近些年來，隨著使用者對意外險的關注程度加深，不同型別的意外險產品紛紛亮相。究竟綜合意外險哪個好，使用者如何購買才划算呢？實際上，意外險的費率比較低，使用者每年花費幾百元乃至幾十元便可以享受到幾十萬元的保額，相較於重疾險和壽險來說，意外險對使用者的投保限制更少。

　　究竟如何購買綜合意外險才划算，購買意外險需要掌握哪些技巧呢？

　　綜合意外險如何購買才划算

　　1、看碟下菜，針對性保障

　　購買綜合意外險，也需要根據保障物件自身的特點來選擇產品。小孩和老人、成人由於自身的保障需求不同，購買綜合意外險時保障側重點也應該不同。

　　老人和小孩：由於大部分老人和小孩不用承擔家庭經濟壓力，且老人和小孩的身體抵抗力普遍較成人要弱，所以建議為這兩類人群購買綜合意外險時重視意外醫療保障。

　　成人：大多數成年人需要承擔經濟壓力，尤其是家庭經濟主力，不僅需要承擔家庭壓力，而且工作壓力較大。眾所周知，近些年來由於工作壓力大出現猝死的人群逐年增加。故而為成人年購買綜合意外險，建議注重身故保障，最好含有猝死保障。

　　需要注意的是，由於“猝死”不屬於“意外”，故而普通的綜合意外險往往是不保障猝死的，只有將猝死單獨列舉出來的保險產品，才對猝死進行保障。這點使用者在購買綜合意外險時要注意。

　　2、免責條款要科學

　　免責條款，指的是若被保人出現免責條款內的情況，保險公司不予理賠。所以，對於使用者來說，免責條款越少被保人獲賠的機率越大。

　　建議使用者購買綜合意外險時免責條款要合理，投保者需要對免責條款熟悉，若是出現不合理的免責情況，要避免購買。

　　3、選擇投保須知合理的產品

　　一般情況下，綜合意外險都有自己的投保須知，某些產品會在投保須知裡對被保人進行限制，比如說被保人的職業、特定情況理賠比例等方面進行約定。這個時候就需要使用者尤為注意，以免理賠時受到限制。

　　4、保額要適當

　　投保者選擇綜合意外險時，保額要適當。比如說10-18週歲（含10週歲，不含18週歲）未成年人意外身故的保額，最高為50萬元；10週歲（不含10週歲）以下未成年人的最高意外身故保額則為20萬元，購買綜合意外險時要注意身故保額不要超過這個額度。

　　綜合意外險哪個好

　　瞭解了綜合意外險購買技巧之後，使用者需要做的便是給自己找到一款保障責任全、價效比高、理賠條件寬鬆的綜合意外險產品了。這裡給使用者推薦一款適用於18-60週歲人群的綜合意外險產品——亞太百萬人生綜合意外險。

　　承保年齡：18-60週歲

　　承保職業：1-3類

　　保障期限：1年

　　保障特色：

　　保額高。亞太百萬人生綜合意外險是一款保額高達百萬的綜合意外險產品，這款保險意外身故傷殘保額100萬元，航空意外身故保額300萬元，高保額可以滿足成年人的保障需求。

　　意外醫療保障。亞太百萬人生綜合意外險的意外醫療保額為3萬元，可以滿足使用者因為意外原因導致的醫療費用保障需求，保障責任全。

　　含猝死保障。亞太百萬人生綜合意外險含猝死保障，猝死保險金為20萬元，比較適合工作強度高、壓力大的人群投保。

　　保費實惠。亞太百萬人生綜合意外險的保費僅299元，費率低，很多使用者都可以投保。

意外險，顧名思義就是保障因外來的、突發的、非本意的、非疾病的事件而導致的人身傷害，但因為大家對意外賠付的界定和範圍不是特別清晰，所以意外險的理賠糾紛非常多!

