6萬塊錢5年用不上怎麼存定期利息最好？

根據自身理財經驗來看：銀行定期存款存期越長收益越高，而且定期理財持有一年時間收益率最高，但是有個缺點一旦買入沒有到期之前動用不了。

01.銀行定期存款保證資金安全靈活。

直接放3萬在銀行五年定期存款，因為題目是5年以內用不上，這樣可以獲得年化收益率4.1%。

如果碰到大額急用錢也可以隨時提前支取，只是利率只能按照活期0.38%來計算。

02.餘額寶不能少，小額應急少不了。

放半年日常開支在餘額寶裡，要用的時候隨時提現，也可以透過掃碼支付，提現15分鐘以內快速到賬實際親測一般在5分鐘以內。

一萬放餘額寶，不用也有相當於一年銀行定期存款收益，現在七日年化收益率在2.4%。

03.剩下2萬直接用來購買一年定期理財保證穩定收益。

現在支付寶一年定期理財收益率普遍在4.5%左右，另外還新推出銀行定期存款362天，頁面顯示收益率在4.88%，過年做活動購買還有紅包可以領。

理財雖然是為了收益，但是一味追求高收益就容易讓資金不靈活，因為存期越長收益越高這個是定律，所以理財要做好自身用錢評估，保證收益的同時也要兼顧急用錢情況。

6萬存定期5年，如何存利息最好？

6萬塊錢存定期，是選擇定期存款、定期理財、或其它的定期類產品。

那麼如何存，利息才能更高呢？

各家銀行的定期存款，掛出的存款利率為；一年期利率1.75%，二年期利率2.25%，三-五年期利率2.75%，部分商業銀行，股份制銀行的利率相對較高一些，5年期利率可達3.2%，定期存款門檻低，只要50元起，風險低，本金有保障。按照年利率3.2%來舉例，6萬元存5年預計利息收入是9600元，平均每年1920元。

智慧存款是由商業銀行發行的產品，透過與網際網路金融平臺合作，實現攬儲需求，起存門檻最低50元，比普通存款利率要高出不少，一年期利率最高可達5%，比如xx平臺上的智慧存款存款，一年期存款利率最高可達4.5%，低風險，保本保息。如果存進年利率4.5%的產品，6萬到期後預計收益是2,700元*5年，5年收益合計就是13500元。

我認為分兩筆5萬定期和1萬基金定投比較好

在銀行app裡面有一個定期理財，5萬可以確定一個理財產品，時間在幾個月到1年之內，銀行利率在4%左右。

為什麼選擇這個呢？

因為這個定期理財收益基本是保本保息的，而根據保監會的政府這樣的產品會慢慢取消改成區間波動的利率，這個要根據我們對市場的理解力所以暫且還要先摸索階段。

相對於它選個定期保本保息對我們未來的收益有更好的預期，所以我比較推薦這個。而相比四大行這個收益比較低基本在4%以下，而選擇民生銀行，浦發銀行等其他的商業銀行還能達到4%。

有其他的零散的錢也可以像餘額寶一樣的放在3%左右的理財產品中，如民生銀行天天增利，平安銀行的天天成長產品也能產生收益。

而曾經的網紅產品p2p，很多都暴雷了，你想的是高收益7%而他們想要的是你的本金，天下沒有白吃的午餐。

在支付寶裡面有個基金市場，是一個懶人投資選擇也比較方便還不用開證券那麼複雜。

支付寶中有一個大盤晴雨表，可以看到當天的大盤漲跌情況，而其中的潛力指數也會給你做個參考投哪些基金。基本上低估區的在雨天可以考慮買進，晴天賣出操作比較方便。

關於收益和本金我在另一回答中有寫到：

我資金一般在10元左右擇機賣出，收益率還是蠻高的，比跑贏p2p。

https://www.wukong.com/question/6742682876665397515/?origin_source=user_profile_answer_tab

基金定投是一個很好的機會。

我的總資金不是很多，每次一隻基金是10元起步，多買幾個基金就多幾個籃子。

一般7天以內出售手續費比較貴，在7天以後的手續費就會很少或者沒有。我基本是做短線的，因為我認為真正拿到手的收益是才是真的收益，放在賬戶裡面會有波動的，看著它一會兒+100-100的只是數字而已，到賬戶的才是實實在在的。

