樂健一生無免賠額，這點很不錯，平時大病小病都可以到，相對價格比較高 前段時間貌似還下架了

平安e生保和尊享e生就和孿生兄弟一樣，非常相似度很高，而且雙雙把 “不會因為理賠歷史或者健康惡化而拒保或單獨漲價” 明確的寫進了2017新版合同裡。 不過平安e生保有限制購買地區，尊享e生大陸都可以買。

安聯臻愛百萬醫療不能續保是硬傷

ps：選購醫療險的時候可以參考這三項，就可以篩選掉大部分不合格產品了。

1、免賠額是一個相當重要的因素，越低越好；

2、重點看能不能報銷社保外費用，不能報銷自費藥的醫療險，形同雞肋；

3、醫療險都是短期險，只保一年，所以留心一下，到期能不能保證續保。

醫療險怎麼算價效比呢？住院醫療和意外醫療是不一樣的，消費型價格最低，保額也高，但保險責任單一，誰能保證自己未來只會用這種醫療（例如只保了住院的，那意外不賠，這怎麼辦？）。所以看你想如何配置，建議是可以的情況下儘量配全。

國壽住院保+如E康悅c款！

小額醫療用住院保，意外、疾病均可報，無免賠額，年度上限3萬。

大額醫療用康悅，意外、疾病均可報，自費藥、進口藥，門急診、住院前7天，出院後7天，特殊門診、營養費、膳食費，均可100%報銷。年報銷額度300萬，如確診為惡性腫瘤，額外再加300萬，且補貼200元/天陪護費，陪護費年度上限5萬！

重點是:保證續保！

騰訊新出的微醫保確實秒殺市面上的產品，不過只能是18歲以後購買。

其他的有1萬免賠額的都差不多，平安的e生保，或者其他公司的醫療險都差不多，主要關注是否保證續保就好了，現在平安的e生保又升級了，叫e生福，加入了健康管理功能，只要達到指定運動量，保費減免一半，這個應該是平安獨創的，可以瞭解下。

最近恰逢一位保險銷售人員來吐槽。

他給一個客戶推薦了百萬醫療類的某產品，客戶表示不滿意。

遂問客戶：

那您是哪裡不滿意啊？

客戶答曰：

這免賠額也太高了，一萬怎麼用得了啊。而且只有住院，連門診都不報銷，這一萬就更難湊了。這範圍裡也沒寫中醫，也報不了是吧，那理療也不給報唄……哎，價格我倒是還挺滿意的，但限制也太多了，你這價效比不高啊……

面對此類人，其實我也想問一個問題：

對於你理想中的保險，你又願意花多少錢呢？

業內朋友都知道，那種什麼都報銷的“好保險”當然是有的，比如某款高階醫療保險。

真正意義上的什麼都報銷，而且終身沒有報銷限額，隨便治。

公立醫院治得不爽，可以去私立醫院治；大陸治得不爽，可以去香港治。香港治得不爽，還可以飛去美國治，連機票費都報銷，連陪同家人的差旅費都給報銷，還給請專業的醫療翻譯。

這樣一款保險，怎麼著也得五六萬一年吧？

五六萬？二十萬起，還不還價哦。

價效比像是命題作文，範圍已經框定，你只能在這個框框裡發揮，而這個框是預算，也是你的偏好。

價效比最大的陷阱是讓人陷入產品PK的狂歡，而忽略了最根本的問題。

重點在於要不要，而不在於貴不貴；沒有好不好，只有適不適合。一切都在於選擇，而選擇的關鍵在於“需求”；更進一步，在於“風險需求”。

不挖掘需求，不分析需求，不匹配需求，一上來就提價效比，看起來是為客戶省了錢，卻為客戶關上了一扇窗，可能救命的一扇窗。

百萬醫療是不錯，現在市場上百萬醫療也很多，但有兩點需要注意，第一，續保條件。第二，核保條件。從這兩點看來，華夏醫保通的優勢還是很明顯的，對於續保，只要五百萬限額內，都可以持續購買，對於核保，只要首次核保透過，即可終身無核保。而且費率這一塊，也不高。唯一的詬病就是需要繫結主險出售吧。

