15萬元的閒置資金，如果在未來三年之內使用的機率比較小的話，那麼我們可以採取以下幾種投資方式在保證本金安全的前提下，儘可能的去擴大自己的投資回報率。目前市面上穩健投資市場理財的平均年化收益率基本上維持在3%~5%的區間內，少數能夠超過5%以上的投資，基本上都是有一定風險的，但是它的上限也是小於6%，也就是說高於6%以上的穩健投資理財產品其實數量是非常少的，因為已經打破了穩健投資的這個侷限性。

一、穩健投資市場理財年化收益率控制在6%以內

當前穩健投資市場中價效比最高的應該是屬於當前最新的銀行剛性兌付理財延期產品，也就是我們所說的銀行理財保本保息。這個原本在2020年就應該全面退出市場的保本保息型別的理財產品，在今年又被央行允許延期了一部分，所以我們能夠看到很多地方性商業銀行和民營銀行他們都推出了這種業務，年化收益率一年期穩定的4.5%~5%的區間內。這之外民營銀行的智慧存款及大額存單，包括當前的部分銀行理財產品風險等級，4級以下的年化收益率基本上都可以達到4%以上。

二、具有一定中高風險的基金投資市場

如果這15萬元三年期打算不用的話，我們其實也是可以投資一部分基金市場的選擇定投的方式，選擇投資型別為指數基金，如果對於風險過於敏感的話，我們可以直接選擇指數基金中的寬指基金。很多人看不起寬制基金，是因為它的上漲幅度實在是有限，但是對於穩健投資者而言卻是一個最佳的選擇。所以定投寬制基金或者其他型別的指數基金，包括科技消費類，在未來三年之內，收益率基本上是可以達到10%~30%以上的，選擇投資的頻率保持在一月兩次即可。

三、高風險的增值方式

目前的高風險投資理財收益基本上就侷限在當前的基金市場，包括一部分的合約期貨以及黃金投資，加上當前的A股投資。虧損本金的風險會達到一定的比例，但是與之帶來的收益率提高也會高達30%以上，甚至年化利率可以達到50%以上。這個就根據自己的需求和風險接受能力去做一個綜合的判斷和衡量即可，反正投資的渠道基本上也侷限在基金證券市場，需要一定的專業技能。

15萬本金，理財又追求低風險，肯定是需要考慮一些“零風險”的理財產品，目前市場上低風險理財產品還頗多的，如果為了追求穩定，又要考慮流動性，打算放在餘額寶是非常不錯的選擇，當下餘額寶的七日年化收益在2.2980%，現在第三方支付使用已經成為潮流，順便理財就很方便了。

有15萬閒置資金，三年內有什麼增值的方法嗎？

一，穩健型增值。就是在保本的基礎上爭取收益更大化，一般情況下，年化收益率不會超過6%，某金融高層領導曾經說過，收益率超過6%，就要考慮本金的安全，在這種情況下，儘量考慮收益相對較高的存款，某些中小銀行的三年定期存款，利息可以達到4.5%以上。三年期的儲蓄式國債利息在4%左右。唯一承諾保本保息的理財產品是券商的收益憑證，利息可以達到5.5%左右。

二，不保本，但風險較低的可以選擇債券型基金，一般投資於高等級債券市場，大多數債券型基金的年化收益率在6%到10%之間，不過，2019年債券型基金業績排名前50位的，收益率都超過了20%，但是也有個別踩雷的債券型基金，做投資的線上出現的違約或暴跌，龜損超過了30%。

三，風險更大，收益也可能更大的股票型基金和混合型基金，還有股票，可以採取定投的方式，選擇以往投資成績比較好的基金經理，管理的基金，有助於提高獲利的可能性。

這麼看來，最保守的穩健型投資，即使按年化收益5.5%，三年總收益也不會超過20%。可是如果把所有的錢都投進高風險的理財產品裡面，有可能會虧本，那麼還有更好的辦法嗎？

我們可以把資金做一個配置，提供一個思路，供您參考，把12萬做一個保本型5%的存款或收益憑證。到期後本金加利息是13.8萬。其餘3萬購買混合型基金，三年後如果基金虧損了一半，還有1.5萬，總資金是15.3萬，保住了本金。如果賺了一半，總資金是18.3萬，總收益超過了20%，如果賺了一倍呢？如果投對基金是有可能的。這樣的配置就是在儘可能保本的基礎上爭取收益更大化。

