若還有欠款，你還得付清欠款。

即便如此，有違約貸款記錄的你，早已上了徵信“黑名單”。

倘若你再有申請貸款之類的，銀行一查徵信，你準沒戲。

倘若你還堅持不償還欠款，你不僅成了“失信人”，被列入“老賴”名單，進入被限制“三高”消費名單，你坐不了高鐵、飛機。最嚇人的是，失信還影響你孩子的讀書和就業。

網路共享經濟時代，你的違約行為，簡直無處可逃。

我和你一樣，已經是社會最低級別的工資收入了，然後連續逾期三個月，雖然每個月都逾期，但是都還進去了，銀行也沒有聯絡過我，所以我也不清楚具體會怎樣處理，銀行一個電話都沒有催過我，你們的房貸也是這樣的麼？？？

首先你的房貸如果真的說，還不出來，你要給銀行說延期啊，千萬不能變成黑戶，如果已經變成黑戶了，那會對你的一個後期買房或者後期，只要是跟信用掛鉤的貸款，你都無法貸款，再然後您這邊如果逾期銀行的貸款，銀行是絕對會對你提出訴訟，把你的房子收回來，銀行拿來拍賣，這時候你損失的就不是一點半點了，所以說你還是要想辦法跟銀行溝通，適當的延長期限。

你只能坐以待斃了：讓銀行出面處理你的抵押房產了，要麼法拍，要麼其他人接盤。而後，出售房產的款項扣除銀行貸款本金、利息、律師費、執行費以及其他亂七八糟費用後，若有富餘資金，算你燒了高香；若剛好兩清，算你走運，你和銀行兩不相欠；若還有欠款，你還得付清欠款。

如果房貸無能力還了，銀行會怎麼辦？

其實這個問題是比較常見的一個問題，一般情況下，做房貸的人之前都是有比較穩定的工作的，可能是由於經濟不好的原因，失業或者其他原因造成無能力供房，我把這種行為成為斷供，其實在20018年的時候也是有出現比較多的斷供現象，後面就比較少見了，但今年經濟不太好，斷供似乎又慢慢出現了。出現斷供情況的話通常銀行會找你瞭解情況，讓你儘量想辦法，透過親戚朋友借來緩解，如果你還是沒有辦法解決的話，銀行只能是走法律途徑起訴，拍賣你的房子來還款了，如果拍賣房子都不足以還清你的貸款的話，銀行還會繼續催收你，直到你還清貸款為止。

你還問到每個月最低2萬+支出，現在無力供了，會變黑戶嗎？變黑戶錢還要還嗎？

其實你首先供房就是貸款，貸款欠銀行的錢不還肯定是會變黑戶的，除非你把所有貸款還清，變黑戶一樣要清償貸款的，所以不要抱有這樣不切實際的想法。

但是我們一般都希望最好能找到解決方案解決，畢竟每個人都不希望成為老賴，不到萬不得已誰願意欠銀行錢不還呢？我相信老賴是一個人人都討厭的名詞，包括“老賴”自己！

做人還是要有骨氣，欠銀行的錢是要想辦法還的，我們說人窮無非討飯，但只要不死終會出頭!困難總是暫時的，遇到困難還是儘量努力工作解決問題的好！祝樓主早日找到解決辦法，早上還清銀行貸款！我們活著總是有夢想的，之前很多人的夢想就是能有自己的一套房子和心愛的人一起好好過日子！雖然現實有時往往很殘酷，但是不能忘記初衷，不能放棄夢想，不到萬不得已還是要繼續維繫夢想！祝大家好運！希望大家都能安居樂業！過上好日子！

量化擒牛宣告：

所有以上內容僅供參考，不構成投資建議；依照此報告觀點進行投資產生的盈虧，風險自擔。

首先向問下題主，既然知道自己的收入能力，當初為什麼要做不符合自己消費能力的選擇，所以說一定要理性消費，衝動是魔鬼！

迴歸正題，如果購房者因變故無法按時償還房貸，建議提前三十日向貸款行申請貸款展期，經銀行查實後，會適當延長房貸期限，並降低月供。如果你還沒有按時還房貸，銀行就會來電話、信函催你還款。而且在此期間還會產生滯納金，越積越多。再不還款銀行會上門或發律師函給你，接下來就要按合同條款的有關規定來處置這套房子，如拍賣等。

如果貸款人所購房屋沒有在房管部門做過抵押登記，那麼在您連續3個月或累計6個月不償還貸款的時候，貸款銀行將依據《借款合同》要求開發商承擔擔保責任，開發商在替您償還剩餘的貸款後，依據《擔保法》的規定，開發商將收回房屋，或對房屋進行拍賣。

這種情況您的經濟損失較大，因為無論是收回或拍賣房屋的價格往往都是低於您當初購買房屋時的價格，並且您開始每月所還貸款中的絕大部分是利息，也就是說您並沒有償還多少本金，所以，結果是收回或拍賣後，房價款您就可能所剩無幾了。所以說，房貸不還的話銀行跟開發商是有權利拍賣你的房子的！

