謝謝你的繳情！很高興和大家一塊討論這個問題。小時候，我就一直在思考著一個問題：人為什麼要來到這個世界？世界上有那麼多的人，而每個人長的都不一樣。同是父母所生，兄弟姊妹各是各的樣子，即使是雙胞胎，也還是有分別。怎麼就沒有重樣的。再看看社會上的人，各式各樣的、有窮的、有富的、有先貧後富的，有先富後貧的，反正是不一而足。這就牽扯著一個問題：那就是命。命裡有時終須有，命裡無時莫強求。現在我就可以回答你這個問題了：為什麼存不住錢？為什麼？因為運氣使然。當一個人的運氣好的時候，要啥來啥，諸事順利，要風得風，要雨得雨。可是一旦運氣差的時候，諸事不順不說，屋漏偏遇連陰雨，壞事也會接撞而至。很多人不信命，等到有一天遇到一些事情以後，就會概嘆，哎！命也。

再來說說為什麼你會存不住錢？我們看問題是不是要找根本的原因。原因在哪裡？人一生下來，為什麼有命運主宰？因果通三世啊！打個比方：前世你就沒上銀行存個款，今世哪來的受用。前世你存的多，你今世就會得到的多。不要羨慕哪些有錢人，也不要說哪些明星，人家怎麼怎麼的有錢，因為人家前世懂得佈施，所以人家才有現在的受用。不信，可以看看，當今的社會，有學歷的，有才幹的、哪些靚男美女、一抓一大把。真正富甲一方的又有幾個。

命固然很重要，重要的是要怎樣改變命運。我命由我不由天。三分命，七分拼。證明命運還是有很大的改造的空間。想要富裕的人更要多佈施，捐錢捐物，救苦濟貧、修廟建寺。以無所得心的佈施功德最大。說白了，就是以不求回報的心佈施，用有所得的心佈施沒有多少功德。

因為你控制能力不行，人要學會節制，當你需要辦一件大事，需要錢的時候，才知道存錢的重要？我交你一招，開工資，把生話費留出來，剩下就存定期，強制自己不出門，不去超市，生活必須品，糧食，油鹽準備好，菜買一天吃三天，水果，買一天吃三天，吃完再買不浪費，水電費，交2百用三個月，如果每月三千，自己做飯吃，不出去吃，又健康，又省錢，一年存2萬沒問題？十年，你就可以買一套公寭。自己的小窩，多幸福？

最近在看的《指數基金投資指南》裡關於如何存錢有些小方法很適合你，其實很多人之所以存不住錢很大一部分原因是沒有意識，所以想要存錢我們很有必要梳理一下自己的現金流來源，看看自己每月有多少進賬，又會花掉多少錢，哪些地方可以省下錢來，哪些消費又是不必要的。所以記賬是你想要改善自己財務狀況的第一步。

但是很多朋友可能記了幾天就堅持不下來了，很可能是方法沒對，很多事情光靠毅力是很難完成的事情，下面一些記賬的小竅門分享給你：

1，大帳馬上記，小賬彙總記；

比較大的開銷，要在發生之後馬上記下來。比較小的開銷，例如路邊買飲料等，隨時記錄不太方便，我們可以大概估算一下花了多少，每一兩天記錄一下花在小賬上的總數就好。

2，巧用記賬工具；

3，收入也要記。

記賬並不僅僅是記錄開支，每個月的收入也要記錄在內的。另外，如果我們有閒置物品，也可以轉手賣掉，賣掉之後的款項也要當作收入記錄下來。這些東西本來也用不上，不如讓它們化身為資產，為我們賺錢。

記賬是一件瑣碎的事情，剛開始可能很難堅持。不過只要持續記錄幾個月，我們就會對自己的日常開銷有一個大致全面的瞭解。每個月花在吃飯上多少錢？通訊費多少錢？交通費多少錢？買衣服多少錢……把這些支出分門別類記下來之後，我們就可以有針對性地進行改善啦。

