不同經濟實力的投保

　　1、經濟實力一般：（年收入2萬以下）可考慮買意外險和醫療險(補貼型和醫療型)。孩子在嬰幼兒階段自我保護意識比較差，完全依賴於爸爸媽媽的照顧和保護，疾病的產生也高於成人，同時孩子在上幼兒園、小學、中學階段，發生車禍等意外情況加大，父母可以酌情為孩子購買這類險種。一旦孩子發生疾病或意外後，可以得到一定的經濟賠償。這種險花錢不多但是保障挺好。比如“平安學生卡”就很不錯，100元，意外保10萬、疾病保5萬。

　　2、經濟實力尚可：（年收入2萬-5萬）考慮重大疾病保險(“平安鑫盛重大疾病保險”)。在購買上述保險產品的基礎上，增加重大疾病保險。因為重大疾病高額醫療費用負擔比較沉重，往往使一個家庭產生巨大的經濟壓力。以前，保險公司拒絕幼兒投保，現在已經放寬。

　　3、經濟實力較強：（年收入5萬-10萬）可為孩子增加教育險。教育險解決的主要是孩子未來上高中、大學或者出國留學的學費問題。應該說，如果父母經濟實力較強，購買教育險只是“強制儲蓄”，它的收益比定期存款稍高一些，可以避開利息稅，此外可以提供一種家庭理財規劃。比如如“平安鑫利兩全保險(分紅型)”、“世紀彩虹少兒兩全保險”。

　　4、經濟實力很強：（年收入10萬以上）可買一些理財型的險種。在上述保障齊全後，如果家庭經濟實力確實很強，又想給寶寶更多的保障，不妨請保險公司提供一些理財型的險種進行組合。比如說：“世紀天使兩全保險(分紅型)”“少兒萬能”。

意識: 很多家長在孩子出生時就會選擇為孩子購買兒童保險來提供保障，孩子自我保護意識弱，相較於成人更容易發生意外。

針對性: 家長們在給孩子挑選意外險時，針對性可以強一點，最好將燙傷、燒傷、跌落、氣管異物等兒童常見意外的保險責任涵蓋在內。

保額限制: 而保額方面，為了防止道德風險，未成年人的身故保額是有嚴格限制的。根據《保險法》的最新規定，未滿10週歲的兒童，身故保險金不得超過20萬元；滿了10週歲但是不滿18週歲的未成年，身故保險金不得超過50萬元。家長在給孩子購買意外險的時候，一定要注意保額限制，以免造成浪費，因為即使購買了高於限制的保額，在賠付時還是隻能最高賠付限制保額。

決定因素: 在保額的選擇上主要取決於家庭承受能力和風險評估，選擇不高於限額的額度。

如有需要可以諮詢專業人員。

剛出生的寶寶，其實花在門診的費用會比較多，建議購買那種可多次報銷門診治療，免賠額比較低的那種，現在很多保險公司都有退出兒保門診險，消費型的，買一年保一年。如果怕保額不夠或者預防的話，加多一份百萬醫療險吧，門診險的費用不貴，但剛出生的寶寶，百萬醫療也挺貴的，好像要一千多一年，一般在200-600萬的報銷額度。

剛花了一個星期給全家配置了保險，我的寶寶兩個半月，買了平安的小頑童，在小雨傘app買的，加了燒燙傷額外加保的話66元一年。支付寶的萌寶保也不錯，59一年，支付寶的螞蟻保險就可以買。意外險的話建議意外身故全殘保額20萬，意外醫療1萬-2萬。

