想理財又怕賠錢，說明你是一個穩健型的的理財者。但是魚和熊掌不能兼得，風險和收益是成正比的，想要獲得高收益，就需要承擔相應的風險。想要獲得比較好的收益，而又不甘於傳統銀行存款的低利息。

1.建議你選擇比較穩定的保本型銀行理財產品，就是協議中明確標明固定收益率的理財產品。這類產品一般利率高於理財產品，但又沒有浮動收益型理財產品那麼高，綜合來看比較適合你。

2.不建議你選擇網際網路理財產品，這個市場水很深，沒有一定的投資經驗和理財常識很容易被宣傳所說的高息所誘惑，最後賠了夫人又折兵。

總之，就是懂什麼就做什麼，不要盲目投資。

有這種想法的手頭現金有一定規模了吧，銀行結構性存款可以考慮一下，現在一般能到百分之3.8，本質上還是存款對本金安全有保障

我告訴你吧，城市乃不毛之地，不種田越理越虧。財不會從房子裡鑽出來，需要耕作土地長出來的收成才是淨值，在城市只有節儉的份，你到農村野地裡挖棵野菜，也比你找銀行理財強！因為越理耕地復耕面積越少！

理財有很多方法，穩健型應屬銀行專業人士提供的理財產品，其次是尋找績優的成長型股票，不建議去做網際網路金融理財

題主的問題有幾個關鍵詞“想理財”、“怕賠”、“銀行利息低”。

逐個分析。

“想理財”說明有可用的資金，意識到了理財的意義。

“怕賠”說明對風險是極度厭惡的，不容許本金的一丁點虧損。

“銀行利息低”與上述相對應的，不虧本金，放在銀行就不虧，可是銀行的收益低。

鑑於上述的分析，回答如下：

題主是想透過正當渠道，在金融市場進行投資，沒有實體投資的打算。希望本金得到安全的保障的基礎上，獲得超過銀行的收益（目前銀行一年定期存款在2%左右），這樣市場上可以進行選擇的品種逐漸清晰。

首先選擇銀行的理財產品，目前基本在4%左右，期限在3個月到1年不等。門檻一般在5萬元，流動性一般。

其次選擇貨幣基金，目前收益率在年化3%左右，1元即可參與，流動性高，基本上隨時可以取出。

再次選擇保本型基金，在保證本金的情況下，追求更高的收益，期限一般在一年至兩年，可獲得較高收益，門檻在1000元起，流動性低。

以上是比較主流的投資品種，題主可自行選擇。

如果手中的資金對流動性要求不高，建議選擇保本型基金。或者按一定比例，將生活資金放入貨幣型基金，依流動性的需求分別投資銀行理財，大部分投資保本型基金。

 

 

這個世界有存款可以安全高效錢生錢，只有發夢，如果可以安全複製錢，那還用生產經營嘛？一大堆複製貼上的答案是為了湊分數嘛？

擔心理財虧損，應該是低風險偏好的投資者。需要明確的一點就是，如果低風險的產品收益一定不會特別高，因為風險和收益是相伴增長的。

根據這個情況，其實有很多低風險的產品是值得投資的。但其實有些存款類產品的收益也不會很低。

1、首先說下存款類產品。

民營銀行的智慧存款最高能達到5%以上，而且提前支取也能靠檔計息；結構性存款，雖然不能保證固定收益，但肯定保本，浮動收益率達到4%以上；如果資金量足夠大，大額存單也可以選擇。

2、除了存款外，一些低風險的銀行理財產品也是不錯的，可以挑選試試。

銀行的保本理財產品和一些低風險等級的理財產品，基本確認保本，收益高的也能達到4%左右。保本產品可以找收益高的隨便買，非保本的需要根據情況適當篩選。

3、最安全的產品還是國債

國債是有國家信用作為擔保的，所以理論上比理財產品和存款都要安全。如果滿意國債的收益水平，可以選擇國債作為投資方向。

風險承受能力及偏高不同，那就需要選擇相對應的投資產品。在我們信託 基金領域有個合格投資者測評，就是說必須得滿足過去3年個人年收入不低於50萬，金融資產不低於300萬的稱為個人合格投資者。