舉個例子：

10元買進，2周以後扣除手續費實際到賬10.33，那你的收益率=33%每兩週，一年50個周，年化收益=825%。當然這是一個比較好的行情，有的時候買在高點出售要半年，有的時候波動比較頻繁，2-3周能趕上兩撥。

當然我投資比較少也不怕被套的時間長，但剛從收益率來說用散錢這個投資還是蠻高的。

支付寶中用持倉成本價就是成本價，淨值估值是當天的收益情況。把握這兩點就可以預估收益。

而基金定投也可以做一個定點投資也不錯。

需要看這錢4年內會不會用？

情況一：若5年內，6萬不動用。建議買理財型的保險。合同約定保證的收益。

2萬三年期存款，基準利率2.75%，不同行還有加點。

2萬理財型保險或者5年期定存，收益跟理財相當，但是更安全。利率下行趨勢下，每年尋找收益高的產品不容易，一次性或鎖定幾年內的利率是划算的。

按照資金需求分段配置，保證用錢的時候，不影響其他存款。適當的留有流動性，是對收益的最好保障。

做投資考慮的就是所投資產品的安全性、收益率和流動性。既然只考慮定期存款的話，而且可以接受5年以內的期限，自然存款的安全性和流動性都不用再考慮，單純考慮存款的利率就好了。目前適合的定存產品有：

普通定存。由於利率市場化，各家銀行的存款利率有高有低。受存款利率自律公約限制，各層次銀行的存款利率高低基本規律是：國有大行<股份制銀行<城商行（農商行）。比如，個別城商行5年期定存的利率可以達到4.5%。

智慧存款。智慧存款主要由民營銀行發行，部分城商行和農商行現在也開始跟進。存款門檻低，一般採用階梯利率，存期越久，利率越高，部分存滿5年利率可達到5%以上。

此外，還有一種類存款產品，那就是儲蓄式（電子式）國債。國債的安全性毋庸置疑，當前儲蓄式國債5年期的利率也達到了4.27%，並且提前兌付的話，還支援靠檔計息，流動性比定存更有保障。

因此，6萬元要選擇定存的話，可以參考城商行（農商行）的5年期普通定存以及智慧存款；如要考慮流動性好一點的話，5年期儲蓄式國債也是可以考慮的物件。

怎麼存定期利息最好？比如6萬5年以內？

通常情況下是定期存款利息高於活期存款利息，存款時間越長，利息越高。如果六萬塊錢五年不用的話，建議存五年定期。利息高的銀行一般都是民營銀行和網路銀行，可以透過支付寶或京東金融等理財平臺上，選擇利息最高的銀行進行存款，有的銀行能給到五年存款利息在5%以上，那麼這些銀行實力如何，存在裡面會不會有風險？這個是不用擔心的，因為根據保險條例規定，所有的銀行在經營過程中必須交納保險基金，如果銀行破產，最高賠償金額50萬，從這一點來說，存在哪個銀行安全性都是一樣的。

上面說的是定期存款，獲得的是定期利息，還有一種是結構性存款，這種產品目前按存款管理，是保本的，但是利息是浮動的，一般給一個最低利息，大約在1%，預期收益率有可能達到6%，這是因為存款裡面的一小部分掛鉤了某種槓桿產品，所以收益率會浮動，如果有興趣，也可以嘗試一下。因為如果這種結構性存款一年期收益率達到5%的話，下一年就可以用本金加利息，再次進行存款，獲得的是複利，這樣五年下來，有可能收益更高。

另外還有一個小技巧，為了防止突發事件，例如有時候急需用一筆錢，例如一萬塊錢，把錢取出來就會損失定期利息，所以你可以把六萬塊錢分成六份，存五年，這樣如果急需用錢，只需要取出一部分，不影響別的定期利息。