百萬醫療險最大的特點是：保費低，高保額。

幾百塊錢就能買到幾百萬的住院醫療保額，槓桿也非常高。

市面上的醫療險很多，測保君透過對比上百款的醫療險產品，製作了7月份的醫療險排行榜，究竟哪一款價效比更高呢？

主要內容如下：

7月醫療險排行榜百萬醫療險測評分析小額醫療險測評分析一、7月醫療險排行榜

這次的醫療險排行榜，我主要將其分為兩個部分：百萬醫療險 和 小額醫療險。

它們之間的差異：

百萬醫療險：主要用來報銷大額的住院醫療費用。小額醫療險：主要用來報銷一些小額的住院費用，補充百萬醫療險的1萬免賠額部分。

為了方便大家檢視最新榜單產品，我直接將其放在文章最前面：

接下來，會具體為大家分析這些產品，為什麼值得推薦。

二、百萬醫療險測評分析

百萬醫療險是最高可報銷 “百萬級別費用” 的住院醫療保險。無論患小病、大病，還是發生意外事故，只要是進行了住院治療，那百萬醫療險都可以幫到你。

住院開支費用，包括在住院期間的床位費、加床費、膳食費、護理費、治療費、藥品費、手術費救護車使用費等等。這些都可以用百萬醫療險來報銷。

測保君從市面上眾多的兒童意外險產品中，精選出5款價效比比較突出的產品。

它們分別是：

人保健康 好醫保長期醫療2020平安保險 e生保（保證續保版2020）復星聯合 優越保計劃二眾安保險 尊享e生2020華泰財險 泰然無憂（0免賠）

接下來我們對每一款百萬醫療險的具體對比分析。

直接說結論：

價效比最高：好醫保長期醫療險2020 與 超越保標準版。首先，這兩款支援6年內保證續保，即使發生了理賠，之後6年都無需稽核即可續保，即便產品停售也可繼續續保。雖然不是0免賠額，但好醫保支援6年共享一萬免賠額，超越保標準版支援免賠額遞減，最低降至5000免賠額，價效比都非常高。

這兩款的保費相差不大，因年齡不同而不同：

① 30歲以下的人投保，建議選擇好醫保長期醫療2020，價格更便宜。

② 30歲以上的人投保，建議選擇超越保標準版，保費會低於好醫保。

如果比較看重0免賠額：泰然無憂（0免賠）是首選，且在保費價格、保障額度、續保條件上比同類0免賠百萬醫療險更佔優勢，但需要注意的是，購買這款產品的前提是要有社保哦！如果比較看重高保額：那尊享e生2020更適合你，它最高可提供300萬的一般住院醫療額度+600萬的重疾住院醫療額度，重疾範圍包含100種。雖然價格比好醫保貴一點，但依舊還是很便宜。如果預算有限：可以考慮優越保計劃二。這款產品可以說是在所有百萬醫療險中價格最低的，非常便宜。但其實整體來看，它的保障內容並不輸於其他產品，基本上該有的保障都有。

下面，我們來具體分析下每款產品。

1、好醫保長期醫療2020

好醫保是人保健康的產品，它最大的優點是可以6年保證續保，價格便宜，而且6年共享1萬免賠額，這些一直是這款產品的賣點。

所謂6年保證續保，就是說6年內即便有過理賠也可以無條件繼續續保，這相對於其他產品來說是非常大的一個優勢。

因為保險公司都是聰明的，假如一個人長時間住院，還給他無條件續保，那明擺著是保險公司送錢給被保人交醫療費。所以很多保險公司的百萬醫療都是交一年保一年。在這一點上，好醫保還是做得不錯的。

另外，如果該產品在保障期內停售，還是可以繼續按照6年期限續保的。6年之後，還可以繼續（無等待期且無需健康告知）投保該公司其他醫療保險。

除此之外，雖然它也有1萬免賠額的門檻，但6年內可以共享這1萬的免賠額，也就是說，第二年開始，並不重新計算免賠額，而是在之前的基礎上累計免賠額，6年時間內只要超過1萬，剩餘部分好醫保全部報銷。

需要注意的是，好醫保長期醫療2020在健康告知方面比之前的版本更嚴格些，比如像結節等，之前的版本是不問詢的，新版健康告知需要明確是否有甲狀腺結節、乳房結節、肺結節等，這對於部分健康異常的人，想買好醫保就比較困難了！

2、超越版標準版

這款產品是復興健康聯合保險公司的百萬醫療險之一，它的第一大優勢和好醫保一樣，可6年保證續保，期間產品停售、理賠過、身體變差都不影響續保，6年後續保也無需稽核，這對於看重續保條件的人群來說非常友好。

其次，它具有免賠額遞減的功能。也就是說，在6年保證續保期內，上一年未發生理賠，免賠額逐年遞減1000元，最高可以遞減至5000元免賠額。並且，理賠後保持現有額度，這可以大大降低我們住院理賠的門檻。

