你的房貸年化多少？假如是A，你又有閒錢，沒有投資渠道，或者投資的收益低於A，或者與A差不多。那結清最好，畢竟投資有風險。如果你的投資遠高於A，那何必結清？

每個人情況不同，不可能有固定的答案。假如是我，我認為房貸提前還好。為啥呢？因為我不喜歡欠別人錢，個人也好或者銀行也罷，我總覺得每天睜眼就是一屁股債，要記著還款日期等等，愁。所以，只要有錢，第一時間還錢。

這個跟個人消費觀念有直接關係。我的一點看法，僅供參考。

如果是貸款後5年之內提前還貸的話，還是可以的，如果5年之後再提前還貸的話就沒什麼意義了，因為前5年還款裡面有很大一部分還的是利息！另外關於你提到的要不要提前還貸，這也取決於你自身的條件，如果你有更合適的投資途徑是完全可以不用提前還貸的，前提是你的投資收益最起碼超過貸款利率！

如果手裡有閒錢的話，提前還款還是有很多好處的。我當時貸款20萬，還款年限20年，用了3年整的時間還清，當時一個月大概1300左右，分兩次提前還清，第一年不能提前還房貸，第二年提前還貸大概8萬左右，申請月供不變，縮短還款年限，然後第二次還款大概10萬。大概少還10萬左右。當然這是在不影響家庭基本生活質量的前提下，中間包括新房裝修，生二胎等，都要考慮進去。

可以的，不過有些行規定提前一次還清只有兩次機會的，但從發展常遠角度看，越到後面越划不來還了，市場上找可投的地方，如輔面等。

如果有很好的投資渠道，當然沒有必要還了，投資收益率高於貸款利率就是賺了，再說目前通貨膨脹率這麼高。如果沒有投資渠道，手裡資金閒置，自然是要提前還了。提前還款有次數限制，每個行政策不同，打電話諮詢貸款行[祈禱]

貸款的型別

如果貸款型別是其他較為短期的（如五年內）個人消費貸款，那麼有閒置資金的話也可以提前還款。

各大銀行提前還貸違約金

大多數銀行貸款不滿一年就提前還款的話，違約金多為還款金額的1%-5%不等；超過一年的話，違約金會相應低一點。因此如果貸款沒滿一年，並不建議提前還款。

通貨膨脹、貨幣貶值的因素

我國近一年內的通貨膨脹率如下圖所示，目前仍存在通脹壓力，從貨幣貶值的角度上說，如果提前還款，銀行會把貨幣貶值損失轉嫁到貸款人的身上。如果不提前還款，每個月的月供是固定不變的，而隨著工資水平的增加，通貨膨脹率上升，那麼越到後期還款壓力就會越小。

比如以等額本息貸款為例，如果現在每月還款5000元，20年後每月依然還款5000元，而20年後工資水平增加，通脹導致貨幣貶值會使20年後5000元的購買力大大下降，還款壓力會降低很多。

房貸普遍來說利息都比較低，理論上所得利息都會低於貨幣貶值，好不容易融資得來的錢，趕快讓他流動起來，產生更大收益。

有錢也沒好的投資專案可以提前還，但是我是覺得房貸利率是個很便宜的利率，我是寧願把錢投到高於這個的投資專案上

這其實是一個思維方式和對房貸的認知問題，直接告訴你答案顯得太過膚淺，所以讓我們一起來分析分析:

你這80.6萬的房貸貸30年，按利率4.9%(假設不變)計算，等額本息還款方式每月還4278元，30年下來一共產生73.39萬利息。現在我們反過來思考，假如這80.6萬是你的，你借給銀行，30年以後你能賺到74萬，也就是投80.6萬每年能賺2.45萬，你願意嗎？如果你是一個保守型的人，並且有一份非常穩定且收入高的工作，也許你會願意；如果你是一個生意人或者是投資者，你一定不會願意，因為年化3%的收益(不考慮把收益再投資的前提下)遠遠低於大部分行業利潤水平，如果拿這80.6萬投在生意上或者其他投資(比如買房)，30年下來一定不止賺74萬，當然，虧錢的可能性不在這個範疇。