1.風險承受能力較低的話，那就選擇國債或者銀行裡面的一些開放式定投基金，資金門檻低，收益高於銀行存款，比較安全。

2，如果說資金額度較大，也不願承受太大風險，那可以購買信託產品，選擇行業前十大信託公司發的固定收益專案，收益在8-10個點左右，但是一般來說好的專案都是靠搶的，信託公司內部員工也會積極搶購。其他類似股權或者股票類的不推薦。

想多賺錢又不能虧錢，天下有這種好事，但是理財是要有技術經驗的，不是拿錢出來就能穩賺不賠，所以事在人為而不是有一個固定規律能這麼容易賺錢，好事在人為。

理財產品以基金為例，收益遠高於銀行存款利率，市場好的時候一個月賺30%也正常，本金足夠有10萬以上，懂行情會操作月入1萬不是問題。但是有賺也會有虧損的機率，虧個20%也要能接受，股票基金不可能一直長，有高低峰谷，低買高賣，跟做生意一樣，所以盲目投入是不行的，多數人買基金不賺錢或者虧錢，只有少數人能賺大錢。市場機會都是一樣存在的，就看你有沒有這個本事既不虧錢還能大賺。沒這個本事還是想都不要想，只賺不賠的生意，就像魚和熊掌，不可兼得。

怕虧還理財，老老實實存銀行定期（開玩笑

從您的提問中看，您是一個對風險厭惡型的投資者。如果覺得厭倦了股市的血雨腥風，選擇貨幣型基金和長期純債基金，會給您妥妥的穩定性收益。他們的收益率會比銀行定期高上兩到三倍。

你說的不是理財是投資呢。投資和理財是有區別的，投資的屬性是高風險、高收益、獲利不確定，而理財則是低風險、低收益、獲利確定的。結論就是理財包含了投資，投資只是理財的一個組成部分而已。

你如果真的怕資金虧損，最好用保險這個工具，安全無風險、只是收益沒有投資來的那麼高。同時可以鎖住一個長期的利率，防止利息繼續下降。

俗話說人賺錢2條腿、錢賺錢4條腿、時間幫你賺錢8條腿，理財型保險正是時間的管家。

保持本金安全的情況下，獲得超過銀行存款利率的收益。這個並不難實現。

從公式上看就是：

實際理財收益=無風險收益+信用風險補償+市場風險補償+流動性風險補償

那麼，以上公式中，哪些因素有可能會帶來本金損失呢？

很明顯，是信用風險和市場風險：

信用風險，就是對手方違約帶來的風險。比如，理財產品投資於債券，結果發行人違約不能按時還本付息。

這兩種風險，一旦發生，是有可能造成本金虧損的。

而流動性風險不會。流動風險是指資產不能及時足額變相帶來的風險。

比如，同樣是存款，定期存款的利率會遠高於活期存款，就是因為定期存款承擔了更多的流動性風險。

結論：

超額收益都是承擔了對應的風險換來的；

想獲得超額收益而不承擔風險，是不可能的；

想獲得超額收益，又不願意冒本金損失的風險，可以考慮規避信用風險和市場風險，以承擔流動性風險的方式獲取超額收益。

其次，是具體產品的選擇。

第一個想到的產品，毫無疑問，肯定是國債。

今年新發行的三年期國債，年化收益率為4%；而三年定期存款的利率，五大行都只有2.75%；股份制銀行一般也就是3.1%-3.3%左右。

國債，由國家信用作保，是教科書中零信用風險的典範；只要持有到期，必然本息俱得，也不會有市場風險。

國債的超額收益，就來自它的長期限帶來的流動性風險。如果提取支取，會造成減少預期收益，相比普通定期存款，國債提前支取還要繳納0.1%的手續費。

另一個值得考慮的就是最近比較火的大額存單了。

大額存單，可以在基準利率的基礎上，上浮40%-55%，也就是說，三年期大額存單的利息收益最高可以達到4.26%。

大額存單，屬於銀行存款，享受50w以內保賠付的政策保障。所以，50w以內，基本可以視為無信用風險和市場風險。

流動性方面，大額存單，可以提前支取或部分提前支取，根據存款期限長短，按檔計息，雖然會損失一部分收益，但是不需要額外繳納手續費用；缺點是：對起存金額有一定要求，一般是20w起步，對中小投資者來說，門檻較高。

