一個人生病，對家庭會有以下經濟影響：

1、住院期間的醫療費用；

2、治療結束後的康復成本；

3、如果患病者是勞動者，病假期間收入損失；

4、如果患病者需要家人投入一定時間精力照顧，家人降低工作投入程度而造成的收入損失。

「1和2」是多花的錢，「3和4」是少賺的錢。

特別是現在不少80後身背房貸車貸，無數人想辭職追求一下詩和遠方都不敢，萬一「1234」的情況都來一下，讓這個家怎麼辦？

這就是疾病，或者說重疾給我們帶來的經濟影響。

醫療費用，可以透過醫療險來解決；

影響「234」中的顯性成本隱性成本，則可以透過重疾險來解決

重疾險主要功能不在治病，醫療費用由醫療險解決；同時我們也要清楚，疾病對家庭經濟的影響，不僅僅是醫療費的問題。

所以，「醫療險+重疾險」這個說法是科學合理的。

重疾險是用來治病的

重疾中相當一部分的理賠條件是「達到某種狀態持續多長時間」、「採用了某種治療方法」，約等於看完病甚至是看完病很久再考慮賠不賠

因為看病需要用很多錢就要買重疾，可能買1個億都沒用，住院前先交費，這個時候可能還輪不到重疾理賠呢。

不管是網路，經紀人，代理人，這些只是購買渠道不同，並不會影響理賠。

沒問題的。放心行了。

買保險其實是無非兩件事：「需求分析」和 「產品選擇」

對「產品選擇」不懂很正常，但是對於「需求」，我相信沒人比你更瞭解自己買保險的原因。

所以想買保險的時候，請不要一上來就讓別人給設計個「價效比高」的產品。

起碼跟人家說說你為什麼想買保險，想用保險解決什麼問題，你基本的家庭情況。

這樣別人才能有的放矢，否則真的是一頭霧水？？？

1、不看公司看產品，保障多、理賠次數多、價格實惠的！貨比三家。

2、找個專業平臺，找從業兩年以上的代理人幫你做方案，多問幾個人，貨比三家。

3、保費是自己年收入的20%左右，保額儘量做高。

4、買新公司的產品比老牌保險公司產品更合適，新公司為了佔領市場產品很有競爭力，老牌保險公司已經完成市場佈局，更多考慮股東利益。

5、天安、百年、信泰、華夏這四家看看你們當地有沒有分公司機構，可以重點考慮一下！

自己不專業不要盲目選擇網際網路保險，後續服務無法保障，買了保險才是服務的開始，買保險需要每年做保障梳理查漏補缺、保全修改資料、理賠服務諮詢！保險是理財，專業的事交給專業的人！漏保、脫保等於沒保！

首先保險是圍繞預算的一種金融產品，任何一種為了推銷產品而去賣產品的銷售都屬於流氓銷售。首先你可能你進入一個誤區，覺得生了大病就是靠重疾險來賠付。

其實並不是這樣，重疾險的賠付標準是達到某種病理狀態或者進行某種手術。最先配置的應該是百萬醫療險，如太平醫保的無憂百萬，平安e生保等等這是更好對醫療外的醫藥費進行報銷，這是每個家庭必須配置的。

再說重疾先要根據你的工資收入進行配置，一般都是自身年收入的3倍到5倍。最少不低於20萬，重疾是對你收入的補償，讓你能在生病期間，能安心的養病，不為高額醫藥費所煩心。而且重疾的賠付標準不一，有單次不分組，多次分組，多次不分組。而且很多保險都有捆綁銷售，一定要根據自身的收入來買保險。買合適的產品，才能花最合適的錢得到相應的保障。

以後保險公司為了保持產品的穩定，一定會在費率和核保的條件上有所嚴苛，這是大勢所趨。

買保險主要看年齡和個人收入情況而定，年齡不同需要配置的也會不一樣。保險畢竟不同於生活用品，它是關係人生一輩子的事情，建議不要在網上盲目選擇，如果網上花個幾塊到幾百倒也無所謂，但真正遇到需要配置大病保障方面，費用動輒幾千上萬，還是需要專業人員面對面的溝通交流，尤其遇到理賠事情更需要多種資料和證件，專業人士還可以幫你。

