首先銀行的收單產品推出首先考慮客戶需求，按照客戶要求設計合適的產品。當然資金安全是基本要求。不管使用者刷卡還是掃碼對於銀行只是定價不同而已，收益包含繫結行收益，收單銀行收益，銀聯分成。

說起信用卡的用卡方式大致可分為線上網路消費和線下實體刷卡消費，大部分信用卡網上消費是沒有積分的，為什麼網上交易會沒有積分呢？

其實答案很簡單，因為信用卡持卡人在網上消費銀行無錢可賺，信用卡線下消費銀行從商戶收取的手續費0.6%，而網上消費銀行能夠收取的手續費卻只有0.38%，除去付給第三方支付平臺和通道的費用，銀行根本無利可圖。 銀聯POS機刷信用卡手續費分成解析：96費改後，假設你在POS機上刷卡1000元，你得付出6元的手續費，這6元裡的4.5元去了髮卡行，1.5元去了收單機構。然後髮卡行又拿出0.325元上繳給銀聯，收單機構拿出0.325元上繳給銀聯。那麼，銀聯就獲得了0.65元。

所以銀行並不喜歡信用卡的持卡人網上消費的比例過高，銀行對持卡人刷卡消費贈送積分，是銀行的一種鼓勵消費的行為，而信用卡網上消費銀行無錢可賺，銀行怎麼可能還贈送積分給持卡人呢？

網上消費是大趨勢，銀行也無法扭轉乾坤，為了獲客害怕流失客戶銀行也只能屈服，現在很多銀行聯合各大電商推出了網購可以擁有積分的聯名信用卡。但總體來說回饋的積分力度以及優惠程度和線下還有很大的差距。

信用卡提額，銀行主要是依據持卡人的消費能力和還款能力，再綜合持卡人的個人資質、用卡方式、消費特徵，等各個維度客觀評定。 信用卡網上消費和電商購物確實能夠影響銀行對信用卡持卡人提高授信的評分，信用卡網上消費和電商購物影響評分最主要的原因就是無法提升持卡人對銀行的貢獻度，所以網上消費比例過高就會影響信用卡的評分從而影響信用卡額度的提升。

銀行發行信用卡的目的就是為了賺錢，即使你網上消費的再多無法讓銀行賺到錢。

如果貢獻度達不到銀行提額的標準提額的機率也就很渺茫了，另外一點也容易被大家忽視，我們線上下商家消費，如果信用卡是繫結支付寶或者微信等第三方平臺進行支付，那麼手續費也是隻有0.38%，銀行同樣是賺不到錢，同樣也是無法提升持卡人對銀行的貢獻度。

只有在線下商戶刷卡消費才是銀行最喜歡的。

除了穩定的還款能力以外，對銀行的貢獻度是信用卡提高授信額度的所以也不要數額較小的交易也用信用卡支付，甚至買瓶水買包煙都要刷卡，這種沒有質量的消費對於信用卡提額是消極和負面的。線下刷卡金額最好是300以上，否則，不要刷卡。

在銀行內部與持卡人的消費習慣消費場景會劃分為高階消費人群和普通消費人群，金額太小的頻繁交易對於銀行劃分客戶消費階級不利。 小編勸您不要過多使用掃碼消費，為了獲得更高的銀行客戶評級，為了提升你的總體信用卡額度，為了將來獲取更優質的銀行貸款，從小小的信用卡開始，儘量少的用信用卡掃碼消費，儘可能多的進行刷卡消費哦。

對於銀行來講。

如果使用者刷卡。只用付出銀聯這一道手續費。成本相對較低。但這種低效的方式，註定是要被淘汰的。

所以銀行包括銀聯，都在拼命的做別的支付渠道，包括閃付，還有每個銀行都有自己的app，如果你用他自己的app來付款，才是他們最開心的事。

對於喜歡那種消費來說我們要先明白銀行發信用卡是要賺錢的，而且信用卡的資金更是需要融資成本，明白了這個我們大概來算下銀行賺錢。

按照國家96費改後標準費率0.6%來講，髮卡行、銀聯、支付公司的比例是：7:1:2

比如客戶刷卡10000來計算，刷卡手續費是60元。

髮卡行佔7成：0.7✖️60是42元，42元裡面包含了融資成本、人員工資、運營等等，所以能賺取到的不是很多。

銀聯佔1成：0.1✖️60是6元

支付公司:0.2✖️60是12元

同樣銀聯、支付公司也是需要運營成本等等。

掃碼支付費率0.38。那再簡單不過的道理，銀行利潤自然就少了，所以銀行更喜歡使用者刷卡消費。

現在大家出門，不管是有門面的大店，還是路邊小攤販，都會提供掃碼支付的收款方式，而且掃碼支付的費率比傳統pos機的低，所以很多人都說，掃碼支付普及以後，傳統pos機就會退出市場了，這個說法合不合理呢？

其實，就目前現狀來看，掃碼支付還無法替代傳統pos機，二者更像是互補的關係，我這麼說，主要有以下幾個原因：

1.掃碼支付和POS機刷卡交易通道不一樣，掃碼支付是走的線上交易通道，不經過銀聯，馬上歸屬到剛剛成立的“網聯”。而POS機刷卡則屬於線下收單，是經過銀聯轉接和清算的支付方式。

