昨天回答了一個問題，被人說我複製貼上官方檔案。我他麼，發表言論一定謹慎小心尤其是關於到錢的，別人看了意見虧錢了良心會疼的.

好了我開始回答，首先第一點現在4.75跟你關係不大，現在的房貸如果轉lpr是按照去年的4.8算的。第一年2020年你不管選擇固定利率房貸6.075還是lpr都是一樣的年化率。從2021年開始變，至於後期變得年化率是6.075-4.8=1.275 也就是你以後房貸年化率是在lpr+1.275 的年化還房貸。

可以看的出來如果你選擇了lpr的話你以後的房貸還款就跟lpr走了，lpr高了你就多還錢lpr少了你就少還錢。

然後各路大神都出來說選lpr選lpr。中國是降息的，世界都買降，歐美等國家利率都低。我們未來也低的。

但是他們的一句話後你自己選擇。還是要多考慮考慮。

房貸20年30年的，這麼長時間你真的確保20-30年後利率嗎？

所有人說歐美利率低甚至負利率，但是有多少人去查過？巴西也嘗試過這個最後失敗了，大神們可知道利率當時都上漲了多少？

還有中國房地產個人房貸達到了21萬億，去除公積金部分我預計著15萬億可以吧，15萬億有多少國家有這個體量？隨便變一點多少錢了？0.1個點150億。當然lpr未來大機率是降息我也是很贊同的，但是我最討厭沒有去看到資料沒有收集資料看，然後看別人怎麼說然後就怎麼說。

從2020年3月1日之後，房貸利率等於LPR利率+加點。

央行2019年12月28日釋出公告〔2019〕第30號，宣佈將存量浮動利率貸款的定價基準轉換為LPR。也就是說房貸利率以後隨著LPR的調整而調整。

為什麼要進行調整，要說下我們的貸款利率形成機制。

LPR，即貸款市場報價利率，也就是貸款基礎利率，創設於2013年10月，但直到2019年8月20日面世。LPR就是18家綜合實力較強的大中型銀行透過自主報價的方式，確立一個最優貸款利率供行業定價參考。LPR機制改革後，與中期借貸便利（MLF）利率掛鉤，中期借貸便利（MLF）成為“利率之錨。也就是說，在這之後中國貸款利率改成LPR+加點的形式。

但在這之前，中國的貸款利率形成機制是有貸款基準利率上浮的形式。也就是說央行不定期出臺貸款基準利率，各個商業銀行根據央行的貸款基準利率按一定比例上浮進行貸款。

由於央行自2019年8月才開始逐步推行LPR利率形成機制，為了給市場一個緩衝期，所以直到2020年3月1日才開始進行房貸利率定價機制的轉換。具體轉換要求有幾個。

1、可以在浮動利率或固定利率中二選一。自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成，加點數值在合同剩餘期限內固定不變；也可轉換為固定利率。即既可以選擇現有利率作為固定利率，在貸款期限內保持不變；也可以選擇浮動利率，將現有利率與LPR利率之間的差額作為加點，加點數在貸款期限內保持不變，LPR利率隨著央行貨幣政策調整來決定。

2、商業個人住房貸款的加點數只能根據現有貸款利率與LPR基準利率的差值決定。存量浮動利率貸款定價基準轉換為LPR，除商業性個人住房貸款外，加點數值由借貸雙方協商確定。商業性個人住房貸款的加點數值應等於原合同最近的執行利率水平與2019年12月釋出的相應期限LPR的差值。從轉換時點至此後的第一個重定價日（不含），執行的利率水平應等於原合同最近的執行利率水平，即2019年12月相應期限LPR與該加點數值之和。

3、定價基準只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換。已處於最後一個重定價週期的存量浮動利率貸款可不轉換。存量浮動利率貸款定價基準轉換原則上應於2020年8月31日前完成。之後，自第一個重定價日起，在每個利率重定價日，利率水平由最近一個月相應期限LPR與該加點數值重新計算確定。

回到問題本身，現在您的貸款利率為6.075，按照之前的五年期貸款基準利率4.9計算，房貸利率應該是上浮了24%。

LPR4.75是2020年2月20下調LPR後的資料；但央行公告要求如果選擇浮動利率調整，必須在2019年12月相應期限LPR的基礎上計算差值，也就是在LPR4.8的基礎上計算。

按照您現在的房貸利率，如果選擇轉換為LPR，那麼加點數為1.275，也就是說以後房貸利率為LPR+1.275。

兄臺，太具體的我不方便算，我說一下我對未來LPR的分析吧:

LPR的本質在於變相降息！刺激經濟，防止經濟繼續下行。

因為其體量大，受眾面廣，影響你我他。

因為一個家，有他和她，還有“它”。

你細品品。。。

個人分析，3個五年計劃，看好:

五年內LPR大機率是下行的，刺激經濟。這是趨勢。

五到十年基本會和現在持平。

十年之後，LPR會讓你品嚐什麼叫香水有毒。。。你細品品。。。

個人建議:

1、打算十年內還完房貸的，選LPR。

2、打算抗戰到底的，最好選固定的。

個人拙見。個人拙見。個人拙見。

僅供參考。僅供參考。僅供參考。

哥的文章有毒，不抗毒的別來。。。

解釋一下，你的房貸利率6.075%是原基準利率4.9%上浮，換算成LPR+基點就是LPR+132.5。

今年無論你選擇固定利率還是LPR+基點都是一樣的，如果選擇固定利率，那麼你以後就是6.075%，如果選擇LPR+基點，LPR每年會調整一次。

我這樣解釋不難理解吧！