當然是貸款買兩套最好，存銀行的話利息不佳，而且每年的通貨膨脹是7%，只有多買房，做按揭，來抵制通貨膨脹，讓自己的資產多一些。

先說一次性付清，如今大多數的年輕人都是沒有一次性拿出這麼多錢的能力，可能需要依靠父母或者跟別人借錢。全款買房的優勢並不大，相對來說，只能讓人感覺到比較安心，沒有那麼大的壓力。

很多人都說，金錢能讓人產生動力，很多按揭買房之後的人，都會因為房貸的壓力更加努力賺錢，這也相當於另一種方式的存款。雖然房貸的利息算下來差不多相當於貸款金額，但是現在貨幣的通貨膨脹率大概是7.5%，也就說說，現在的100塊錢到了明年可能就只值92.5塊了，以後的錢將會越來越不值錢。

現在很多有錢的人，就算有能力全款支付，也會選擇按揭買房，假如說要買一套100萬的房子，貸款買房之需要先交一部分的首付，一般是3成或者5成，剩下的錢可以拿來理財投資，抵扣一部分的利息。

所以，相對來說，還是按揭買房會比較好一點的。對於拿不出這麼多錢付全款的人來說也一樣，按揭能減少經濟上的壓力，也能刺激自己努力賺錢，不至於過太安逸的生活。具體就要看大家怎麼選擇了。

如果換做是你們，會選擇全款買房還是按揭買房呢？

先說結論。當然是按揭買房。首先，按揭買房的利率水平，基本上可以算是目前最低的資金成本了。其次，房價不外乎三種走勢：漲，跌，不漲不跌。不漲不跌不用說，不對我們的決策造成任何影響。漲，相當於我們只用少量的首付款來賺取了全部房價的上漲收益。同時手裡還有一部分現金流來應對各種意料之外的問題。跌，因為我們只是投入了一少部分的首付款，手裡有大部分的現金，那我們就有更多選擇。而不是隻能眼睜睜看著而無能為力。可以趁機抄底，可以賣掉房子認賠出局。而且，越是經濟差的時候，現金流越是重要。手裡有現金會比你只有一個正在跌價的房子更有利。以上！

我還是一直認同，買房子能夠貸款的儘量貸款，並且儘量把貸款貸到做大的金額，最長的時間！

為什麼呢？因為目前房貸是社會上最優質的貸款，貸款的時間最高可以達到30年，貸款的利率也非常低，只有5%-6%左右！

假設買一套200萬的房子，貸款了50%，也就是100萬，按照基準利率4.9%上浮1.1倍，5.39%來計算的話。

你30年總共需要支付的利息為102萬，月供達到了5600元！

對於大部分的人來說，看到這樣的數字，其實已經開始慌了！但是大家沒有了解到一個通貨膨脹和貨幣貶值的道理！更加沒有想到，30年這個時間的力量！！

那麼5年後，你的100萬可能只有目前83萬的購買力；

10年後，你的100萬可能只有目前70萬元的購買力；

20年後，你的100萬可能只有目前49萬元的購買力；

30年後，你的100萬可能只有目前34萬元的購買力；

50年後，你的100萬可能只有目前16.8萬元的購買力；

也就是說，如果你把錢留在身邊，只做一些保本的理財，那麼30年後，你的100萬隻有如今35萬的購買力！

但是你如果透支了未來30年後的資金，拿到如今來貸款買房。那結果完全就是不一樣了！！

在很久很久很久以前，1989年的時候，

有個人以天價1500/㎡在上海買了一套房；

當時他一個月工資80元，

每個月要還60元的“鉅款”，

貸款30年，到2019年還清，

2018年了他仍還著每月60元的“鉅款”！

我們可以發現，如果現在來看，一個月5000多元的利息確實不便宜，但是如果拉長週期來看大家的工資是在不斷提升的，貨幣是不斷貶值的。

也就是說，現在的5000多元還款壓力，到了5年之後可能只有如今“3000多元的壓力”，10年後可能只有“如今2000多元的壓力”，這是顯而易見的！

所以，買房儘量貸款，現在手裡拿著錢去理財，定存，只是看著錢貶值。但是反過來，拿著未來30年的100萬到如今去理財和投資，那性質就完全不一樣，不僅不算貶值，還算佔盡了便宜，因為這個錢不是你的，是“銀行借給你的”，更重要的是，時間為30年！！！！！