2. 其次，掃碼支付和POS機刷卡定位也不一樣，目前掃碼支付主要是以小微交易為主，交易金額偏小，適用於小微商戶的日常收款，如果是單筆大額消費，掃碼就很可能會被限制交易。而POS機則可以用於大額交易收款，如奢侈品店、珠寶行、汽車、房地產這樣的商戶。

3. 此外，雖然掃碼支付已經非常普及，但目前銀行對線上通道交易的積分獎勵政策還沒有放開，所以如果想積攢更多積分，還是要選擇線下POS機刷卡，這樣持卡人才能獲得更多福利。並且由於線上交易不經過銀聯，費率較低，銀行也賺不到多少手續費，所以對於信用卡使用者來說，如果長期只使用掃碼支付，可能會影響提額。

綜上所述，用掃碼支付還是傳統pos機，對於商戶來說，只是手續費和能不能成功交易的差別，而對於持卡人來說，除了操作便利以外，還需要考慮信用卡是否有積分和能否提額等問題。

從收益的角度來說，銀行當然喜歡刷卡的使用者，支付結算是銀行的重要的中間收入，銀行可以從刷卡中獲得支付結算收入，當然掃碼銀行也可以獲得支付結算的費用，但是掃碼的支付結算費用和刷卡不一樣。

中國銀行卡刷卡已經形成了非常成熟的定價機制，而且發改委已經出臺了多次銀行卡刷卡費用調整。我們先看一看刷卡涉及到哪幾方，然後再看一下最新的刷卡費用標準。

銀行卡刷卡主要涉及三方，當然還有四方的模式，現在主要是以三方為準，三方包括收單行髮卡行和清算網路。

收單行負責商家的結算服務，髮卡行就是我們的銀行卡持卡的銀行，提供資金；清算網路負責跨行之間的協議交換。

髮卡行收取的服務費最高，如果是信用卡的話，不超過交易額的0.45%上不封頂，如果是儲蓄卡的話，不超過交易金額的0.35%，單筆費用不超過13元，有封頂。

綜上所述，從收益的角度看，銀行卡刷卡髮卡行獲得的收益高於掃碼獲得的收益，所以銀行更願意大家使用銀行卡刷卡。

使用者在商家消費刷卡時，消費者是不承擔交易手續費的，刷卡資金都是由銀聯通道或網聯通道結算。刷卡會有兩種費率，晶片卡閃付刷1000元以下金額(即閃付雙免，免輸密碼，免簽名)的費率為萬分之38，1000元以上的金額一般為萬分之60。掃碼交易的手續費一般都是萬分之38.從銀行得到的手續費分成來計算，大額交易，銀行賺的手續費較多一些。

信用卡消費，從收益的角度來分析，銀行是喜歡刷卡支付的。

刷卡支付的費率是標準費率0.6%，掃碼支付的費率是0.38%，這樣銀行的收益就會更高，一般刷卡支付，銀行可以收益手續費的70%左右，所以能刷卡消費的時候，一定選擇刷卡消費。

為了多元化的消費，信用卡每個元的消費軌跡和消費方式都建議多元化：

一、刷卡消費：每個月在三個以上不同的支付公司消費8-15筆；

三、偶爾可以使用信用卡線上支付，比如淘寶購物，不要用支付寶支付，選擇信用卡線上支付，對卡有很大的好處；

四、可以使用外幣消費，可以快速的最佳化卡片，很多時候，只要卡片最佳化的比較正常，哪怕是空卡，消費1-3筆外幣，線上、線下消費都是可以的，只要是真實的扣外幣，就可以，很容易提額，有的時候幾乎可以做到秒提。

銀行喜歡持卡人刷卡支付還是掃碼支付，其實對於各大銀行來說，本質上更喜歡廣大持卡人刷卡消費，因為刷卡消費銀行賺取的手續費，遠遠高於持卡人透過第三方移動支付產品付款。

自銀行96費改以後傳統的線下刷卡支付裝置，標準費率0.6%持卡人每消費1萬元，就會產生60元的手續費，在這手續費當髮卡行賺取70%利潤，第三方支付機構賺取20%利潤，銀聯賺取10%利潤，線下刷卡消費1萬元，我們就會給銀行創造42元的收益。

如果透過快捷支付掃碼支付，那麼銀行的利潤就會大幅度的下降，因為自費該以後標準的，掃碼支付費率是0.38%，持卡人透過掃碼支付消費1萬元，產生的手續費只38元；如果按照刷卡利潤分配方式計算，每消費1萬元銀行可以轉26元，但是實際上掃碼支付，銀行一點利潤都沒有，因為把這些利潤都分給了服務提供商（例如支付寶和微信）和第三方支付公司。

