一名理財顧問的工作主要包括：

1、與客戶會談和溝通，掌握客戶的資訊，分析客戶的基本狀況，掌握客戶的理財目標和需求，為客戶提供理財建議；

2、指導客戶記錄財務收支和資產負債賬目，對客戶財務收支狀況進行分析，判斷客戶財務現狀。

3、針對客戶的需求獨立設計可行性方案，給予具體的操作指導。

4、及時收集客戶的反饋意見，對方案的實施結果進行分析，並撰寫報告。

二、知識要求

財務或金融相關專業，具備經濟學、消費支出、保險學、投資學、貨幣金融學、實業投資學、稅收、財務會計和相關法律法規等基礎知識。

技能要求：英語熟練

經驗要求：有證券、保險、銀行從業經驗。

職業素養：需具有理性的分析與解決問題的能力、善於溝通、有強烈的責任心、具備良好的人品及職業操守、工作的相對的獨立性。

一名優秀的理財顧問應該具有何種特性:

身兼多能的金融通才　一個優秀的理財顧問，不僅應該熟悉金融產品，還要熟悉各種投資工具和產品，如保險、證券、不動產甚至郵票、黃金等等，以及對相關法規的掌握、運用，只有具備相當的專業知識和敏銳的洞察力，且將自己所學所知不斷更新，才能為客戶提供有價值的資訊。

1、強勢的專業背景

優秀的理財顧問身後，應該有強大的資料、政策平臺作為支援、以確保為客戶所制訂的方案規避可能出現的風險。

2、良好的職業素質

具有良好的信譽，一切以客戶為先，嚴守客戶資料的隱私性和保密性。

個人理財興起於美國上世紀90年代初，成熟於90年代末，經過10餘年的發展，獨立理財顧問已經成為一個新興的職業。而中國內居民儲蓄額已超過10萬億元。據專業理財網站的調查，有78%的被調查者對理財服務有需求；50%以上的人願意為理財服務支付費用。未來10年裡，中國個人理財市場將以年均30%的速度高速增長，將成為繼美國、日本和德國之後個人理財市場極具潛力的國家。專家介紹，按照1個理財顧問服務100人估算，國內理財顧問的缺口至少10萬人。

素質要求

1、豐富的金融、投資、經濟、法律知識 理財規劃師應是"全才+專才"這就是說理財規劃師應系統掌握經濟、金融、投資、法律知識，在某些方面又是專才，如保險、證券等方面又有特長。

2、良好的人品及職業操守 客戶是理財規劃師的"衣食父母"，理財規劃師應以客戶的利益為服務中心，時時刻刻為客戶著想，而不是以單一向客戶推銷產品為目的。此外，保守客戶的個人秘密也是重要的一方面，理財規劃過程中涉及到很多客戶隱私，作為客戶的私人理財顧問，應嚴守機密。

3、相對的獨立性在銀行、證券、保險公司工作的理財規劃師，在為客戶進行理財規劃的同時，或多或少都有推銷產品目的，這是客觀存在的問題。但推銷產品應以客戶的利益為出發點，不應是"為推銷而理財"。今後社會上會出現很多"獨立的理財公司"，這些理財公司的獨立性較強，不依附於某些金融機構，他們是從客戶的角度出發，幫助客戶選擇投資產品，實現客戶的理財目標。

理財顧問的工作主要包括: 與客戶會談和溝通，掌握客戶的資訊，分析客戶的基本狀況，掌握客戶的理財目標和需求，為客戶提供理財建議; 指導客戶記錄財務收支和資產負債賬目，對客戶財務收支狀況進行分析，判斷客戶財務現狀。 針對客戶的需求獨立設計可行性方案，給予具體的操作指導。 及時收集客戶的反饋意見，對方案的實施結果進行分析，並撰寫報告。

說白了就是銷售，用高薪給你洗腦，讓你拼命去完成公司制定的業務目標。一般人沒有多大能力去開陌生人的業務，只能做身邊親朋好友的業務。這時公司的業務模式就很重要。如果公司做的是資金盤，以騙取客戶本金為目的，你不僅在關係親密者那裡喪失信任、揹負鉅債，甚至可能負法律責任。所以不要聽公司的洗腦話術，認真研究公司業務模式才是正路。順便說一句，不管公司做什麼領域、什麼產品，只要給客戶保本保息，這樣業務百分百不要做。