昨天匯率破7了，人民幣貶值超過了8.8%，意味著什麼？

意味著3個月前你的100萬存款變成了91.2萬元，虧了8.8萬。而如果你3個月前貸款了100萬元，那麼現在是賺了8.8萬！所以，買房還是要貸款！ 扛不住可以少貸一點，但是千萬別浪費，甚至不貸，除非你是真正的富豪！！

買房的話，個人建議貸點款比較好一點，這樣最起碼你會關心，其二，留部分現金還是有好處的，再者如市場容許的話可以更快的確定是否出售

如果不考慮用錢來做其他投資，那你的選擇其實就很簡單了，搞清楚兩點就行：

一. 存銀行的收益肯定比貸款的利息少，不然銀行怎麼賺錢。既然不做其他投資，錢放銀行就等於貶值，不如全款買房划算，起碼沒有還貸負擔。

二. 日常生活中是不是需要資金週轉，無論怎麼說，留一點錢備用是沒錯的。當然，如果你的收入已經能滿足備用，或者買完房還有剩餘，那就無所謂。

其實就目前來說，買房就等於投資，如果沒有好的理財手段，全款買房也是不錯的選擇。

1.按揭好，能多賣幾套。

2.買房最起碼可以保值，不至於讓自己的財產縮水。

3.儘可能的購置美元資產。

買房是一次性全款還是按揭貸款，這要看具體的所在的城市和房價水平。假設房價水平在同等城市裡，對比人口淨流入和城市經濟結構，以及城市規劃，有穩定或者上升潛力的，則屬於有價值的投資。反之，如果城市房價上漲過快，且在城市規劃和經濟結構，人口淨流入趨勢都不樂觀，則投資住房有風險。

目前，如果有能力全款買房的，也不要全款買房，應該選擇貸款。因為未來進入降息週期是大機率的。而降息必然帶來貨幣購買力貶值和通脹的上漲。而面對購買力貶值和通脹，最有利的就是高負債。即以目前的現金價值，去博取未來購買力下降和通脹帶來的資產上升迴避購買力下降。

假設，未來國內貨幣購買力按照此前的每年7%左右貶值，疊加降息和通脹預期上升，未來保持或者超過7%貶值速度的機率較大，而假設你貸款100萬，未來償還的貸款債務實際購買力是低於100萬的。而貸款利息支出每年假設是5.5%的成本也是低於通脹加貶值7%的速度。

而如果你有能力全款買房，一般是經濟條件和賺錢能力比較突出的。那麼，可以在貸款的同時，利用賺錢能力或者理財能力利用好“現金價值”繼續在跑贏貶值加通脹的前提下增加資產增值速度對抗貨幣超發，降息週期帶來的貶值趨勢。

對比全款買房的錢存銀行，則明顯形成了負利差，即貸款利率高於存款利率，疊加上述同樣的貨幣購買力貶值和通脹，則輸幾次。

當然，這只是理論上，應該做出最有利於自己的選擇，而實際上各地的房價和未來趨勢不盡相同，未必適用於每個城市，還是要看自己的賺錢能力理財能力，是否跑贏貸款利息支出，是否房價穩中有升。

我一親戚，16年花340萬全款買了兩個沿街餐飲商鋪,然後300萬首付按揭一套住宅。租金抵貸款,餘錢可以吃喝等死。如果全款,只能買一套住宅,然後餘一百萬的樣子。相當於我全款買了一套住宅然後送了兩個商鋪,商鋪比住宅漲的多。

一次性全款和按揭貸款方式各有優勢：

按揭貸款方式不需要一次性大筆支出，造成家庭負擔，對於初創家庭，在沒有足夠的存款時，可以產生槓桿作用，提前擁有自己的房子，可以最大效率提高了個人資金利用率。劣勢是如果忘記按時還款的話，會對個人信用有影響，而且房產買賣權在銀行，個人無法直接買賣。