第三、保證本金安全的情況下，可以用利息收益博取高額收益。

這就是結構性理財產品的設計思路。

結構性理財產品，通常由兩大塊構成：一塊是普通存款，包括本金和一部分的預留利息收益（安全墊）；剩下的一部分利息收益，是用來掛鉤標的產品，進行高風險投資（承擔市場風險和信用風險）。

那麼到期之後，結構性理財產品的收益情況為：

最壞結果，就是高風險投資部分賠光，僅餘安全墊部分，這也就是預先約定的收益下限；但此時，本金依然是安全的，只是承擔流動性風險獲得的超額收益減少了。

最好結果，高風險投資部分成功大賺，投資者獲得預先約定的收益上限。也就是同時獲得了信用風險、市場風險和流動性風險帶來的超額收益。

當然也可能實際收益在上下限之間，但由於預先設計的安全墊的存在，本金的安全始終是有保障的。

之前由於發展表外業務的需求，通常銀行會把結構性存款當保本理財賣，現在新規實施，這些保本理財又把馬甲一脫，換回本名結構性存款了，其實都是一樣的東西，原理上都是以部分利息收益博取超額收益的結構性設計。

綜上

投資理財，永遠是一份風險一份收益。想要獲得的收益越高，需要承擔的風險也就越大。

每個投資者，對風險的偏好不同，所以，不同風險的理財產品，只有合適不合適的區別，沒有哪個更好的說法。

承擔風險，並不可怕，關鍵是選出適合自己的風險型別和風險大小。比如題主這種情況，可以通常承擔流動性風險的方式，既避免本金損失，又獲得了超額收益。

這是很多人糾結的問題，錢是辛辛苦苦掙來的，攢下來的，資本的累計非常不容易。

理財是為了讓資產保值增值，能夠抵禦通貨膨脹的風險

同時理財也有渠道和金額的限制，好的理財渠道普遍都有很高的資金門檻才能進入，比如信託，安全性跟銀行存款差不多，但是100萬起步把絕大多數人擋在門外。

所以咱們老百姓只能退而求其次，選擇一些門檻低的理財渠道了，同樣風險性也加大了

理財怕風險大，存款覺得利息低，那麼就會有個心理預期收益了，多少收益是自己滿意的，根據貨幣通貨膨脹的問題，收益在6～9％是個合適的區間

能夠達到6～9％的理財產品有很多，比如公募基金就是個很好的選擇。

這是一個財富管理的基本問題。

首先，不要想透過投資理財一夜暴富！

財富管理最根本的目的是個人/家庭財產的保值增值，只有在保障安全性的前提下，比收益性才是有意義的。

第一步，確定自己的投資資本。這個資本不僅僅是指你有多少錢用於投資，也指你用於投資的錢能投資多長時間。根據資金量和資金週期，來確定合適的投資品種。

如果資金量比較小，那麼房產一類的大類資產基本就不用考慮了，私募基金的門檻一般在百萬級別，銀行理財產品的門檻一般在5-10萬，股票投資門檻相對比較低，餘額寶、微信上的寶寶類產品以及銀行存款幾乎是零門檻的。

如果資金量比較大，為了分散風險，還要需要考慮投資品種的多樣性。

如果資金用於投資的時間比較短，那麼只能投資一些波動性比較小、流動性比較好的產品，避免急用錢的時候被迫割肉或者無法取現。

第二步，瞭解各類投資產品的基本特性。這是財富管理的基礎課。你在網上買件衣服都要貨比三家研究半天，投資理財當然也要花點功夫。

一些比較常見的投資產品：

銀行存款，安全性高，定期存款收益低，流動性差，活期存款流動性好，收益幾乎可以忽略。

餘額寶類產品，屬於貨幣基金，安全性高，收益一般比銀行定期存款高，流動性好

銀行理財產品，收益和風險都提高了，需要甄別有無保底條款，有固定期限，流動性一般。

股票或股票基金，風險較高，具有比較高的知識技能要求，對剛開始財富管理的人士不建議直接買股票；股票基金由專業人士管理，但需要一定的管理費，適合有一定投資經驗的人士，可以用定投的方式做長期投資，但是股票基金不能擺脫股市大行情影響，不要在市場火爆的情況下進場，比如06-07年，14年下半年到15年上半年的極端行情。

