意外險按照保障期限呢，分為長期意外險和短期意外險，也就是說一年期一月限如果按照保障內容來分的話，分為意外醫療和意外傷殘。

長期意外險的形式是你交10年保30年。短期的就是交一年管一年。

長期的保費貴，短期的保費便宜。

意外醫療呢，要注意它的保障，是不是有門診是不是有這個自費藥也管報不限社保用藥。意外傷殘呢，要看他的保額是不是按照傷殘的等級程度來賠付的，一定要注意保險公司推的交通意外險，也就是說如果你買了交通意外險，那麼發生不是交通的意外，他不賠或者只賠很少很少的一部分。最後呢，一定要注意保險的意外險，他跟人們他們常理解的意外並不是一回事兒，意外險的理賠要符合4個標準，第1個就是這個事故必須是突發的，第二呢導致這個事故的因素必須是外來的，第3個呢，必須是非疾病導致的，第4個呢。就是非本意，不是你故意導致的。不是故意導致的，可以延伸為自殺，或者是明知道有危險，偏還要去冒險，比方說去西藏旅遊有高原反應，明知道有危險還要去，如果在當地發生了危險，這種意外險是不賠的。

意外險有很多種的吧，具體的險種我也是很清楚，應該就是一些生活中的意外還有交通意外吧，我買的是平安個人意外傷害保險，不管是家庭生活中的意外還是路上的意外都可以保障，甚至是跑步崴腳呀跳廣場舞扭傷呀都可以保，我覺得這個保險還是非常不錯的，我投保的一年還不到一百塊錢，你也是要買意外險嗎，可以到平安好生活保險商城上看看，有詳細介紹的。

①按範圍分：普通意外、特定交通意外。特定交通意外指飛機、火車、輪船、軌道交通、公共交通、本人駕乘車意外等。

②按期限分：一年期、多年期。各個保險公司推出的交10年、保30年的百萬身價、平安保險附加的保障至70週歲的長期意外險都屬於此類。

③按功能分：意外身故和殘疾、意外門診和住院醫療、住院津貼、誤工費四項。前二者好理解。住院補貼也常見，是按治療住院天數補助一定金額的生活費，一般一天100元、150元。誤工費是以出院小結、病情證明中醫生建議休息的天數給予一定生活補助。一個是住院天數，一個是在家休息的天數。誤工費賠付較麻煩，需要的資料較多：考勤表、賠償協議、傷者前六月的收入證明。

今天收到一條微博推文：武漢普降暴雨，一男子在社群內不幸意外觸電身亡。

這足以說明，生活中意外無處不在，不知哪天會降臨。

一份只要100多塊的意外險，建議人手一份。

起碼在關鍵時刻，它能幫我們減少損失。

7月來臨，測保君整理了最新意外險排行榜，究竟哪款值得買？

主要內容如下：

7月份意外險排行榜？意外險是什麼？少兒意外險，哪款好？成人意外險，怎麼選？老人意外險，怎麼選？一、7月份意外險排行榜

我透過對比市面上幾百款的意外險產品，梳理了一份最新意外險排行榜。

如果看文章耐心不強的朋友，可以直接看排行榜名單。

排名越靠前，綜合性價比越高。

在具體說明下這個榜單之前，還是先簡單科普下意外險是什麼。

二、意外險是什麼？

在講意外險之前先說下什麼是“意外”？

“意外”在學理上的定義是：受外來的、突發的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。

通俗來講就是在我們未預料的情況下發生的傷害，比如小到平常的貓抓狗咬，跌倒扭傷；大到高空墜物，飛機、火車、輪船等交通事故。

正是由於這些意外的客觀存在，然而我們不知道何時會發生，何地會發生，如果真的發生了，損失我們是否能夠承擔得起？

意外險正好是用來解決這個問題的，為我們因意外事故導致的身體損失提供一份保障。

再來看看意外險有哪些特點：

意外險很簡單，但卻是其他保險不能替代的。

它最大的三個特點是：槓桿高 、傷殘保障、投保門檻低：

槓桿高：一年幾百元就能獲得上百萬的意外身故/傷殘保障。槓桿非常高，其他保險都比不了。傷殘保障：假如發生意外傷殘，可按傷殘等級獲得不同比例賠付。這個其他保險沒有。投保門檻低：意外險對被保人沒有太多健康要求，幾乎人人可以投保。而重疾險、醫療險、壽險都會對被保人有健康要求。