全款買房需要購房者一次付清款項，優點是產權完整，不需要支付額外利息，而且購房時手續簡單，但是一次付清房款，對於初創家庭壓力比較大。

迴歸主題，如果不考慮錢做其他投資，只是想穩妥的放進銀行，按照目前的房貸基準利率（公積金貸款利率是年利率3.25%，不存在上浮下浮情況，商業按揭貸款基準利率4.9%）。

1：如果存在銀行的利息收入大於4.9%，則每年的利息收入大於貸款的利息支出，購房者可以選擇貸款。

2：如果存在銀行的利息收入大於3.25%、小於4.9%，則購房者選擇公積金貸款是划算的，但是商業按揭是不利的。

3：如果存在銀行的利息收入小於3.25%，則購房者選擇全款購房是划算的。

在您已經給出不考慮其他投資方式，只想穩妥存入銀行的情況下，那就是說資金在您手上只會不斷貶值。與其如此，倒不如全款購房來實現財富保值增值的目的。最起碼房子還是可以跑贏通貨膨脹的。

很多人買房子無法做到全款，那是因為手頭比較緊，實在也是拿不出一大筆錢。此外，有些人確實是有實力一次性買入的，但也寧願選擇銀行按揭的形式，原因就在於資金的其他用途可以獲取較高收益，而這個收益應該是要高於銀行房貸利率的。比如說首套房貸平均利率達到了5.62%，只要可以超過6%甚至更高收益就是可行的。

鑑於您這種情況，手上有錢但又沒有更高收益的投資渠道，唯一考慮的僅僅是存入銀行，就算利息再高也不過就是5%左右，而且今後很可能會下調，這在目前來看幾乎就要成為事實。

隨著全球十多家央行的降息，再加上美聯儲降息之後，我國央行降準或者降息都是大機率事件。另外，人民幣兌換美元突破7造成11年來的最大貶值幅度。這種情況下，如果還繼續存入銀行顯然不是理想的理財產品。

總之，根據自身的情況來定，如果你可以有其他非銀行存款類產品以外的選擇，那麼就不要盲目一次性全款購房。反之，真的只有銀行存款一條道的選擇，那全款購房無疑是適合你的。不僅可以節省一大筆利息費用，還可以實現財富保值增值。

買房付款方式存在全款和貸款兩種，如何選擇具體還要看自身情況

首先要看手裡資金是否充裕，假如目前資金夠全款，而可預見的未來五年至十年用不到這麼多資金，或是不缺這些錢，全款也是可以的；

假如自身工作穩定，全款對自身生活條件造成很大影響，相對還是貸款比較好，根據自身可選首付幾成，符合相對應的月供即可；

一般來說我還是比較推薦貸款購房的，貸的時間越長越好，身邊的例子，朋友16年買房，總價四十多萬，月供1500左右，19年3月房價七十多萬，租金2500，月供不變；

最後，沒有什麼是一成不變的，具體的還要看自身情況，自己能不能接受

買房肯定按揭比較好，最好不要全款買，省下來的錢可以去做其他理財投資，增加自己的財富。

而且貸款時間越長越好，選擇等額本息，由於通貨膨脹的存在，您的還貸壓力會隨著時間減少！

這個就好比，你20年前，買房子，月供800，在那時候工資平均也就幾百，這可是一筆不小的壓力。但20年後的今天，工資基本都是幾千甚至上萬，幾百的房貸幾乎沒有壓力。同理20年後也一樣！

我認為最好還是先交部分首付，其餘的按揭貸款最為合算！雖然你並不想拿錢去搞其它方面的理財，但最起碼不會給你以後的生活帶來困境！帶來尷尬局面，還會給你以後的工作因為拮据帶來不必要的壓力。

如果時間允許的話，可以拿充足的錢去做各種生益。現在無論是農村還是鄉鎮、城市裡面，都有多大部分群體，在做好自己本職工作的基礎上，利用業餘時間去尋找個個渠道，想方設法經營各種生益來賺錢。那要看你本身喜歡哪一種行業、或許說哪種商品對你感興趣了。如果條件允許的話，我想你應該用那些剩餘的錢去賺錢！來提高自己的收入、提高生活水平和質量。

