基金的風險低於股票。如果有50萬，用於買基金是較安全的。基金分為股票型基金，債券型基金，貨幣型基金。從風險上看，股票型基金的風險大於債券型基金，債券型基金的風險大於貨幣型基金。大家熟知的餘額寶就是貨幣型基金。 貨幣基金的投資範圍有：國債、短期銀行票據、大額存單等，都是固定收益類產品，所以貨幣基金的風險很小。

如果股市好的情況下，風險偏好可以變高，例如可以70%股票基金，30%債券基金。如果股市不好的情況下，風險偏好可以降低，例如可以60%債券基金，40%貨幣基金。

以上僅為個人觀點，國內專業投資者一般都在天天基金裡面買基金，該app 交易十分方便，而且是同卡進出，安全。(同卡進出，意思是比如你賣掉的基金轉出來的錢只能回到你自己的銀行卡，不會被盜用到他人的銀行卡)。

理財的目標大概可以分為攢錢(為購買某個商品攢錢)、保值(為了不讓自己的錢因為通脹而貶值)、增值(就是用錢賺錢啦)這三種。攢錢是最低階的理財目標，不管自己存在銀行裡的錢是增值還是貶值，都不在乎，只要攢夠錢就可以買東西了;保值就比較有技術性，你需要考慮自己的錢投到哪裡，理財耗費的精力也比較多;增值的話就更難了，其實保值增值的性質是一樣的，都需要你投入經歷去分析股票、市場、期貨等等理財產品，或者購買某種保值商品，這也需要你有一定的經濟頭腦，並耗費一定的經歷。考慮自己的經濟實力和自己可用於理財的精力，然後才能決定自己的理財目標。

用45萬去購買一套可以出租得掉的房產，簡單化裝修(比如5萬塊)後出租

積累租金和利息達到50萬時，在房產價格比原來買的時候高一點時(比如75萬時)可以將房產出售

這是一個很好的理財或投資的起點。要取決於主人的能力和素質，換句話說投理能力決定了方式和渠道。

一個最省心的建議：就是左手貨幣基金，右手螞蟻財富基金定投。

一個自主一點的建議：開個股票賬戶，購買銀華日利（增長加分紅高於場外貨幣基金），然後每週定投一萬場內基金，如50ETF或300ETF。

以上是最省心加自主一點，且風險最小的選擇～

首先，買理財產品基本只能保本，想提升自己的財富是很有限的。像現在國家通貨膨脹率達2.8%(2019年七月公佈的)，這意思是你投資的年化率達不到2.8%，這將使你的財富貶值。所以你要看看你投資的理財產品能不能跑贏這通貨膨脹率。

1.首先是銀行存款，你去銀行存款的方式有兩種分為活期和定期存蓄。活期儲蓄年化率為0.3%，雖然年化率非常低，但是方便靈活使用，有一部分人是需要經常週轉資金的。定期儲蓄相對於活期儲蓄要高點，絕大部分銀行利率為三個月1.1--1.4%，半年1.3--1.55%，一年1.5---1.95%，兩年2--2.75%，三年2.75---3%

2.貨幣基金

貨幣基金也是安全係數非常高的理財產品，它投資於短期貨幣工具（一般期限在一年以內，平均期限120天），如國債、央行票據、商業票據、銀行定期存單、政府短期債券、企業債券（信用等級較高）、同業存款等短期有價證券。

但是這不算是一點風險都沒有，歷史中存在過。主要由以下幾種風險導致。1.債券價格下降，銀行存單縮減。2. 在短期有大量的人贖回，導致債券未期滿就拋售。

3.銀行的定期理財產品

在很多第三方軟體都有銷售定期理財產品，一般千元起購，期限有7天到366天，收益基本能保值。R1風險有提供本金保證，是不會虧本的。

4.股票型基金

資料顯示2019年股票型基金平均收益率達到38.47%，混合型基金平均收益率達到32.01%，現在股票大盤是3008點，相對於2007年的6124點是減少了一半了。並且現在股市已經經歷了四五年的寒冬了，相對於安全。現在國家經濟越來越好，我相信牛年也不遠了。

首先要看你預期的投資收益是怎樣的，能承擔的風險有多高，因為收益是對風險的補償，一般來說，收益越高，對應的風險也越高。

按照常見的投資渠道來說，收益最低的，風險也最低的，就是銀行存款，各類存單，銀行理財產品，國債等固定收益類產品，或者貨幣基金，一般年化收益率在1.5%-5%居多，高一點的有時也會超過5%，但很少超過6%，這一類通常風險也很低，基本不會出現虧損；例如我們常見的餘額寶就是這一類。