舉例：如果大家一起吃飯，只有你一個人食物中毒了，而其他人都沒事。

這就說明：食物本身是沒有問題的，食物中毒只是個人體質差異，算疾病因素，不是意外，意外險不賠，如果3人及以上都食物中毒，則為集體食物中毒事件，意外險賠！

很多時候不是意外險不賠，而是發生的事故不屬於意外的範圍，如果是真實屬於意外的，那麼保險公司一定會賠，而且分三種情況賠付！

意外身故或者全殘的賠付

關於意外險，不是所有的情況都能獲得全額的理賠。獲得意外險全額理賠的情況一般來說只有兩種：身故或者全殘。

要麼身故要麼全殘，保險公司才會賠付全部保額。如果情況沒有這麼嚴重，只是傷或者殘，那麼按情況賠付！

意外傷殘的賠付

傷殘：除了身故以外，如果經過180天的治療後，身體仍然留下了某些損傷，則按傷殘比例進行部分賠付。

傷殘鑑定以保險事故發生後的第180天為準，以當時的情況進行鑑定，鑑定標準為《人身保險傷殘評定標準》，然後按照傷殘等級賠付保險金。意外導致受傷，但是沒有達到傷殘的賠付標準，如果沒有嚴重到意外殘疾，只是傷，那麼門急診和住院的理賠就是靠意外醫療。不過意外醫療是報銷，也就是說花多少報銷多少！

每家的大體相同，這個就要你自己去選擇了。

意外險其實不能按好壞區分，市場上的價格也差不多，買普通意外險就可以了。

（1）如果你是每天安心“朝九晚五”上班的普通市民，意外發生的機率比較小，只需要每年投保一份普通的、額度適中的人身意外險就可以了。當然，還可以選擇在已有的壽險主險後面直接附加幾份意外傷害保險，那樣費率會更低。

（2）如果是經常乘坐公共交通工具上下班，還可以再加上有公共交通工具多倍給付的條款的險種，當然還需注意其中是否涵蓋了輕軌和地鐵。目前，平安、生命人壽、友邦、太平洋等公司都有這樣“交通工具多倍給付”的人身意外險種。

（3）而如果平常不出門，只是黃金週要遠足者，不妨選擇友假日裡會多倍給付的意外保險。這個保險平時提供基本保障，在假日裡，會把保障額翻高几倍，能充分滿足普通人的“分段不同額度保障”需求。

普通意外傷害保險的保險期限一般為一年，也可以按月投保，它是一種以社會組織為投保人，以社會組織內的在職人員為被保險人的險種。

普通意外傷害保險的保險責任為被保險人因意外傷害事故造成的人身傷害、人身傷殘、意外死亡，保險公司依據簽訂的保險合同進行賠償。

買的沒有賣的精，保險那些個條文，專業人士看一個星期都研究不透啊，買什麼險都容易，退是退不了。

農村的上村委會諮詢。城裡的上社群諮詢每年11月份都在辦，辦一份就可以了，一年幾百塊錢，實惠又好用。

建議你還是買那種疾病的消費型的，一年幾百塊最高能報一百萬的那種！小意外小疾病咱們不怕，抗得起。但大意外大疾病的往往能讓一個家庭垮掉！假如有一個人得了晚期癌症，醫生告訴他一個好訊息，這個病現在已經有特效藥能治了，病人還沒開心幾分鐘，醫生又說了，治療的成本需要一百萬，而病人全家砸鐵賣鍋也就幾十萬，他是治還是不治呢？

直接買每年投保大約一百元到兩百元左右的人身意外傷害保險保額十萬保額再加一萬意外傷害醫療的，就已經涵蓋所有意外了，意外醫療平時腳扭傷看醫生都可以報銷，這些都是經驗之談。

保險公司經紀人推銷的那些什麼特定意外賠幾百萬那種意外險，發生的機率微乎其微。保險公司純賺錢產品，所以買最簡單的就好。

隨著中國社會經濟水平的不斷提升，現在居民對保險的需求日益增長，隨著出行方式及出行量的提升，普通居民對於意外險要求也更加強烈和全面！

其實意外險的購買一般情況下不分險種，只是根據客戶對保障內容的需求而決定投保什麼型別的意外險！理論上說意外的機率只有3‰.但是隨著出行量的遞增，還是購買健全一點的意外險比較妥當，留愛不留債！購買合理的意外險，既是對自己負責，也是對家庭負責！