所以問題的核心在於你屬於哪種人，前面那種人厭惡風險和負債，後面那種人接受風險和負債。前一種人貸款看到的是利息，而後一種人貸款看到的是收益和機會成本(資金佔用成本)，你把貸款的80.6萬還進去，就等於把這個錢套在了房子上，以後你生意上需要錢可能會花更大的代價獲得這80.6萬。

其次，貸款是抵禦通貨膨脹的一種手段。你現在的80.6萬放到2050年值多少錢？30年以前的80.6萬和今天的80.6萬一樣嗎？如果你堅信貨幣貶值的代價高於你貸款的成本，那麼你保持這個貸款就是正確的選擇。

最後再說說你的等額本息還款方式:

這種方式前期還的利息比較多，越往後還的利息越少，所以你前面還了一段時間再把剩餘的還進去，是很不划算的，因為你前面還的大多是利息，而且後面的低利率你並沒有享受到。

理解了我說的這些你也就明白了:為什麼窮人喜歡存錢，而富人喜歡借錢。

(要變更你的貸款期限和還款方式，大多數銀行必須提前還款，結清貸款以後重新辦理)

其實提前還貸款要具體分析一下實際情況

從資訊中可以知道，您那邊有有兩套房需要還房貸，每個月還款壓力大，而且利息高。

有20萬閒錢，目前找不到好的投資方向，放在銀行還不如提前還貸，那麼您這種情況我這邊是建議可以提前還貸的，畢竟確實放銀行或者其他貨幣資金，確實沒有房貸利息高。

目前有如下兩種提前還房貸的方式：

一、全額提前還清所謂的全額提前還清就是指借款人將所欠貸款，一次性全部還清。這種還款方式需要到所屬地的房管局辦理撤銷抵押手續，並按照房管局的要求提供相關資料，辦理完之後，您就沒有房貸的困擾了，房屋的產權也完全屬於您了。

這種是全額提前還清的不適合您。

二、先行償還部分貸款先行償還部分貸款的方法又分為兩種：

一種是在每月還款額固定不變的情況下縮短還款期限；

另一種是每月還款額減少，但還款期限不變。

第一種方法的好處在於可以減少利息，後一種方法的好處是可以減少月供，緩解每月的還貸壓力。

按照題中的意思是要選擇第一種方法：等額本金。

等額本金的特點就是貸款人的本金佔有的比例，是不會隨著還款期限而變化的，本金是平均分攤到每個月還款額中的，因此每個月還款的本金是一樣的，並不會隨著時間的變化而變化，但是利息是不同的，選擇等額本金的人，在一開始還的房貸的金額是多的，但是還款期間的變化，每個月的房貸金額將逐漸減少，和等額本息相比，支出的利息是少的。

在選擇提前還款之前，你需要知道自己房貸利率是上漲了，還是下調了，現在，由於房價的變化，房貸利率也不斷的調整，房貸利率對於還多少房貸也是有很大影響的，當房貸利率少的時候，那麼房貸中的利息也是少的，反之，還款的利息就比較多，在提前還房貸之前，你需要看看你每個月的房貸利率是多少，和一開始相比，是多還是少。

綜上所述：在2019年，房貸利率回調了，那麼你現在提前還房貸，確實要實惠不少的。如果現在閒錢找不到合適的投資的話，提前還房貸也是一個不錯的選擇

沒必要 隨著經濟的發展 通貨膨脹 錢越來越不值錢 錢儘量拿去投資什麼的

等額本金 短期內 壓力會變大 關鍵是沒必要

房貸提前還款無所謂好不好，更多還是划算不划算；還貸期間變更還款方式和年限，原則上是可以的，但有些銀行不願意做這種吃力不討好的事情。相關的意見分享如下，供參考。

扯到提前還款，還是有很多話想說，總的原則，自身的情況決定提前還款，很難統一說好還是不好，更多決策依據還是經濟狀況和划算不划算。

01、經濟狀況決定能否提前還款

要能自律，積攢下來一些錢後，才能考慮要不要提前還款，這其實還是貸款期間的經濟狀況決定的，有錢才能提前還。

02、該不該提前還款？

沒有統一的標準，更多還是自身的實際情況和資金收益規劃。

（1）房貸通常被認為是市場上最低成本融資

房貸是具有國家扶持性質的貸款，利率很低，年限很長，這類貸款只有買房時才能享受，辦其他型別的貸款一般都是3-5年，超過10年的個人貸款品種幾乎沒有，而且貸款年化利率一般不會低於6.5%，要是民間資金拆借的話，可能會到年化24%-36%，那就更高。