再往上一檔，就是各類企業債券，債券基金之類的品種，債券基金年化收益率大部分情況下處於-5%至15%，因為債券基金絕大部分資金投資於各類債券(通常超過90%)，少部分投資於股票(通常不超過5%)，所以一定程度上會受到股市的影響，所以有時會出現年度虧損，或者收益超過20%的情況；整體上，收益和風險都不會太高。

第三個級別的，就是股票，以及對應的股票基金，這一類的，風險就更高了，收益率的變化也非常大。縱觀國內股市這二三十年的發展，行情好的年份，好股票的年度收益率能輕鬆達到200-300%甚至有些牛股有更高的漲幅，但也有的時候，會出現股價下跌50%甚至80-90%的情況，這些都出現過；這其中，就股票和股票基金而言，因為股票基金(我這裡指的是公募基金)，通常會約定投資於股票的資金比例，一般是不少於65%，其餘部分可以持有現金或者投資債券等其他品種，且公募基金的投資能力通常要強於一般的個人投資者，所以股票基金的風險雖然也很高，但比起不懂投資的個人投資者去直接投資股票而言，一般來說風險還是要低一些。整體來講，股票和股票基金的年度收益率，主要分佈在-60%到200%這個區間，根據市場情況，比如牛市，熊市，以及個人投資能力的差異，年度收益率會有非常大的差異。這一類的產品，想要降低風險，獲得高收益，對投資者的投資能力要求更高。

再往上，就是風險更高的期貨，期權，外匯等其他金融衍生品的交易了，一般來說，這類品種都帶有槓桿，槓桿比例3倍到幾百倍不等，若能力不足，隨時面臨爆倉的風險，風險極高，不適合一般投資者，也只有極少極少人才能在這樣的市場生存下來。

以上就是在金融市場上最常見的幾個不同收益和風險級別的投資方式，你可以根據需要選擇其中一種，或者資金分配到兩種組合。當然，如果有合適的門路，也可以投資實體店，但也會面臨生意思路的抉擇，以及投資收益和風險的問題，這裡就不詳細述說了。

分四塊來整理。

1.把百分之十的錢用來做平時要花的錢。解決3-8個月的生活費。

2.把百分之二十的錢用來保命的錢。比如保險：以小博大，1：100槓桿，但是一定要專款專用。這錢平時看起來是起不了什麼作用，關鍵時候就不會因為保命急用錢而賣車買房……有了這個就不對家庭造成致命打擊。

3.用百分之三十的錢來以錢生錢。賺收益。（投資、股票、基金……）但是高收入的同時也意味著高風險。所以一定只能放百分之三十，這樣就不管盈虧都不會對家庭造成太大影響。

4.剩百分之四十的錢做好保值。本金安全，收益穩定，持續增長，強制儲蓄。主要解決：子女教育、老人贍養、婚假金、……年輕的時候強制儲蓄一批錢，確保我們未來沒有賺錢能力的時候依然能過上高品質的生活。

理財的目標大概可以分為攢錢(為購買某個商品攢錢)、保值(為了不讓自己的錢因為通脹而貶值)、增值(就是用錢賺錢啦)這三種。攢錢是最低階的理財目標，不管自己存在銀行裡的錢是增值還是貶值，都不在乎，只要攢夠錢就可以買東西了;保值就比較有技術性，你需要考慮自己的錢投到哪裡，理財耗費的精力也比較多;增值的話就更難了，其實保值增值的性質是一樣的，都需要你投入經歷去分析股票、市場、期貨等等理財產品，或者購買某種保值商品，這也需要你有一定的經濟頭腦，並耗費一定的經歷。考慮自己的經濟實力和自己可用於理財的精力，然後才能決定自己的理財目標。

個人建議你使用投資基金。買一些比較穩妥的基金進行操作。風險相對來說比較低一點。目前屍體行業，都比較難做。網際網路行業競爭非常激烈，跌宕起伏。雖然說股票大環境不是特別好，但是基金相對比較穩妥，定投基金就能達到錢生錢的目的。收益不要太貪。

假設這50萬都可以用來投資.

都說雞蛋不能放在一個籃子裡

在自己沒有投資經驗之前,不能一次把錢全部拿出去投資了

第一:要找到你自己懂的那個行業去投資

第二:這個行業有沒有你信的過的人在做的

第三:如果有,那就去談談合作試試.