為什麼現在各大銀行儲蓄卡和信用卡，提倡廣大儲卡人繫結第三方移動支付進行付款，其實也是隨著社會不斷地發展，進行改變如果不改變依然是，傳統的線下刷卡才能享受更多的優惠，現在移動支付越來越普及，使用線下刷卡裝置的點店鋪越來越少，銀行不改變的情況下，慢慢的將會失去一部分使用者，所以各大銀行即便是知道，掃碼支付這些不如傳統的線下支付，獲得的利潤率高，也是推薦廣大持卡人繫結支付寶或微信，這類第三方移動支付產品進行消費。

理論上說銀行更喜歡持卡人線下刷卡支付，不太喜歡持卡人使用線上支付和二維碼支付，但是實際上並非如此，銀行各大銀行都是喜歡多元化消費的使用者群體，消費習慣太單一的持卡人，各大銀行其實並不是太喜歡（其實不管線下刷卡消費，還是線上消費或二維碼支付，如果是信用卡的情況下，只要不惡意套現，消費以後按時償還欠款，使用那種支付方式銀行都喜歡，因為只要使用信用卡，銀行就可以獲得利潤）。

來，跟著我讀：銀行是盈利機構，盈利機構，盈利機構。

所以喜歡你刷卡還是掃碼，終歸是回到賺錢這個角度。這裡只談信用卡，儲蓄卡你隨便。

96費改以後，POS機的標準費率調整為0.6。換句話說，你刷1000大洋，商家需要承擔6塊錢的手續費。

這6塊錢去哪了？大概記住這個比例。

銀行：銀聯：第三方支付公司=7:1:2

換句話說，這6塊的手續費，髮卡行要4.2元，銀聯要0.6元，剩餘的錢都是支付公司的。

你可能遇到市面上POS機費率高於0.6的，甚至還加了秒到費；不要慌，多出來的錢都是第三方支付公司的。

再來看看掃碼支付，標準費率0.38，其實結算費率就0.2。換言之，你掃碼支付一千，商家承擔3.8元的手續費，而銀行和銀聯總計分贓金額才2塊，剩餘的都是支付公司的。

一邊是4.2元，一邊是2元不到；你說說，銀行更希望你用哪種方式消費？

為什麼掃碼支付多了，信用卡會被降額、甚至是被封卡？這也是原因之一。

“掃碼支付”是中國近年來發展起來的一種基於賬戶體系的新一代無限支付方式，使用者只要透過手機客戶端進行掃描便可實現與商家賬戶的支付結算，這一項工具的出現，也大大減少了我們出門忘帶現金這種尷尬情況。不少小夥伴應該都想過這樣一個問題，這麼方便的工具，應該全球都推廣使用，但是經常出國的小夥伴卻發現，在國外購物通常都是刷卡或者付現金，並沒有所謂的掃碼支付，這到底是為什麼呢。掃碼支付為何只在國內流行，發達國家依然喜愛使用現金和刷卡。

1、銀行的支援

在我們華人的認知中，銀行都屬於國家的，而掃碼支付必然離不開國家和銀行的支援。但是在國外的一些發達國家中，銀行其實是私人擁有的，而對於一個商人來說，利益當然是最重要的，掃碼支付無疑會減少銀行的部分利益，所以在國外現金和刷卡還是更為流行。國內的兩大網際網路巨頭騰訊微信和阿里支付寶，背後也都有銀行和國家的大力支援。

2、華人對新鮮事物的喜愛

大家都清楚，我們華人特別愛熱鬧，而對於一個方便新奇的事物出來，我們第一反應當然是體驗一下。而國外並不是這樣，就拿當初法國來說，他們國家生產出的第一輛汽車，在剛出現那會就受到了無數人的抵制，這讓法國汽車行業一蹶不振。掃碼支付亦是如此，在支付寶和微信剛出現的時候，就受到了無數人的喜愛，在經過自己的體驗後還向親朋好友推薦使用，這就是為何掃碼支付在中國十分吃香的原因之一。

3、安全、便捷

掃碼支付相對於現金和刷卡支付更加的安全便捷，有時候還能獲取一點金錢的補貼獎勵，利用支付寶的獎勵金，微信支付搖一搖等等，雖然說這個錢不是很多，但麻雀再小也是肉，所以大家還是更喜歡掃碼支付。再者，現金和銀行卡不容易攜帶，且易丟失，只要銀行卡里有錢，就不必擔心出門錢帶的錢不夠用的問題。

作為中國新四大發明之一的，掃碼支付如此便利的支付手段，在許多國網路友看來這是“多此一舉”，反而更喜愛戴上現金去購物。小編覺得“蘿蔔青菜各有所愛”，他們喜歡就由他們吧，等什麼時候那人來到中國體驗到掃碼支付的樂趣之後，就知道什麼是“真香”了，或許在不久的將來掃碼支付將會在全世界都使用呢。對於掃碼支付在國內流行，在國外不受待見的原因，大家都有什麼想法呢？

當然是刷卡支付，因為你每一筆刷卡支付銀行都可以賺到手續費。如果是掃碼的話，會有部分手續費被平臺分走，銀行當然不喜歡了。

掃碼和刷卡對銀行來說無所謂，只要你走的標準費率，讓他有錢賺。

所以，不管用什麼方式來支付，那些29,38費率的少刷為好，你把他擼疼了，你覺得他會怎麼回報你？