假如你全款買了房，掏空了錢包，如果以後遇到突發事件，比如：生病、購物、以及老人的善養等，都會給你帶來不同程度的困擾。萬事都要考慮周全，總不會吃虧！沒有遠慮，必有近憂，此言決對沒錯！

朋友們好！

當然是按揭好！買房子肯定是按揭買房好一些的，一次性付款的錢可以存到銀行存款裡面，一般來說總收益都是比全款買房子合適的。下面來分析一下。

一般來說，如果按照房屋總價200萬來算的話，首付款按照30%來算，也就是按揭買房首付款是60萬元，需要貸款140萬元，貸款20年。如果你有公積金貸款，那樣肯定就更加合適一些。這裡假設你沒有公積金貸款，全部是商業貸款。

現在大概貸款年利率上浮20%左右，也就是在4.9的基準利率上浮20%，那麼你的貸款年利率應該在5.88%，這樣的年利率也不算低了。

從下表計算結果可以看出來，貸款140萬元，貸款20年，每個月需要還款9933元，這樣利息總額是98.4萬元，還款總額是238.4萬元。

如果是用140萬進行穩健理財，那麼現在的收益肯定是可以超過這個還款總額的。現在我們常用的穩健理財產品包括大額存單，還有民營銀行新型存款。

現在銀行大額存單年利率可以上浮到40%-55%，一般來說大型銀行可以上浮到50%，也就是3年期大額存單年利率為4.125%，而中小型銀行3年期大額存單年利率可以達到4.2625%。

現在民營銀行新型存款年利率較高。下表是民營銀行存款利率表，從中可以看出，一款營口沿海銀行五年期產品，年利率可以達到5.8%，而另一款5年期存款產品，年利率也達到了5.5%。

因為民營銀行5年期年利率較高，可以把140萬存到5年期民營銀行存款產品，年利率可以達到5.8%，正好存4期5年存款，這樣正好存滿20年。

140萬存第一個5年存款，到期本息合計：140*（1+0.058*5）=1.29*140=180.6萬元

第二個五年存款，到期本息合計：180.6*1.29=232.974萬元。

第三個五年存款，到期本息合計：232.974*1.29=300.536萬元。

第四個五年存款，到期本息合計：300.536*1.29=387.692萬元。

可以看出來，140萬存20年存款，本息合計為387.692萬元。

綜上所述，按揭貸款買房子更合適。

貸款140萬元去買房子，然後用140萬現金存20年存款，本息合計為387.692萬元，已經遠遠超過了上述的還款本息238.4萬元。140萬存款20年的本息已經超出了貸款本息146.292萬元。

因此，當然是按揭買房更合適了。

感謝閱讀！

您已經說了只考慮銀行存款的情況下，那就是說資金在您手上只會不斷貶值。與其如此，倒不如全款購房來實現財富保值增值的目的。最起碼房子還是可以跑贏通貨膨脹的。只能說一次性付清沒有還貸的壓力。

在可以一次性付清的情況下，說明題主還款能力還是很強的，是否可以考慮買兩套，一套自住，一套出租，租金減少還貸壓力，等兩年後房子升值後賣了又是一筆不小的資金積累，這樣投資回報最高，但買房的城市，區域較重要，需要一定的投資眼光。

如果是未婚的我認為去按揭好，把還款的時間搞到最長，這樣第一能解決你的住房問題，第二能解決你的資金的去向，也就是不會亂花錢。第三，能給你的未來的另一半看你是有能力解決未來的問題的。

如果是已婚的我認為去全款買，這樣不會把按揭的壞處代給家庭。你能全款買也就有這個能力讓家庭一起贈更多的錢。家裡的事要全部人參加能加強家庭經營的活力。

當然從投資的角度來看是一次性全款還是按揭是要看你後面的經濟會是怎樣的情況，如果你的條件能讓你全款當然是全款，如果不能只能去按揭。