意外保險分為意外傷害和意外醫療，著重於意外醫療‘！首先推薦疾病醫療和百萬醫療的組合，有經濟能力配上重大疾病和理財

我們可以先了解下兒童易發的意外風險有哪些？

1. 交通意外

根據《中國青少年兒童傷害現狀回顧報告》，中國每年死於交通傷害的14歲以下兒童高達18500多名，死亡率是歐洲的2.5倍，是美國的2.6倍。

常見的兒童交通意外有：

因為在馬路上追逐打鬧、踢球、玩耍等事件，沒留意來往車輛，所以容易導致交通事故的發生；

小孩子身體嬌小，容易成為司機的視野盲區，如果家長沒看好孩子，讓孩子停留在停車區域是相當危險的；

私家車也存在安全隱患，由於沒有配備適合孩子的安全座椅，當事故發生時，孩子往往是受傷最嚴重的那個，容易被甩出去。

2. 電器意外

家用電器是生活當中的好助手，但同時也存在安全隱患，比如熱水壺容易燙傷孩子、排插插頭存在觸電風險等等。

3. 出行意外

外出旅遊是一件很開心的事情，但也伴隨著許多事故的發生。

最常見的就是家長們疏忽對孩子的照顧，安全意識的不到位，導致孩子意外事故的發生，例如在游泳池溺水、在遊樂場發生意外、動物咬傷等等。

4. 用藥意外

兒童的腎臟代謝能力不及成人，很多成人用藥兒童都是不能用的。

並且，兒童需要定期的接種各類疫苗，部分兒童會產生對疫苗的排斥現象，導致接種失敗和造成身體的傷害。

保監會對未成年人保險有以下的規定：

在被保險人成年之前，各保險合同約定的被保險人死亡給付的保險金額總和、被保險人死亡時各保險公司實際給付的保險金總和按以下限額執行：

（一）對於被保險人不滿10週歲的，不得超過人民幣20萬元；

（二）對於被保險人已滿10週歲但未滿18週歲的，不得超過人民幣50萬元。

簡單來說，兒童的意外身故保障，10歲前最高是20萬保額，10歲至18歲最高是50萬保額，不過傷殘、意外醫療、重疾等不會受此限制。

所以大家關注的重點應該在於意外傷殘和意外醫療責任。

1. 意外傷殘

傷殘責任是按殘疾比例賠付的，因為未成年人的傷殘責任沒有保額的限制。

如果擔心意外傷殘風險，是可以突破死亡的保額限制，透過投保多份不同的意外險而達到的。

2. 意外醫療

意外醫療的作用比較廣泛，因為意外事故導致住院治療是比較常見的，所以意外醫療的保額、免賠額、報銷範圍都比較重要。

至於其他的保障責任，比如住院津貼、監護人責任、走失慰問等保障，認為更多是一種營銷的噱頭，不要太在意。

兒童意外險保費相對其他險種比較便宜些，建議家長都給孩子優先配置上。

不過如果真的發生重大意外事故，意外險的意外醫療保額是遠遠不夠的，最好搭配百萬醫療險一起，才能更好地規避意外帶來的風險。

首先恭喜小寶寶平安成長，意外險分兩種，一種叫意外傷害，保險公司規定一般身價不超過20萬，就是1到10級的傷殘，還有一種意外醫療，保監會有規定，未成年買意外險是享受國家補貼的，另外，孩子小磕磕碰碰以後少不了，如果經濟實力一般呢，我建議買一萬的意外醫療，20萬的意外傷害就好了，花費也不多，一年幾百塊，不過它是消費型的，需要年年買，如果在經濟實力尚可的情況下，我還是建議給孩子買份全險，在我的感覺當中也不需要買終身壽險，有一種很合適的交十年保30年，最後返還所交保費的150%，這個是合同型的，不是分紅型，分紅型一般是按公司盈利情況返利，有不確定因素，買全險有什麼好處呢？就是無論發生什麼情況，保險公司都能給報銷，

我們從以下幾個方面來回答這個問題，

1、什麼是意外險。確定我們的需求到底是不是意外險。

2、意外險的主要保障內容。

3、購買額度。

意外險是意外傷害保險的簡稱，

其中的意外傷害是指因外來的、突發的、非故意及非疾病原因的事故造成的被保險人受到傷害。

意外傷害保險就是對意外事故造成的傷害的補償。

舉例來說，摔倒屬於意外險的賠付範圍，而感冒就不屬於，感冒是疾病，不符合意外險的定義。

我們購買的意外險一般包含兩個部分，意外醫療，以及意外身故傷殘。

沿用前面的摔倒，摔倒造成骨折，去治療，這個屬於意外醫療。

摔倒比較嚴重，治好了之後都有後遺症，要去做傷殘評定了，這個屬於身故傷殘的賠付範圍。

市面上通行的意外險，是身故傷殘+意外醫療組合為一個產品的。

新生兒，自己還不會走路，除非是大人的不小心，他們很難發生意外傷害事故。

同時，監管機構有規定，為了防止道德風險，10歲以下的未成年人，身故賠付額度不能超過20萬。

而前面說了，意外險是意外身故傷殘+意外醫療。

如果我們確實想要買的是意外險，對新生兒，最高額度就是20萬元。

其實每個保險公司的險種都差不多，我們為寶寶買保險從以下價格方向考慮，意外醫療，重大疾病，教育。

意外醫療是第一個要建立的，如果解決不了醫療問題，教育方面的費用不是枉然嗎？雖然意外醫療是消費型的，但是這個險種能為我們起到大的作用，再就是重大疾病和意外醫療一樣的，我們要有最基本的保障才能讓孩子有更好的享受教育的機會，在這裡可以考慮為孩子的教育做個儲蓄的險種，最後才是教育。這個也是我們父母最關心的，所以很容易忽視意外醫療和重大疾病的保障，另外就是這幾個保障最好是分開建立，即使有一個保險發生了理賠也不會影響到其他的保障，分開建立有什麼保障沒有什麼保障一目瞭然。