增值的意義

隨著社會的進步，科技的發展，人們的收入也在不斷地增加，除了酒足飯飽，手頭的資金也原來越充裕。在以前大家認為把掙到的錢存在銀行裡最為保險，確實是保險，但是銀行的利息實在是太低，18年人民幣貶值超過5%，也就是說100塊錢只能當95花，存在銀行的錢利息還沒物價的上漲水平高。現在人們思想進步，知道投資是不錯的選擇。讓錢生錢，這就是增值的意義。

判斷自己的投資風險

首先投資者需要測試自己的風險承受能力，在網上就能輕鬆查到。風險承受能力由低到高分為：保守型，謹慎型，穩健性，積極型，激進型。我認為保守型和謹慎型可以選擇將錢存銀行或買貨幣基金，年化收益大約在1%~3%左右。穩健型可以選擇者債券型基金，年化收益2.5%~7.5%。積極型激進型可以選擇股票基金和股票來投資，收益全靠自己的能力，不好評判。股票好的時候可以翻幾番，壞的時候恰好相反。（風險越大，收益越大，投資有風險，投資需謹慎）

選擇合適的投資方式

股票：可以選擇技術方法或者價值投資方法。選擇走技術這條道路是從很大的範圍向小而精學習，只要會熟練運用一種手段，也可以賺到錢。價值投資就是學會選擇優質的公司，根據股價低買高賣，從而賺取差價。選擇價值投資剛開始路子很小，不知道怎麼走，到後面你的路會越走越寬，越學投資視野越開闊。這裡說一下巴菲特，堅持價值投資，現持倉市值2000億美元，多次成為世界首富。

基金：基金分為貨幣基金，債券基金，股票基金風險

由小到大依次是貨幣基金，債券基金，最後是股票基金。貨幣基金年化收益率3%左右，債券年化收益率5%左右，股票基金年化收益率>6%。如果有十五萬，根據自己的分險型別選擇投資。投資前要多看書，多學習，如何選股，選基金，其實並不難，希望大家認真學習，途中少走彎路。

新人作者，希望大家多多關注，今後我會分享如何選基金和優質公司的文章。

如果是可以長期閒置的資金，可以購買國債，然後用國債抵押貸款，做多黃金，在用黃金抵押貸款，在股市選擇幾隻基本面比較好的股票持有（原則，低價，國企，其它不用過多考慮，因為國企破產退市的可能很小，即便破產很可能會被收購或合併），這樣一來你等於是投資了15萬，但收益是將近40萬本金的收益！

美聯儲降息週期即將到來，直接可以抬高黃金，債券只有拿夠規定時間肯定是有利息的，不可能虧，在美聯儲降息階段，貨幣充斥市場必定會大幅通膨，會抬高股票價值！

鄭重提醒；個人觀點，不作為投資建議！市場千變萬化，入市謹慎！

債券和貨幣型基金，靈活使用資金同時幾乎沒有風險，但大機率無法跑贏通脹。僅用15萬本金投資房產，則需要較高的現金流管理能力，同時在“房住不炒”政策下，基本只是可以做到抗通脹。建議選擇低估的白馬股或合適的REITs，會有較好的收益。

我覺得，想要用閒置資金投資，應該明確三方面的內容。1測試一下自己的風險偏好，也就是風險的承受能力。有的人能接受100%的收益，同時也能承受100%的損失。有的人有10%的損失就很難受。這就是風險承受能力不同。自然選擇的投資專案也不同。2考慮一下資金的使用週期。1年一下的投資，2-5年的投資，5年以上的投資，不同時間長度的投資，風險和回報也是不一樣的。3最後才涉及到具體投資專案的選擇。可供選擇的投資包括存款，理財產品，基金，股票，期貨，外匯，黃金，地產，保險，信託……在選擇具體投資時，還要謹記投資收益永遠和風險成正比。自己掌握的金融知識能否足夠支援投資。

手裡有15萬的閒置資金，三年內有什麼方式增值？關於這個問題，我說說自己的想法供你參考。

現在經濟不景氣，生意其實也不好做，這筆資金要做大生意也做不了，如果做小生意，你要是有自己的工作要做，也忙不過來。所以我覺得做實體未必是好的選擇，可以從投資理財的角度來考慮一下。

保守角度考慮：

如果你的風險承受力比較低，那麼最好選擇比較安全的方式，存在銀行定期的話，利率比較低，大額存單利率要更高些，但需要20萬元起存，門檻達不到。可以選擇中低風險的理財產品。

