看你怎麼欠款的了，如果是主動借款是要還的，如果不還要吃官司，如果無力償還也可以請律師，問下有什麼途徑可以延遲還款時間。

跟銀行主動溝通，不要逃避。一定要說明自己的情況，儘量溝通進行分期還款。實在是沒錢，就每一張卡多少還點，千萬不要不接電話，不還錢。

看看能不能先從朋友親戚那借點，儘量多還。如果錢也愁不到，那就使勁工作吧。負債的日子很煎熬 ，不能被打垮。

銀行是要錢的，只要你態度好，有還款的意願應該問題不大。第三方催收的電話會很多，而且會爆你的通訊錄，你的親戚朋友都會知道。所以做好心理準備。

這個年代能不用信用卡和網貸，千萬不要用。有錢多花，沒錢少花。

其實銀行還是很好說話的，實事求是的和你得催款員說明情況，對方是會幫你想辦法的，這種情況銀行見多了，千萬不要惡意逃避，後果太嚴重，欠錢而已又不是不還

第一，算清楚自己到底借了多少錢，本金多少，無論任何貸款，利息多高，本金都是要還的。不要幻想借錢可以不還。

第二，計算一下自己的收入，流水，算清楚自己每個月能拿多少錢還債。

第三，告訴家人，做好通訊錄被轟炸的準備，這沒啥可怕的。有房子的鎖定房子，下面有說。一定要告訴家人，一家人一起抗，一點事沒有。而且全家人抱成刺蝟，誰都沒轍。

好了做好上面的工作，下面的步驟至關重要！按我說的你可能連徵信不良都不會上。

第一，自爆步驟，電話錄音，主動聯絡所有債主，（一般房貸除外）對是所有的債主。包含銀行信用卡，支付寶網貸，告知自己財務狀況崩潰，無力償還，要求面談還款計劃，同時對每一個債主告知其他債主債權情況，必要可以發公函，保留公函底單。另外一般情況下對方如果不派人來，就說償還順序排後面了。這一步就是要把所有債主綁一起。

解釋一下，無論徵信或者其他催收手段針對的都是惡意拖欠，什麼叫惡意拖欠？就是有錢不還，而你是真的財務崩潰，又主動告知，這就不是惡意拖欠。

第二部步，制定你的還款計劃，例如你每月能還兩千，欠四家債主，按債務比例分配，並保證自己收入還款比例，就是以後掙得多會多還。同時要求不再計算利息。不然就永遠還不清，如果對方不同意，那就繼續協商，無休止協商，協商期間每月還個百八十，甚至可以讓債主們自己開會討論怎麼分配的問題，按時間先後，還是數額先後？或者償還順序。放心，他們討論不出個什麼結果，最後還是要按你說的辦。

解釋：債主各方可以相互制衡，如果有一家起訴，其他債主也會起訴，一起起訴的結果還是大家一起商定還款計劃！這裡有個理解，就是法院是幹什麼的，法院解決的是你該不該還錢的問題，這不用法院判決，我認賬啊，我沒賴賬，只是償還能力有限，起訴的結果差不多還是每月給你留最低生活費。就是商談期間，每月每家也還個一百二百的。甚至都沒法起訴你，法院問他說不還了嗎？你沒說不還吧，你認賬！不賴賬！法院又問，他不給你錢了嗎？沒有吧，你就是還一塊也不能說你完全不還錢！嫌還的少你們再回去協商。

好房子問題，有些童鞋有房子，可能還在還貸，如果他們要求你賣房還貸，你不同意，必須經過起訴，法院判決，而且堅持所有債主一視同仁。這樣情況就變得複雜了單一債主起訴你，需要一審二審，法院執行拍賣，這個過程最快要一年，慢點一年半都解決不了，而且還要給你租六年房子，提前還貸，這是個很崩潰的過程，但是多個債主，他們達不成一致，這個過程更難。

第二，鎖定房子，這個需要有前瞻性，當你意識到你可能陷入網貸時候第一步就這麼幹。你去找你爹，借一萬，至少五年後還，要有完整正規合同，然後用房子抵押，辦理抵押登記。你這房子就被抵押鎖住了，你爹又不會出賣你。