不建議你存銀行定期存款，定期存款的利率比較低，不如選擇一些保本型銀行理財或結構性存款。

看你這筆錢要存多少年，如果5年以內，可以買一些貨幣基金，或者結構性存款，目前的年化收益率大概能到4%左右。這些產品安全性非常高，而且5年之內市場利率預計不會降太多，要比5年期的定期存款收益更高。

如果希望存錢10年甚至更長，可以買一些儲蓄類的保險產品，保險產品是市場上唯一在法律層面能夠實現剛性兌付的金融產品，而且是實現複利增值的，時間越長摺合成單利收益越高。同時，保險合同簽訂以後就鎖定了收益率，不會因為市場利率的下降而影響收益率。即便10年20年以後市場利率降到0，儲蓄類保險的仍然能按照簽訂合同時的收益率持續增值。

做為一個愛財的小姐姐，和你分享一下我的實際操作：

具體原因，看4月份中央政治局會議，明確提出了“六保”任務。在這個大勢下：

一方面是擴大內需，刺激消費（不鼓勵存款）；

一方面是讓提供了80%就業崗位的中小企業得到低成本的資金，實現保就業的目標。

據此，個人判斷，未來的存款利率會更低。

也就是說，今年的一年定存利率是2.1%，明年的利率可能會下降到2%或者更低。

如果你想存一個長期的定存，那現在的利率下可以選擇2-3年，超過3年的，個人認為週期太長，中間不確定的因素太多，就不太建議了。

每家銀行的存款利率是不一樣的。

按照2019年的資料，第一梯隊的是江蘇銀行、南京銀行、寧波銀行，他們的利率在市場上要高出最低的10%-15%，但是這幾家銀行並不是在全國都有營業點，這一點比較麻煩。

第二梯隊的是郵政儲蓄、建設銀行，這兩家銀行這兩年為了上市財報，也是蠻拼的，所以人家發紅包，咱們可以去支援一下。

按照規定，定期存款在未到期前提取，銀行只按照活期存款利率來結算利息，這就違背了你收取利息的本意。

實際操作中，建議拆成小額存，這樣，就算臨時有用，只動用一張存單就好了。

實際生活中，我喜歡積少成多，一點一點的存，時間久了，也就變多了。

別看不起小錢，你不理財，財不理你。

我就喜歡一個滾，那就是財運滾滾！祝大家財運滾滾！

我透過理財不可能三角形來回答這個問題：6萬元5年記憶體定期最好的方式是找到利率最高的5年期定存產品 然後存6萬。

因為投資/理財類的產品和工具都有一個共性：安全性 收益性 流動性 三者不可能同時都高。三個都低的產品沒人要，二低一高的產品沒人買，二高一低產品是常態。

拿本案為例

銀行定存：安全性高

希望收益最大化： 利息高

所以流動性就一定會低，流動性越低收益越高：5年

如果僅僅是選擇當前銀行定期儲蓄的話，他們之間的利率相差幅度其實是不大的。我們能夠看到在進入2020年以後部分的銀行，它把自己的實際執行率出現了一定比例的下調，但是央行規定的基準利率並沒有出現任何幅度的變化。銀行所規定的定期儲蓄利率，它是按照央行規定基準利率的幅度上進行一定的上升，一般而言上升幅度是30%到40%左右。

所以如果有6萬元的銀行定期儲蓄的話，並且打算選擇定期儲蓄這種理財方式，我們可以優先考慮你們當地的地方性商業銀行或者民營銀行，包括一部分的村鎮銀行，因為這部分銀行它的主營業務基本上是線上任務。所以在相對應的利率浮動方面會有一定的高比例，但是一般而言是不會超過50%的。

我們按照三年期的銀行定期儲蓄基準利率2.75%來計算，執行利率上浮30%的話年化利率基本上維持在3.6%附近，如果上浮40%的話年化利率基本上穩定在3.85%左右如果對應再上浮的話，甚至可以達到3.9%附近，所以我們能夠看到，如果選擇不同的上浮比例，它的實際執行利率也是不同的，並且最終的利率差價幅度會控制在0.5%的區間內。