理財產品按風險等級劃分，一共有PR1到PR5五個等級，PR1和PR2等級的理財產品屬於中低風險的理財產品，一般情況下不會出現風險，比如養老保障類的定期理財，銀行的定期理財等方式，都是比較合適的。目前一年期的定期理財收益率在4%左右，建議你選擇一年期的不用選擇三年期的，因為一年期的到期後可以再重新購買，利息可以再投資，連續買三年的話，實際年化收益率是比4%要高一點的。另一方面，購買一年期的話，時間相對短線，中途需要用資金的時候也好安排，直接選擇三年，流動性不佳 ，有句古話不是叫“計劃沒有變化快”嘛。

積極角度考慮：

如果能承擔一定的風險，則可以考慮對股指基金進行定投，目前A股大盤不足2900點，處於點位上的低點，上證指數市盈率只有13倍，處於估值上的低點。雖然目前國內的宏觀經濟確實增長放緩，但困難總會過去，拉長時間來看，莫把浪花當浪潮。只要國家經濟繼續穩步增長，股市長期來說都是上漲的。

因此，對滬深300指數基金進行定投，未來只要股市上漲了，就能賺錢，用巴菲特的話來說：“別人貪婪我恐懼、別人恐懼我貪婪”，現在就是大眾普遍悲觀的時候，但我不建議去炒股，因為直接炒股風險大，沒有專業知識的話，買錯公司可能會退市，而滬深300指數跟蹤的是300家國內最優秀的公司，是一種組合投資，因個股黑天鵝帶來較大損失的概念微乎其微。

以上就關於15萬元閒錢三年如何實現增值的建議，可以根據自己的實際情況，選擇與自己風險承受度相匹配的方式。

有15萬閒置資金，三年內有什麼增值的方法嗎？

15萬元的閒置資金，3年內暫時不需要用到，有什麼使這筆錢增值的方法嗎？答案是——有！不過在配置這筆錢之前，我們首先要明確自己的定位，也就是說，自己是否有目標，比如說，這筆錢3年後買房或買車，目前閒置著想做點理財收點利息。再者就是你說到這筆錢在3年內增值，應該是不考慮利用這筆錢去創業了，因此，我假設性的你是想投資理財。

01）、保守增值型

不管是創業也好，還是投資理財也罷，只要是涉及投資，就會有風險存在，需要先從自身能夠承受的風險能力進行考慮評估。比如說；你只是想投資一些保本不虧本的產品，那麼可以選擇銀行定期存款作為考慮，選擇定期存款3年期期限，存款利率2.75%，15萬3年利息12375元，銀行存款風險係數低，安全係數高，本金基本可以保障百分百。

02）、穩健型；貨幣基金，定期理財

二，定期理財產品目前也是眾多投資比較青睞的產品之一，比如銀行定期理財，支付寶理財，微信理財通也有。大部分的理財產品申購門檻1000元起步，銀行定期理財門檻相對比較高一些。定期理財一年以上的產品期限，年化利率基本可以達到4%以上。定期理財屬於中低風險係數的理財產品，適合穩健型投資者進行投資。

03）、激進型；基金，股票

如果是一個剛涉及理財這塊不久的同學，個人不建議投資股票，股票的風險太高，不適合穩健型的投資者。如果是投資三年期限的，個人建議可以配置一部分錢投資基金，選擇1-3只基金，以指數型基金為例，再配置一隻混合型基金。每個月定投2000-5000元之間。如果抗禦風險能力稍微強一些，忽略短期內帶來的虧損，中長線持有3年，業績好的話，定投三年下來利率8以上應該不成問題。關於在於能否選到一隻業績優的基金，其實很關鍵。

還是那句話，不管投資什麼，風險都會有，只是係數或高或低不同而已。我個人的投資行為更偏向於基金。定期理財也不錯的。可以根據個人的行為偏好進行配置即可。

以上羅列產品和資產配置僅個人觀點，不構成任何投資建議！

01.最穩妥的方案——銀行三年定期存款。

銀行存款50萬以內受國家保護，就算銀行破產國家兜底保本保息。唯一不足就是流動性差、利率較低。

根據銀行規定三年期存款利息在3.1%，那麼15萬存三年利息在13950元。

02.風險較低，利率比銀行存款高——支付寶理財。

我個人推薦購買支付寶一年定期理財，長江養老盛年享年化收益率4.18%，因為我也有買相信馬雲，這樣連續存三年利息收入在18810元。

03.風險較高，有希望跑贏通貨膨脹——理財投資組合。

10萬買支付寶理財，同上買入長江養老盛年享，利率在4.18%三年合計利息收入在12540元。

剩下5萬分十二期或者二十四期以定投的方式買入指數基金，坐等牛市來臨。五五機率有可能虧五個點或盈利十個點。

15萬理財具體如何投資要看本人對風險以及收益的要求進行選擇，當然還有更激進的做法如購買股票，或挖礦比特幣風險高。