也就來到了我們的下一步，記賬要分析。

我拿我愛人的真實案例舉個例子，之前她也完全沒有記賬習慣，堅持3個月後，她忽然發現自己每個月在話費上的開支就高達200多塊。為什麼會這麼高呢？

原來之前每次提醒手機餘額不足的時候，她都是隨手充值，從不記錄，沒想到話費這麼高。

經過一番查詢之後，話費裡面不但套餐已經不適合她了，同時還有流量包根本就用不完，簡單調整了下現在話費每個月不到70元，就單話費一項，每年就能剩下2000多。

發現那些不必要的消費就是記賬能給你帶來的第一個好處。

最初，透過記賬你可能會發現很多這種冤枉錢，同時隨著時間的增加，很多聰明人還會逐漸意識到另一個問題，那就是我們購買的真的是我們所需要的商品麼？

很多時候我們只是因為覺得“以後會需要”，就把這些東西買了下來，想想超市促銷的各類商品，雙11,6.18拼搶到的用不完的洗髮水等，最終很多我們之前購買的東西知識在家裡積灰而已，相信這是可能是很多人的體會。

已經買了的東西我們沒有辦法改變，但是我們可以著眼於以後的生活，以後買買買前，請記住以下4點：

1，避免“面子消費”，把錢花在刀刃上。

有些開支是可以省去的，比如為了炫耀而購買最新款式的手機，為了面子穿自己負擔不起的名牌。這些可以帶來一時的愉悅，但我們都知道它們無法讓自己真的變得富有。這樣的開支其實可以節省。

2，買“必須用的東西”，而不是“可能用得上的東西”。

再遇到超市、商場大降價，要想一下，自己是否真的需要。如果僅僅是因為價格便宜，但是實際用不到，或使用的頻率非常低，那就不應該買。

3，避免衝動消費。

衝動消費也是我們的一大“敵人”。例如我們跟團去旅遊，經常會遇到導遊帶著我們去商場購物，讓我們買一些貌似很值錢的東西；再比如某些電商平臺，經常會搞一些大促銷，而實際上在促銷之前卻提高某些商品的售價，“促銷價”比原來的價格還要高。如果真的輕信了這些，我們就很容易衝動消費。切記“現在用不到的東西就不要買”。

4，晚一點再下決定；

衝動是魔鬼，好貨不怕晚，很多小夥伴可能會害怕自己克服不了衝動怎麼辦？讓自己找個安靜的地方冷靜下就好了，比如說在網上看到一個包很喜歡，先不要下決定，想下真的有必要麼？第二天再做決定也不遲。其實很多衝動都是一陣的事情，過去就好了。

5，購買價值計算公式，想要程度*月使用頻次<10的不要買。

在購買一件東西前，你可以先腦補下對它的想要程度，最高10分（要了會幸福死），最低1分，然後再將它的每月你會使用的頻次想象下，一乘算出得分就好了。

比如你準備去給一個朋友當伴娘，為了搭配那個顏色的衣服所以要買一雙鞋，而且以後也不會再穿，想要程度10，使用頻次1,9*1=9，其實就完全沒必要買了，其實其他鞋子也未必那麼醜的。

浙江衛視跨年演講會上有一個討論話題：自己的錢，究竟是花出去的線，還是省下來的錢。一位大咖認為花出去的錢才是自己的，金錢本身沒有價值，而由金錢換回來的物品、服務以及體驗有價值，更何況，對於投資者來講，只有把錢花出去，才有機會掙到更多的錢；而一位參加會議的嘉賓則認為演講大咖接觸的人群，基本都是精英階層，他們賺錢多靠投資，不會為基本的衣食住行發愁，能用金錢搞定生活中的重大變故，所以，這類人更傾向於追求人生體驗和自我實現，相比之下，95%以上的普通人要考慮日常開銷，要儲蓄應對潛在的重大變故，“追求體驗”的層次和慾望都要遠低於精英階層，對普通人來說，省下來的錢是自己的，尷尬的是，依照如今的消費水平，越來越多的人很難省下錢來。