現在的LPR5年期是4.75%，就算加點50BP，也就5.25%的樣子，確實很便宜。據融360資料顯示，2020年1月，全國首套房平均貸款利率是5.51%，二套房平均貸款利率是5.82%。

這個貸款水平究竟高不高？

小菜給個參考值，大家一看就明白了。2009-2018年這10年間的平均通貨膨脹率是6.59%，跟銀行的房貸利率比起來，不管是首套，還是二套，都沒有超過通脹率，也就意味著基本上是銀行在貼息支援房奴買房。

如果能利用好這些錢，也等於合理利用規則，長期在用銀行低成本資金做其他事情。

（2）傳統的理財收益達不到貸款成本

目前，市場上傳統的、安全、把穩的理財專案，也就是銀行存款和購買國債，年化收益率都無法達到房貸的利息成本。

也就是說，如果把積攢的錢放銀行做定存或者買國債，收益率都趕不上房貸利息；那把錢拿來理財還不如把錢拿去銀行提前還款。

如果你沒有其他安全、穩定的理財產品或投資專案，把錢只能做銀行定存，或者購買國債這類理財，那肯定是不划算的。

當然，如果你有其他投資專案，收益率能跑贏通脹率或者跑贏你的房貸利率，那把錢留手上做投資就是划算的。

原則上說，客戶提前還款後，銀行需要跟客戶重新簽署貸款合同，並對系統內容進行調整，借款人可以利用這次契機重新調整還款方式和貸款年限。

也就是說，你想變更還款方式和貸款年限，儘量在提前還款、重新簽署合同時一起提出來，並事前就想好還款方式和年限。

不要等到提前還款手續已經辦完，合同重新簽了，系統也重新調整了，再去要求銀行幫你更改還款方式和貸款年限，我想銀行有若干個合理的理由可以拒絕你。

怎麼說呢？銀行面對的客戶太多了，如果每個客戶都不一次性地把事情和要求說完，隔三差五地跑去改，銀行其他工作可能都做不了，光應付這些改合同的就要累死掉。

因此，一般提前還款時，還款方式和年限都是可以改的，根據自身情況，能改就改，不能改問題也不大。

總的來說，房貸在實際貸滿約定年限的情況下，等額本息的總利息會比等額本金總利息多。

你現在還剩53.9萬本金，16年2月貸款的，當時貸了30年，等額本息還款，當時的貸款本金是80.6萬，這次如何是好？

比如，現在手上有10萬資金，做銀行定存或購買國債都不划算，其他也沒有更安全、把穩的投資專案，那提前還款就是合理的選擇。

在這種情況下，要不要改還款方式？要不要縮短貸款期限？小菜透過詳細測算，用資料來說明這個問題。

01、在原始貸款條件下兩種還款方式的對比

本金80.6萬，年限30年，等額本息還款，利率你沒說，按4.9%計算，兩種還款方式下對比：

可見，選等額本息還款，在實際貸滿30年，且不提前還款的情況，會比等額本金還款多13.99萬利息。把這個差額分攤到30年，每年多了4663元，也不算多。

但是，等額本息還款的月供少了1252元，三、五個月的壓力不會大，堅持堅持就過去了，但放在30年時間內，每月都多1252元左右，壓力還是會大很多。

02、現在狀況下的兩種還款方式對比

本金53.9萬，參考原始月供，將貸款年限縮短到15年，利率還是按照4.9%測算，兩種還款方式對比：

在這個時候，兩種還款方式下，不提前還款，且貸滿15年的情況下，總利息差距只有2.4萬，15年摺合下來，每年的利息差距是1600元，每月的利息差距是133元，就很少。

要不要折騰？如何選還款方式？就自己根據自身情況看吧。

綜合全文：

如果這事放在小菜身上，不會去提前還款，也不會去調整，給它慢慢還著，因為小菜的投資途徑比較多。

但每個人的情況是不同的，透過上面的測算和分析，結合你的自身情況，小菜認為提前還款是合理選擇，而且縮短年限後，月供跟原來持平，對自身的生活影響是不大的。

至於要不要選擇等額本金？還是看自身的情況。如果每月多1000多元月供對你沒有影響，感覺不到壓力，那選等額本金會更划算些。要是不換還款方式，總的利息損失也不大，也可以不換還款方式，不用太糾結。