產品是藥，解決家庭理財和內心擔憂的工具。

先得對比，找個好醫院，這樣自己放心。

再得尋個好醫生，問診，說明自己的家庭、財務、身體狀況。

最後才是根據問診開處方，選藥。

網上買，也是，等於自助選藥，還是得了解自己的需求，起碼看得懂保什麼不保什麼，而不是鬍子眉毛一把抓。

術業有專攻，一分錢一分貨，一份錢一份質量。

推薦購買太平洋的，金福人生重大疾病保險，全生命週期保護，18-60歲因重疾導致生活不能自理雙倍保額賠付，60歲以後患有10種老年特定疾病雙倍賠付，保障105種重疾，55種輕症，輕症豁免保費不用交了，視為已交。新增投保人豁免，投保人發生風險被保險人保費豁免不用交了繼續保障，有病管病沒病存錢養老。建議搭配百萬醫療，住院費用能報銷，出院後有重疾賠付幾十萬療養費用。

您好，我是明亞保險經紀公司保險經紀人，首先您是怕生大病需要花很多錢這個觀念是符合大多人的心聲的，現在重大疾病一般花費20到50萬，您關注重疾產品首先得考慮自己身體情況如何以及家庭財務狀況等綜合分析才能找到選擇合適您的產品，保險產品市面有很多，沒有完美的產品，如需請私信

許多朋友在做保險規劃的時候，首先考慮的就是買哪個保險產品，別人說啥好就覺得啥好，市面上什麼保險產品火就也跟風去買……這些，其實都是不對的。

我們買保險，買的就是保障。應該首先根據家庭的負債情況、未來對家庭孩子的教育支出、家庭必須的生活費的支出，來量化家庭支柱各自承擔的責任，以選擇最適合家庭的保險產品，保險是量身定做，不是所有人都適合一樣的產品。

保險不能降低風險，但可以轉移風險，降低意外發生後帶來的經濟損失。

保險配置應該優先考慮家庭經濟支柱。

買保險，要優先考慮需求，看自己需要哪些保障，再來挑選合適的產品。

買保險，財務分析不能少，按實際說出自己的財務狀況，專業人士才能給你精準的保險配置建議。

很多朋友都有你這樣的擔憂，覺得應該買，但又覺得保險好複雜，自己不懂怕買錯了。考慮網上購買而不選擇線下，主要擔心線下諮詢被強買強賣，線上產品看起來又便宜吧？

線上產品本身是沒問題的，只要你清楚自己符合購買的要求、它的保障責任又正是你需要的。

但現實狀況是，保險還是對專業相對有一定要求的，實踐經驗也很重要，我就遇到幾個學習能力很強、很自信的朋友在網上買了保險，後來認識了我才知道一些他沒注意到的漏洞，趕緊進行補救。所以最好找專業人士諮詢下。

好的產品很多，沒有最好只有更好，但要針對自己的情況，滿足自己的需求。真要是看中線上產品便宜，也不是非要自己網上盲買不可，我們保險經紀人線上、線下產品都可以銷售，會站在客戶的立場根據客戶的情況幫大家挑選，提供全流程和終身的服務。

原來一直有人給我推銷保險我很反感，我覺得一年要將近一萬多去買保險我總捨不得，總想等到有錢時再買，後來突然想明白了，正是因為我沒錢所以我才要買保險，因為一旦我生病就意味著我一朝回到解放前，什麼都沒有了，所以我趕緊買了兩份，在大都會人壽買的，一份是保大病的交20年保到75歲，76歲沒病返還15萬，保障很全面，而且可以二次理賠，保額我根據自己現在實際情況沒有選太高，一年好像5000多吧，因為我後面還買了一個那種住院的補償險，一年是600多是不返還的消費型的，這個門檻費是5000，醫保報完剩下的，住院前七天和出院後30天門診檢查費用，還有進口藥自費藥不分類別還不限保額全報，我覺得有這兩個就夠了，一個留著養老一個留著治病，小病大病都不怕了