理財顧問屬於銷售崗，具體銷售什麼當然是看你所在的公司所屬行業。

1.如果你在銀行，

與客戶會談和溝通，

掌握分析客戶的基本狀況，

瞭解客戶合理的理財目標和需求，

為客戶提供理財建議；獨立設計可行性方案，給予具體的操作指導。

結合銀行的近期產品，給出合理的 推薦方案。

存款+銀行理財產品+or 其他

2.如果你在第三方金融機構；

對客戶進行全面的資金情況測評。

分析客戶的資金狀況。

找出目前的資金缺口。

制訂合理的客戶 理財方案

並根據個人不同的成長階段、風險偏好，為客戶推薦投資方向。

普通投資客戶，中高階客戶，需要不一樣，方案不一樣，中高階可能還會涉及海外資產配置，資產隔離等投資規劃。

其中可能包括：保險，信託，海外保險，海外房產，海外留學等。

理財顧問通俗的說就是：根據客戶的資產情況，給與合適的理財方案建議，配置合理的金融產品。理財顧問，你既要懂銷售，懂心理，也要有足夠的金融知識，給出合適的資產配置建議。

把合適的金融產品賣給合適的人，可能高大上，賣幾百幾千萬的金融產品，可能是一筆上億的存款，可能上千萬的保單，高階的海外住宅，甚至是一份移民計劃，有可能只是一份幾千元的家庭保單，一份五萬定存，認可你的人會認為你是資產魔術師，不認可的人可能會認為你是一個拉存款的，臭賣保險的~

這要看你任職的機構。銀行，證券，保險，信託，基金公司都有理財顧問。工作方向是根據客戶訴求，對客戶制定理財或者投資方案。不同的機構轉化自身不同的產品。還有第三方機構是透過服務，轉化其他機構的產品。共同點就是，主要的發力方向是銷售產品。

如果要從事理財顧問工作，一定要選擇正規平臺。避免風險。

理財顧問就是利用自己專業的金融知識為客戶定製適合客戶本人財務狀況的投資方案。有點像律師，也有點像心理諮詢師。但目前國內的理財顧問做不到那麼專業。更多的是傾向於理財產品銷售。經驗豐富一點的幫客戶做理財產品的配置和規劃。

國內理財顧問的日常工作主要有這幾項。

與客戶電話或面對面溝通。瞭解客戶的基本財務狀況，並做出客觀的分析。掌握客戶的財務基本狀況，根據客戶的理財目標和需求，為客戶提供理財建議。針對客戶的需求獨立設計可行性方案，給予具體的操作指導。 及時收集客戶的反饋意見，對方案的實施結果進行分析，並撰寫報告。

工作內容簡單來說分為以下幾點：

1.對客戶進行全面的資金情況測評。

2.分析客戶的資金狀況。

3.找出目前的資金缺口。

4.制訂合理的資金分配方案，並根據個人不同的成長階段、風險偏好，為客戶推薦投資方向。

但國內大部分的理財顧問說白一點就是銷售理財產品。

說到理財，很多人認為理財就是錢生錢，比如買房、買黃金、炒股票等。其實這些都屬於理財的範疇，但嚴格意義上的理財，其實叫財富管理，也就是科學合理的規劃現在以及未來的資源，做好家庭財務規劃，在進行理財的時候要對家庭財務做一個科學的診斷，防控風險。

信託公司理財顧問一名，主要工作前臺營銷，接觸大量的高淨值個人客戶和企業客戶。

工作日常分為：市場拓展、幫客戶選產品、看 盡調報告、看產品合同細節、為客戶提供動態的資產配置諮詢。不限於信託，宏觀、二級市場、PE、保險等，客戶經常會拿著不同類別的資產專案來諮詢。因此，雖然信託理財更多是固定收益，但理財經理的專業涉獵應該要儘量覆蓋大部分的資產類別。

日常聊起工作，計算人民幣的單位都是千萬、億，聽起來特別像騙子，哈哈。但說句實在話，一名優秀的信託理財經理，最低門檻應該至少為客戶配置的資產規模應該是1~2億/年。當然有更牛的大神，一年上十億的也大有人在。

從業多年，會發現身邊越來越多的人開始跟我諮詢，應該如何選產品，如何科學地配置家庭資產，從一開始追逐客戶、追逐資金到為客戶提供有價值的諮詢，客戶全權信任，這是現在這份工作給我帶來最大的成就感。

1、與客戶會談和溝通，掌握客戶的資訊，分析客戶的基本狀況，掌握客戶的理財目標和需求，為客戶提供理財建議；

2、指導客戶記錄財務收支和資產負債賬目，對客戶財務收支狀況進行分析，判斷客戶財務現狀。

3、針對客戶的需求獨立設計可行性方案，給予具體的操作指導。

4、及時收集客戶的反饋意見，對方案的實施結果進行分析，並撰寫報告。

理財顧問說白了，就是給你的資產做一個資產再平衡，在能夠撐承受風險的範圍內，讓自己的收益最大化。但是理財顧問合格的，它需要綜合的金融知識，熟悉目前所有的投資市場的衍生品，同時，能夠根據客戶風險偏好核對未來資金的需求來制定綜合的理財規劃。