1、你手頭目前資金充裕，還掉房貸尚有餘款，這樣可以提前還。

2、你手頭的有部分閒置資金不知道怎麼安排，也可以提前申請還部分房貸。

提前還貸流程：

1、一般多數銀行都是要提前預約的，經銀行確定安排好會通知你那個時間段可以還款，一般現在都是電話預約就可以，早期有的銀行要書面申請。（注意：在籤貸款的時候每個銀行都會籤一個還款的違約時間。舉個例子說明一下：農行三年，你只要月供還滿三年後申請提前還貸就不用提前還款的違約金，如果在三年內申請提前還貸一般都要貸款金額1個點到2個點哦違約金，具體看城市定。）各家銀行對於提前還貸的規定都有不相同。

2、還款材料要準備好，目前廈門只要貸款主貸人的身份證原件，及把要還得錢全部打入還款的銀行卡里，注意這裡的銀行卡儘量要是你還月供的銀行卡，如果是其他銀行的卡是沒辦法辦理的，以前有的銀行需要提供貸款合同，現在大多數都是不需要，如果有的也可以以防萬一帶上也可以。

3、還完款以後通常還要在銀行開具一個結清證明，（大多數銀行有回執，有的小銀行沒有，每個銀行的辦事細節不同）

4、做完以上流程一般銀行工作人員會跟你說7到10個工作日會通知拿產權證。銀行會在這個時間段把你的產權進行內部還款解押，解押完後，你拿到產權證流程就全部完成了。

以上是提前還貸的事宜，那如果不提前還款有什麼好處呢？主要有以下幾點：

1、貸款人不提前還款資金壓力不會那麼緊張，你有更多的資金做自己想做的事。

2、房貸可以說是所有貸款裡面利率最低的之一，且年份時間比較久，這樣的貸款用用還是可以的。

以上是我個人觀點分享，具體要看自己本身情況來看

你好，我的主頁有我釋出的段影片，其中有一期專門介紹貸款，如果有固定收入有沒有特殊原因不建議提前還款，尤其是公積金貸款不建議提前還，貸款房是不可以隨意變更，貸款年限如果想縮短可以跟銀行提出申請

是否要提前還款或者調整還款方式取決於兩點：

1.家庭安全現金流，家庭月固定支出，您家每個月必須要支出的費用像生活費，房貸，車貸，贍養老人，小朋友學費這些，計算公式：家庭安全現金流=家庭月固定支出✖24。

如果手裡現金＞家庭安全現金流，即為符合提前還款的第一個條件。

2.投資的預期收益（低風險投資，像智慧存款，理財，信託，基金定投低風險類都屬於），投資預期收益＜房貸利率，這是提前還款的第二個條件。

如果第一個條件和第二個條件都滿足，毫不猶豫提前還款，可以節省利息支出。

如果只滿足一個，建議慎重考慮提前還款。

調整還款計劃，同理。

題主的這個問題，關鍵點都沒有說，比如最核心的問題是：貸款利率。貸款，涉及到貸款資金，貸款利息，貸款年限，貸款利率是最重要的；

提前還貸到底划算不划算，跟你的貸款利率有關，跟你的年限和金額無關；現在銀行定期在2%不到，貨幣型基金在3%左右，大額存單不超過5%，其餘都是屬於有風險的了，這個就涉及面廣了；

你現在有錢，到底要不要提前還貸？考慮一點：你能不能賺回銀行的貸款收益？如果能，就不提前還，不能就提前還；舉例：你有20萬閒錢，你一年理財能賺5%，你的貸款利率是6%，那麼就還貸款先；如果你一年理財能賺10%，貸款利率是6%，那麼選擇理財；注意：理財要看你的穩定收益。

你能問出這種問題，還是提前還貸吧。

還貸期間可以變更還款方式和年限嗎？這個問題，你要問你貸款的銀行，他們說了算，每個銀行都不一樣，大部分多可以。