此外，更大的不利之處就是您在銀行的信用將有不良記錄，一旦被註記即可能會被保留3年~7年的紀錄，“黑戶老賴”跑不掉了，而且不論你多黑，欠的錢永遠都要還。將來若要向其它銀行借款，可能就會因信用不良而不容易申請了。

當初我也有套按揭房，起初的三四年，都能每月按時還上款項。後來因為工作的原因，長期在外地，月供的歸還就不太規律了，有時候兩三個月才還一次，最長的一次我記得一直拖欠了八個月，而且還的時候一次只還了兩個月的。這種情況持續了兩年半左右。

最初的半年裡，銀行基本不聞不問，連個簡訊都沒有。只是把逾期的滯納金和罰息都加在下次的賬單裡一併扣除。半年後銀行開始打電話，我把自身的情況向對方做了陳述。銀行工作人員只是提示要定期還款，兩年多並沒有做出其他動作。

後來我決定賣掉房子，提前償還貸款，於是打了廣告，找了中介，簽訂買賣合同後對方先把六成的房款打給我，我用它結清了剩餘房貸，當然也交了一筆滯納金、違約金之類的款項。後續流程就是房子過戶、結算尾款等等。

雖然期間銀行沒有什麼動作，但銀行多收了大概五萬來塊。而且我後來發現自己的徵信花了，也就是成了所謂的黑戶。再買房貸款被拒，直到五年後才恢復正常。

事情是前些年的事情，現在銀行的執行力度只能更嚴，更規範。按揭款屢次逾期是必然會影響徵信的，這個不用抱僥倖心理。

至於銀行對待逾期的態度和行動，次數、金額少的，大機率不會理睬，畢竟正常還款的也會偶爾某種原因逾期。稍微嚴重點的，銀行會電話、簡訊提示或催收。連續逾期和長時間逾期的，銀行的法務部門會介入。如果啟動法律程式，被起訴，那麼房子大機率是會被拍賣衝抵按揭貸款。

以前，貸款人家庭的唯一住房可以保留，不允許拍賣。但現行的新規定下，這一條也做了修改，銀行給貸款人提供居所的前提下，唯一住房一樣可以拍賣。當然這種迂迴方式現實中會有很多障礙，銀行也未必願意走到這一步。而且經濟不景氣的時候，斷供的貸款人數量龐大，這種粗暴方式甚至會引起社會動盪。但不排除其中的部分人被殺雞儆猴，作為典型被司法拍賣。

房子被拍賣是最後的處理手段，也是最壞的結果。題主還是不要抱僥倖心理，實在還不起按揭款，就早做賣房的打算。一般情況下以銀行的作風，貸款人有足夠的時間來處置房產。

另外，千萬不要幻想以貸養貸，借新債來還房貸，那樣只是減慢了危機爆發的速度，不能根本解決問題。最後的結果很可能是房子保不住，還添了一屁股債務。

銀行的債權是有辦理抵押登記，是享有優先受償權。所以，只要有房子在，只要房價不要大幅下跌，那銀行是基本不可能遭受損失。當出現斷貸情況，銀行最簡單的處理可以向法院起訴要求償還貸款。若被執行人沒有能力償還，那最後透過拍賣房產還是得以實現債權。

當然，有的銀行在購房時是有要求開發商提供擔保或者提供保證金，若購房人出現斷貸情況，銀行將直接從開發商處直接扣劃相應的款項。所以，很多開發商都會在《商品房買賣合同》中約定，當出現斷貸導致開發商承擔責任的話，開發商是可以解除合同，收回房產，並追究相應的違約責任。

房貸無力償還，這對購房者來說，是最不想出現的局面。

最後扣除銀行本金、律師費等，有剩餘再返還給購房者。扣除費用後，有欠款的還需購房者承擔。購房者也會同時進入了徵信黑名單。

一申請展期還貸款

向銀行申請展期還房貸，看看有沒有時間緩衝去籌措資金，同時向身邊親朋好友借錢救救急，渡過困難期。

二出售房產

　　法律依據：

　　《個人住房貸款管理辦法》第十條

貸款人應根據實際情況合理確定貸款期限，但最長不得超過3０年。

　　《個人住房貸款管理辦法》第十六條

借款人以所購自用住房作為貸款抵押物的，必須將住房價值全額用於貸款抵押。

如工作變動、家庭收入突然減少、疾病等原因，確實無法按期歸還貸款。

　　如果貸款人大部分已歸還，就可以考慮臨時接濟，歸還其餘的貸款本息。如果不是臨時的困難，就應該考慮採用其他辦法來解決。

　　第一、申請延期還貸。

　　借款人在原按揭合同履行期間，如不能按照原還款計劃按期歸還貸款，可向貸款銀行提出延長借款期限的書面申請，經貸款行批准後，簽訂個人住房借款延期還款協議並辦理有關手續，同時擔保人在延期還款協議上簽字。