一般我們所見的理財顧問都在銀行，財富公司，證券公司，或者是保險公司。

同樣是理財顧問或者是規劃師，不同公司站的角度其實是不一樣的。

銀行的說，你來看看我們的基金，最近推出的基金不錯，漲幅很好。或者我們有不錯的理財產品，收益不錯。

財富公司說，你看看我們的私募產品，信託產品，很穩健，超額收益。

證券公司說，我們的分析師最近推薦的股票幾個非常好，趕快買。

保險公司說，你投的都有風險，還是先把保障做好，然後買些年金，安安穩穩的。

很慶幸，這些方式我基本做了一遍。

很不幸，有時候我根本無法站在客戶的角度去審視應該配置什麼？不該配置什麼？

因為你屬於一個公司，這就導致你很難跳出這個圈圈。

工商銀行會不會說招商銀行產品好？

恆天的會不會說諾亞的權益不錯？

大家只會相互詆譭，相互揭傷疤。

我實在不願意給理財顧問打上賣產品的標籤。

但是，理財顧問的確是賣產品的。

不管我們學習多少專業知識，瞭解多少財經諮詢，熟讀多少法律條款，研究多少合同。

理財顧問的目的就是把產品賣出去。

因為只有把產品賣出去，才有佣金，才能活下去。

但是，應該有個前提，那就是你在賺錢的時候是解決了客戶的需求，以客戶為中心，把客戶的風險偏好和利益放在第一位。而不是公司讓推什麼就賣什麼，完全拋開風險等因素，這樣的信任關係有可能失去的很快。

信任關係，建立起來很難。破壞起來卻很容易！

而且，建立信任關係是理財顧問工作的重中之重！沒有其他！！

所以，我建議理財顧問一定要以客戶為中心，真正的利用專業知識去服務客戶，不管是自己家的產品，還是別人家的產品，都要給出中肯的建議。

我是申衛士，一個有情懷的金融從業者。

就像律師、分析師、會計師、心理諮詢師一樣，他們利用自己的專業理財知識為我們提供理財規劃方面的服務。 一名理財顧問的工作主要包括： 與客戶會談和溝通，掌握客戶的資訊，分析客戶的基本狀況，掌握客戶的理財目標和需求，為客戶提供理財建議； 指導客戶記錄財務收支和資產負債賬目，對客戶財務收支狀況進行分析，判斷客戶財務現狀。 針對客戶的需求獨立設計可行性方案，給予具體的操作指導。 及時收集客戶的反饋意見，對方案的實施結果進行分析，並撰寫報告。

理財顧問在現代社會扮演著十分重要的角色，是專門從事為人們提供投資建議而獲得薪酬的一類人。若是你要理財，那麼第一個遇到的將會使投資顧問幫你服務。

工作內容簡單來說分為以下幾點：

1.對客戶進行全面的資金情況測評。

2.分析客戶的資金狀況。

3.找出目前的資金缺口。

4.制訂合理的資金分配方案，並根據個人不同的成長階段、風險偏好，為客戶推薦投資方向。

投資顧問通俗來講就是為客戶進行理財服務，運用所掌握的專業知識為客戶制定合理的投資方案和資金分配方案。

理財顧問是一個新興的職業。理財顧問東戈說：無論是證券從業人員、基金從業人員、保險從業人員、甚至銀行櫃員，其實都是是財富管理工作。他們幫助客戶管理財富，但真正意義上的財富管理，原不僅僅是隻瞭解金融產品，並銷金融產品那麼簡單。

我認為的財富管理，其實就是讓客戶利益最大化，為客戶量身定製財富管理方案，使資產能夠符合客戶意願、符合客觀條件地得到保全、增長。由於資產管理的專業程度越來越高，以致於客戶單純依靠自身能力很難實現資產的正增長，進而因此對理財顧問的需求很迫切。但是很多理財顧問對產品很瞭解，卻不會推銷推廣，財務管理的能力有了，銷售能力還有待提高，因此理財顧問的市場缺口是十分巨大的。

那麼理財故問究竟是做什麼的呢？

首先，是幫助客戶做好資產配置

所謂資產配置，就是根據戶需求和風險偏好，幫助客戶合理配置資產。如果客戶是個人，幫客戶做好家庭資產配置，留出多少備用金，多少拿去買保險，多少用於投資。如何客戶是公司，幫公司做好資產配置。雖說不能把雞蛋放在同一個籃子裡，但如何分配雞蛋確實一門學問。

