小有積蓄，

生活壓力已經常態化，

這種時期應該求穩為上，有老有小的。

基金投資，高於理財收益，低於股票風險，可以適當放大比例，大勢好的情況，收益不比炒股差；

股票投資，參與為主，培養經濟敏銳度，比例不能太大，畢竟十炒七輸。

買房投資這個現在環境不好判斷，個人偏好了。

中國能投資的就這幾個方向，其他的都不靠譜。

1.年齡只是其中一個因素，不能代表什麼，現有的理財分析都是侷限的，因為它的理論忽略了人的個性。

2.作為普通人，45歲 以低風險理財產品為主，畢竟上有老下有小

3.工作穩定與否，穩定，可以適當的冒險，投資偏高收益產品

4.家裡閒錢多不多，多怎麼投，不多怎麼投，都要考慮自身情況

5.買點指數型基金吧，中國疫情快過去了，股市大機率上漲

6.有沒有自己的產業，產業趨勢怎麼樣，有沒有其他穩定投資渠道

7.除了第5條，第8條 說再多都沒用，看自己情況

8.黃金我覺得可以考慮，未來大機率上漲

首先看您的風險承受能力，其次看您的財務狀況和收入水平，年齡目前您是上有老下有小的家庭頂樑柱，所以需要大部分資金最好做低風險低收益類，比如國債，地方債，銀行存款等，如果您有精力的話可以拿少量資金嘗試高收益的投資，比如股票，期貨類，最好的選擇是行情底部進行投資把風險控制最好。

適合買一些穩健的理財產品，例如貨幣基金和債券基金，同時規劃給自買一些壽險和重大疾病險，預防不測。同時考慮買一些收益高的混合基金或股票基金。

如果一兩年不急用的錢，可以買支付寶裡的債券基金，或者銀行存款，年利率都能達到4%以上。不建議買股票型基金，風險太大，如果實在想買，要做好長線準備，起碼五年。

這個年紀現金為王，沒有錢別借錢理財，有錢呢就放銀行保本金以安全為主，股市你沒有時間也沒有精力，基金也是跟著股市風險同樣存在，其他投資不是讓集資人捲款跑路，就是賠錢跑路，除了銀行沒看見安全的理財方式

買理財要慎重，儘量選擇大平臺理財，例如平安，目前較其他銀行較高，且穩定，本來購買多年，宣告我不是託，只是推薦

買養老保險

不知道你以前有沒有買過，有買過的話可以另外買一些健康險。

如果沒買過，買一些年金類的醫療保險還是可以的，一方面可以存錢，一方面利率和銀行存款差不多還兼有養老的作用。

這個年齡段的人最看重的不是收益，而是穩定性，買貨幣基金也是可以的，有一些積蓄，雖然收益不高，但是安全啊。

所以，年齡45歲左右的人可以買的理財產品有 貨幣基金，年金保險，另外配置一些健康險。

體制內的跳過不說，說說體制外45歲以上買什麼理財產品，還是要根據年齡段典型特徵來決定，現實就是無論你當前收入多少，根據現在企業的用人特點，你能夠保持當前的收入或者讓收入下降非常平滑已經是很不容易的事情，所以對大多數人來數，一定要接受自己收入不可能再線性增長的現實，少受雞湯文的刺激，一定要走平穩路線。

建議這個年齡段可以購買以下理財產品：

（1）基金定投，為自己的養老金做準備，單靠社保養老肯定是遠遠不夠的，或者明顯不能滿足我們的退休生活，基金定投我親自實踐過，確實能達到8到13個點的年化收入，具體操作大家買本靠譜的書讀讀就知道了，確實還是比較反鎖，要不然索性人人都買了。

（2）銀行大額存單，銀行大額存單，一般利息都還可以，因為比較穩妥。

（3）給子女首付買套房，這個年齡段的小孩，一般離結婚也就不到10年時間，提前十年買好小孩的婚房，肯定是比較划算，如果有異議，我為不和你爭執，只能說全世界房產統計資料以十年為週期統計，增長幅度都是大於10年期國債的，算是很划算的投資。

