無論是信用卡的罰息還是銀行貸款的罰息都是在國家允許範圍以內收的，都是合規合法的，金額也會受到國家法律的限制。真正的高利貸利息是目前市面價格是月息1角左右，是完全不受法律保護的，貸這種款無疑是飲鴆止渴。中國目前正在走向徵信時代，保護好自己的徵信才能保證我們正常的生活，所以千萬不要逾期。

你想想哈，持卡人中一大半都是按時全額付清信用卡賬單的。也就是說，這部分銀行不但一毛錢掙不到，而且還得倒貼錢 - 資金佔用的利息銀行自己擔了。

而且，銀行髮卡也是有不低的獲客成本，市場營銷費用不是小數字。所以，銀行只能從不全額付清信用卡賬單的那部分人身上找補回來了。也就是所謂的分期收入。

分期收入分成兩大塊。一塊是正常的分期利息，另一塊就是客戶逾期後產生的滯納金、罰息這些。因為逾期意味著客戶信用有瑕疵，那反映在定價邏輯上罰息利率比正常的利率高一些，也合理不是？

這裡有一個業內的小秘密，其實銀行最“喜歡”的是那些經常遲幾天還款但最終都能把錢還上的客戶。因為客戶最終都還清了欠款，不影響銀行壞賬率也沒有壞賬損失，但銀行能收到罰息，收入還更高了。按時還款、習慣性逾期但最終會還款、和不太能還上款的這幾類客戶，在銀行的模型裡都是有專屬標籤不斷最佳化模型的。

所以呢，可以說佔到銀行便宜的就是那些按時全額付清賬單的人啦。做分期按時還款的算是和銀行各取所需吧，沒吃虧。除非有特殊情況，一般建議不要逾期哈。輕度逾期對信用記錄影響雖不大，但多交了滯納金、罰息，很虧是不是？如果是重度逾期，徵信報告上會有汙點，十分影響信用，以後都不容易貸到款了。

銀行不是慈善機構，也要賺錢。

信用卡違約後，有萬分之五的日息，還有違約金，但是也沒有到高利貸的程度。

不要談虎色變。