那麼意外險該如何選擇呢？我們分少兒，成人和老人三部分來說。

先說少兒意外險。

三、少兒意外險，怎麼選？

對於孩子來說，好奇心強，玩性大，不可避免地就會引發一些意外傷害，配置一份意外險很有必要。

蒐羅市面上眾多的兒童意外險，我挑選出了3款價效比突出的產品。

它們分別是：

中國平安 小頑童少兒綜合意外險大地財險 大保鏢少兒版華泰財險 護身符少兒基礎版

話不多說，直接上對比圖：

透過對比，可以看到，裡面既有大牌公司中國平安的小頑童少兒綜合意外險，也有主營財產險保險公司出的意外險產品。

兒童意外險很便宜，20萬的意外傷殘/身故保障，每年只要60元左右，意外產生的住院醫療費用，也能報銷。

家中有小孩，少兒意外險一定是標配，建議都要買。

這三款少兒意外險，各有優缺點，保費相差也不大，那怎麼選呢？

直接說結論：

如果看重價效比，首選大保鏢少兒版。意外保障和住院醫療保額都比較高，而且保費最低。如果看重後期理賠質量與效率，建議選擇平安小頑童意外險，價效比也挺高，牌子更響。

接下來對這幾款產品做詳細測評：

1、大保鏢少兒版：價效比第一名

亮點：

保費低，保額高，是這款產品最大的亮點。其中意外身故/傷殘保額20萬，意外醫療保額高達5萬，每年保費只要56元；其次，意外醫療報銷無免賠額，能100%報銷意外醫療費，住院每天給100元的住院津貼，這些優勢直接秒殺市面上其它的少兒意外險產品。

雖然這款產品的優勢非常明顯，但也存在著明顯的不足。

不足：

理賠流程較為繁瑣。我專門諮詢過大地財險的客服，被告知意外險醫療費用理賠暫不支援線上快捷理賠，只能走線下快遞郵寄理賠材料報銷，費時費力。保單生效時間滯後：投保後第7天才生效，如果期間發生意外，不能賠償。保險公司品牌知名度一般。

2、平安小頑童少兒綜合意外險基礎版

小頑童意外險是平安保險公司網銷的一款高性價比少兒意外險。

優勢：

大公司、品牌響：這款意外險由中國平安保險公司承保，賣的是品牌。報銷範圍廣：在意外醫療部分可以不限社保內外，100%報銷，不計免賠額。保單生效迅速：當天投保，第二天零點就生效，無等待期，能迅速獲得保障。理賠便捷：平安公司的線上理賠做的非常好，對於意外險小額醫療費用的理賠可以直接在微信上就可以操作，拍照上傳理賠資料，非常高效便捷。

不足：

醫療報銷額度較低：這款意外險的醫療報銷額度上限是1萬，稍微有點低，無住院津貼。

3、護身符少兒基礎版

優勢：

保障全面：基礎版與大保鏢少兒版基本一致，但這款產品的升級版增加了疫苗接種、監護人責任、意外住院津貼、意外骨折/脫臼等保險責任，能夠更加全面的保障兒童的意外風險。

不足：

同等保障的情況下，保費較其他產品稍貴。四、成人意外險，怎麼選？

成年人是家庭的經濟支柱，在購買意外險時，保額一定要足夠高，推薦是50萬至100萬，一年只要幾百元。

我從市面上蒐集了7款價效比不錯的成人意外險，它們分別是：

陽光財險 360全民保綜合意外(50萬版本)上海人壽 小蜜蜂尊享款大地保險 小米綜合意外險50陽光財險 360全民保百萬意外險(100萬版本)大地保險 大保鏢至尊版大地保險 小米綜合意外100