如果我們不考慮定期儲蓄的話，其實是可以選擇當前民營銀行的智慧存款和剛性兌付理財延期產品，這兩者是當前穩健投資市場中價效比最高的。一年期年化利率基本上可以達到4.5%左右，同樣是屬於保本保息型別的選擇的銀行，基本上是屬於民營銀行和地方性的商業銀行，6萬元的額度是完全符合50萬元的存款保證金，所以不需要擔心自己的本金和利息安全。

一般大家不願意把錢存在銀行裡，因為在印象中，銀行存款利率很低，是小白實在沒有辦法的選擇，但其實，進幾年為了拉儲，銀行存款正在悄悄提升利率，與各類寶寶比，銀行定期利率高、安全穩定。尤其是疫情來臨，股市、基金、虛擬幣全面縮水，P2P到處是雷，出於避險的心理，投資收縮、現金為王，人們重新把目光投向銀行存款產品。

最近很多人都在搗鼓存款了。

但是，@衚衕歐巴桑 要說了：銀行存款產品怎麼買划算，裡面也是有很多門道的。操作得好的話，利息收入穩穩翻幾倍哦。

今天專門說說：怎麼存定期存款最划算，既能相對靈活支取又可以獲得高利率？

手把手教你實操，總有一款適合你，看完記得收藏實踐起來哦。

第一個方法：

每月結餘法：適合有固定收入的工薪一族。

每個月把結餘的錢存1年定期，這樣12個月以後每個月都會有到期的存單，取出後再加入當月的結餘。迴圈往返。如果需要用，每個月都有機會取出來。不影響流動性。

而且不容易斷，特別好實現。

第二個方法：

滾動存款法：適合有一次性收入的自由職業者。

把手頭的錢分為兩部分，比如10萬塊錢，5萬元存半年，5萬元存一年。第一個5萬到期後取出本金+利息轉存一年。第二個5萬到期後再轉存一年。這樣每半年可以支取一次。

第三個方法：

階梯存錢法：適合金額比較大想長時間定存的低風險偏好者。

把手頭的錢分為5份，比如100萬元，分為5個20萬。存2個1年期定期存款，1個2年期，1個3年期，1個5年期定期存款。2個1年期定期存款在一年到期後，其中一個存3年期。其餘的4份均在到期後存5年定期。這樣可以每年都有一份5年期定存到期。

繞不繞？很繞。你要問為啥不存四年期，因為沒有4年的存款產品。。。如果有的話就不用了這樣折騰。直接存1、2、3、4、5年期到期再本加息復存5年就好。

沒有4年期產品的情況下把其中一個20萬，存1年+3年以達到4年的效果。。。

這個週期比較長，至少需要5年。但還是很實用的，因為很多傳統的家庭的理財方式是以銀行存單為主的。相對來說有流動性，又能有5年存款的高收益。

　　目前活期利率比較低，僅0.3%，存定期利率要更高。對於6萬元，5年以內的時間，怎麼存利息比較好這個問題，給你提供一點參考建議：　　既然你選擇了存定期，肯定就是對資金的安全性要求比較高，理財產品就不用考慮了。目前定期存款利率比較高的是大額存單，但是需要20萬元起存，6萬元也被拒之門外了。　　如果你只相信傳統的標準存款，那就哪家銀行利率高，就在哪裡銀行存，目前來看，四大銀行利率都差不多，郵儲銀行和信用社相對利率要高一些。中小銀行利率也比大型銀行要高一些。　　當前定期存款的利率水平，一年期一般在2%左右，三年期一般在3.8%左右，五年期一般可以達到4%，建議可以選擇三年期定期存款，鎖定期限更短，流動性更好。　　如果可以接受其他存款方式，則有兩類存款可以考慮：　　一是結構性存款，結構性存款是將存款的一部分與衍生品進行掛鉤投資，在保障本金相對安全的情況下，獲得更高的收益率，目前一年期的結構性存款預期收益率可以達到4%，相對定期存款來說優勢也比較明顯。　　二是智慧存款，這種存款一般是民營銀行開辦的創新型存款，利用網際網路的方式進行運營，資金成本更低，利用效率更高，可以獲得更高的收益率。但智慧存款期限較長，一般需要鎖定三至五年，年化收益率可以達到5.5%左右。　　以上就是我給你的建議，你可以根據自己的風險偏好和資金使用安排情況，選擇適合自己的存款方式。