有錢去投資了,當然是不能急的.

財不入急門.

寧可錯過,也不能做錯.

投資的回報率也不能要求太高,如果超過5%年化收益,你就要思考了.

投入自媒體，網際網路，買裝置，成立小影片影視公司，成本最小，找些不同職業的，幫忙他們理解這個行業，然後順便成就自己，包裝當地的網紅演員，提高曝光知名度，然後簽約

我是一個偏保守的人，也有十五六年的投資經歷了，我根據自己實際掌握的投資知識和實操經驗談一下我的想法。

我的投資原則是有風險不保本的投資就是全虧了，也不影響自己的正常生活，晚上也能睡得著覺，說白了就是虧得起。我的投資沒有想賺大錢，一夜暴富，只是保本增值而已。

50萬，我35萬存銀行的存款產品，京東金融裡面就有個銀行的存款產品，利率能在5%以上。

再拿5萬投資理財產品，支付寶上的理財產品就有，一般一年以內利率在4%以上。

再拿5萬投資基金，我現在不在投資股市了，炒了十多年的股票，現在算算總賬，就算持平，如果虧就算虧了本金的利息。

剩下最後的5萬，我炒區塊鏈數字幣SEA，我非常看好數字幣未來的發展。

我是一家股權投資公司的合夥人。

投資錢生錢，簡單來講，就是分賬戶、配資產、擇品時、再平衡。我一個一個來講。

第一步，分賬戶，將賬戶分為收入賬戶、投資理財賬戶、支出賬戶三類，分類管理，防止坐支，否則最後50萬可能會不增反減。所以首先讓你的50w儘量都進入到你的投資理財賬戶中。

第二步，配資產，在現金類、類現金類（如智慧存款、養老保障管理產品等流動性好的資產）配置10-20w，在債權類配置10萬或不配（如國開債基金），在權益類配置20w（如股票、股票基金），另類資產（實物資產、企業股份等）配置10萬或不配。這樣就可以降低系統性風險，獲得系統性收益。

第三步，在每一類資產中選擇產品、選擇時機（擇品擇時），進行買賣。

第四步，定期總結，調整完善，再平衡。

雖然你只有50w，你也要控制風險，克服恐懼和貪婪兩大敵人，也要像個專業投資人一樣投資！唯如此，你才能錢生錢。

資產增值帶來的財富效應，中國人並不陌生，房產土地產權是過去這二十年最大的造富機器。

其次，一批企業家創業家敢於投入資本，擁有優秀企業資產創造不菲財富，少數兩三千家企業上市帶來創業家們、創業投資們的股權股票創造巨大財富，與一些優秀企業未上市的資產增值、股權資本增值與成長。

過去十幾年的城市化，資產增值主要體現在房產上，而未來十幾年的資產增值，將主要體現在股權股票上，全球化造成的貧富差距擴大，將在中國重演。

投資中國，投資股市，投資未來。

做好短期，中期，長期，的投資比列，短期可以考慮一下銀行的儲蓄，或者投資理財，最好是每年都有分紅或者可以考慮風險大的投資。中期可以考慮國債，企業債。長期首先考慮的就是穩定，就是保本，現在有好多年收益在4%的股票分紅，可以長期投資也可以短期靈活多變！

投資一定是根據自身的條件的，你得檢視一下自己擁有什麼優勢，懂什麼，儘可能的做自己熟悉的事，如果投資一個陌生的行業風險是很大的，就投資而言目前應該避開幾個行業，一是微商，現在組建團隊非常難，每個人都有很多專案向你推薦，能接受你的人不多；其次就是直銷，切忌聽取別人遊說就去做直銷，從直銷模式本身來講是非常賺錢的，實際問題就是你做的時候發現你完全做不到那麼簡單的事，況且有時候進去看這樣好那樣好，買了一大堆產品放家裡，產品是沒錯的，只是把有用的錢花掉了，影響自己再發展；最後就是傳統電商開店，別指望開一個網店就躺賺，現在電商平臺多如牛毛，電商店鋪更加多，開這個店不懂引流，人家很難看到你，傳統電商的引流也是要花很大成本去做，而且做了未必有效。

最好就是找兩個能幹點的人，搞一個小團隊做直播，投入小，也就是買一些器材，幾千元足夠，產品可以找一些廠家，不用進貨，幫廠家賣貨，這樣就可以不投資去做生意了，目前短影片和直播也很火，很多流量都到短影片和直播去了，正是進入的好機會。