第三步，就是按月還款了，只要不斷就沒事，有問題主動聯絡，不失聯，慢慢你就上岸了

應對暴力催收：暴力催收是違法的，保留證據，報警。其他的不展開說，不然有教導如何當老賴的嫌疑。給大家講個故事，自己體會。

催收人員上門，欠錢的態度出奇的好，好到髮指，磕頭一把鼻涕一把淚的求債主多寬限時間，然後抱著催收人員的腿叫爹。按照常理，一般人受不了。催收人員會走的。

走了，欠錢人報警說遭到威脅，人都嚇傻了，嚇得抱著對方腿叫爹……

最後奉勸，不要沾染網貸，要欠就欠銀行的吧，銀行不就是用來欠的？銀行不會亂來，銀行不怕錢丟，怕的是賬爛，變成爛賬銀行考核受不了，你主動商談，這賬就不是完全的爛賬，按照我說的步驟相當於把所有問題拿上臺面，公事公辦！而且越大的債務越不用擔心，而且你要做一隻誠懇的豬，態度很誠懇，越誠懇離開水越遠。而且我見識過債主開會情況有的氛圍很詭異，有個債主錢少，說錢我不要了，我要以詐騙報警讓欠錢者判幾年！其他債主慌了。也有欠錢的說，我自己自首，以詐騙罪自首，進去幾年，大家放心，我不賴賬，我出來也一定賺錢還賬……債主們表示你沒有犯罪，你不是詐騙！……

還有的人更有意思，我每月還款是吧，每月給現金，讓債主上門取，你想啊網際網路借貸，怎麼可能全國各地都有分支？為啥不讓銀行轉賬呢？答，已被凍結，自己或者家人拿現金去銀行立即就會被扣走·····所有認識的熟人都欠錢，委託他人就被截留了········

發了這回答後有無數的孩子打電話問我，其實我覺得已經說的很清楚了，可讓我吃驚於這些孩子們竟然會受困與基本的商談，不知道怎麼商談？我的天啊，協商，協商，協商，這還需要我教你？這點事都搞不定就出來混？沒有文化，沒有本事，在這時代怎麼混？

好吧，我舉例，告訴大家一個協商的套路，我這裡教的是檯面上的處理辦法：那就是你真的沒錢，你若是有錢不還，那就是老賴了。但是有收入，想還錢的，至於你想當老賴，這違背價值觀的事情我不說。

假如，你欠10萬貸款，可能是本金+小部分利息，如果繼續利滾利，你可能永遠還不上了。

第二，你手裡可能剩三千塊錢，然後你的工作每月能收入4000，扣除生活費每月最大能還2500。(我從來不高估孩子們的收入，知乎月薪過萬的，可以繞路了）

第三，你需要準備的個人徵信報告，月收入流水證明等等，這些東西來證明你不是不還錢，而是能力有限。電話暢通，有電話必然接。必要時和親戚朋友先說好，如果親戚朋友接到催收電話，讓親戚朋友告訴他們，你正在努力賺錢償還債務，有事找你本人。

好了，你會接到催收電話，這很正常，第一，要求和他們管事的談還款計劃，第二要求加微信，第三，要求對方出示委託授權資料，就是證明對方是你網貸授權的，別你還了錢，網貸方不認賬就完蛋了，遇上李鬼了。同時打電話給網貸公司，要求核實和你交接的人的真實性，保留錄音。這樣你和對方的微信交流就有了合法性，有效性。

以上是基本的工作，如果這些童鞋們還做不好，你們乾脆找塊豆腐撞死算了，後面不用看了。

好了，正戲開始了，常看我其他回答的童鞋們，知道我辦事的三大斧頭：立牌坊，扣帽子，拍馬屁。

第一步，立牌坊，如實說明自己的財務狀況，堅決的表示自己信奉欠債還錢，天經地義；自己信守承諾，言出必行！有債必償！這話一般應該從債主嘴裡說出來，不過從你債務人嘴裡說出來，別有一番味道。

第二步：告訴，對方你的償還計劃，就是每月還款2000元（原計劃是2500，留500討價還價的空間），要求對方停止計算利息（一般完全停止不太容易，可以商定存款利息，最高不超過房貸利息），要求對方確認債權數額（就是商談你最後到底欠多少錢），然後大約兩年半償還完畢。

重要的步驟來了：這一步叫擲地有聲，簡單點就是用錢砸！

你說，為了表示自己的誠意，如果對方同意，自己立即支付2000元，如果自己以後遵守承諾，這2000，就算我還款了，如果自己說話不算數，這2000白搭，我還是欠你10萬元，你去告我吧。然後甩出10個200元的微信紅包，上面寫上“同意了就收下”用錢來砸出誠意，這辦法屢試不爽。