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我們在給一筆錢做規劃時，首先要考慮，這筆錢將來要做什麼？什麼時候會用到？預期收益多少？能承受多少風險？

想清楚這些問題之後，再去考慮用什麼工具。比如銀行定期存款？還是餘額寶？還是基金定投？還是股票？還是年金保險？甚至是投資。

因為工具都是死的，如銀行定存，現在最長就是三年，利率2.75%。單純一筆費用，可以做文章的點特別少，無論怎麼存，都逃不出這兩個數字。

想穩妥就好，不要求什麼收益，存銀行就好。

想流動性再強點的，放餘額寶。

想一夜暴富，試試股票。

想穩妥，長期不用這筆錢，用保險。

本金沒了也無所謂，投資，股票都可以。

脫離實際需求，探討不出一個解決方案。

現在主流定期理財產品主要有p2p、證券公司的高階理財服務、券商理財、銀行智慧存款、銀行定期理財、銀行大額存單、國債以及銀行定期存款等，我們對購買這些理財產品的利弊進行分析。

P2P理財在2011年至2016年期間可以說是非常火爆，平臺增長至幾萬家。因其收益高，受到很多投資者青睞，但是到2017年後，平臺出現暴雷潮，倒閉的倒閉，跑路的跑路，截止到目前，僅剩幾百家平臺，就連行業龍頭陸金所也宣佈將陸續退出P2P業務。P2P定期理財的優點年化收益可以達到8%，是所有固收類理財產品中的翹楚。但是，風險也是非常大的，若要投資，一定要有一雙火眼金睛，找到靠譜的平臺，不然可能顆類無收而且可能本金全失。

這類產品是由證券公司發起的資產管理計劃，起投金額有一定的門檻，一般為30萬起步，題主所說的6萬元是無法投資的。這類產品的期限一般在一年以內，年化收益率可以達到6%左右，主要投資固定收益類等債權類投資品種，可參與債券回購業務。優點是收益較高，投資期限一般一年以內，流動性比較好。缺點一是起投資金有一定門檻，達不到30萬不能參與，二是由於可投資債券，風險比銀行存款等大。

這類產品是券商推出的理財產品，相比券商高階理財，起步門檻有所降低，一般為5萬元起投，受眾面更廣。期限一般在180天左右，年化收益率可達4.4%，風險等級與高階理財相仿。優點是在定期理財產品中屬於流動性極好的品種，收益適中。缺點是比銀行存款等風險大。

民營銀行的智慧存款，是銀行定期存款的一種升級，持有到期後可以取得5%到5.5%的年華收益，持有不滿5年靠檔計息。優點是比其他銀行收益高，因不到期可以靠檔計息，流動性好於其他銀行存款類產品。缺點是一般為民營銀行，可靠性比大銀行差，流動性相比券商理財、P2P要差。

這類產品大家都比較熟悉，銀行大額存單20萬起投，5年期年化4.18%左右；國債5年期年化4.27%；銀行定期存款5年期2.75%（不考慮上浮）。這類產品的優點是安全性好，風險極低，缺點是流動性很差，年化收益率低。

回到題問題，怎麼存利息最好？如果單純的講怎麼存定期最好，不考慮風險，不考慮流動性，透過上邊的分析，當然是投資P2P利息最好。但是普通人理財，一定要做好風險控制，不能一味的追求高收益，要知道風險與收益是同在的，天上沒有掉餡餅的好事，小心不但沒拿到利息，反而本金也賠光了，賠了夫人又折兵。

怎麼存定期最好，還要看個人的風險承受能力、風險控制能力以及對流動性的要求。能取得的收益與本金也有密不可分的關係，比如大額存單、高階理財都有資金門檻要求。所以，理財方式沒有最好，只有最合適，最適合自己的才是最好的。