我拿一個華人壽的產品百萬如意行慶典版舉個例子！看看具體有哪些保障。

1、出行全保障：提供普通意外保障，並對自駕車、公務車、客運交通工具、軌道交通、航空等交通出行方式提供額外的意外保障；

2、意外全覆蓋：保障內容涵蓋了意外身故、意外高殘和意外住院；除了交通意外，還新增自然災害、公共場所特定事故造成的身故或高殘保障；

*8種自然災害包括地震、泥石流、滑坡、洪水、海嘯、颱風、冰雹、龍捲風；公共場所特定事故包括火災、爆炸、踩踏事故；

3、保險期長：慶典版保障至75歲，為您人生價值和事業發展黃金期提供高額意外身價保障；

4、保障額度高：例如持有效客票乘坐民航飛機，按一般意外賠付10倍保額外，再賠付基本保險金額的40倍；例如持有效客票乘坐民航飛機，按一般意外賠付10倍保額外，再賠付基本保險金額的40倍；

5、滿期有返還：生存至保險期間屆滿，符合合同的相關規定，最高返還主險合同所交保費。

投保案例

投保案例

30歲的王先生投保了華人壽百萬如意行慶典版，年交保費2959元，交15年，保障至75歲，相當於每天只需2959元/365天=8.1元，具體保障利益如下：

1、一般意外保障：最高100萬；

2、乘坐私家車和公務車意外保障：最高200萬；

3、客運交通意外保障：最高300萬；

4、軌道交通意外保障：最高500萬；

5、航空意外保障：最高500萬；

6、電梯保障：最高200萬；

7、8種自然災害意外保障：最高300萬；

8、公眾場所特定事故：最高300萬；

9、一般身故/全殘保障：

投保180日內身故或高殘給付所交保費

●41歲前，給付所交保費的1.6倍；

●41歲至61歲，給付所交保費的1.4倍；

●61歲後，給付所交保費的1.2倍

10、意外住院給付最高保障：20萬

每天給付200元，每個保單年度最多給付180天，合計最多給付1000天。

11、滿期保險金保障：75歲滿期，一次性返 還41400元。

綜上所述：不是區分哪個好，而是根據自己出行需要保障的要求來選擇！希望大家都能選擇一款適合自己的保險～

我是野豬，我來回答

意外險同質化很嚴重，沒有說哪個一定好，哪個一定差。主要還是按需購買。

例如你經常坐飛機，那麼航空意外險就非常不錯，極其便宜而且保額非常高。如果你只是一個普通人，那麼購買一年期的意外險我認為是一個很不錯的選擇。

各家保險公司，包括網路保險平臺有很多一年期的意外險選擇，通常一年也就三、四百元的保費，保額卻可以高達百萬。作為家庭收入意外中斷保障而言是非常不錯的選擇。

1.記得購買附加意外醫療

意外醫療險，絕對的良心險種，保費極其便宜，像普通的貓抓狗咬，破皮摔傷乃至於傷筋痛骨都可以在保額之內予以報銷，關鍵是門診也可以報。也就是說，意外傷害造成的，無論是門診還是住院都可以在保額之內報銷。

2.記得購買附加猝死險

意外傷害比較常見的保險糾紛就是，無法清晰的定義保險責任是否屬於意外傷害。

舉個例子：某人在開車的時候突然腦溢血引發車禍死亡；或者某人在游泳的時候心臟病突發導致溺亡。這種情況下很難定義被保險人身故是因為疾病造成的還是意外造成的。而意外傷害險本身對於猝死都規定這屬於責任免除。

所以，很多保險公司給自己的意外傷害險特別開發了一個猝死的附加險，我們在購買意外傷害險的時候，一定要選擇購買附加猝死險。以省去萬一發生這種情況時帶來的保險理賠糾紛。

我是野豬，回答完畢

意外險責任包括意外身故傷殘，意外醫療報銷（因意外產生的門診，住院費用），以及猝死保障。具體要看給誰買。

1，如果給孩子買，要注重意外醫療保額要高，最好可以報銷社保外醫療因為孩子的意外發生機率很高，磕碰是常事，意外身故因為銀保監會有額度限制，10歲以內身故保額在20萬以內，10到18歲不超過50萬，所以對於意外身故保額不用太關注，注意限制額度就行了。

2，成年人的意外險可以偏向身故保額，因為一旦有了家庭，作為經濟主要來源，高額的意外身故保額是避免家庭在失去勞動力後的一段時間內的經濟窘迫，所以成年人的意外身故傷殘的保額要高，如果工作壓力大，天天加班，則要考慮加一項猝死責任。除此之外，在選擇成人意外險時要注意職業限制，保險裡分為1-6類職業，1-3類是一般風險職業，4-6類就是中高風險職業了，如果是4-6類職業就要選擇有針對性的保險了，怎麼看職業分類，在保險告知裡會有寫，可以對照著看。