不應該只買意外險，應該加上醫療險，半歲以前的孩子因為吃母乳幾乎不會生病（個別寶寶除外），但是一歲到三、四歲之間，經常感冒、肺炎等等需要住院治療，所以建議買上醫療險，額度不用太高就行。

看了很多人的回答，真的是專業人士啊，剛好能看看和學習到，自己不是專業人士還是不回答了，只是覺得買保險還是看自己的需求和經濟層次來最好

爸爸媽媽才是寶寶成長最大的保障，所以配置商業保險尤其是長險原則上優先給大人配置，再為小孩購買。另外，在為寶寶購買商業保險前，記得幫寶寶加入城鄉居民醫療保險（即社保），這是最基礎的保障。

回到商業保險產品上，先配置重疾、意外，再配置教育金。

說到兒童重疾險，其實主要是從家庭可支配收入出發，在保費和保額、保障範圍、保障期限間取得一個平衡。若是考慮長期重疾險，我安利一款少兒長期重疾險：微信錢包-保險服務裡的微醫保少兒長期重疾險，是華人保壽險承保，保險期間持續至被保險人年滿23週歲。對兒童在成長期可能罹患的100種重大疾病和35種輕症疾病提供保障，一旦確診即可獲得一筆現金補償。特別針對少兒高發的10種特定重疾給與雙倍賠付，輕症疾病不僅可獲得基礎保額30%的賠付還可豁免未交保費。選擇最高保額50萬，每年保費才350+，保費恆定持續保障到寶寶23週歲。我自己的想法是如果資金不那麼充裕，那小孩成人後的保障可以留到他成人自己為自己配置。

意外險一般會分為三種責任:意外身故和傷殘；意外醫療費用報銷；意外住院津貼補助。

不知關心的是哪類的保額呢？

我個人建議你根據自己的家庭現狀及未來的規劃做決定。

保險屬於商品，購買保險就是一種消費，消費能力是根據自身收入，還有家庭的正常支出進行合理的分配。

切忌不理性，也不要與人攀比，合理消費即是愛寶寶，更是愛家庭。

————祝寶寶健康成長。

你好！

根據你的問題，我查閱了相關的銀保監的最新的政策，以未成年人為死亡為給付條件的保險10歲以內不超過20萬，10歲-18歲不超過50萬。根據一般情況下，意外險包含的有意外身故責任，所以這個情況下，寶寶最高20萬保額，當然涵蓋的重大自然災害和航空傷害除外，可在需要時候另行購買。

其實從家庭的結構的角度來講，父母是孩子最好保障，如果父母沒有保障，建議在考慮孩子保障時候一起做通盤考慮，這樣的話會更好！

只要父母想給孩子買保險，其實目前市場上有兩個方向，一個是儲蓄型長期健康保險，可以保本返利，還有資產規劃作用！這種對於條件好的，可以多買，多看！保障型健康險可以保身價，理財型分紅險等！

另外一種可以看看保險公司的高階醫療保險，比如Sunny財產保險公司的‘愛健康，’

1、醫療費用100%報銷

治療費、進口藥、自費藥、手術費、護理費、化學療法、放射療法、腫瘤靶向療法、費用等全部醫療費用，愛健康全部為你解決，百分百報銷！

2、花錢少、保額高

保費最低至0.32元每天，一年最低只要118元，醫療保障最高可達600萬元！家庭版還可享受保費9.5折優惠！

3、同類產品價效比最高

愛健康與市場同類產品相比，價效比最高！貨幣N家不吃虧！

4、一家三代均能保且續保無憂

投保年齡廣泛，老中青幼全面覆蓋，首年投保成功後可續保至100歲，意味人這一輩子每年都可以獲得保障，避免人生髮生大額醫療花銷的風險

5、健康管理服務

包含7*24小時的電話諮詢、住院醫療費用墊付直賠、重大疾病就醫全流程VIP綠色通道——門診、住院、收入、國內二診預約安排、惡性腫瘤赴日醫療服務（需選擇惡性腫瘤海外醫療保險責任）