一般情況下，對方可能沒有拍板的許可權，對方需要上報請示。

這時候，你在拿出第二把斧頭，拍馬屁，說你們催收的也不容易，有壓力，有任務，搞不好還要被捱罵，要不回錢也沒有收入，然後砸出20元紅包，寫上：辛苦費

根據我的經驗，對方一般會同意你的方案，收下你的2000元紅包，最多再討價還價，讓你多還點，你說自己會努力多賺錢爭取早日償還，因為你提交了工資流水，資產報告後（包含名下所有銀行卡的流水）他們會知道你真的沒錢，如果要和你打官司，你就是到法院裡也是拿出上面的一套還款計劃來。法院本質上是回答你該不該還錢，至於你怎麼還，多久還，還是你們協商的。對方要是收下你的錢不同意你的方案，那你就咬死對方不守信用，那就拖一個月再來一輪談判，反正你計劃就是每月還2000。

第三步，最後一斧頭，扣帽子，對方既然收了你的錢，那就是同意的，你只要按時還錢，他們不會騷擾你和你的家人，你說，你相信對方和你一樣會信守承諾。

好了，努力掙錢吧，早日上岸，吸取教訓，早日重新為人！

啥？想不還錢？咳……咳，這個可不好意思教啊，要不給個提示？

來，以吏為師，跟朝廷學學，什麼叫債轉股………………

金融的最核心技能就是如何合理合法的不用還錢，一流的高手讓你心甘情願給錢！給錢都得排隊！

記著，錢乃身外之物！身外無物！什麼叫身外之物？怎麼看待身外之物？

天地不仁，以萬物為芻狗！

別當真，開個玩笑，欠債還錢，天經地義！只是這兩句俗語後面有大段空白可供遐想。

首先你不要慌張，因為你慌張對自己沒有任何幫助。那麼好，在談這個問題前首先要看看是什麼原因欠款的，做生意都情有可原，誰都有失敗的時候總結經驗。如果是用來網賭 彩票什麼的建議你一定不要碰了，再碰的話下面你也不用看了。

好，談正題！！！先談些讓你輕鬆點的話題，15張信用卡欠款無力去還？不奇怪！現在有一千五百萬人信用卡都欠錢，你一千五百萬分之一，算不上什麼！現在欠債幾十萬上百萬的人多了去了，我也欠了四十萬，重要我們要想好怎麼去還。

首先銀行是想讓你還錢，它不會打你也不想罵你，（替銀行收賬的除外），第一銀行打的電話你要接，申明自己的觀點，無力償還不是不還，每月賺的錢去還一些，多還少還多少要還還，一張卡一個月10塊總還的了吧？這點上做的到吧！接電話時態度好點，商量下逾期的利息怎麼減免。

個人認為，所有的利率中，房貸利率最低

你把房子出售了，再賣一套時，首付少付點，多貸點款，把多餘的錢還信用卡，這樣就把信用卡的錢轉到房貸裡了，慢慢的按月還吧！

這面嚴重，那之前為什麼不以卡養卡呢？你這樣下去就是個無底洞了，會越欠越多，滾雪球一樣，而且還嚴重影響你的徵信

第一，整理自己的債務情況，清楚自己到底欠多少錢。

第二，積極跟銀行協商，表明自己不會惡意拖欠借款，看能否分期或者免除一部分利息，表明自己會努力還款。

你這個問題有點麻煩！事已至此也不要緊急，事在人為！首先，你需要把你手上那些欠費的信用卡整理，一起加起來算個欠額，想辦法向你親戚朋友看看能不能幫忙週轉點度過難關，畢竟信用卡每個月都要還利息的。能幫到你的人你一定要有一顆感恩的心。實在湊不夠那麼多還的話馬上找到信用卡所屬銀行，跟他們聯絡說清楚自己的處境，態度誠懇謙卑些沒關係，申請延長還賬週期！同時我也要跟他們說自己也會盡力想辦法希望銀行多給點寬裕。切記不能信用卡到期久了銀行會打電話給你一定要接不能不接更不能掛掉，這樣會丟自己很不利！

第一步，把卡全扔了。第二步，想吃點啥就吃點啥。第三步，等銀行電話，告知實情，然後聽憑發落。最後一步努力賺錢。

關於這個問題，我覺得可以從以下幾個角度去看會有利一些：

1.控制花錢慾望。我知道這很難，但只有控制支出慾望才能保留獲得的現狀。

2.減少一切不必要開支，尤其是無聊的聚會，可有可無的逛街，裝小資的星巴克，毫無益處的奶茶，沒有實用的飾品、化妝品、小零食。

3.開展副業，女孩子可以做的副業太多了，寫作、刷單、代購、兼職服務員等等。如果是男孩子，只要厚著臉皮，多搞幾份兼職不是問題，星巴克、麥當勞等常年在招兼職。如果很會聊天的可以兼職做些房地產銷售、教育類的CC等等。