3，老年人的意外險就要偏向意外醫療了，特別是摔跤骨折機率比較大，市面上有針對老年人的意外險，還是不錯的。

基本就是這些，另外要注意一下，那些長期帶返還的意外險要回避，價效比非常低，保障也沒有一年期的高。

——來自國家CHFP理財規劃師的回答

其實您說的意外險分兩種：一：就是交通意外險。車險錄入的時候有三者100萬是賠償三者的，而司機和乘客險是針對在車上的人的，一般會根據您個人的選擇。但是個人覺得最關鍵的是得入一個駕乘險，是專門針對司機的，只要發生意外，按照賠付比率賠付，而且一年保費低。當然如果有條件的話，我指的是那種大部分時間在路上而又不差錢的，可以選擇入一個百萬身價，保費高賠償也高，而且有每天的陪護費。所以說並不是簡單的入個車險就完事了。

二：就是意外醫療險。我們每個人在農村的話有合作醫療，在城市打工的話有社保，這個的每個地方的報銷比例是不一樣的。但是它都有一個上限和下限的問題，還有分種類藥的報銷，這樣的話，你能報銷的就很少了。這就得入一個意外險，並且我強烈建議每個人每年都得入，因為一般這種意外險屬於消費型的，就是每年入上了，有事報銷沒事就權當扔了。而且也就幾百塊錢，很管用的，不要考慮說保險條款裡有什麼限制。因為我們誰也不知道意外和明天誰先到來？

以上僅供參考，如有雷同，純屬巧合！

1、按保障時間來分，有短期意外險，有1年期意外險，也有長期意外險。

短期的，只保規定的期限，比如坐飛機的幾個小時內，或者處境旅遊的7天或14天，都算是短期意外險；

1年期意外險，是大家最常見的意外險，交1年保費就保1年，1年內無論你在何時何地發生何種意外，基本都會賠（當然也要看條款是否規定境外能不能賠，有些便宜的產品是會有限制的）；

長期意外險，跟1年期是相對的，不是交1年保1年，保障期一般會長於繳費期，比如交10年保20年，交20年保30年，交20年保到70歲，或者保終身，都算是長期的。

2、按照種類來分，又分為普通意外險，特定意外險。

普通意外險保障範圍最大，甚至沒有範圍的規定，只要是意外引起的就賠。

比如買一份普通意外險，發生火災了，賠；發生交通事故了，賠；發生地震了，賠。

特定意外，是有特定限制的，比如規定在醫院，商城等特定場合會多倍賠；或者規定是交通意外，航空意外，軌道意外，自然災害意外，多倍賠。

這些都算是特定規定的。

一般特定意外險，不能單獨買，而是做為附加險，主險是普通意外險，再附加個特定意外險，那麼，在這些特定情況下，保障會比主險賠的多。

特定意外你可以不買，但普通意外一定不能繞開。

3、按照傷害程度來分，意外險又分為意外醫療和意外身故傷殘。

意外醫療，是一種醫療行為，也就是如果發生意外，一般指小意外，比如跌傷燙傷，沒有達到身故或傷殘的程度，但也需要去看門診，甚至住院，這個時候發生的醫療費，可以找保險公司報銷。

如果發生意外傷殘或身故，屬於大意外，按照保額來賠。

意外傷殘，按照等級賠付，不同等級賠付比率不同。

傷殘等級，前幾年保監會已經做了統一規定，各大公司目前使用的傷殘等級表，都是全國統一的，沒有差別，同個等級賠付的比率也統一規定，最低10級，最高1級，理賠比率從10%到100%，各家公司都一樣，看起來雖然有點複雜，但也沒對比的必要性。

由於意外傷殘是按照等級賠的，一般建議意外險要買高點，最少能達到100萬以上。如果家庭負擔重大，或者經常出差或外出人士，買的保額更要高。

如果只買個10萬8萬，起不到保障的作用。

4、按照性質分，意外險有消費型的，也有返還型的。

現在市場上大部分意外險是消費型的，也就是買1年保1年，到期瞭如果不想保了，或者沒有發生意外事故，保費也不能返還。

返還型的，到期瞭如果還是沒有發生理賠，最少都會返還所交保費，也會自帶現金價值，中途退保也能退回一部分錢。

當然也有返還保額的，但這種型別保費會貴很多，市場上很少見。