最後，它的價格也是很佔優勢的。同樣的保障內容，但對於30歲以上的人群購買百萬醫療險，這款產品的保費比好醫保還要低。

3、e生保（保證續保版2020）

這款產品的最大特點就是承保公司為平安健康保險公司，品牌大，知名度高。這對於看重公司品牌的消費者來說非常合適選擇。同時，這款產品的續保條件也不錯，和好醫保一樣，可以保證續保6年。

但其也有一些明顯的不足。首先是隻有重疾住院的疾病種類僅有癌症，也就是說只有惡性腫瘤住院，保額最高才能報銷400萬，除此之外，其他的疾病住院只能享受200萬的住院保額。

另外，缺少醫療費用墊付、外購藥等醫療等醫療保障，這與其他產品相比，存在明顯的劣勢。

4、優越保（計劃二）

優越保計劃二與其他產品相比，第一大優勢在於同等保障的前提下，保費非常的便宜。30歲的成人投保該產品，一年花費不到200塊錢，價格非常佔優勢。

其次，它的投保年齡廣：最高65歲可投保；市面上大多數同類產品，被保人超過60歲基本上就無緣了。

另外，這款產品的續保條件也比較好：如果身體健康狀況改變，或發生理賠均不影響續保。

最後，產品的核保條件較為寬鬆：部分1-3級甲狀腺結節或屬於良性的且術後痊癒滿1年、1-3級乳腺結節、1級高血壓等有機會正常承保。

美中不足的是這款產品缺少保證續保這一服務，也就是說這款產品保障的連續性會較差，報銷公司一旦為了控制理賠風險而停售，那就無法繼續擁有醫療保障了。

5、尊享e生2020

這款產品也是眾安保險推出的，算是樂享e生的升級版，但這款產品每年有1萬的免賠額，且無法在一定時期內共享免賠額，但可以全家共享1萬免賠額，前提是全家人一起購買才行。

其優勢在於保額較高，一般住院醫療300萬額度，重疾醫療600萬額度；另外，在價格上實行健康體優惠費率，即無吸菸的新投保使用者和無理賠的續保使用者，可以享受95折的優惠。

這款產品續保一般無需稽核，即便身體健康狀況異常，或理賠過均不影響續保（不是絕對，我們就這點也詢問過該保險公司客服）。

這款產品無社保也可投保，對無社保的朋友也比較友好。

6、泰然無憂（0免賠）——“0免賠”醫療險的領航者

這款產品最大的亮點在於醫療報銷無免賠額，通俗地說，即使你住院醫療只花了1塊錢，也能給你報銷。這跟市面上絕大多數的百萬醫療險相比，還是比較誘人！

另外這款產品理賠完後第二年可直接續保，一般不需要稽核（不是絕對），且不會對理賠過的疾病進行責任除外，這一點又可以完勝絕大多數的醫療險，算的上是一款良心產品，值得大家關注！

但這款產品美中不足的是重疾醫療只包含癌症。也就是說，只有罹患癌症才能享受最高600萬的醫療報銷，其它的疾病只能按300萬的上限報銷！但在測保君看來，這點小瑕疵無傷大雅，對於一場重大疾病，300萬的醫療費用支撐通常足夠的，大可不必擔心。

另外，這款產品不支援無社保使用者購買，大家在購買之前要留意。

三、小額醫療險測評分析

百萬醫療險幾乎都有免賠額，比如1萬免賠額的報銷門檻。

通常一些小病住院花銷，基本不會超過1萬塊，不會超過百萬醫療險的免賠額度，就不能用百萬醫療險報銷。

而小額醫療險可以。

我還是從市面上眾多的小額醫療險中，精選了3款產品給到大家。

先上對比圖：

直接說結論：

如果是學生群體：優先選擇360小書包學平險。同時含有意外身故/傷殘、意外醫療和疾病住院醫療保障，非常全面，並且保費便宜，一年僅需88元。成年人群體：可以選泰無憂與住院無憂這兩款產品，建議優先考慮泰無憂。整體而言，它們的價格相差不大，但泰無憂在報銷範圍和報銷比例方面，優於住院無憂。48-60歲的中老年群體：優先考慮住院無憂。60-65歲的老年人群體：優先選擇泰無憂。