4.放低姿態，暫時放棄對生活品質的要求，其實一切所謂生活品質都是建立在經濟基礎和財富自由身上的。我見過一些姑娘在雙十一前夕花巨大的時間在挑選東西，領購物券，搶幾分錢的紅包這些事上。我也見過一些財務自由的姑娘，想買什麼就買什麼，完全不用在如何省錢這件事上花時間。

5.我以前也是經常充闊佬，工資月光，透支信用卡，直到有一天我算了一筆賬，我發現如果我每個月的最低還款，等我把信用卡還完的時候，我要付一萬多的利息給銀行。我覺得我再也不能這樣下去了，985畢業已經不再是光環，活下去且讓財務自由才是人生的最終追求。後來我輾轉多地，最終選擇在最底層、最勞累、最吃苦的地方落腳，如圖所示。我每天凌晨三點起床，扛100斤泡沫箱裝的菜，忍受最世俗的眼光，包括家人的不理解，我都能忍，我深切知道被銀行欺壓的痛苦，我非常需要財務自由，而這個工作方式是我自己選擇的，最深情也最煎熬，但我喜歡，我熱愛。

一、這四件事千萬別做

　　1、不要跑路，這樣做是躲得了一時躲不了一世，你一跑就涉嫌信用卡詐騙了，就會被列入在逃人員，那麼就要亡命天涯，有家不能回。

　　2、不要去借高利貸或擼小貸、以卡養卡等，這些都是拆東牆補西牆的做法，解決不了根本，利息會滾雪球一樣越滾越，只會讓你揹負更多的債務，可能永遠沒有還清的一天。

　　3、不要去偷搶拐騙，這些都是違法的行為。

　　4、不要想輕生，死是解決不了問題的，特別要是有遺產，那麼你死了債務就會由繼承人承擔，未娶妻生子，那麼就得你的父母來還債，他們不但要承擔失去你的痛苦，還要去拿養老本來給你還債，你就真的忍心嗎？

　　二、正確做法按下面一步一步走

　　1、在逾期前向家人坦白，看能不能得到家人的幫助。這個時候捱罵捱打你都要承受，畢竟也只有家人會願意和你共同承擔了。你最好把每張信用卡的欠款都列出來，讓家人知道你的債務情況，好一起想想解決方法。

　　2、家人能力幫你還款，那麼也不要怨恨，你可嘗試找親朋好友借錢，或者是找一些低息貸款之類的，暫時解決目前的困境。找人借錢一定要給出擔保，最好是約定一個還款期限，還款利息，以獲取信任。

　　3、如果都不行那麼看看能不能找老闆借，然後透過打工來抵債，這個就要看你能不能碰到貴人了。

　　4、實在沒辦法的話，看能不能和銀行協商還款。一般持卡人因為失業、疾病或是其他意外事故等導致沒有能力還款，經濟實力不足的話，銀行還是會同意的，然後可以簽訂個性化分期還款協議，分成60期還款。

你也是人才、15張、各個銀行都有；

信用卡不能逾期；

當你信用好、有錢時、它不停給你提額、辦分期；

銀行一旦發現你一家銀行卡有逾期了；

其他銀行卡馬上會停卡、降額、只還不出、或者讓你一次性還；

讓你陷入更大的困境，會逼死人；

銀行就是這麼無賴；

得了便宜還賣乖；

逾期了收高額的利息滯訥金；

還給你信用不良記錄；

不停催帳、動不動要起訴你、或者交給第三方催；

還最低還款額、利息很高；

信用卡就是無聲不息地吃人血饅頭、是無底黑洞；

不算不知道、一算嚇死人；

這東西最好不用；

你不趕緊登出、只保留幾張、這樣下去、一旦經濟出了問題、會逼死人的！

15張？你把所有銀行都騙了個片！還能怎樣！一句話：利害！人們向你學習！不酬沒錢花！（銀行也它媽的夠笨的、明知肉包子打狗的生意也做、真的不可理喻）

我現在有四張信用卡，總得額度是二十多萬吧，因為疫情店鋪無法開門。導致資金週轉困難，信用卡也是面臨的全面逾期，透過朋友知道了代還軟體，現在只是付一點手續費就能把賬單還清，讓我避免了逾期，希望疫情儘早結束，努力掙錢吧。

我也是這種情況名下信用卡七張共計14萬元另外螞蟻借唄，有錢花微粒貸總共是總共是10萬我老公名下8張信用卡也全部用空啦！加起來共計40多萬元！實在還不上是可以分期的，慢慢還總有出頭之日的[祈禱]