怎麼才能使定期存款利息最大化呢？直截了當地說，定期存款利息的多少主要取決於銀行存款利率、期限、金額等要素。在以上條件等同的情況下，關鍵是看你選擇什麼性質的銀行？比如說，民營銀行可以有5.3%的五年期定期存款利率，但國有四大行顯然不可能。

不過，我們今天主要談一下如何利用定期的不同儲蓄方法獲取利息最大化？

比如一，存單四分儲存法: 如果你有6萬元並且在五年以內有流動性需求，而且每次用多少錢何時用也不能確定的情況下，建議你將存單採取四分法，即把存單分為四份:五千、一萬、二萬、二萬五，如此一來用錢時可以選擇靠檔的那份，儘量減少利息損失。

比如二，交替儲存法:你可以把手頭持有的6萬元分為兩份，每份3萬或者一份2萬另一份4萬都可以，分別按照半年期、一年期存入銀行。若半年期存單到期，有急用錢便可取出，若暫時沒有用就按一年期再存入銀行，以此類推，每次存單到期後都存為一年期定期。這樣兩份存單的迴圈時間始終為半年期，若半年後有急用就可以隨意拿出一份。這種方法既可以保障家庭生活急用，也不影響在提前支取時會變為活期儲蓄利息的損失。

另外，不要將銀行存款類產品當做唯一的理財方向。也可以多從定期理財產品入手，收益率會高於銀行利息很多。如果您有這方面問題也可以與我交流。

總之，如果你選擇銀行的普通定期儲蓄方式，那麼利息最大化的儲蓄方法可以參考以上的建議。但其實，我認為目前國內銀行都在進行業務創新，比如說創新型的存款類產品，即智慧存款就完全支援隨存隨取，可以在提前支取時靠檔計息，既有活期的靈活性，又有定期的較高收益。這樣以來，就解決了我們過去在傳統定期存款中的擔憂。

定期存款怎麼存利息最好？這個問題比較簡單，但是對於理財小白來說，還是要了解一些常識。下面的介紹主要對投資理財知識比較薄弱的新手說的，高手可以繞道。

一般說來，在同一銀行，定期存款時間越長，利率越高。比如到A銀行存款，定期一年利率是1.5%，定期兩年利率是2.1%，定期三年利率是2.75%，定期年利率也是2.75%。

如果6萬元存5年，最好的方法就是存5年，這樣利率是最高的。

這裡需要注意的是，銀行定期存款如果超過5萬元，一般會有上浮，也就是在上面基準利的基礎上可能上浮10%或15%不等。

還有就是五年期存款的利率，有的銀行三年期和五年期採用同一利率，有的銀行五年期利率要略高一點，但是不會低於三年期。

在全球降息的大環境預期下，銀行可能不推薦五年期存款，原來一些利率上浮較多的長期存款有可能會減少上浮比例。

怎麼存定期利息最好，除了時間上可以儘量考慮長期外，還有就是銀行的差別。現在銀行之間競爭比較激烈，不同銀行的定期存款利率是不一樣的。

比如6萬元存5年，有的銀行可能就是按2.75%，但是，有的銀行可能達到6%左右，兩者差距一倍以上，所以要選擇利率高的銀行。

一般說來，銀行規模越小，給出的存款利率越高，所以，少量資金存定期可以選擇規模小的銀行。

銀行按規模大小可以分為如下幾類：大型國有銀行、全國性商業銀行、區域性商業銀行、民營銀行、地方性小銀行，具體可自己去了解。

上面的說標準銀行定期存款，理財小白剛接觸的話，可能會有誤解，認為到銀行存錢就是銀行存款，這是不對的。銀行除了定期存款，還有很多業務，比如國債、大額存單、結構性存款、基金、銀行理財等等。這些產品有的和定期存款類似，有的差別比較大，有些人到銀行存定期，結果變成理財的報道是很多的。