其次，透過技術分析，幫客戶選擇最佳購買點

購買時機也就是擇時，擇時需要較高的專業能力，幫客戶規避掉什麼資產熱門就買什麼，需要透過技術分析來判斷精確的買賣點。購買實際需要結合市場環境、監管環境、法規政策、國際形勢等因素，為資產配置提供實踐支援。對於具有強週期特性的資產，尤其需要擇時，比如股權投資、股票投資等。擇時能很好的體現理財故問的專業能力

最後，理財顧問其實也是一個銷售

理財故問光有理財只是不夠，還需要銷售工作經歷，這需要在銀行個人銷售、保險銷售、券商營業部客戶經理等崗位先進行歷練，才能更好地把產品推薦給客戶，好的溝通能力+加上投資領域專業知識才能全服客戶，因此理財顧問一定要能知道投資的底層邏輯，只有以上都通曉之後才能夠去實踐指導客戶

一個好的理財顧問能把自己所學的基礎知識，把關注到的股市、期貨市場、外匯市場的變化，嗅到的宏觀經濟、房地產行業、影視行業等熱門投資領域的情況，瞭解到政策監管的變化，融會貫通，實踐指導客戶

理財顧問就是代客理財，算是金融類的銷售崗，向客戶推薦你的理財產品從中賺取提成。需要對相關產品熟悉，要求有股票基金期貨類從業資格證等。

理財顧問大部分工作內容是解答客戶理財過程中的困惑，疑慮，擔心，用自己的專業知識推薦給客戶最合適的理財產品。在向客戶介紹過程中不能有隱瞞，欺詐和恐嚇，要把風險和收益如實向客戶介紹，不能只講一面。同時，對於售後產品因為利率變化而產生的變動要及時通知客戶，在客戶角度上幫客戶分析問題。

一名理財顧問的工作主要包括：

與客戶會談和溝通，掌握客戶的資訊，分析客戶的基本狀況，掌握客戶的理財目標和需求，為客戶提供理財建議；

指導客戶記錄財務收支和資產負債賬目，對客戶財務收支狀況進行分析，判斷客戶財務現狀。

針對客戶的需求獨立設計可行性方案，給予具體的操作指導。

及時收集客戶的反饋意見，對方案的實施結果進行分析，並撰寫報告 。

一名優秀的理財顧問應該具有何種特性:

身兼多能的金融通才　一個優秀的理財顧問，不僅應該熟悉金融產品，還要熟悉各種投資工具和產品，如保險、證券、不動產甚至郵票、黃金等等，以及對相關法規的掌握、運用，只有具備相當的專業知識和敏銳的洞察力，且將自己所學所知不斷更新，才能為客戶提供有價值的資訊。

強勢的專業背景

優秀的理財顧問身後，應該有強大的資料、政策平臺作為支援、以確保為客戶所制訂的方案規避可能出現的風險。

良好的職業素質

具有良好的信譽，一切以客戶為先，嚴守客戶資料的隱私

理財顧問主要是幫助投資人做好資產投資配置理財，透過自己的財務金融專業為投資人更好的提供具有價值投資方向，讓投資人獲得最大化收益，比如證券、基金公司這些理財的金融人員就是專門為投資人做這些理財工作的。

談談理財顧問工作的現狀。平時主要做什麼呢？通常是先尋找開發有理財需求客戶、銷售理財產品給客戶、維護客戶。

在薪酬方面，底薪與提成兩部分組成，各個企業的底薪提成都不一樣，但普遍底薪不高，壓力肯定是有的，畢竟有月度業績和年度業績考核在。

在金融方面，理財顧問也有細分，銀行、券商、基金、財富管理機構都有理財顧問。像銀行，也細分為一般理財經理、私行理財經理，前者面對普通投資者，後者面對高淨值客戶。

做理財顧問，有苦也有樂，當客戶把資金交給你打理時，那種信任感責任感油然而生。當然也有業績壓力山大的時候。做這行，有四個字很重要：真誠、專業。對客戶要真誠，對業務要專業，要懂得時事政治經濟形勢，要知道推薦這款理財專案的優劣勢，及時根據客戶需求提供適合客戶自身的產品與服務。

如果是銀行部門的話，理財顧問一般是指網點的理財經理，他們主要負責個人客戶的服務，主要包括理財，基金，保險，證券等全方位的銀行類產品的推介工作，如果往更高一個層級去發展的話，那就進入我們的私人銀行中心，只是客戶群體的改變，並不是和產品收益的提升以及綜合服務能力的增強，特別是在遺產規劃，避債避稅等多方面的一個發展。

主要的工作內容就是讓你虧本的