還是直接上對比圖：

成人版意外險又細分為兩個版本。一個是50萬保額的標準版本，另外一個是100萬保額的高配版本。

1、360全民保綜合意外（50萬）

360全民保綜合意外是360保險和陽光財險合作的產品。它的優勢主要體現在以下幾方面。

優勢：

意外醫療0免賠：社保範圍內的用藥全部100%報銷，無論有無使用社保先進行報銷。意外身高/傷殘額外保額高：水運交通、軌道交通導致的意外身故/傷殘額外賠付50萬，航空意外額外賠付100萬。

不足：

報銷範圍小：只能報銷社保內，社保外的意外醫療部分無法報銷。

2、小蜜蜂尊享款

優點：

便宜，一天不到5毛錢；意外身故/傷殘保額屬於中上等水平，同時還附加有公共交通意外賠付，可與一般意外疊加賠付；意外醫療保額5萬，完全夠用！

缺點：

意外醫療報銷範圍受限，只有社保內的用藥才能報銷；有100元免賠額，並且如果沒有先用社保報銷，只能賠付80%。

3、小米綜合意外

小米綜合意外有兩個版本，一個是50萬保額的；另一個是100萬保額的。

這兩款都是區別在於意外身故/傷殘的保額與意外醫療的報銷額度上。小米綜合意外50萬版本，身故/傷殘保額是50萬，醫療額度是2萬；小米綜合意外100萬版本，身故/傷殘保額是100萬，醫療額度5萬。

優點：

0免賠，也就是說你花1塊錢也可以給你報銷；同時無論是否有社保，無論是否為社保外用藥，都可以按照100%比例報銷。

缺點：

沒有住院津貼，但我覺得無傷大雅，價效比還是不錯的。

4、360全民保百萬意外險

這款意外險屬於360全民保系列裡面的高配版意外險，優勢很明顯。

優勢：

意外身故/傷殘保額高：基礎保額100萬，且附加水運交通、軌道交通導致的意外身故/傷殘額外賠付50萬，航空意外額外賠付100萬。意外醫療5萬的報銷額度且0免賠，無論有無社保，社保內用藥100%報銷。

不足：

和360全民保綜合意外一樣，報銷範圍受限制，只能報銷社保目錄範圍內的費用，住院津貼有3天免賠天數。

5、大保鏢至尊版

大保鏢至尊版也是大地保險公司推出的一款成人意外險。

優勢：

這款意外險的身故/傷殘保額都很高，在市面上屬於高保障的意外險了，同時還有150元/天的住院津貼。

但值得注意的是，在買這款意外險之前，一定要看看自己有沒有社保，因為有社保和無社保的區別還是很大的。有社保，則0免賠，且按100%進行報銷賠付；無社保則需要扣除100元免賠額後按80%報銷賠付。

不足：

還有一點，這款意外險在購買後不是立即生效也不是次日生效，而是要到第八日零時才能生效。

小結：

成人意外險的選擇性比較多，綜合而言，360全民保系列的意外險產品的價效比比較高，無論是50萬版本的360全民保綜合意外險還是100萬版本的360全民保百萬意外險，從保障內容以及保費方面來看，其都比較佔優勢。