強烈不建議買股票，買新奇古怪的高回報產品，要知道，你惦記著利息的時候，有人惦記你的本金。

理財也有生命週期，不同的年齡階段，理財規劃也不盡相同。通常而言，投資者考慮理財規劃是需要綜合考慮收入、生活狀態來確定消費水平，進而完善儲蓄和投資之間的資金分配。

那麼45歲以上的人適合買什麼理財投資呢？這裡建議分成兩個階段。

1、46歲—60歲

這個階段，子女開始獨立，家庭環境也相對穩定。於此同時，該階段處於職業生涯後期，收入趨於平穩，投資理財以防禦性資產為主。進行資產配置時，應該首重分散投資風險。債券型基金、銀行大額存單等穩健產品更為適合。

2、60歲以上

處於退休階段，開始享受天倫之樂。這個階段的人應該更加註重自身的健康狀況。在理財上建議分成3部分：1、用於剛需，可以選擇銀行現金類理財，如貨幣基金。2、應急儲蓄資金，可以嘗試國債、定期存款等安全性較高的產品。3、用於保值增值，選擇穩健型的理財產品較為合適。

以上回答來自理財達人，僅供參考，不構成投資建議。

這個年紀穩妥點，所有理財產品都不能承諾剛性兌付，那麼一大筆現金最好的選擇是選擇躉交現金價值高的增額終身壽產品，3.5%複利累加也挺爽，如果求穩這是上上選，當然可以拿出一部分1-3成的資金投指數基金時間放長遠也是會給出好收成的選擇

我認為45歲以上的人適合買風險比較小、收益比較穩健的理財產品。

但年齡也不是劃分選擇理財產品的絕對標準，購買什麼樣的理財產品合適，因人而異，有很多人年輕的時候就進入了風險投資領域，在風險投資領域摸爬滾打了很多年，積累了豐富的投資經驗，這些人在自己能夠承受的風險範圍內，仍然可以繼續進行風險投資，只要留夠以後的養老金就行。

對於那些沒有特殊的賺錢能力、手頭資金只夠養老或更少的人來說，到了45歲以上最好還是購買收益穩健、風險小的理財產品比較好，因為到了45歲以上，工作也不好找了，找賺錢多的工作更難，再去拼搏賺錢精力也有限，做風險大的投資一旦虧損，很難再把錢賺回來。

45歲以上的人可以購買銀行R2級的理財產品，風險小，收益比銀行同期的存款利率高，損失本金的機率接近於零，到目前為止，還沒有聽說哪個銀行R2級的理財產品讓客戶損失本金的。

45歲以上的人適合買怎麼樣的理財產品？這個主要還是要跟個人的實際情況來進行分析，每個人的情況不同，選擇的結果也不同。

到了45歲這個年齡，大部分的人都已經成家，上有老，下有小，大家都會考慮家庭的因素，做事情的時候就會有些保守，首要追求的是安全，其次才是收益。因此45歲以上的人適合在安全性有一定保障，同時還能獲取一定收益的產品。

銀行理財是可以優先考慮的，銀行的理財也分為兩種，一種是銀行自行發行的產品，另一種是銀行代銷的產品。對於銀行自行發行的產品，總體來說還是比較安全的，銀行在產品設計的時候會比較嚴謹，對風險控制也比較嚴格，產品的風險較低；對於銀行代銷的產品，由於銀行只是承擔銷售的角色，因此產品的風險會比銀行自己發行的產品高，購買的時候還是要注意選擇。

總體來說，對於年齡45歲以上的人，在選擇理財產品的時候，還是會重點考慮產品的風險，因此銀行理財是比較合適的一個選擇。

#理財大賽第三季#朋友們好，45歲以上，細分起來，又有兩個階段:45歲至退休前，這是人生是財富積累和收入的高峰。退休後，樂享一生勞動成果的時期。下面就從這兩個年齡段來分析，

適合買什麼理財產品。

首先，來分析，45歲至退休前，適合買什麼理財產品:

1，大額存單國債。這是財富積累的重要基礎，又能獲取安全的固定收益，還可以提前支取有很好的靈活性。

2，基金。例如，指數類基金，債券類基金等等。透過定投的方式合理的投資基金可以有效的促進財富的保值增值，而且流動性較高。

3，銀行，保險，證券，定期理財。這些產品正規可信，週期銜接性強，有利於保值。

小結:積累財富，保值增值，

提高流動性，是這個年齡段理財的要點，賺錢花錢兩不誤。

其次，來分享，45歲以上，退休後這一階段，適合買什麼理財產品:

1，國家債券和大額存單，活期存款，特色存款，結構性存款等。這些產品安全性非常突出，是固定收益或者浮動收益適合退休理財，購買便捷省心，方便諮詢，是一年齡段理財的重點產品。

2，低風險定期，貨幣基金，穩健債券基金，保險理財等等，有利於保值，總體風險較低，可以考慮適當的配置，有利於增加流動性和保值。

小結:退休後這一階段，保本保值，

安全性放在第一位，是購買理財產品的重要思路。

綜上所述:

45歲以上的，實際上可以分為兩個重要的階段:退休前和退休後。退休前，適合購買一些，有利於積累財富，保值增值的產品。而退休後，安全第一，保本固定收益或者，低風險類的理財產品就成為首選。

傻逼式提問 理財應該用資金分類，用年齡分就是笑話，校辦工廠看門的劉師傅和螞蟻金服副總裁都45歲，能一樣嗎。

年齡是一個維度，重要的維度，具體還要結合你的經濟實力，未來與收入支出有關的事項，比如，你的職業，是否正創業，家庭負擔等，此外還跟你的理財能力有關

再說理財產品，目前，市場上的理財產品，大體分兩類，一類是固定收益的，一類是浮動收益的；

當你不具備理財能力時，自然傾向於考慮固定收益的產品，對於錢不多，則可以考慮銀行保本理財，貨幣基金等，收益大多在1%到5%之間，一些中小銀行的理財產品，尤其在一些網際網路平臺的，比如京東，支付寶等，可能有4%多一些的收益，一般是不保本的，但風險相對較小！

其次，從長遠來看，固定收益這一類的產品在理財市場中的佔比將越來越少，而我們每個人都面臨養老的問題，都面臨年輕的時候賺來的錢，如何保值的問題，4%左右，甚至更低的，將難以實現這個目標，那麼可以考慮做基金定投或基金組合，這樣的理財方式或者方法需要在實踐中摸索和學習，前期可以用較少的錢，來嘗試，理財能力提升後，可進一步增加資金

最後，如果你不打算投入太多精力，還有一個選項就是“養老目標基金”，長期來看，雖然短期有波動，也有較大機率獲得更高的收益，我自己做的養老目標基金組合，有三個，分別是1年持有期，3年持有期，5年持有期，折騰了一年，收益和風險表現，見下圖！當然，這個是建立在市場表現不錯的情況下做到的，個人認為平均下來每年8%甚至更高還是很有可能的，另外，養老目標基金的缺點是封閉，會一定期限內不能贖回，這算是缺點。

圖一：藍線為基金組合走勢，有10%多一點的收益，回撤很小，波動小

圖2：藍線為5年持有期的基金組合走勢，有30%多一點的收益，回撤大，波動大，期間有虧過

以上僅供參考！理財需要學習，分散風險應首先考慮

首先、我覺得45歲以上的中年人，其實已經是不年輕了，已經是家庭的中流砥柱，上有老下有小。如何能在穩健跟增值中間去取捨，就顯得非常重要的。這已經是一個輸不起的年齡了。所以我的建議還是要穩健放在首位，而增值可以放在次席。債券類的投資提供的是穩健，但這種穩健，不見得能保值，畢竟當下通貨膨脹率是6%左右，投資者很難找到這個收益率的固定收益品種。更談不上是增值了。但債券類的固收品種。買入贖回都比較方面，一方面可以應付應急的用錢，另一方面也能穩妥安排正常的生活開支。還能比起單純的放在活期賬戶要高收益一些。這樣的資金，我覺得可以配置30%左右。好比，國債，偏債型基金，甚至是餘額寶，貨幣基金等等產品。

其次、如果有閒錢，能承受一定的市場波動，那我覺得可以適當參與基金，甚至是股票的投資。當然這是不保本保息的投資，所以不建議短期的資金參與，否則遇到臨時用錢，需要割肉的操作，那真是很肉痛的節奏。未來資本市場會進入改革的深水區，那就是全面註冊制改革，資本市場也迎來了大發展的機遇。我相信普通個人投資者，可以選擇指數基金作為定投標的。好比滬深300指數基金，中證50指數基金等等，也可以做一個指數基金的組合投資。我覺得這是大多數個人投資者應該選用的投資方式。如果想要參與股票市場，建議要多多學習，量力而行。