社會中有一些不靠譜的年輕人，整天過著“醉生夢死”的生活，對於儲蓄缺乏最基本的規劃，這些人存不到錢也在情理之中，但現在的問題在於，一些靠譜的人也沒有辦法存到錢，工資尚未發放，他們就早已花光：衣食住行、社交、育兒、車貸、房貸，一大堆的賬單讓普通老百姓不堪重負，以至於，經常陷入焦慮，更不敢輕易辭職，因此衍生出大量經典的職場格言：主管不能罵90後的年輕人，他們一衝動會立刻辭職；對於中年人，主管可以狠狠地罵，因為他們絕對不敢辭職，而中年人也有職場信條：罵我可以，但不要扣我工資。

吸血式消費，金錢都去哪裡兒了？

隨著社會的發展，普通老百姓的工資也都連年上漲，最低工資標準一直往上走，上海廣深企業裡的工資經常要從四位數開始計算，即便是在廊坊、石家莊這樣的三四線城市，也很難找到三千以下的工資，我們不能否認工資一直上漲，但令人尷尬的是，工資的增長速度遠遠追不上房價、藥價和育兒消費的上漲，這是壓在老百姓頭上的新三座大山：

首先，房子是所有人的剛需，北京、深圳的房價動輒高達每平米十萬元，普通人又怎麼能買得起如此住房呢，縱然是傾家蕩產，找七大姑、八大姨勉強湊足首付，也要揹負二十年到三十年的貸款，相比之下，石家莊等三四線城市房價，前幾年一直溫和，但僅僅一到兩輪的炒房，就從7000元上漲到15000元以上；雄安新區以及周邊的縣城，因一道政令，房價翻了幾倍，只能透過凍結交易來控制。筆者認為，房子已然成為管理者調節社會財富的工具，金錢由房子這個通道，流到管理者、房產商和拆遷戶手中。普通人要想避免被房子套牢，成為接盤俠，務必要思慮周詳，最大原則：不要在北上廣深買房，這些城市已經擁擠不堪，且相關功能已經向成都、西安遷徙，現在購買只是徹頭徹尾的接盤俠，此外，不要奢望靠炒房賺錢，天價的房子往往是“有價無市”，根本賣不出去，前不久大面積的斷供潮，已經讓大量貸款炒房的人血本無歸，況且，炒房本身就是一件“喪盡天良”的事兒。

其次，醫療費用也是中國百姓的吸血鬼，有人調侃：一旦進了醫院，錢就不再是錢，而是紙，住院期間，最令人討厭的就是那些“催繳費”的小喇叭，非常地密集勤快。平心而論，國家已經在很多方面給予補助，農民都可以享受新農合醫保等等，但總得來說，百姓看病依舊不便宜，特別是在涉及高階儀器和進口藥的時候，更會讓老百姓一貧如洗，電影《我不是藥神》之所以會引發熱議，正在於它真地戳中老百姓的痛點：進口正版藥4萬元，印度仿製品500元，這大概不是杜撰的故事，而是血淋淋的事實。現在，中國“以藥養醫”的貽害無窮，醫生再沒有心思去修煉技能，他們只需要和藥品供應商搞好關係，和院長、主任搞好關係就能賺到足夠的錢，又何必耐著性子去翻看厚厚的醫學書籍呢？於是，老百姓總會覺得藥品實在太貴，又會在不知不覺中成為“新天價藥”的小白鼠。