五、老人意外險，怎麼選？

針對老人的意外險，我也從市場上搜集了4款價效比不錯的產品。

它們分別是：

陽光財險 小米老人意外升級版平安養老 護身符尊享版中國人壽 父母綜合意外尊貴版安達保險 家中寶老年意外尊貴版

還是直接上對比圖：

1、小米老人意外升級版

這款產品整體上保費便宜且保障全面，價效比較高。

優點：

這款老人意外險的優點在於投保年齡廣泛，90歲之前都可以投保；其次意外醫療部分在社保範圍內外費用均可報銷，且無免賠額，直接報銷100%，還提供意外住院津貼。

不足：

其不足在於意外身故、傷殘保額不同，意外身故保額只有意外傷殘保額的1/6-1/2。

2、護身符尊享版

優勢：

可不限社保進行醫療費用報銷，並且如果因意外骨折住院，還可額外享受最高2萬元的住院津貼。

不足：

只有符合健康告知要求的老人才能投保，具體要告知過去一年的住院史、高血壓、糖尿病史等；

另外保單生效滯後，投保後第八日才能生效，需要大家注意！

3、父母綜合意外尊貴版

亮點：

大品牌，服務便捷。這款意外險是中國人壽推出的，優點自然是品牌大，全國分支機構多，服務方便；同時投保年齡較為廣泛，最高可至85歲的老人也能投保。

不足：

缺點也很明顯，有報銷門檻，且報銷範圍受限。意外醫療有100元免賠，且只保社保內費用賠付90%，報銷比較受限；有健康要求。這款產品就需要滿足健康要求才能投保，要具體告知高血壓、冠心病等病史情況。

4、家中寶老年意外尊貴版

優點：

這款意外險整體而言比較實惠，搭配的意外身故與傷殘保額均為20萬，保額處於中等偏上水平；在社保範圍內用藥，可按100%賠付。

不足：

意外醫療的報銷範圍有限制：只能報銷社保目錄範圍內的費用。

小結：

對於老人意外險的選擇，跟成人不太一樣。之前我在《老人該如何買保險》這篇文章也提到過，老年人購買意外險需要更多關注意外傷殘的保額和意外醫療的保障。

老年人雖然不是家庭經濟責任的主要承擔者，但是如果因意外致殘則很可能花費高昂的醫療費和護理費，這對普通家庭來說也是一筆不小的費用。

此時高保額的意外傷殘與比較全面的意外醫療保障就顯得尤為重要了！

因此，小米老人意外升級版可以作為老年人意外險的首選，在幾款產品中，其意外傷殘與意外醫療的保額屬於較高的。並且65歲以下的老年人與65歲以上的老年人保費相差不大，每年所交保費也無壓力。

五、寫在最後

意外險作為最基礎的保單，我們一定要重視它的重要性。

在這裡，測保君為大家總結一下選擇意外險的邏輯：

先看保障全不全，再看保額高不高，最後再看保費貴不貴。

把握這個邏輯，去選擇意外險，不會選錯。

實在不會選，直接按榜單來買，就對了。

意外險比較單一,另可以上平安的官網上購買 可以承保到1-4類職業.

首先，要注意保障範圍。既然是意外傷害保險，那麼它的賠付條件是由於“意外”而造成的身故、全殘或者殘疾。也就是一般醫療、疾病等等是不能獲得賠付的。

其次，要注意保障期限。意外傷害保險一般只保障一年的，也就是如果你今天投保了意外傷害保險，那麼到明年今日，這份保障就到期了，你需要繼續為下一個年度投保。也許人都聲稱自己買過保險了，但事實上可能多年前投保的。如果發生意外，那是不可能得到理賠的。

購買意外醫療要注意的是：

1、醫療開支一定是由於意外事故而產生的。

2、注意免賠額，也就是超出免賠額的部分才可報銷。

3、注意報銷上限，每保險年度的報銷是有上限規定的，當然，上限越高保費也會越貴一些，可以根據自己的實際情況來定。

4、要詢問好保險公司所承認的就診醫院。

5、醫療費用的報銷僅針對醫保範圍內的藥品和專案，千萬不要以為自己反正能報，進口藥就可著勁的用。

意外險比較單一,另可以上平安的官網上購買 可以承保到1-4類職業.