6、無理賠客戶獎勵

若上一保單年度無理賠，則本保單年度免賠額降低1000元，最低以5000元限制，若上一保單年度有理賠，則本年保單年度免賠額維持或回覆至1萬元

7、質子重離子療法

涵蓋高水平的癌症治療法——質子重離子療法的醫療費用報銷，為您的治療保駕護航（限上海質子重離子醫院）

這個保險屬於國家鼓勵保險公司推出的消費型保險，不可以返本，只保花費的醫療費，只要購買，每年會提醒續保！價格幾百塊錢就可以保障600萬健康險！對於家庭條件一般人士，是每個人都買的起的險種！萬一發生疾病全國各地都有全額墊付費用醫院，可撥打公司服務電話查詢！

但是這個險種有一個弊端，不是任何人都可以購買，只能是身體健康，無既往史的人，幾乎可以說是健康小孩才幾乎沒有既往史，越早買越好，不要等想買的時候再來買，就來不及了！

記住這個型別高階醫療保險，職業類別不能超過4類！

未成年人不承擔家庭責任，意外險要著重意外醫療保障，輕身故保障。我記得中國平安有款保險“平安綜合意外險”，保額可以選擇自由搭配，意外醫療保障10萬，身故保障2萬，一年保費才200多塊錢。你用電腦登入平安保險商城網頁版，看一下。

為孩子買保險的確是非常必要的，是每位父母面臨的難題。想要買保險，無從下手，不買保險，有擔心孩子沒有保障。這種心態又焦急又無奈，理清楚再出手，以免掉進誤買保險的坑。一張保單解決不了孩子所有的保障，我從下面幾個方面進行建議配置，僅供參考：

1、少兒醫保。國家給的羊毛，不薅都對不起自己。對孩子的健康沒有要求，早產，先天性疾病都可參保，就近街道醫保服務點就可諮詢辦理，價格一般100－300之間。

2、意外險。小孩子天生好動，好奇心強，難免磕磕碰碰。但國家規定未成年意外身故保障不能超過20萬，所以沒必要購買保額太高的意外險。重點關注意外醫療額度、免賠額和報銷比例。

3、醫療險。寶寶免疫力和抵抗力都不如成人，有的時候感冒發燒都有可能會住院，針對這種情況，配置一些門診險、小額住院醫療險。百萬醫療險0-4歲的孩子購買可能較貴，5歲以後購買會便宜些，也就幾百塊錢，雖然一般情況難以用到，但槓桿高，有幾百萬的保額，面對癌症等大病時，可以說是雪中送炭了。醫療險的坑不多，重點關注醫療保額和報銷比例就好了。

4、重大疾病險。可以選擇消費型，以較低的價格買到較高的保障，以小錢保大病。關注包含少兒特定重疾賠付保障的產品，目前16種完全覆蓋的產品較少，但至少要涵蓋14種左右，有的公司還會單獨拿出一些高發重疾病，做雙倍賠付。

5、教育年金。如果資金充足的話，可以考慮給孩子夠買一些教育金，一年交幾千塊，交10年或者20年，等孩子以後上大學的時候就可以用了。

最後，保險配置要結合家庭的收入情況，年保費不要超過收入的10%，這樣的話，消費型的醫療和意外險因為槓桿很高，是所有人配置保險的重點。同時作為家裡的頂樑柱，在為孩子規劃保險之前，不要忘了大人的保障。遵循先大人後孩子的投保原則，孩子是吞金獸，父母才是孩子最大的保險。

保險能夠為人們的生活提供保障，很多人都會去買保險，而現在給小孩買保險的人也越來越多。那麼，到底該不該給孩子買保險呢？

該不該給孩子買保險，主要還是取決於你自己的需求和家庭的經濟情況的。畢竟買保險應該“先保大人再保小孩”，所以如果你的經濟條件一般的話，給大人買保險就足夠了。大人作為一個家庭的支撐，他獲得了保障，實際上也給孩子帶來了保障。

不過如果你有足夠的經濟能力的話，那麼在給大人買了保險之後，也可以去為自己的孩子投保一兩份保險。你可以選擇投保身體健康方面的保險，比如重疾險、醫療保險，還有意外險也可以。除此之外，也可以選擇給孩子投保教育保險。

而如果你決定給孩子買保險的話，就最好儘早買。畢竟買的越早也就越划算。

根據銀保監會規定：

對於不滿10週歲的孩子，意外身故，保險金不得超過人民幣20萬元；

對於已滿10週歲但未滿18週歲的孩子，意外身故，保險金不得超過人民幣50萬元。

剛出生的寶寶選擇意外險，意外身故保額選擇20萬即可，買高了也不會賠。

推薦萌寶保安心款

支付寶的爆款產品，保費79元/年。

保障責任：20萬意外身故/傷殘，意外醫療保額3萬，30元/天的住院津貼，還有疫苗接種保障和第三者責任。

適合剛出生的寶寶，防止疫苗意外風險。

購買途徑：支付寶-螞蟻保險