去一線城市買個房子，很小的那種單房，付個首付就行，然後租出去，讓租金還月供，必須是紅本房啊，別買城中村的，放上幾年，還是能賺不少的。

從安全性的角度金融投資遠遠大於實業投資，且當下50萬做實業投資也投不了什麼有價值的專案。給你的建議是定位金融投資。

首先金融你要有一個合理的收益預期，太低了跑不贏通脹跑不贏M2，太高了不現實而且容易本金損失。世界投資大師做到極致長期複利20%，所以作為普通投資者，你的預期長期複利不能超過20%，兼顧安全性收益性10%-15%的預期比較現實。

如何達到10%-15%的長期複利？

對於普通投資者最常用的金融工具就是股票和債券。

中國A股長期的複利12%

債券長期的複利是7%

在A股中挑選好的行業：消費ETF，醫藥ETF，金融ETF（這三個行業組合長期平均收益15%）

然後再挑選3個債券基金。

做一個6:4的股債動態平衡組合，每半年平衡一次，長期堅持，12%的複利就能實現。

如果能在股市非常高估的時候降低股票佔比，15%的複利也能實現。

有50萬儲蓄的話，說明題主的家庭收入情況比較良好，可以考慮做一個立體的家庭理財規劃，透過配置達到10-15%的年化收益目標。

個人建議可以先從三個方面開始構建自己的理財體系：

一、釐清家庭的收入結構與主要開支專案

粗略事項可以參考上表，釐清自己的收入結構後，規劃自己未來的理想目標，根據目標調整自己的投資策略，學習相應的投資知識，提升對資本市場的把握度。

二、盤點自己當前的資產情況

透過盤點，計算自己當前的負債率。根據自身的風險偏好及家庭實際情況，適當調整自己的負債率，最佳化現有資產結構。

三、構建立體的理財體系，完善風險控制，最佳化投資渠道

從家庭角度出發，構建比較立體的理財體系。主要可從三個方面加以鞏固。

1、保障型產品。保險是家庭資產的安全墊，建議配置充足的保險，特別是夫妻雙方的保險。必備的有意外險及重疾險（國內重疾一般都包含壽險），根據家庭情況可以給孩子配備一定的教育險及自身的養老險。如果之前已經做好保障規劃，可以做一下檢視，是否需要加保，也可以關注一下港險。整體的保險支出以不超過年收入20%為宜。

2、穩健型產品。當前國內主流的理財產品，可以短、中期配置。這裡需要投資部分高流動性資產，用以作為家庭3-6個月的備用金，在遇到特殊情況時可以隨時變現（比如當次疫情），類似餘額寶等貨幣基金產品。中期的可以配置一下債券型產品，比如銀行理財、債券基金、上市公司債券等。此類產品可佔可投資資產的30-50%。

3、進取型產品。根據自己的時間及知識結構，可以考慮資本市場的博弈。如果平常時間比較寬裕，可以自己學習一些資本市場的知識，建立自己的投資策略。目前主流的主要為股票，期貨等。如果時間較少，可以選擇一些基金購買，例如股票型基金，混合型基金，指數基金等。如果能承受高風險，可以接觸專案投資，做股權方面的投資。

最後，建議題主可以多閱讀金融方面的書籍，提升對金融市場的瞭解，根據自己掌握的知識調整自身的投資策略。附一張自己收藏的部分書單

　　每個人的風險承受能力和投資經驗不同，投資存在差異性，即每個人的投資能力圈不同投資方式不同，並不存在一刀切的怎樣配置資產。

　　對相對保守的投資者而言，通常會以“固收為主，浮收為輔”進行投資，表現為主要資產配置於低風險和中低風險的債權類資產，次要資產配置中風險及以上風險型別的權益類資產。

　　而對相對激進的投資者而言，通常以“浮收為主，固收為輔”進行投資，表現為主要資產配置於中風險及以上風險型別的權益資產，而將次要資產配置於低風險和中低風險的債權類資產。

　　投資者最好做一份風險承受能力等級測評，看一下自己屬於什麼型別投資者。如測評結果為保守型或謹慎型投資者，建議以前者保守型投資者為基準進行投資；如測評結果為積極性或積極性投資者，建議以後者激進型投資者為基準進行投資。

　　如果評測結果為穩健型，那麼資產配置可以折中，即資產配置保持相對均勻狀態。