首先，要注意保障範圍。既然是意外傷害保險，那麼它的賠付條件是由於“意外”而造成的身故、全殘或者殘疾。也就是一般醫療、疾病等等是不能獲得賠付的。

其次，要注意保障期限。意外傷害保險一般只保障一年的，也就是如果你今天投保了意外傷害保險，那麼到明年今日，這份保障就到期了，你需要繼續為下一個年度投保。也許人都聲稱自己買過保險了，但事實上可能多年前投保的。如果發生意外，那是不可能得到理賠的。

購買意外醫療要注意的是：

1、醫療開支一定是由於意外事故而產生的。

2、注意免賠額，也就是超出免賠額的部分才可報銷。

3、注意報銷上限，每保險年度的報銷是有上限規定的，當然，上限越高保費也會越貴一些，可以根據自己的實際情況來定。

4、要詢問好保險公司所承認的就診醫院。

5、醫療費用的報銷僅針對醫保範圍內的藥品和專案，千萬不要以為自己反正能報，進口藥就可著勁的用。

意外險比較單一,另可以上平安的官網上購買 可以承保到1-4類職業.

首先，要注意保障範圍。既然是意外傷害保險，那麼它的賠付條件是由於“意外”而造成的身故、全殘或者殘疾。也就是一般醫療、疾病等等是不能獲得賠付的。

其次，要注意保障期限。意外傷害保險一般只保障一年的，也就是如果你今天投保了意外傷害保險，那麼到明年今日，這份保障就到期了，你需要繼續為下一個年度投保。也許人都聲稱自己買過保險了，但事實上可能多年前投保的。如果發生意外，那是不可能得到理賠的。

購買意外醫療要注意的是：

1、醫療開支一定是由於意外事故而產生的。

2、注意免賠額，也就是超出免賠額的部分才可報銷。

3、注意報銷上限，每保險年度的報銷是有上限規定的，當然，上限越高保費也會越貴一些，可以根據自己的實際情況來定。

4、要詢問好保險公司所承認的就診醫院。

5、醫療費用的報銷僅針對醫保範圍內的藥品和專案，千萬不要以為自己反正能報，進口藥就可著勁的用。

意外險是指被保險人在保險期間內因遭受外來的非本意的、外來的、突發的意外事故（非疾病因素），身體蒙受傷害而殘廢或死亡時，保險公司按合同約定給付保險金的一種人身保險。 人身意外傷害保險的保障專案有四項： 1、死亡給付：被保險人遭受意外傷害造成死亡時，保險人給付死亡保險金。死亡給付是全部給付。 2、殘廢給付：被保險人因遭受意外傷害造成殘廢時，保險人按殘疾程度大小分級給付殘廢保險金。殘疾給付是分付。 3、醫療給付：被保險人因遭受意外傷害支出醫療費時，保險人根據實際情況酌情給付。醫療給付規定有最高限額，且意外傷害醫療保險一般不單獨承保，而是作為意外傷害死亡殘廢的附加險承保。 4、停工給付：被保險人因遭受意外傷害暫時喪失勞動能力，不能工作時，保險人給付停工保險金 意外險都保什麼 常見的意外險可以分為三種。 第一種：保障範圍比較廣泛的團體意外傷害保險和人身意外傷害保險，期限通常為一年，除違法犯罪造成的身故和殘疾以外，只要是因為各種意外事故造成的身故或殘疾，都是保險責任。 第二種：針對出行的極短期意外險產品，通常保障期限在幾天到十幾天不等。比如隨著黃金週出遊熱潮升溫的旅遊險，這種保險除了對意外事故導致的身故和殘疾進行賠償外，還包含因意外導致的醫療費用支出的賠償。 第三種：針對交通工具的意外險，保障期限也為一年，可以承保因為乘坐汽車、火車、輪船、飛機等交通工具出現的意外傷害。 選擇適合的意外險 保險公司的有關人士建議，由於有針對性的保險，保險責任範圍相對小，費率也比較優惠。而保障範圍廣的普通意外傷害保險，價格就相對較貴。以同一家保險公司的產品為例，期限同樣為一年，保費為100元的交通工具意外險，保險金額分別為汽車10萬、輪船和火車（包括地鐵和輕軌）20萬、飛機50萬；而如果投保100元的個人意外傷害保險，保險金額低於10萬元。 因此，比較省事的做法是投保個人或團體的意外傷害保險，將日常生活中能夠遇到的風險全都包括在內，即便價格略高，但不會因保障不全發生不能賠付的情況。交通工具意外險適合經常外出的人，如果不想付太多的保費，又希望有比較高的保障，就把保費花在出行中風險最高的階段，俗話說“錢花在刀刃上”。旅遊意外險適合不方便購買普通意外傷害險的人群。由於普通意外傷害險要求投保年齡在16歲－65歲之間，而旅遊險沒有年齡限制，因此特別適合老人和兒童在特殊風險期間投保。 意外險的誤區 由於按照旅遊局的有關規定各家旅行社都要投保旅行社責任險，有些遊客就認為跟團旅遊就不必購買旅遊意外險了。對此，太平洋人壽團體業務部專員李女士表示，這是一個誤區。“出行中可能遇到各種風險，責任並非都在旅行社，如果遊客抱著錯誤的想法，一旦發生損失有些就得不到保障。” 還有一些人認為購買交通工具意外險後再購買航意險是一種重複和浪費。對此太平洋人壽的李女士表示，除非在同一公司購買的產品，條款有特殊規定的外，通常在不同保險保險公司購買的產品，保險金額可以相互疊加。