最後、大多數這個年齡段的人，還是家庭的重要收入來源。可以把其中的部分收入，當做是定投類的資金，當做強制儲蓄來做。除了需要留一點保險類保障的資金，大概佔到10%左右的份額。產品長期定投的產品，一定是中長線看起來是穩中有升。說白了就是長期是可與增值的產品。那自然是可以選擇公募基金，相對來說，有良好履歷的基金經理的明顯產品。

總之、這個問題，單純是敢理財產品，不是家庭投資的全部，所以沒有涉及到固定資產投資，好比是房地產投資，店鋪投資。以及專業性非常高的，專業收藏領域。我就當做是一塊敲門磚，給大家提提自己的一些不成熟的想法。當然這其實是我長期在操作的事情。我只是對股票投資有多一些瞭解，所以增加一點這方面的投入，至於基金，債券的投資，還是有參與的。

#理財大賽第三季#

想要知道45歲以上的人群適合買什麼理財產品，關鍵要了解這類人群，知道他們有什麼特點，需要什麼。回望自己的父輩，看他們有什麼特點。

無論四十五歲時處於什麼樣的崗位，如果再想往上走一步都是挺難的。

如果你還是一般員工要升職，那基本已經不太現實了。現在哪家公司沒有在提倡幹部隊伍年輕化啊？

如果你已經是領導，那向上升職就更難了，金字塔越往上走，競爭越激烈，越需要工作以外的能力。

基本到這個時候，最好的結果就是不走下坡路，正常的結果就是收入開始減少。當然，如果有主業以外的收入，那另講。

大致推算，此時孩子應該在上大學的過程中，二十歲左右。對於大部分人來說，此時的孩子正處於象牙塔和社會的邊緣地帶。正需要你付出更多的心力和財力。

父母也即將邁入七十古稀。人一到七十歲，基本上就免不了有醫藥方面的問題。每年在身體檢查，就醫吃藥方面也有較大的開支。

在這個階段，45歲的人其實承擔著家庭頂樑柱的重任，一家幾張嘴，全都朝他要飯吃。

在職業上，收入慢慢會走下坡路；在家庭上，承擔著頂樑柱的責任。面臨這樣的困境，45歲的人群理財，至少要滿足以下幾個特點：

在可以預見的情況下，收入會越來越少，花錢的地方卻越來越多。45歲的收入空間會越來越少。理財不能在這樣的困境下再添亂，保障本金是非常重要的訴求。

與此同時，手裡需要有可以隨時變現的錢，對於房產投資這種不能立即變現的投資品類，要慎重；對於價格波動較明顯，容易因為套牢而無法隨時抽身的投資品類也要想清楚。

銀行自營理財是非常不錯的選擇，可以選擇PR2級理財，風險較低，有些銀行也支援轉讓或質押，如果需要用錢，隨時可以拿到現金。

事實上，無論什麼歲數的人，去買銀行理財都不會是一個很差的選擇。嚴格來講，無論什麼歲數的人都可以配置一些銀行系產品來作為家庭資產的壓艙石。

銀行系產品基本上都有保本的屬性，收益也相對穩定。最近，銀行的理財產品受到某些銀行的影響，口碑略有下滑。可放眼望去，大部分銀行的所有自營產品和大部分代銷產品還是比較靠譜的。

45歲的人群，還有15年左右就要面臨退休。我們生活不能只為他人考慮，不為自己規劃。從現在開始也要為自己的養老生活做一番規劃了。對於養老的規劃，除了平時的養老保險，還應該考慮做一些長線的理財產品。

基金定投就是一個不錯的選擇。每個月拿出一部分資金，可以不多，但每月都要有，堅持15年下來，至少可以度過一個牛熊市，在高位賣出，獲利離場，安享退休。

年至45歲的這類人群非常辛苦，上有老人看病就醫的花銷，下有孩子上學就業結婚買房的壓力。除此以外，在職業上也沒有晉升的通道。這類人群在狹小的生存空間裡不僅要考慮一家人，還應該考慮自己的退休生活。

在考慮一家人方面，我建議要以銀行理財為主，穩健發展；在考慮自己方面，可以用基金定投一樣，積攢退休資金。