確實是這樣的。，嗯，就是很多人隨著健康意識的越來越好，買保險越來越早但是呢，很多人對保險不瞭解，越是對自己無知的領域就是越是恐懼，但是真正使得人有多大膽地有多大膽，這越是恐懼的。，越是無知的領域，很多人越覺得相信自己的能力，能夠辨別一切的是非，人類就是總是有這麼大的自信我們買保險，首先考慮自己為什麼要買保險，是為了避免將來的損失對不對，首先我想問你手上如果未來有些風險發生，你能不能同時拿出幾百萬的現金流，如果你不能那你就屬於確實要買保險的那一類。我相信大多數人都屬於這一類。那我們就講講保險的基本知識，我們經常很聽很多人講的保險的重疾啊，醫療啊，意外啊等等。什麼叫重疾就重大疾病，就是比如說我哪天不能工作了，單位要辭退我了，我沒有收入了，等等，那這就是彌補我工作的收入的損失的，那什麼是醫療呢？醫療就是我看病需要的錢，但是是需要我先付錢後報銷的，所以那個重疾的錢他是先給你的，可以來墊付一部分費用。好，還有意外呢，就是我不小心磕磕碰碰所花費的錢，意外保險很便宜。所以呢，建議你先如果經濟有限的話，先買醫療，然後再買上重疾。但是我想說保險是非常複雜的，舉個例子重疾有很多種什麼意思呢？不是說病種很多種重疾有多次賠付啦，什麼意思，因為人的一生壽命很長，不可能只換一次重疾大機率的啊，我們只能講大機率，就50%的，很多人說了，我不是那50%，那我恭喜你，因為這個裡面只有0和1的區別，你換了就是100%不換就是0對不對？所以重疾有多次賠付，大家說一說最近肯定很多人聽到，如果有的人患病了可能會還有復發的狀況。當然啦如果你選擇有復發那就會更貴一點。有的保險公司的條款復發的要求比較苛刻，比如說他第1次換總結的必須是惡性腫瘤，然後復發惡性腫瘤才會賠付，那就便宜一點，有的公司它的復發的條件比較寬鬆，比如說第1次重大疾病不是惡性腫瘤，主要是什麼重大疾病，未來和復發惡性腫瘤都能夠賠。，那這就寬鬆一點，那這就相對貴一點點，所以再一次強調保險是精算呢，天下沒有免費的午餐，也沒有什麼價效比之說因為你像保險公司的精算師是多麼難考的一個職業呀，對不對？它設計開發出一款產品就已經算好了，它的盈利和虧損大家是算不過保險公司的。在這裡並不是說要想從保險公司那兒去算取什麼利潤，大家想一想為什麼買保險的初衷是什麼，那是為了規避風險，既然規避風險，要儘可能選擇規避大機率的風險，是不是這樣的邏輯，儘可能規避，就是額度可能不會很高，但是所有的風險我都能兵來將擋水來土掩，是不是這樣的道理，所以再次體現了保險是精算的一分價錢一分貨以上意見僅供參考。

買重疾險這要問一下專業的做保險的人，我們一家三口都買的是富德生命人壽的高階醫療。它包含了低，中，高反正挺全面的。成人住院還有補貼。這只是我個人的看法，僅供參考。

不懂保險就不要盲目下手，尤其是不要盲目在網上下手，因為在缺乏專業人士指導的情況下，你不懂險種搭配，不懂合同條款，可能買不到適合自己的保險。

首先，你要了解保險是如何發揮作用的，然後理清自己的需求，掌握自己的預算，最後再去選擇適合自己保險。

病種不要盲目的貪多，保額也別盲目的貪高，要看重疾險與醫療險的搭配，要對比重疾條款的賠付條件。

舉一個簡單的例子：植物人是重疾險，但有的保險公司要求躺1個月以上，有的要求躺12個月以上，這樣去對比，再結合自己的預算去選擇。

那你是問對人了，我不敢說自己的專家吧，但是能夠保證在我的認知範圍內，客觀的給你分析。

意外險：

這個是第一個需要購買的產品，主要的防範在人身道路上，如果出現意外風險而導致過早離場，妻兒老小需要繼續生活，所以需要這樣的保險。這種保險的特點是保費低，保障高。

醫療險：

這些產品主要是解決發生在醫院裡面的費用的。包括普通住院醫療和百萬醫療。普通住院醫療解決小病小災的問題，百萬醫療解決大額醫療費支出的問題。

現在的百萬醫療產品和社保相結合，可以將大部分的醫療費用解決，個人也花不了多少錢。這些產品都是報銷型的，只報銷醫院裡面發生的合理的費用，一般的保額都是百萬以上。不過購買的時候要注意的事情也比較多，因為百萬醫療產品裡面的貓膩還是比較多的。