存款和理財的區別就是風險程度不同，銀行存款風險極低，幾乎不存在本金和利息損失的風險，理財產品風險程度不一，有些產品有可能損失收益和本金。

對於剛剛開始打理財富的初學者，先接觸銀行存款的情況下，要明確表明自己的想法，自己是去存款，不要被高息誤導，變成定期理財。

前面提到過，銀行定期存款風險極低，除了金融機構國家監管嚴格外，重要的一點就是中國採用了存款保險制度。選擇銀行存款，必須要了解存款保險制度。

目前中國境內的中資銀行都加入了存款保險基金，也就是說，銀行會為存款使用者買存款保險。如果銀行破產了，使用者的存款可以用保險基金支付，這樣存款更安全了。

存款保險制度規定，同一銀行、同一儲戶本金和利息最高賠付金額為50萬元，這相當於一個警戒線。無論銀行風險多高，只要一個人在裡面的存款本金和到期利息合計不超過50萬元，就是安全的。所以對於一些小微銀行，存款額要注意這個警戒線。

目前活期利率比較低，僅0.3%，存定期利率要更高。對於6萬元，5年以內的時間，怎麼存利息比較好這個問題，給你提供一點參考建議：

既然你選擇了存定期，肯定就是對資金的安全性要求比較高，理財產品就不用考慮了。目前定期存款利率比較高的是大額存單，但是需要20萬元起存，6萬元也被拒之門外了。

如果你只相信傳統的標準存款，那就哪家銀行利率高，就在哪裡銀行存，目前來看，四大銀行利率都差不多，郵儲銀行和信用社相對利率要高一些。中小銀行利率也比大型銀行要高一些。

當前定期存款的利率水平，一年期一般在2%左右，三年期一般在3.8%左右，五年期一般可以達到4%，建議可以選擇三年期定期存款，鎖定期限更短，流動性更好。

如果可以接受其他存款方式，則有兩類存款可以考慮：

一是結構性存款，結構性存款是將存款的一部分與衍生品進行掛鉤投資，在保障本金相對安全的情況下，獲得更高的收益率，目前一年期的結構性存款預期收益率可以達到4%，相對定期存款來說優勢也比較明顯。

二是智慧存款，這種存款一般是民營銀行開辦的創新型存款，利用網際網路的方式進行運營，資金成本更低，利用效率更高，可以獲得更高的收益率。但智慧存款期限較長，一般需要鎖定三至五年，年化收益率可以達到5.5%左右。

以上就是我給你的建議，你可以根據自己的風險偏好和資金使用安排情況，選擇適合自己的存款方式。

首先，6萬存5年以內的存款策略最好是直接選擇利率最高和期限最長的存款產品，不過目前市面上發生利率倒掛的情況，即是三年期利率會比五年期利率高，這個意味著未來經濟環境可能會面臨衰退，這個時候存款利率會進一步下調，所以選擇利率越高，期限越長是最好的。

這方法是必須迴圈起來，所以選擇的期限一般選擇一年或三年，當利率處於高位的時候選擇三年期，當利率處於低位的時候選擇一年期，增強資金的流動性。這個方法要注意著銀行利率變化，當央行調整基準利率的時候，要馬上作出反應。

這個是最簡單最直接的方法，6萬選擇利率最高的銀行，定期三年或者五年，哪個利率高選擇那個，然後開通自動轉存。這個方法可以避免定期存款到期，儲戶沒有及時轉存，期間存款是按照活期利率計算，設定自動轉存可以避免這期間利率的損失。

另一方面，存款期間利率下調，到期後沒有自動轉存，繼續定期利率是按照新利率的，開通自動轉存利率會按照之前下調前的利率計息，當然如果遇到存款期間利率上調，需要拿出來再次定期存款。

定期存款要儘量避擴音前支取或者贖回，現在提前把存款拿出來是一件得不償失的事情，提前支取是按照活期利率計息的，所以定期存款之前要確認這筆資金在存款期間是沒有流動性需求的。

當然，可以分開來存款，一部分當做固定儲蓄存入定期，另一部分可以選擇一些低風險流動性高的理財產品，例如貨幣基金、智慧存款等，這樣可以滿足收益和流動性的需求。

最後，不斷學習理財知識是必須，在理財的過程中吸收經驗，在這個過程中建立一個屬於自己、適合自己的理財組合，這樣就可以使收益、安全、流動這三方面達到一個平衡，這樣才是理財的最好狀態。