民間集資，別碰！別碰！別碰！

最後，操作建議。

如果您是一般工薪階層，手中有10萬左右存款，每月收入有一定結餘，那麼建議流動資產分成3部分。

一部分購買寶寶類產品，確保短期流動性，又有一定收益；

一部分購買安全邊際比較高的理財產品，目前收益比寶寶類高，做中期資產配置；

一部分可以進行基金定投，目前股票資產的估值不高，可以作為長期資產配置。

以上建議僅供參考，祝您投資理財順利。

　　其實一些理財產品的收益還不如銀行存款收益，並不能說銀行存款利息低，而是隨著資本的積累，市場利率本來就是一個走低的過程。

　　比如一筆計劃期限5年的投資，那麼如今購買餘額寶之類的貨幣基金還不如存入一家中小型商業銀行5年定期收益高。況且，50萬以下的資金存銀行的風險低於購買貨幣基金，畢竟貨幣基金並不保本保收。

　　如果有較長期限的投資打算，比如三年五年，那麼存銀行的利息並不比低風險理財產品收益低，僅略低於的中低風險理財產品收益。因此，對於保守型投資者，存銀行是較為有效的投資渠道，也建議存入銀行，而不是去買理財產品，特別是中風險及以上風險型別的理財產品。

　　那麼理財要不要擔心虧損呢？其實，這主要取決於理財產品的風險型別，低風險和中低風險理財產品不用過於擔心“賠”或者虧損，因為其主要投資標的為債券和短期貨幣工具，非發生極端情況（發生金融危機或經濟危機）都不易導致虧損。

　　但基於目前市場利率，低風險理財產品收益率不盡人意，比如貨幣基金收益率在3%以下，通常跑不贏三年或五年銀行定期存款利率。而中低風險理財產品收益率僅略高於三年或五年定期存款，主要是因為其通常期限在一年以下，相較於三年或五年定期存款存在多個複利，以致總體收益略高中小型商業銀行三年或五年定期存款總體收益。

　　比如目前一年期左右的中低風險收益率徘徊在4.5%到5%左右，如以5%計算，那麼5年總體收益率為（1+5%）^5-1=27.628%。相較於某些小型商業銀行提供5.5%的存款利率，那麼五年期總體收益為5.5%*5=27.5%，僅略低於中低風險理財產品收益率。

　　況且中低風險理財產品收益率僅是預期收益率，存在較大的風險。而低於50萬的銀行存款可以說是無風險產品，這兩種產品本身存在風險的差異，然而收益卻相差無幾。

　　因此，銀行存款利息並不低，主要看你怎麼存。同時，理財產品的風險也不一定高，主要看理財產品的風險型別。一般情況下，只有中風險及以上風險型別的理財產品才可能導致虧損，只要不投資中風險及以上風險型別的理財產品，理財產品的風險也是非常可控的。

這個就得問問你自己怎麼辦了，最終決定者就是你自己，你自己想怎麼辦，就怎麼辦啊，有誰能幫你怎麼辦呢？你之所以出現這種情況，完全就是自己沒有判斷能力，不知道自己是那塊料，也不清楚自己做這個事情為的是什麼，也就是說觀念不清楚，道理不明白，所以才會讓自己不知道如何去做，先回來好好反思自己吧，看看自己是哪塊料，明白自己的志向所在，清楚自己的角色，對於自己的人生方向得要先搞清楚了，要不然，不管你做什麼事情，你還是不知道怎麼做，你會不知道什麼應該做，什麼應該不做，還有什麼時候做，什麼時候不做，這個就是選擇判斷問題，之所以會出現這種問題，就在於你自己的品德修養上出了問題，沒有把它好好修煉，然後提升它，當然就找不到做這個事情的道理了。俗話說得好，行有不得，皆反求諸己，應該回來反思自己，而不是向外去求！