意外險主要有三種：

（1）意外傷害保險。

是承保“外來的、突發的、非本意的、非疾病的”風險事故的一種保險。它涵蓋了許多小的分類，譬如，“普通型”人身意外傷害保險、建築工程意外險、航空意外險、旅遊意外險等等。

（2）意外醫療保險。

該險種常常以附加險的形式出現，一般附加在“人身意外傷害保險”之上。它所承保的是因意外事故導致的住院醫療費用的風險，給付的方式屬於“報銷型”。

（3）意外醫療津貼保險。

該險種也是以附加險的形式出現，一般也是附加在“人身意外傷害保險”之上。它所承保的也是因意外事故導致的住院“其他費用”的風險，給付的方式屬於“給付補貼型”。

作為一般職業來說，僅僅投保“普通型”人身意外傷害保險附加意外醫療保險和附加意外醫療保險就可以了。

意外險種類挺多的，有交通意外，只保交通的，有意外傷害，意外傷殘，意外醫療，意外日補等。建議買意外險最好買帶醫療的，萬一有個小磕小碰也能報銷。

謝謝邀請 ， 我們來說說意外險 ，意外險是指在不知情的情況下所發生的一切意外情況，如溺水 、車禍 、火災 、高空墜落等 …… 意外險包括意外醫療保險，意外傷害保險，意外醫療津貼保險 ，其中（有團體意外醫療 ，短期意外傷害保險 ，長期意外傷害保險）意外險在交費24小時後就發生法律效力 ，可以理賠。

意外險主要分為三大類，交通意外險、旅遊意外險、綜合意外險。保險期分為固定期和自選。後者投保時比較靈活，不少保險公司可保從1天到365天的多種時段，保額、保費也有很多檔次。投保方式有櫃面投保、上門服務、網上投保、電話投保等。投保意外保險，選擇一份合適的產品很重要，建議可以上保險同城網諮詢專業的保險代理人，會根據您的具體情況分析推薦產品，很人性化，身邊很多人都在用。

一、什麼是意外？

意外險中的意外是指由於外來的、突發的、非本意的、非疾病的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害，比如摔傷、碰傷、燒燙傷、交通事故等等。

二、怎麼挑選意外險產品（直接上圖）：

2.1身故及傷殘保額：

意外身故即按約定的保額賠付，簡單明瞭，；有些較為嚴重的意外傷害甚至造成永久性傷殘，不僅恢復期長，更可怕的是導致失能無法工作，那麼傷殘賠付必須至取得保險公司認可的有資質的醫院進行傷殘鑑定，並參照由中國保險行業協會聯合中國法醫學會共同釋出《人身保險傷殘評定標準》統一執行，意外傷殘共分為八大類281項，傷殘程度分為1~10級，根據傷殘鑑定的等級予以一定比例的賠付，注意傷殘≠全殘，一字之差可能導致無法賠付噢~~