接下來詳細分析下這幾款產品：

1、360小書包學平險

這款小額醫療險主要針對的是學生群體，投保年齡為3-25歲。

它的優勢主要體現在綜合保障全面，且價格便宜。疾病住院保額高達5萬，且包含意外身故/傷殘責任，包含1萬元的意外醫療責任。

等於說是，一年花88元，同時買了兩份保險，一份小額醫療險 加 一份意外險，非常划算。

但需要注意的是，這款產品只限學籍是3-25歲的學生才能購買，需要有學籍證明；另外，它的醫療報銷有限：意外門診和住院醫療，只能保社保範圍內費用，社保外不能報銷。

2、住院無憂（優選版）

成人可考慮易安保險的住院無憂。其投保年齡範圍是18-60歲，整體價效比很高，保障障範圍較廣：意外身故傷殘、意外醫療或疾病住院均有保障。

需要注意的是，只能報銷社保內費用，而自費藥、進口藥等社保外用藥不予報銷。

3、泰無憂住院保

泰無憂住院保是泰康線上出的一款小額醫療險。

它的投保年齡非常廣泛，0-65歲人群都可投保。另外，它的報銷範圍不限社保。像自費藥、進口藥這些也可以報銷。

另外，這款產品的報銷比例也較同類產品高，社保結算，可報銷100%；未用社保結算，可報銷80%，但是同類其他產品，只能報銷70%。

但是不足之處是：對於50-65歲的中老年人購買，意外身故/傷殘保額降為2萬，如果在意意外保額，需要留意一下。

四、寫在最後

百萬醫療險雖然很便宜，幾百塊錢就可以享受幾百萬的醫療報銷，但是需要和大家強調一下的是：買保險要趁早，醫療險更不能例外。

保險的定價，一個最關鍵的因素是按照人群的發病機率來定。年齡越大，身體條件變差，發病的機率越高，出險機率大，保費自然就越高。

所以提前買，年交保費更便宜。

另外，像醫療險，重疾險，壽險等，對健康告知都有要求。身體稍微有一點小毛病，可能就買不了，或者責任免除承保。

所以，給家人買保險，最好是早買，早獲得保障，也更實惠。

市場上不斷刷屏的百萬醫療險，低保費高保額的背後不斷地被爆出各種“坑”，不過在懂行的人看來最核心的還是續保問題。

交一年保一年，第二年面臨產品下架或者由於健康問題無法繼續購買，風險保障體系的穩定性不夠強，很多人都表示缺乏“安全感”。

這樣一款具有顛覆性的醫療險價效比非常高，以30歲男性投保人為例（有社保），選擇5年繳費，每年繳費477元，一雙運動鞋的價格就可以擁有200萬/年的醫療保障。

不過除了上述的提到的續保以及價效比兩大優勢外，這款醫療險其他方面也相當出彩，最近更是新增了住院墊付服務。

1、不限社保目錄

就拿癌症治療來講，進口藥物昂貴，單支抗癌藥物動輒上萬元，80%以上進口特效藥不能醫保報銷。

市面上不斷會有新型的抗癌藥物推出，雖然效果好，但是治療費用並非是普通人能夠承受得起的。

例如進口抗癌藥——KEYTRUDA，這種新型的治療一年藥費高達15萬美元，光是這天價的藥費就會把很多患者拒之門外，但如果購買「樂享一生百萬醫療險」，只要因住院而產生的藥品費用，統統都可以進行報銷。

2、不限治療手段

近幾年，質子治療逐漸被國內患者所認知，該技術無需進行手術，可以精準射擊病灶，殺死癌細胞，對正常細胞無任何損害。

在兒童腫瘤、黑色素瘤、腦瘤治療上具有突出優勢。但是唯一的缺點就是未納入社保，全部自費。

目前重大疾病大部分的治療專案都不在社保範圍之內，但「樂享一生百萬醫療險」不限制治療手段，質子重離子治療都可以報銷。

3、不限疾病種類

對於很多買了重疾險的人來講，醫療險是最完美的補充了。

疾病在沒有達到重疾的賠付標準之前，治療費用都是需要自己掏腰包的，而「樂享一生百萬醫療險」則非常完美地彌補了風險漏洞。

下圖是隨手截圖的一款重疾險的保險條款：

像原位癌、Binet分期方案A期程度的慢性淋巴細胞白血病、面板癌等疾病普遍不包含在重疾保障範圍內，而這部分的花費則可以透過「樂享一生百萬醫療險」來報銷。

4、新增住院墊付服務

如不幸患病住院，在合同指定或認可的醫療機構進行住院治療的，可根據需要，在經保險公司稽核後，可為被保人提供入院治療費用的墊付服務，解決燃眉之急。

現在的醫療險真是多如牛毛，令人眼花繚亂，不知道該怎麼選擇。你強調了價效比，那麼價效比也分角度。比如有人單純只看投入與產出比，投入相同的資金，保障的總額多，內容多，比如下面這個產品，30歲，三百多塊可以做到保障860萬，這個槓桿作用大吧，可能有更高的，我只是舉個例子。