　　借款人申請借款延期只限一次，原借款期限與延長期限之和最長不超過30年，原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時，從延期之日起，貸款利息按照新的期限檔次利率計收。已計收的利息不再調整。

　　第二、轉讓或出售房屋。

　　1、可以在徵得銀行同意的情況下，將購買的房屋轉讓、出售，用轉讓、出售所得的款項歸還貸款。

　　2、由新的購買者與銀行訂立抵押合同，由新的購買者繼續履行還款義務。

　　這雖然不是理想的方法，但比銀行透過拍賣或者訴訟來解決，要主動得多，經濟損失也更小。

　　3、拍賣房產。

　　銀行拍賣房產後，只會扣留你欠銀行的款項部分，包括：未償還本金+利息+罰息，剩餘部分將會退還。

如工作變動、家庭收入突然減少、疾病等原因，確實無法按期歸還貸款。

　　如果貸款人大部分已歸還，就可以考慮臨時接濟，歸還其餘的貸款本息。如果不是臨時的困難，就應該考慮採用其他辦法來解決。

　　第一、申請延期還貸。

　　借款人在原按揭合同履行期間，如不能按照原還款計劃按期歸還貸款，可向貸款銀行提出延長借款期限的書面申請，經貸款行批准後，簽訂個人住房借款延期還款協議並辦理有關手續，同時擔保人在延期還款協議上簽字。

　　借款人申請借款延期只限一次，原借款期限與延長期限之和最長不超過30年，原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時，從延期之日起，貸款利息按照新的期限檔次利率計收。已計收的利息不再調整。

　　第二、轉讓或出售房屋。

　　1、可以在徵得銀行同意的情況下，將購買的房屋轉讓、出售，用轉讓、出售所得的款項歸還貸款。

　　2、由新的購買者與銀行訂立抵押合同，由新的購買者繼續履行還款義務。

　　這雖然不是理想的方法，但比銀行透過拍賣或者訴訟來解決，要主動得多，經濟損失也更小。

　　3、拍賣房產。

　　銀行拍賣房產後，只會扣留你欠銀行的款項部分，包括：未償還本金+利息+罰息，剩餘部分將會退還。

　　法律依據：

　　《個人住房貸款管理辦法》第十條

　　貸款人應根據實際情況合理確定貸款期限，但最長不得超過２０年。

　　《個人住房貸款管理辦法》第十六條

　　借款人以所購自用住房作為貸款抵押物的，必須將住房價值全額用於貸款抵押。

對於借款人的違約，貸款人可以追究借款人的法律責任，並根據合同和《擔保法》的規定處分抵押物或質物。處分抵押物或質物，其價款不足以償還貸款本息的，貸款人有權向債務人追償；其價款超過應償還部分，貸款人應退還抵押人或出質人。拍賣劃撥的國有土地使用權所得的價款，在依法繳納相當於就繳納的土地使用權出讓金的款項後，抵押權人有優先受償權。

買房是大事，而許多人的房屋都是透過按揭的形式購買的，當買房人沒有能力繼續向銀行償還貸款了。銀行其實一點都不著急，按揭貸款可以說是價效比很高的貸款資源，對銀行來說是有抵押存在，同時還有開發商的連帶責任保證。

對銀行來說，如果買房的人斷供了，銀行會對其進行通知，要求按時還款，如果屢次通知沒用的話，會直接對開發商的的保證金進行扣收。

通常辦按揭貸款的銀行是開發商所指定的，這是為什麼呢？因為開發商開發過程中，通常和有一個合作銀行，他自己也向銀行貸款，有的還將在建工程整體抵押在銀行，自己在銀行有保證金，甚至臨時成立的公司的基本戶也在這個銀行。所以銀行有多種手段扣收。

當然，即使不扣收，銀行也會通知開發商承連帶責任保證，開發商為了一套房子不會為銀行訴訟糾紛，通常都主動履行。

房屋買賣合同，是購買者同開發商所簽訂的合同，合同上面有雙方的權利義務約定，開發商的義務是按時交房，購買者是按時交錢，當購買者斷供了，開發商往往要承擔連帶責任，這也屬於雙方合同約定的內容。

所以在斷供後，開發商可以要求解除雙方的買賣合同，合同雙方當事人各自返還自己的支付部分。

通常，會收回房屋，將買房人的錢退還，但是這個過程中產生的訴訟費，實現債權的費用等往往由買房人承擔，買房人會遭受不小的損失。

沒有能力繼續還款，也不要斷供，不如自己主動賣出房屋，這樣自己還佔有主權地位，在賣的價格上可以按照自己的想法來實現，假如是被拍賣或者收回，那麼這個價格可能並不是你心中所想要的。

所以，主動聯絡出售，要求買方將首付款優先支付後用於償還銀行貸款，這樣可以完成整個過戶手續。