一般意外傷殘還有後期的康復費用、陪護費用及家庭收入損失，建議保額100萬起步~~

2.2意外醫療

2.21意外醫療及免賠額：

意外醫療當然包括社保外用藥更好，因為社保內用藥我們社保卡可以解決很多費用，但社保外的可想而知費用要麼自擔要麼轉移，一般意外醫療在總保額的10%左右，不過如果買了一份百萬醫療，可以選擇1萬元的風險自擔；

2.22住院津貼：

有更好，沒有也不是特別重要，對於較小意外傷害住院還是不錯的，津貼大多在100~200元/天。

2.23免賠天數一般為3~5天。

2.3職業類別：

因職業等級越高，意外傷害的風險也越高，因此同等保額下職業等級越高的保費也更貴，購買意外險一定要先確認好自己工作屬於哪一個職業等級，否則三類職業購買了1~2類職業要求的意外險，那麼即使出現也無法得到賠付；

2.4免責條款：

2.41一般意外身故級傷殘免責條款如下：

1.投保人、被保險人的故意行為及違法犯罪性行為（比如酒駕、醉駕、酒精中毒）；

2.被保險人自致傷害或自殺，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外；

3.因被保險人挑釁、故意行為而導致的打鬥、被襲擊或被謀殺；

4.任何生物、化學、原子能武器，原子能或核能裝置所造成的爆炸、灼傷、汙染

或輻射、恐怖襲擊；以及戰爭、軍事行動、暴動或武裝叛亂期間；

5.被保險人妊娠、流產、分娩、疾病、藥物過敏時；

6.未遵醫囑，私自服用、塗用、注射藥物以及被保險人接受整容手術、其他醫療

診療活動過程中發生的醫療意外和醫療損害；

7.被保險人醉酒或受毒品、管制藥物的影響期間；

8.被保險人從事潛水、跳傘、攀巖運動、探險活動、武術比賽、摔跤比賽、特技

表演、賽馬、賽車等高風險的活動期間。

注：比如公司組織的有獎參與籃球比賽，凡是涉及到獎金的，都必須購買專業的運動意外險種，一般意外險是無法賠付的~~

2.42一般意外醫療免責任何原因導致的牙齒修復或牙齒整形；

特別提醒：

疾病類：

1.猝死：又稱之為突發疾病，不屬於意外範疇，因此意外險不予賠付，考慮到部分行業比如IT業頻出猝死案例，一些意外險另外附加了猝死賠付責任。

2.食物中毒：如果大家一起吃飯，別人都沒事，只有一個人食物中毒了，說明食物本身沒毒，是個人體質差異而已，不在意外險報銷範圍。如果有3人及以上中毒，可認定為集體中毒事件，可認定為意外事故。

3.因疾病引發的意外：近日得知好友的爺爺60多歲摔了一跤去世了，就額頭有個包，朋友便問我這種算不算意外事故，我說醫院診斷的死亡原因是寫的意外還是疾病，不出所料，主因寫的是：高血壓三級，冠心病。一般這種摔跤嚴重的大不了是骨折或傷殘，並不致死，由疾病導致的死亡，意外險是無法賠付的。

其它類：

1.妊娠：一般會將妊娠、流產、分娩等情況列入責任免除，不予理賠。在懷孕、生產過程中，被保險人的抗風險能力降低，懷孕就有可能流產，分娩就有可能難產，這些風險都是可以預見的，建議可以購買專門針對孕婦的母嬰險種。

2.中暑、高原反應：和個人體質有關，屬於疾病因素，和意外無關，意外險也無法賠付。

意外險主要是應對意外傷殘、意外身故的，主要解決家庭責任，失能損失，因此身故及傷殘保額足夠的高是最為重要的，百萬保額也就300元左右，意外醫療也很重要，最好有個百萬醫療搭配，其它可以隨便買~~

什麼是意外險？

意外險的保障範圍

意外險，是以意外造成的人身傷害為保險金給付條件的產品。這裡的意外有四重意思，即外來的、突發的、非本意的、非疾病的。

具體到現實生活中，交通事故、摔傷、觸電、溺水、高空墜物、被狗咬傷等都屬於意外險的保障範圍。

而猝死、中暑、食物中毒、高原反應等，看似是意外事故，實則與自身內部疾病息息相關，不會被認定為意外。另外一些被保人的故意行為也是免責的，例如無證駕駛、酒後駕車、吸毒等。