再看下面這個，30歲，也是三百多塊，保障600萬，但是它多了一個質子重離子的治療，這個是惡性腫瘤的新療法，是這款產品的主要亮點。

以上舉的例子呢，說明一個問題，價效比有很多考量的標準，目前中端醫療，也就是百萬醫療的價格也相差不多，對老百姓決策不會造成很大的影響，一頓飯錢就夠了。那麼該怎麼選擇呢，看自己的需求，家庭的情況。但是不管怎麼選，人人都應該擁有一份百萬醫療保險，就像社保一樣。

社保必須有，現在保險公司的醫療都是與社保有關聯，有社保的，商保報銷比例高，沒有社保的保險比例少，醫療都是消費型的，每個公司的產品都不樣。

商保醫療分兩種:

1.一種網上自己投保的，這個價格便宜，有一萬的免賠額，第二年能不能續保不清楚，而且必須是健康體，不能住過院，要求很嚴格！

2.另一種是有合同的，不能單獨購買，必須跟著主險，沒有免賠額，社保報銷完100%報銷，包括自費藥，進口藥，化療藥，這個可以續保到80或者100，主險到期或者理賠要，可以繼續續保醫療險！！！

怎麼買一款高性價比的醫療險，先從醫療險說起。

現在的醫療保險有兩類，一類是每年一買的短期險，二是與長期險繫結的附加醫療險，第二種咱今天就不說了，因為是繫結的所以可以選擇的範圍有限，今天只聊聊第一種短期醫療險。

短期的醫療險又有兩個型別，一個是每年保一到二萬的醫療險種；一個是保百萬的醫療險種，這兩個險種具體買那個就要從你的出發點考慮了，適合自己的就是最好的。我可以給一點建議，保一到二萬的險種，是對小病的一個社保補充。保百萬的險種主要用於防範突發的大病。

買醫療險時注意以下幾個問題：

1.這款醫療險包含不包含社保外用藥，一般療效好的藥都不在社保內。如果保險不包括這條，那就沒有買的價值，因為保險的範圍和社保差不多了，還有什麼必要考慮。

2.看醫院的適用型別，是幾級以上醫院能用，還是公立私立都能用。

3.看免賠額，保一兩萬的一般沒有免賠額。保百萬的最低都有一萬的免賠額，我說的都是一般情況。在買的時候一定要看清楚。

基本也就這樣了，因為短期的醫療險注意好這些也就差不多了，再比較一下價格高性價比就搞定了。

說到醫療險價效比，當然首選百萬醫療險。一兩百保額，最低一年只需100多元就可以解決，價效比還不高嗎？不過這類的醫療險也有致命缺點，不適合所有人群。要想知道自己適不適合買，建議諮詢保險同城網代理人，瞭解百萬醫療險的優點和弊端，以免走彎路。

醫療險的競爭也是白日化，這不支付寶最新出來的長期醫療，好醫保就是一個王炸。

1.保障全面，你有的我都有，我有的你沒有

一般醫保200萬的保額，100種重大疾病是400萬保額

醫療費墊付、質子重離子癌症治療、綠色通道服務，全部都有。

一般醫療險是買一年保一年，不保證續保，好醫保保證6年續保，你說狠不狠。

2.逆天-保證6年續保

醫療險為了控制理賠機率，基本買一年保一年，第二年不保證續保，可好醫保卻敢保證6年續保，你說這不是要乾死其他保險公司的醫療險的節奏，這讓其他保險公司的百萬醫療還怎麼營銷。

3.驚嚇，巨便宜

好醫保不僅6年保證續保，在保費方面還刷出個新記錄，保費比市面上最具價效比的一年期尊享e生還便宜。

不信，你自己算算。

健康告知也非常寬鬆，我就擔心幾年後太高的理賠率，發生住院這理賠的速度和理賠的賠付還可以保證幾分。

因為不知道您是給孩子買，還是給自己買。所以提供老年人、成年人和少兒的方案：

成年人：

以30歲男性為例

小額醫療：住院醫療保額5萬元，社保結算後90%報銷，未結算70%報銷，社保外自費藥部分60%報銷，保費350元

百萬醫療：一般醫療金300萬，惡性腫瘤保險金300萬，免賠額（起付線）1萬元，保費271元

少兒：

0歲男孩為例

意外門診及住院每年最多報銷1萬，疾病門診每年最多報銷5000元免賠額100元，疾病住院每年最多報銷2萬，意外身故或傷殘20萬，保費520元

老年人：

65歲男性/女性

保障意外和疾病的住院醫療，意外門診/住院1萬，（100元免賠，社保報銷後剩餘部分100%報銷），疾病住院報銷（500元免賠，社保報銷後剩餘部分100%報銷），意外身故/傷殘5萬，保費435元