重疾保險：

重疾險產品既可以是醫院費用，也可以是罹患重疾之後的康復費用和收入損失費用。

現在的重疾險產品很多，責任差距很大，價格差距也很大。越是知名的保險公司，重疾險的產品責任越爛，而且保費也是越高。

現在的重疾險有單次賠付的，又多次賠付的；有提前給付重疾，有獨立主險重疾；有包含輕中症責任，有沒有中症責任；有自帶豁免的，有需要單獨附加豁免的。

如果在同樣保費的情況下，請選擇多次賠付重疾，畢竟誰也不能保證自己一輩子不罹患重疾，也不能保證一輩子子罹患一次重疾。（本人見過罹患三種重疾的人）

如果同樣責任的話，選擇獨立主險型重疾，不要選擇提前給付型重疾，提前給付型重疾一般都是花兩份錢，購買一個共用保額的壽險+重疾險。如果發生重疾賠付，壽險保額就會等額減少或者是失效。

如果同樣的產品責任，建議選擇輕症、中症多次賠付且不佔用主險保額的。隨著醫療技術的不斷進步，以前好多疾病現在都能輕而易舉的治療了，不用花太多的錢。如果有輕症或者是中症責任，保險公司可以賠付一部分錢，解決這個問題，主險責任還繼續有效。

如果同樣的責任，建議選擇自帶豁免的，而且是那種只要發生賠付就豁免的包括輕中症責任豁免的。如果發生疾病之後能夠豁免剩餘保費，那對於一個罹患疾病的家庭來說，也是一筆不小的支援。

風險就是買的東西不是你要的東西

保險產品還是比較專業的，如果你自己不具備辨別的人，就要找個專業的人諮詢，你可以不和他買，但是你可以付費諮詢。既然他收了你的費用就會盡心盡力的幫你解決問題。

不要盲目的聽信廣告，也許保險產品責任本身沒有問題，但是後期的續保，理賠等等會出現一些專業的東西，是你不懂的，那就比較麻煩了。

優勢就是便宜。

因為沒有中間商賺差價，所以網上的很多產品都是比較便宜的。一般來說長期交費的重疾險，佣金至少在30%以上，而在網上銷售，再高也不可能高過這個佣金率，所以成本非常低，價格自然而然就便宜了。

如果你自己懂這些東西，完全可以去網上購買。不會被騙的，大不了買的產品不合適而已。

我是胡說，一個在保險業浸淫了10年的保險老司機。首先感謝你提這個問題，你能提這個問題證明你還是保險意識的。

正如你所說，現在的醫療費用越來越高，感覺生不起大病了，所以用保險來轉移大病治療費用是很正確的選擇

保險是一個比較特殊的商品，買的就是一份合同，一份未來的承諾，所以一定要慎重。

我給你幾個挑選保險產品的建議。

我首先推薦你購買是醫療險，有一些醫療險價效比很高，一年幾百元就可以保幾百萬，配合社保使用基本上能夠解決大病治療的費用，但是要記住一點醫療險是交一年保一年，而且採用的是保銷制，也就是說，能陪多少錢取決於治療費用花了多少，保銷的錢不會超過實際治療費用。

第二個推薦你買的是重疾險，如果你還是30隨左右，一年三四千就可以保50萬。買重疾險的原因不是為了治病，前面說了醫療險+你的社保基本上就能解決治療費用了。但是人一旦生了大病，是有一段時間不能工作的，沒有工作就沒了收入，還有大病治療後還需要康復，營養補充這些吧。所以重大疾病險就是解決問題。

重疾險不需要發票，只要達到理賠條件就可以賠付一大筆錢，這比錢能用來做康復費，營養補助費，還可以用來還房貸，車貸，支出生活開支。

保險的功能說完了現在來說說怎麼選產品。

首先只要是保險公司都是很安全的，沒必要糾結大公司和小公司哪家更安全，《保險法》對任何保險公司都適用，保險公司是否破產倒閉，客戶的利益都不會受損，如果不走運，剛好你買保險的這家保險公司經營不下去了，要破產，那政府會指定一家保險公司接手我們的保單，且到目前為止中國還沒有保險公司破產倒閉的先例。

買保險第一個要看的是價效比，同樣的保障額度，哪個產品保費低。無需糾結是保110疾病好還是保150種疾病好，最前面的25種疾病種類已經涵蓋了我們能見到的95％以上的重疾。

第二個要看的是理賠次數，有些重疾險將100來種疾病分成好幾組，每組都能賠付，而有的產品只能陪一次。

第三要看包含的輕症、中症的種類。這是這幾年才發展起來的，以前的重疾險只保重疾，但是很多人吐槽得了保險公司所謂的重大疾病非死即殘，太不人性化，所以這幾年保險公司開發了輕症和中症，顧名思義就是一些還沒有達到重大疾病狀態的疾病，治療費用相對較少，比較好治的病。