意外險的保障責任

意外險的保障責任主要體現在4個方面，分別是意外身故、意外傷殘、意外醫療和住院津貼。

意外身故

意外身故是意外保險的核心責任之一，只要是意外導致的身故都可以得到賠付。不同產品意外導致身故的責任期限可能會不一樣，大多數都是事故發生後180天，個別產品會放寬到365天，但這種產品價格也會貴一些。

要說明的是，意外險沒有等待期，通常是次日生效，但也有少數產品是幾天之後才生效，期間發生風險事故，保險公司不賠，為了避免保障真空期，首次投保儘量選擇次日生效的產品。

意外傷殘

意外傷殘保障是對意外導致的傷殘給予賠償。傷殘等級按照國家《人身保險傷殘評定標準》進行評定，10級傷殘賠付10%的保險金，1級傷殘賠付100%的保險金。

要注意的是，有些意外險只保全殘，而其他傷殘不保，這就比較坑了，購買時一定要避開這些產品。另外，意外傷殘和意外身故是共用保額的，例如傷殘已經賠付了10%，那麼再遭遇其他意外，身故就只能賠付剩下的90%。

意外醫療

生活中大部分意外都是些小意外，一般不會導致身故和傷殘，這個時候就需要用到意外醫療。意外醫療按報銷範圍可分為兩類：

限定社保範圍內：只報銷社保目錄內的費用，一些不在社保內的進口藥、特效藥無法報銷。

不限社保範圍內：只要是治療產生的合理費用都可以報銷。

相比之下，不限社保藥的意外險保障更全面，價格也更貴，到底選擇哪一種，就看大家的實際情況了。

意外住院津貼

住院津貼、救護車費用等也是一些意外險常有的專案，這些只能是錦上添花，考慮好前面三項後，可以再考慮意外住院津貼。

意外住院津貼賠付的天數一般在180天以內，單次賠付一般不超過90天。有的意外險還設定了住院免賠天數，也就是說住院的前幾天是不賠的，大家要記得留意。

意外險的特殊作用

很多人都有疑惑，我已經買了定期壽險和醫療險，在醫療和身故方面都有保障，為什麼還要買意外險呢？

因為除了意外險，市面上的其他保險都不保傷殘。如果只買了醫療險和定期壽險，因意外造成的殘疾就無法得到保障，便會出現保障真空。而且意外險保費低，保額高，不需要健康告知，0到80歲的人都可以買得到，真正體現了保險的保障功能，這也就是大白一直給大家推薦的原因。

意外險如何分類

綜合意外險

生活中各種意外導致的保險事故都能理賠，我們常說的意外險基本都是這種型別的。

根據保障期限不同，可以分為長期和短期兩種，長期意外險大多是捆綁銷售，價格比一年期的貴很多，並不值得購買。

根據是否返還，還可以分為消費型意外險和返還型意外險。長期讀大白文章的人都知道，大白不推薦任何型別的返還型保險。羊毛出在羊身上，保險公司不是慈善機構，返還的錢都是使用者之前多交的保費。返還型保險不僅價格高，而且保額很低，完全違背了保險的保障價值。

交通意外險

專門針對交通意外的意外險，公交、輪船、飛機、地鐵等意外都在保障範圍內。具體產品有保多種交通工具意外的綜合交通工具意外險，也有專保航空意外的航空意外險、專保自駕場景的自駕意外險等。

這類產品由於保障範圍小，所以保額高，價格便宜，對這類產品有特殊需求的人可以考慮。

旅遊意外險

這種是專門針對旅遊、探親的意外險，根據目的地不同還可以分為境內旅遊險和境外旅遊險。保險公司還會根據不同的場景設計一些特色產品，比如針對高原旅遊的高原保險、針對高風險運動的高風險運動保險等。

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