股票型

指數型

平衡配置型

債券型

保本型

貨幣型

提前基金的分類，大家都會說起貨幣基金、債券基金、混合基金、股票基金、指數基金、QDII基金、LOF基金等各種。其中最核心的分類還是貨幣基金、債券基金、混合基金、股票基金，其他的型別都是在這個基礎上進行變種。

所以作為投資新手，首先就來了解下，按照投資物件劃分基金最常見的四大分類：貨幣型基金，債券型基金，混合型基金，股票型基金。

《西遊記》大家很熟悉吧，可以比喻為今天要給大家介紹的入門需要了解的4類基礎基金：

為啥這麼定義師徒四人呢？那是根據師徒四人性格各異，各有所長來定義的，我們分別來看看：

所以我們也可以從四個人的特點看出，四大基金型別貨幣型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金的風險和產品都是怎樣的了：

綜上所述，大家可以根據自己的用錢需求綜合考慮四大型別的基金，構建自己的投資組合，具體多少投資於貨幣基金，多少投資於債券基金，多少投資於股票基金，可以根據你的風險偏好和承受能力來具體決定。

有不少人在對基金是啥還不知道的時候，看用的理財軟體上有推薦的，業績看著也不錯，就去買了。這段時間股市給力，買多半也賺，這是在行情好的時候，在弱市，可就得虧了。我一直說，做啥都有風險，理財更是，基金按照風險從大到小分為：貨幣型、債券型、混合型、股票型。

貨幣基金

債券基金

名字裡有個【債】，就知道投資方向和發債有關係。它根據投資方向有3個細分類：純債基金、一級債基、二級債基。如果是全部投資的債券，沒有投資股票，那麼這種債券基金就是純債基金。有一些債券基金，不但可以投資債券，還可以參與一級市場的股票打新，這種債券被稱為一級債基。還有一類債券基金，是可以直接投資二級股票市場的，這種債券基金，被稱為二級債基。不過股票的持倉是有限制的，最多不超過基金資產的20%。從風險的角度來說，股票配置越多，風險也就越高。所以這3類細分債基，純債基金風險最低，二級債基風險最高，一級債基居中。

混合型基金

大致分為4類：偏債混合型，股票倉位上限不超過30%，投資方向以債券為主，股票只是用於增強收益的。平衡混合型，股票與債券配置比例比較均衡，一般在40%-60%之間。靈活配置型，名稱中帶有“靈活配置”字樣，這類基金要求基金經理重視擇時。偏股混合型，股票倉位常年保持在60%以上的基金。有些不明確到某某行業，某些就精確，比如中歐醫療健康混合，偏醫藥行業，股票倉位還常年在60%以上。這4類風險依次增加，當然，都比貨幣型、債券型高。

股票型基金

最後，股票型基金，看名字，都以【股票】命名了，肯定和股票有高度關係。對，股票型基金要求的股票倉位最低不能低於80%。有人問指數型呢？指數型基金被動跟著某一指數的比例不得低於90%，這是“股票型中的股票型”。股票型基金籠統分2類：普通股票型、指數型；後者再細分為：被動指數型、增強指數型（也有成為主動指數型）。我們怎麼看自己買的基金是哪型別呢？像天天基金網、支付寶上面給的都是一個粗略的所屬型別。比如長安鑫益，天天基金網顯示的基金型別是混合型，中高風險，但是我們看它的淨值波動和資產配置，股票倉位不重，尤其是這兩年，股票倉位不到1%，妥妥的一偏債基金。我建議看這2點：

1、業績比較基準

基金概況明細處會有個【業績比較基準】中債綜合指數收益率是債基普遍拿來做比較的一個指數。要是，中債綜合指數收益率佔比大，偏債的；要是，滬深300指數，或者說中證500指數這類權益性質指數佔比大，偏股方向的；要是兩隻比例差不多的，股債平衡型的。

2、資產配置

成立後，各季度股票倉位、債券倉位、現金倉位給你顯示的清清楚楚。是什麼型別的，一眼看明白。

按基金持倉結構劃分為：股票型基金，混合型基金，債券型基金，指數型基金，保本型基金，貨幣型基金，貨幣型基金。按基金的運作方式劃分為：開放式基金，封閉式基金，創新型封閉式基金，LOF基金。按基金投資市場劃分為：DQII基金。

股票型基金：以股票投資為主，80%以上的基金資產投資於股票為股票型基金。特點：流動性強、變現性高。股票型基金的風險比直接投資股票小很多，風險比債券型基金、貨幣型基金、混合型基金要大。適合人群：能承受較高風險，喜歡激進冒險理財的中青年投資者；在養老、育兒、房貸、車貸等支出上沒有太多負擔的白領；想分享股票收益但是沒有股票投資經驗的長期投資者。

混合型基金：同時投資於股票、債券和貨幣市場等工具。特點：組合投資，分散風險。風險低於股票基金，預期收益高於債券基金。適合人群：比較適合較為保守的投資者。

債券型基金：80%以上的基金資產投資於債券的為債券型基金。特點：相比股票基金，債券基金具有收益穩定、風險較低的特點。人群：對資金的安全性要求較高、希望收益比較穩定的投資者；正在考慮為子女準備教育資金或為將來退休生活準備資金的人士。

貨幣型基金：貨幣市場基金主要用來投資央行票據、短期債券、債券回購、同業存款和現金。特點：高安全性、高流動性、穩定收益性。適合人群：害怕風險，希望資產流動性高，需要用錢的時候可以短期內很快變現的人。