還有就是子女教育。相關資料顯示，普通父母養大一個孩子，總成本大概是200萬元，這僅僅是把孩子順利地養到18歲，沒有算高階消費，如果非要興沖沖地把孩子送出國，成本估計會更高。現在，中國父母養育孩子，已經到了“魔怔”的程度，從未系統性思考育兒的本質，最可悲的就是99%的父母都望子成龍，希望兒女成為社會精英，於是，從小開始報培訓班：琴棋書畫、英語、跆拳道、彈鋼琴等等，也懶得思考或者沒有能力思考孩子究竟適合什麼，他們又該怎樣地生活，最終如大家所見，99%的孩子都沒有辦法成為精英，反倒是“中國式巨嬰”越來越多，窮人家的富二代越來越多，父母本來都熬到可以“退休”的年紀，卻依然要支付兒女的“撫養費”，甚至要犧牲掉自己的養老錢。

房子、醫療、育兒是中國老百姓的新三座大山，三個吸血鬼，我們需要系統性思考，如何降低這三個領域的消費，或者說，提升消費和體驗的價效比，總之，把這三個專案的消費思考清楚之後，財務狀況就會輕鬆許多，從而不用在“茶米油鹽”上計較太多。

關注核心，個人亦需戰略性省錢

既然已經清楚核心的消費領域，我們就需要重點思考相關的消費，事實上，思考購房、醫療、育兒的消費，比之每天算計超市打折、菜市場比價或者支付寶搶紅包等等，要有用得多，但悲劇的是，有太多的人是相反的，他們會計較超市泡麵的價格，精挑細選之後省下5塊錢，但卻對於買房這件事兒上，相當隨意，不僅常年錯過最佳購房時機，還樂於聽取房地產小姐的忽悠，隨隨便便多花個三、五萬，毫無感覺，醫療、育兒領域也大抵有類似情況，這就是為什麼，我們雖節制日常柴米油鹽的消費，卻存不下錢。

如前文所述，普通百姓要遠離“炒房”的漩渦，這是一件喪盡天良的事兒，我們大概需要一套或者兩套房子，夠自己居住即可。現在，有些人名下有很多房產，動輒自詡身價上千萬，但卻不能將之轉化成現金流，尤其是在經濟困難時期，高額的售價讓很多房子“有價無市”，此外，有些人在裝修過程中，也常常遭遇無底洞式地投入，畢竟，中國現在的建材市場非常不透明，有非常大的水分貓膩，這就是為什麼“裝修一定要找熟人，而找熟人也一定會被坑”，常常有人抱怨：總覺得人生僅這一次裝修，咬牙投入150萬，卻沒有裝出高階效果，事實上，千萬不要被“人生僅有一次”之類的推銷語迷惑，比如婚宴、婚紗照、養一個兒子等等，正是“人生僅有一次的事兒”吸乾了我們的錢包。

關於醫療費用，最核心的建議是保持鍛鍊身體的習慣，不要去醫院，那裡基本上等於墳墓而已。首先要堅定思想：生病是一種罪過，不生病是一種責任，把身體養好了，就是最佳的省錢方式，而這個方式包括日常的生活習慣，包括戒菸少酒、禁忌暴飲暴食、找一種運動的愛好，不要讓身材走樣等等，同時，調整心態，努力尋找工作和生活的平衡點，當這些最基本的事情做好之後，醫療的花費也就自然而然地降低了。育兒方面，更是有太多的學問，筆者認為，大家要認清“育兒”的本質以及社會環境，承認自己兒女的天賦不足以使其成長為1%的精英，與其花費大價錢，給孩子一個“不堪重負”的人生，倒不如好好地幫孩子尋找自己的“天才力量”，讓他們成為一個“有責任感、會生活、Sunny又健康”的普通人。相信有了這些思考，把錢留在自己的口袋裡，就是順理成章的事兒了。

什麼都歡喜，什麼都想買的，又加上收入不多，當然存不了錢的，我睇就存不存得了錢，都是個人問題，例如一個人什麼都想買，什麼都想要最新的產品，加上無外塊收入的，再如上個身體不好的就更加，

你想存錢真的是個夢想。